PenFed-Kreditkartenoptionen:ein detaillierter Blick

Egal, ob Sie Vielflieger, Roadtripper, Cash-Back-Süchtiger sind oder einfach nur Ihre Schulden abbauen möchten, PenFed hat eine Kreditkarte, die zu Ihren Interessen passt. Aber nicht alle PenFed-Kreditkarten können mit konkurrierenden Karten anderer Finanzinstitute mithalten.

Wenn man den Markt nach einer Kreditkarte durchsucht, kann es schwierig sein, über die Titanen der Branche wie Chase, Citi oder American Express hinauszuschauen. Aber sie sind bei weitem nicht das einzige Wild in der Stadt.

Die Kreditgenossenschaft PenFed ist ein großartiges Beispiel für einen Kreditkartenaussteller, und einige ihrer Angebote sind lukrativer als „Mainstream“-Karten.

Was ist PenFed?

PenFed ist die Abkürzung für Pentagon Federal Credit Union – es ist keine Bank. Der größte Unterschied zwischen Banken und Kreditgenossenschaften besteht darin, dass Banken gewinnorientiert sind und Kreditgenossenschaften nicht. Dies führt in der Regel zu besonderen Vorteilen für Kreditgenossenschaftskunden, wie z. B. niedrigere Zinssätze und niedrigere Gebühren, als Sie möglicherweise bei einer Bank zahlen.

PenFed ist mit derzeit 2,5 Millionen Mitgliedern eine der etabliertesten Kreditgenossenschaften in Amerika. Wenn Sie in einem US-Bundesstaat sowie in Washington, D.C. leben; Guam; Puerto Rico; oder Okinawa können Sie Mitglied werden – und wenn Sie daran interessiert sind, eine PenFed-Kreditkarte zu eröffnen, haben Sie Mitglied zu sein. Sie können als Nichtmitglied eine Karte beantragen, werden aber während des Antragsverfahrens aufgefordert, ein Konto zu erstellen.

Die Kreditgenossenschaft hat auch ein Programm namens PenFed Honors Advantage. Dadurch wird das volle Potenzial einiger PenFed-Kreditkarten freigesetzt, indem ihre Verdienstquoten erhöht werden. Sie können sich für dieses Programm qualifizieren, wenn Sie:

• Haben und unterhalten Sie ein PenFed-Girokonto
• Im aktiven Dienst, in der Reserve, ehrenhaft entlassen oder aus dem Militär ausgeschieden

Die

Kreditkarte	Jahresgebühr	Willkommensangebot	Maximale Verdienstrate	Besonderheit
PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature® Card	95 $ (entfällt für PenFed Honors Advantage-Mitglieder)	50.000 Punkte nach Einkäufen im Wert von 3.000 $ innerhalb der ersten 90 Tage	4x Punkte auf alle Reisekategorien für PenFed Honors Advantage-Mitglieder (3x für alle anderen)	Gutschrift in Höhe von 100 $ pro Jahr für Inlandsflüge
Platinum Rewards Visa Signature®-Karte	$0	15.000 Punkte nach Einkäufen im Wert von 1.500 $ innerhalb der ersten 90 Tage	5x Punkte für Tankstellen und Ladestationen für Elektrofahrzeuge	3x-Supermarktkategorie umfasst die meisten Target- und Walmart-Standorte
Power Cash Rewards Visa Signature®-Karte	$0	Kontoauszugsgutschrift in Höhe von 100 $ nach Ausgabe von 1.500 $ innerhalb der ersten 90 Tage	2 % Cashback auf alle Einkäufe für PenFed Honors Advantage-Mitglieder (1,5 % für alle anderen)	0 % effektiver Jahreszins auf Saldoüberweisungen für die ersten 12 Monate (3 % Einrichtungsgebühr)
Goldene Visa®-Karte	$0	Kontoauszugsgutschrift von 100 $, wenn Sie innerhalb der ersten 90 Tage 1.500 $ ausgeben	Keine Prämien für laufende Ausgaben	Variabler effektiver Jahreszins von nur 7,49 %

⁺ Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit basieren auf der eigenen Untersuchung der Zustimmungsraten von Money Under 30; Wenn Sie die Mindestpunktzahl erreichen, haben Sie die besten Chancen, für die Kreditkarte Ihrer Wahl zugelassen zu werden. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, verwenden Sie unser kostenloses Kreditbewertungstool, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, für welche Karten Sie sich qualifizieren.

PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®-Karte

• $100 jährliches Guthaben für inländische Fluggesellschaften
• Priority Pass-Mitgliedschaft in der Flughafenlounge
• TSA PreCheck/Global Entry Kontoauszugsgutschrift

Wer sollte die PenFed Pathfinder-Karte beantragen?

Der PenFed Pathfinder ist die reisezentrierteste Karte, die PenFed anbietet. Es hat legitime Reisevorteile, die einige der beliebtesten Reisekarten auf dem Markt in Verlegenheit bringen.

Für die Jahresgebühr von 95 US-Dollar (die PenFed Honors Advantage-Mitgliedern übrigens erlassen wird) erhalten Sie eine jährliche Gutschrift von 100 US-Dollar, die anfallende Fluggebühren für Inlandsflüge erstattet. Nebenkosten sind Dinge wie:

• Gepäckgebühren
• Flugänderungsgebühren
• Einkauf von Speisen und Getränken an Bord
• Tageskarten für Flughafenlounges
• Haustierzwingergebühren
• Gebühren für telefonische Reservierungen

Sie erhalten außerdem eine Standard-Mitgliedschaft in der Priority Pass Lounge im Wert von 99 USD pro Jahr. Das bedeutet, dass Sie Zugang zu mehr als 1.300 Flughafenlounges auf der ganzen Welt erhalten (obwohl Sie immer noch 32 $ pro Besuch bezahlen müssen).

Außerdem erhalten Sie alle vier Jahre eine Kontoauszugsgutschrift, die entweder Ihre TSA PreCheck-Antragsgebühr (85 $) oder Ihre Global Entry-Antragsgebühr (100 $) erstattet. Beide Mitgliedschaften haben eine Laufzeit von fünf Jahren, sodass Sie nie bezahlen müssen, solange Sie diese Karte haben.

Profi-Tipp:Global Entry wird mit TSA PreCheck geliefert, also ist es die einfache Wahl zwischen den beiden.

Wer sollte die PenFed Pathfinder-Karte nicht beantragen?

Dies ist die einzige PenFed-Kreditkarte, die eine Jahresgebühr erhebt. Die Entscheidung, ob sich diese Karte lohnt, ist ganz einfach:Wenn Sie nicht mindestens ein- oder zweimal im Jahr reisen, ist diese Karte möglicherweise nichts für Sie.

Die Hunderte von Dollar an jährlichen Vorteilen, die es bietet, sind nur für Flugreisen nützlich – und die Punkte, die es sammelt, können zwar für Dinge wie Waren und Geschenkkarten verwendet werden, sind aber am wertvollsten, wenn sie für Reisekäufe verwendet werden. Auch die Bonuskategorien der Karte drehen sich ums Reisen.

Oh, und Sie können Ihre Punkte nicht gegen Bargeld einlösen.

Platinum Rewards Visa Signature®-Karte

• Großzügiger Willkommensbonus
• Keine Jahresgebühr
• Hervorragende Gasrendite

Wer sollte die PenFed Platinum-Karte beantragen?

Die PenFed Platinum bietet die breiteste und nützlichste Anzahl an Bonuskategorien unter den PenFed-Kreditkarten. Tatsächlich ist es mit den besten Karten auf dem Markt für das Aufladen von Benzin und Elektrofahrzeugen konkurrenzfähig und bietet satte 5 Punkte pro Dollar – was bedeutet, dass es eine einfache Wahl für Straßenkrieger oder alle ist, die gerne unterwegs sind. Nicht schlecht für eine Karte ohne Jahresgebühr.

Andere Bonuskategorien umfassen Supermärkte, Restaurants und Streaming-Dienste – alle zu 3 Punkten pro Dollar. Sie können einige Ihrer größten alltäglichen Ausgaben über diese Karte leiten und sich auf einem Berg von Prämien wiederfinden, ohne dafür Gebühren zu zahlen (vorausgesetzt, Sie leisten Ihre monatlichen Kartenzahlungen pünktlich).

Wer sollte die PenFed Platinum-Karte nicht beantragen?

Mit dieser Karte erhalten Sie Reiseprämien. Und ähnlich wie beim PenFed Pathfinder können Sie sie zwar gegen Geschenkkarten und Merchandising-Artikel einlösen, Sie profitieren jedoch am meisten von Ihren Punkten, wenn Sie sie zum Ausgleich von Reisekosten verwenden. Wenn Sie nach Prämien suchen, die Sie außerhalb der Reise nutzen können, sind Sie mit einer einfachen Cashback-Kreditkarte möglicherweise besser bedient.

Power Cash Rewards Visa Signature®-Karte

• Einfach zu verdienender Willkommensbonus
• Keine Jahresgebühr
• Konkurrenzfähiger Cashback-Satz für PenFed Honors Advantage-Mitglieder

Wer sollte die PenFed Power Cash Rewards-Karte beantragen?

Die PenFed Power Cash Rewards ohne Jahresgebühr sind die beste Option, wenn einer der folgenden Punkte auf Sie zutrifft:

• Sie werden die Karte stark für Einkäufe verwenden, die nicht in eine Bonuskategorie anderer PenFed-Karten fallen (z. B. Arztrechnungen, Miete, Autoteile usw.).
• Sie möchten sich nicht merken müssen, welche Ausgabekategorien für Ihre Karten gelten.
• Sie möchten nur eine Karte für alle Ihre Ausgaben verwenden.

Mit dieser Karte erhalten Sie eine ansehnliche Rendite für all Ihre Ausgaben – 2 % Cashback für PenFed Honors Advantage-Mitglieder und 1,5 % Cashback für alle anderen.

Bargeld gibt Ihnen die ultimative Flexibilität und die ultimative Einfachheit. Sie müssen sich auch keine Gedanken darüber machen, wie Sie Ihre Prämien am besten einlösen können. Sie können eine Kontoauszugsgutschrift anfordern, direkt auf Ihr PenFed-Konto einzahlen oder das Geld sogar auf ein externes Bankkonto überweisen.

Wer sollte die PenFed Power Cash Rewards-Karte nicht beantragen?

Auch hier gilt:Wenn Sie kein PenFed Honors Advantage-Mitglied sind, erhalten Sie nur 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe. Es gibt eine Menge Karten ohne Jahresgebühr, die 2 % Cashback ohne Vorbedingungen bieten.

Zum Beispiel bietet die Citi® Double Cash Card 1 % zurück, wenn Sie einen Kauf tätigen, und 1 % zurück, wenn Sie diesen Kauf bezahlen – effektiv 2 % zurück auf alles (und Sie müssen keiner Kreditgenossenschaft beitreten oder eine eröffnen Girokonto, um diese Vorteile zu nutzen).

Goldene Visa®-Karte

• Einfach zu verdienender Willkommensbonus
• 0 % Einführungs-APR für 15 Monate
• Niedriger variabler effektiver Jahreszins

Wer sollte die PenFed Gold-Karte beantragen?

Die PenFed Gold-Karte eignet sich hervorragend für diejenigen, die möglicherweise von Monat zu Monat ein Guthaben haben. Es lohnt sich, nachdrücklich darauf hinzuweisen, dass die Kreditkartenwelt möglicherweise nichts für Sie ist, wenn Sie der Meinung sind, dass ein Guthaben erforderlich sein wird. Diese Karte kann jedoch ein großartiges Werkzeug sein, um Ihre aktuellen Schulden zu reduzieren.

Die Karte bietet 15 Monate lang 0 % Intro-APR für Guthabenübertragungen. Wenn Sie eine andere Karte haben, die wahnsinnig hohe Zinsen verursacht, können Sie das Guthaben dieser Karte auf diese Karte übertragen (gegen eine Gebühr von 3 %) und Sie haben 15 Monate Zeit, um es ohne Zinsen zurückzuzahlen. Beachten Sie nur, dass Sie trotzdem jeden Monat die Mindestzahlung leisten müssen.

Außerdem verfügt die Karte über einen variablen effektiven Jahreszins zwischen 7,49 % und 17,99 %. Zum Vergleich:Einige ausgefallene Karten berechnen 30 % und mehr, also ist dies ein geradezu philanthropischer APR-Bereich.

Wer sollte die PenFed Gold-Karte nicht beantragen?

Die PenFed Gold ist die am wenigsten ansprechende PenFed-Kreditkarte für alle, die versuchen, Prämien zu verdienen. Sie haben nichts vorzuweisen, wenn Sie Ihre Karte durchziehen – außer dem anfänglichen Einführungsbonus von 100 $, nachdem Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach Kontoeröffnung Einkäufe in Höhe von 1.500 $ getätigt haben.

Welche PenFed-Kreditkarte ist die beste?

Beim Vergleich des laufenden Werts von PenFed-Kreditkarten bietet der PenFed Pathfinder den größten Vorteil. Es kommt mit:

• Gutschrift über 100 $ für Nebenkosten der Fluggesellschaft pro Jahr
• Standard-Mitgliedschaft in der Priority Pass Airport Lounge, die für 99 $ pro Jahr verkauft wird
• Gutschriften von bis zu 100 $ alle vier Jahre für eine Global Entry- oder TSA PreCheck-Antragsgebühr

Sie erhalten sogar 50.000 Bonuspunkte, nachdem Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach Kontoeröffnung 3.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben. Denken Sie daran, dass die Jahresgebühr dieser Karte von 95 $ entfällt, solange Sie ein PenFed-Girokonto führen. Diese Vorteile sind für eine Karte ohne Jahresgebühr unerhört und können sich mit Karten wie der Chase Sapphire Preferred messen.

Die am wenigsten wettbewerbsfähige Karte der PenFed-Familie ist die Power Cash Rewards-Karte. Es gibt einfach zu viele Kreditkarten ohne Jahresgebühr, die bei alltäglichen Ausgaben 2 % oder mehr zurückerstatten und weniger Qualifikationsanforderungen haben. Wenn Sie jedoch bereits eine gute Beziehung zu PenFed haben, ist die Karte sicherlich in Ordnung – sie ist nur nicht im Geringsten einzigartig.

Verwandt: Die besten Kreditkarten ohne Jahresgebühr

Häufig gestellte Fragen

Was sind die Punkte von PenFed wert?

Ich habe selbst keine PenFed-Karte, aber meine Recherchen zeigen, dass die Punkte, die von PenFed Pathfinder und PenFed Platinum verdient werden, jeweils einen Wert zwischen 0,85 Cent und 1,7 Cent haben. Das proprietäre Portal von PenFed scheint stark schwankende Rücklaufquoten zu bieten – selbst bei Einlösung für dieselben Ausgabenarten.

Welche Kreditwürdigkeit wird für eine PenFed-Kreditkarte benötigt?

Laut der Website von PenFed erfordern alle Karten mindestens eine gute Kreditwürdigkeit, um genehmigt zu werden. Eine gute Kreditwürdigkeit wird von FICO mit mindestens 670 definiert.

Ich empfehle jedoch, dass Sie Ihren Zeh nicht in Prämien-Kreditkarten stecken, bis Ihre Punktzahl mindestens 700 beträgt. Sie haben nicht nur eine bessere Chance, für die Karte, nach der Sie suchen, genehmigt zu werden, sondern es ist für Sie genauso wichtig, dies zu wissen dass Sie für Kredite verantwortlich sind, wie es für Kreditgeber der Fall ist.

Was ist die einfachste Kreditkarte, die man bei PenFed bekommt?

Bewerber mit guter Kreditwürdigkeit sind berechtigt, jede PenFed-Karte zu eröffnen. Die PenFed Gold-Karte scheint sich jedoch an Verbraucher mit geringerem Einkommen zu richten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, haben Sie wahrscheinlich die besten Chancen, wenn Sie sich für PenFed Gold bewerben.

Wie aktiviere ich eine PenFed-Kreditkarte?

Um eine PenFed-Kreditkarte zu aktivieren, können Sie PenFed unter 877-856-9690 anrufen und den automatischen Aufforderungen folgen.

Sie können sich auch bei Ihrem PenFed-Konto anmelden (denken Sie daran, dass Sie während des Kreditkartenantragsprozesses eines erstellt haben, auch wenn Sie zuvor kein Konto hatten). Suchen Sie Ihre Kreditkarte in Ihrem Konto und klicken Sie auf „Karte aktivieren“. Sie müssen bestätigen, dass Sie Ihre Karte mit Informationen wie dem Ablaufdatum und dem dreistelligen Sicherheitscode besitzen.

Zusammenfassung

PenFed-Kreditkarten sind Konkurrenten auf dem hart umkämpften Kreditkartenmarkt. Sie haben ein Produkt für jeden:

• Der PenFed Pathfinder für Vielreisende (oder sogar jemanden, der ein- oder zweimal pro Jahr reist)
• Das PenFed Platinum für Straßenkämpfer und diejenigen, die viel für Benzin ausgeben
• Die PenFed Power Cash Rewards für alle, die sich nicht mit Bonuskategorien herumschlagen oder Strategien entwickeln möchten, wie sie ihre Belohnungen „maximieren“ können
• Die PenFed Gold Card für diejenigen, die (vorübergehend!) ein Guthaben haben möchten

Es gibt jedoch viele andere Kreditkarten, die Prämien ansammeln und das Potenzial haben, PenFed-Kreditkarten in Bezug auf den Wert pro Punkt in den Schatten zu stellen. Wenn Sie mehr über diese Karten erfahren möchten, lesen Sie unseren Beitrag über die besten Prämien-Kreditkarten. Sie fliegen in schicken Liegesitzen im Wert von mehreren tausend Dollar und übernachten in kürzester Zeit praktisch kostenlos in glamourösen Fünf-Sterne-Hotels.

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• So wählen Sie eine Kreditkarte aus