5 Anzeichen dafür, dass Sie auf eine Finanzkrise zusteuern

Diese roten Fahnen müssen sofort behandelt werden.

Jeder hofft, dass ihm keine Finanzkrise passiert, aber wir haben nicht immer die Kontrolle darüber, welche Ausgaben uns das Leben zuwirft. Das Beste, was wir tun können, ist zu versuchen, das Unerwartete zu planen und auf Anzeichen zu achten, die darauf hindeuten, dass wir möglicherweise etwas über unseren Köpfen sind. Hier sind fünf Anzeichen, auf die Sie achten sollten, zusammen mit Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um eine ernsthafte Finanzkrise zu vermeiden.

1. Sie haben keinen Notfallfonds

Ohne einen Notfallfonds kann eine einzige große ungeplante Ausgabe Ihre finanzielle Sicherheit auf einen Schlag zerstören. Möglicherweise müssen Sie sich im Notfall verschulden, und wenn Sie nicht jeden Monat viel zusätzliches Bargeld haben, kann es Monate oder sogar Jahre dauern, bis Sie aus diesem Kreislauf herauskommen.

2. Du leihst dir oft Geld von anderen

Wenn Sie mit Ihren Rechnungen nicht Schritt halten können, können Sie sich an Familienmitglieder und Freunde wenden, die Ihnen helfen. Eine einmalige Kreditaufnahme deutet möglicherweise nur auf einen vorübergehenden Rückschlag hin. Aber wenn Sie immer wieder um Geld bitten, besonders wenn Sie mehr brauchen, bevor Sie das zurückgezahlt haben, was Sie bereits geliehen haben, ist das ein gutes Zeichen dafür, dass Sie in echten Schwierigkeiten stecken. Irgendwann hören Ihre Familie und Freunde vielleicht auf, Ihnen Geld zu leihen, und wenn Sie dann mit Ihren Rechnungen in Verzug geraten, sind Sie auch Gläubigern etwas schuldig, und sie werden es nicht zulassen.

3. Sie zahlen viel auf Ihre Kreditkarte

Wenn Ihre Familienmitglieder nicht willens oder nicht in der Lage sind, Ihnen Geld zu leihen, wenn Sie es brauchen, wenden Sie sich möglicherweise an andere Kreditformen, wie z. B. eine Kreditkarte. Auf diese Weise können Sie die Dinge, die Sie wollen oder brauchen, jetzt kaufen, während Sie etwas mehr Zeit haben, bevor Sie sie bezahlen müssen. Das Problem ist, dass Kreditkarten normalerweise hohe Zinssätze haben und wenn Sie Ihr Guthaben am Ende des Monats nicht vollständig zurückzahlen können, werden für den ausstehenden Betrag Zinsen anfallen. Dies kann Ihre Rechnungen mit der Zeit in die Höhe treiben, was es schwieriger macht, mit ihnen Schritt zu halten.

4. Sie haben Kredite aufgenommen, um andere Kredite zu bezahlen

Dies ist besonders häufig bei denen, die auf Zahltagdarlehen zurückgegriffen haben. Die unverschämt hohen Zinssätze machen es fast unmöglich, diese zurückzuzahlen, so dass viele Menschen neue Kredite aufnehmen, um ihre alten Kredite zurückzuzahlen. Dies wird zu einem exponentiell kostspieligeren Zyklus, der sich fortsetzt, bis Sie überhaupt nicht mehr mit Ihren Zahlungen Schritt halten können.

5. Sie können Ihre Rechnungen nicht immer pünktlich bezahlen

Eine Rechnung ein oder zwei Tage zu spät zu bezahlen, scheint keine so große Sache zu sein. Ihr Kreditgeber wird Ihre verspätete Zahlung zu diesem Zeitpunkt wahrscheinlich nicht der Kreditauskunftei melden. Aber wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen können, ist das ein Zeichen dafür, dass Sie auf ernsthaftere finanzielle Schwierigkeiten zusteuern könnten. Wenn Ihre Zahlungen später und später erfolgen, beeinträchtigen sie schließlich Ihre Kreditwürdigkeit, und dies kann es für Sie schwieriger machen, in Zukunft mehr Geld zu leihen.

Wie man die Abwärtsspirale verhindert

Bauen Sie einen Notfallfonds auf, falls Sie noch keinen haben. Dies hilft Ihnen, Schulden zu vermeiden und Ihr reguläres Budget intakt zu halten, wenn unerwartete Ausgaben auftreten. Sparen Sie mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten oder sechs Monate, wenn Sie besonders sicher sein möchten. Möglicherweise möchten Sie ein separates Bankkonto, um dieses Geld von Ihren anderen Ersparnissen getrennt zu halten. Finde heraus, wie viel Geld du benötigst und wie viel du jeden Monat entbehren kannst, und lege es beiseite, bis du dein Ziel erreicht hast. Füllen Sie Ihren Notfallfonds immer auf, nachdem Sie ihn verwendet haben, und bewerten Sie ihn einmal pro Jahr oder nach einem wichtigen Lebensereignis neu, um zu entscheiden, ob Sie Ihre Ersparnisse erhöhen müssen.

Wenn Sie sich bereits in dem oben beschriebenen Schuldenkreislauf befinden, brauchen Sie einen Plan, um aus ihm herauszukommen. Ihr genauer Plan hängt davon ab, wie viel Sie schulden, wem Sie es schulden und wie viel Geld Sie jeden Monat für die Schuldentilgung übrig haben. Bei Kreditkartenschulden können Sie möglicherweise eine Guthabenübertragungskarte verwenden, um das Wachstum Ihres Guthabens vorübergehend zu stoppen. Oder vielleicht hilft Ihnen ein Privatdarlehen mit regelmäßiger monatlicher Zahlung, wieder auf Kurs zu kommen.

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben so weit wie möglich, um das Geld für die Rückzahlung von Schulden freizusetzen. Sie könnten auch versuchen, ein wenig mehr zu arbeiten, um Ihr Einkommen zu erhöhen. Wenn dies nicht möglich ist, wenden Sie sich an den Kreditgeber, um zu sehen, ob Sie eine Art Zahlungsvereinbarung treffen können. Krankenhäuser sind zum Beispiel oft bereit, Ihnen bei der Erstellung eines Zahlungsplans für Arztrechnungen zu helfen, damit Sie sie nicht auf einmal zurückzahlen müssen.

Wenn Sie Ihre Schulden wirklich nicht bezahlen können, können Sie versuchen, Ihre Schulden zu begleichen. Hier teilen Sie dem Unternehmen mit, was Sie sich leisten können, und wenn es zustimmt, wird es Ihre Restschuld abschreiben. Dies kann Ihre Gläubiger entlasten, aber es wird wahrscheinlich Ihrem Kredit schaden, und andere Kreditgeber werden möglicherweise zögern, in Zukunft mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Denken Sie sorgfältig darüber nach, bevor Sie dies tun, und gehen Sie diesen Weg nur, wenn Sie keine anderen guten Optionen haben.

Sie können auch die Hilfe eines Schuldnerberaters in Anspruch nehmen, wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie wieder auf eine stabile Basis kommen. Schuldnerberatung ist in der Regel ein kostenloser Service, bei dem ein Berater mit Ihnen zusammenarbeitet, um einen Schuldenmanagementplan zu erstellen und Sie mit Tools und Ressourcen in Verbindung zu bringen, die Ihnen helfen, schneller aus den Schulden herauszukommen. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Organisation wählen, die von der National Foundation for Credit Counseling akkreditiert ist.

Ob Sie eine Finanzkrise vermeiden oder aus ihr herauskommen, wenn Sie bereits dort sind, hängt weitgehend davon ab, warum Sie überhaupt in diese Krise geraten sind. Am besten ist es, wenn Sie die oben aufgeführten Warnzeichen erkennen können, bevor es zu ernst wird. Wenn einer davon auf Sie zutrifft, beginnen Sie sofort mit der Arbeit an einem Schuldenmanagementplan, bevor es noch schlimmer wird.