Müssen Sie für einen Kreditüberwachungsdienst bezahlen?

Die Kreditüberwachung ist wichtig für Ihre finanzielle Gesundheit, aber mit kostenlosen Diensten, die über Kreditkarten angeboten werden, ist es möglicherweise nicht erforderlich, für diesen Dienst zu bezahlen.

Es ist wichtig, dass Sie Ihr Guthaben im Auge behalten. Die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft und Ihrer Kreditwürdigkeit gibt Ihnen wichtige Informationen über Ihre finanzielle Gesundheit und kann als Frühwarnung vor potenziellen Problemen wie Zahlungsausfällen oder Identitätsdiebstahl dienen.

Es gibt mehrere Unternehmen, die Kreditüberwachungsdienste anbieten, jedoch für Gebühren von bis zu 27 US-Dollar pro Monat. Gleichzeitig bieten viele Kreditkartenaussteller Karteninhabern und manchmal sogar Nicht-Kunden kostenlose Kreditbewertungen und andere Überwachungsdienste an.

Sollten Sie also mit diesen kostenlosen Optionen für Kreditüberwachungsdienste bezahlen? Schauen wir uns das mal an.

Was Sie kostenlos bekommen können

Eine Kopie Ihrer Kreditauskunft

Laut Gesetz können Sie alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei erhalten. Sie können Ihre Kreditauskünfte von den drei großen Kreditauskunfteien für Verbraucher erhalten:Equifax, Experian und TransUnion, indem Sie zu AnnualCreditReport.com gehen, sodass Sie für diesen Service sicherlich nicht bezahlen müssen. Rufen Sie unbedingt genau diese Website auf, da es viele Websites mit ähnlichen Namen gibt, die Ihnen diesen ansonsten kostenlosen Service in Rechnung stellen.

Sie haben auch Anspruch auf eine neue Kopie Ihrer Kreditauskunft, wenn Ihnen aus irgendeinem Grund ein Kredit (d. h. ein Darlehen oder eine Kreditkarte) verweigert wird. Um einen Bericht nach einer „nachteiligen Handlung“ zu erhalten, müssen Sie sich an die Kreditauskunftei wenden, deren Bericht verwendet wurde, um Ihnen den Kredit zu verweigern.

Kreditüberwachung

Neben den kostenlosen Kreditauskünften bieten viele Kreditkartenaussteller jetzt Kredit-Scores und andere Kreditüberwachungsdienste kostenlos an. Zum Beispiel bietet Capital One sowohl Kunden als auch Nicht-Kunden kostenlosen Zugang zu seinem CreditWise-Service. CreditWise berücksichtigt Ihren VantageScore 3.0-Kredit-Score basierend auf Daten aus Ihrer TransUnion-Kreditauskunft. Dieser Dienst sendet Ihnen auch Benachrichtigungen, wenn sich Ihre Kreditauskunft ändert, einschließlich kürzlich erfolgter Anfragen und säumiger Konten. Schließlich enthält es einen Kreditsimulator, mit dem Sie die potenziellen Auswirkungen möglicher finanzieller Entscheidungen vorhersagen können.

Chase Credit Cards bietet sein Credit Journey-Programm seinen Karteninhabern und Nichtkunden an. Credit Journey bietet einen von TransUnion betriebenen VantageScore 3.0 Kredit-Score. Es bietet eine Zusammenfassung Ihres gesamten Guthabens, der Kreditauslastung und verspäteter Zahlungen über alle Kreditkonten hinweg. Es verfügt auch über einen Score-Simulator und ein Diagramm Ihrer Kredithistorie.

Andere Kartenaussteller, die Kunden kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfungen anbieten, sind American Express, Bank of America, Barclays und Citi.

Was Kreditüberwachungsdienste bieten

Welche zusätzlichen Funktionen bieten die Kreditüberwachungsdienste angesichts all dieser kostenlosen Dienste?

Einige Kreditüberwachungsdienste bieten auch Identitätswiederherstellungsversicherungen und -dienste, Schutz vor verlorener Brieftasche und Unterstützung bei der Betrugsbekämpfung. Diese Dienste werden jedoch auch einigen Premium-Kreditkartennutzern als Vorteil angeboten.

Was brauchen Sie?

Wenn Sie eine Kreditkarte eines großen Kartenausstellers besitzen, haben Sie wahrscheinlich bereits kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit. Selbst wenn Sie dies nicht tun, können Sie diese Dienste kostenlos von Unternehmen wie Capital One oder Chase erhalten. Wenn Sie diese Dienste mit den kostenlosen jährlichen Kreditauskünften kombinieren, auf die Sie Anspruch haben, werden die meisten Angebote der Kreditüberwachungsdienste dupliziert.

Darüber hinaus erhalten diejenigen, die Konten bei Unternehmen haben, bei denen größere Sicherheitsverletzungen aufgetreten sind, häufig kostenlose Kreditüberwachungsdienste. Zum Beispiel bot Target seinen Kunden eine kostenlose Kreditüberwachung an, nachdem seine Systeme im Jahr 2014 gehackt wurden.

Zusammenfassung

Bei so vielen kostenlosen Kreditüberwachungsdiensten werden nur die paranoidsten Opfer von früherem Identitätsdiebstahl das Bedürfnis verspüren, für zusätzlichen Schutz, der von diesen kostenpflichtigen Diensten angeboten wird, extra zu zahlen.

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