Benötigen Sie eine Kreditüberwachung, um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen?

Während das Internet unser Leben in vielerlei Hinsicht verbessert hat, Technologie hat auch unsere personenbezogenen Daten angreifbarer denn je gemacht. Wenn Datenpannen von großen Geschäften wie Target und Home Depot Sie vor einigen Jahren nicht von dieser Tatsache überzeugt haben, die Equifax-Datenverletzung 2017, die möglicherweise die sensiblen Daten von bis zu 145 Millionen Verbrauchern freigegeben haben, hat Ihnen wahrscheinlich dabei geholfen, zu erkennen, wie gefährdet Ihre persönlichen Daten sein könnten.

Wenn Sie Anzeigen für Kreditüberwachungsdienste wie LifeLock oder Identity Guard gesehen haben, Sie haben sich vielleicht gefragt, ob es sich lohnt, sich anzumelden. Vielleicht haben Sie auch schon von Kreditstopps und Betrugswarnungen gehört und sich gefragt, wie diese funktionieren. Bevor Sie Schritte unternehmen, um Ihr Guthaben und Ihre Identität zu schützen, Hier ist, was Sie wissen sollten. (Siehe auch:Keine Panik. Tun Sie dies stattdessen, wenn Ihre Identität gestohlen wird)

Der Unterschied zwischen Kreditüberwachung, Kredit einfriert, und Betrugswarnungen

Während der Equifax-Datenverletzung, Namen der Verbraucher, Sozialversicherungsnummern, Adressen, und, in manchen Fällen, Kreditkartennummern wurden von Hackern abgerufen. Um Schäden nach dem Verstoß zu kontrollieren, Equifax hat eine spezielle Website erstellt, auf der Sie Ihre Informationen eingeben und herausfinden können, ob Sie von der Equifax-Verletzung betroffen sind. Es begann auch, allen US-Verbrauchern ein Jahr lang kostenlose Kreditüberwachung und andere Identitätsdiebstahldienste anzubieten. ob auf ihre Informationen während der Datenschutzverletzung zugegriffen wurde oder nicht.

Neben der Kreditüberwachung Equifax und Verbraucherschützer schlugen den Verbrauchern vor, mehrere andere Schritte in Betracht zu ziehen, um ihre Kreditwürdigkeit sofort zu schützen:das Einfrieren ihrer Kreditauskünfte und das Anbringen einer Betrugswarnung für ihre Berichte.

Aber was ist der Unterschied zwischen diesen Optionen? Obwohl jeder Dienst das gleiche Ziel hat, Ihre Identität und Ihr Guthaben zu schützen, sie alle funktionieren anders und einige mögen für einige Verbraucher besser sein als andere.

Kreditüberwachung

Traditionell, Kreditüberwachung ist ein Service, für den die Leute bezahlen. Mit LifeLock, zum Beispiel, Sie können eine monatliche Gebühr zahlen, damit das Unternehmen Ihre Finanzkonten und Kreditauskünfte kontinuierlich auf Betrug oder Bedrohungen überprüft. Andere Kreditüberwachungsdienste funktionieren ähnlich, obwohl sie unterschiedliche Funktionen bieten können.

Kreditsperre

Mit einer Kreditsperre, Sie zahlen normalerweise bis zu 10 USD pro Kreditauskunftei, um Ihre Kreditauskunft für Kreditgeber unzugänglich zu machen. Dadurch wird es Hackern und Betrügern unmöglich, neue Konten in Ihrem Namen zu eröffnen. Beachten Sie, dass Sie in der Regel auch jedes Mal eine Gebühr zahlen, wenn Sie Ihr Guthaben auftauen möchten. Zur Zeit, Das Einfrieren und Freigeben von Guthaben ist bei Equifax kostenlos.

Betrugswarnungen

Wenn Sie Ihr Guthaben nicht vollständig einfrieren möchten, Sie können stattdessen drei verschiedene Arten von Betrugswarnungen in Ihre Kreditauskunft einfügen. Betrugswarnungen sind kostenlos, und sie verlangen von den Kreditgebern, Ihre Identität zu überprüfen, bevor Sie einen neuen Kredit in Ihrem Namen ausstellen. Wie die Federal Trade Commission feststellt, Optionen umfassen:

• Erster Betrugsalarm:Diese Art von Betrugsalarm ist am besten für jemanden geeignet, dessen Identität noch nicht gestohlen wurde. Es schützt Ihr Guthaben bis zu 90 Tage vor unbestätigtem Zugriff.

• Erweiterter Betrugsalarm:Ein erweiterter Betrugsalarm schützt Opfer von Identitätsdiebstahl bis zu sieben Jahre lang.

• Militärwarnung im aktiven Dienst:Diese Warnung schützt Mitglieder des aktiven Dienstes bis zu einem Jahr lang vor Identitätsdiebstahl, während sie im Einsatz sind.

Sollten Sie für die Kreditüberwachung bezahlen?

Ob Sie für die Kreditüberwachung bezahlen sollten, hängt von Ihrer Situation ab. Gerri Detweiler, Bildungsdirektor für Nav, ein Unternehmen, das Tools für die Verwaltung von Geschäftskrediten herstellt, sagt, dass es zwar mehr Möglichkeiten denn je gibt, Ihr Guthaben kostenlos zu überwachen, Es gibt Zeiten, in denen es von Vorteil sein kann, für einen umfassenderen Service zu bezahlen. „Die Überwachung auf diesen Plattformen kann robuster sein, " Sie sagt.

Wenn Sie wissen, dass Sie sich nicht die Zeit nehmen werden, Ihre Kreditkonten selbst zu überwachen, oder Sie möchten einfach nur die Gewissheit haben, dass jemand anderes es für Sie tut, dann kann es sich lohnen, für einen Abonnementdienst zu bezahlen.

Auch das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft kann sinnvoll sein, sagt Detweiler. Aber wenn Sie es tun, um Identitätsdiebstahl zu verhindern, Sie müssen die Nachteile kennen. „Es kann mühsam sein, einen Kredit zu beantragen, Versicherung, oder sogar versuchen, ein neues Handy zu bekommen, " sagt Detweiler, vor allem, weil Sie Ihre Kreditauskunft jedes Mal wieder freigeben müssen, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen möchten. Das kann teuer werden.

Detweiler sagt, sie befürchte auch, dass Kreditstopps ein falsches Sicherheitsgefühl schaffen. Während eine Sperrung verhindern kann, dass jemand in Ihrem Namen neue Konten eröffnet, Es kann Hacker nicht daran hindern, Ihre bestehenden Konten betrügerisch zu verwenden oder Ihre Informationen zu stehlen.

Was Betrugswarnungen angeht, Detweiler wählte diese Option, als sie 2017 Opfer eines Identitätsdiebstahls wurde. Während eine Kreditsperre Ihren neuen Kredit sperrt, Betrugswarnungen ermöglichen Gläubigern, auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen, solange sie Ihre Identität überprüfen können. Aus diesem Grund, Betrugswarnungen können eine bessere Option für jemanden sein, der regelmäßig neue Kredite eröffnet und dennoch einen gewissen Schutz vor Identitätsdiebstahl möchte.

Andere Möglichkeiten, Ihr Guthaben sicher zu halten

Wenn Sie sich auf ein wichtiges Darlehen wie eine Hypothek vorbereiten, neuer Autokredit, oder Kleinkredit, zum Beispiel, Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit so solide wie möglich ist, sagt Detweiler. Das liegt daran, dass eine niedrigere Kreditwürdigkeit bedeuten kann, dass Sie für das Darlehen nicht genehmigt werden oder mehr Zinsen zahlen.

Plus, Sie möchten Ihre Identität und Ihre persönlichen Daten vor Hackern und Betrügern schützen, egal was passiert. Wenn Ihre Identität gestohlen wird, Es kann Monate oder sogar Jahre dauern, bis die Situation geklärt ist.

Detweiler sagt, Sie sollten die Tatsache nutzen, dass Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von den drei Kreditauskunfteien erhalten können – Experian, Equifax, und TransUnion — einmal im Jahr auf AnnualCreditReport.com. Indem Sie regelmäßig auf Ihre vollständige Kreditauskunft zugreifen, Sie können nach Fehlern oder betrügerischen Aktivitäten suchen und diese sofort melden, wenn Sie sie finden. (Siehe auch:So lesen Sie eine Kreditauskunft)

Es gibt auch viele Orte, an denen Sie einen kostenlosen Kredit-Score erhalten können. Viele Kreditkartenaussteller geben kostenlose Kredit-Scores heraus. Andere kostenlose Dienste wie Credit Karma geben Ihnen das ganze Jahr über eine Schätzung Ihrer Kreditwürdigkeit und richten Benachrichtigungen ein, um Sie darüber zu informieren, wenn ein neues Konto in Ihrem Namen eröffnet wird.

Trevor Buxton, Certified Fraud Examiner (CFE) und stellvertretender Vizepräsident für Betrugsprävention bei der PNC Bank schlägt außerdem die folgenden Maßnahmen vor, um Ihre Kreditsicherheit zu schützen:

• Behalten Sie Ihre Bankkonten genau im Auge. "Wenn Sie unbefugte Aktivitäten in Ihrem Konto bemerken, Rufen Sie sofort die Nummer auf der Rückseite Ihrer Lastschrift an, GELDAUTOMAT, oder Kreditkarte, oder kommen Sie in Ihrer Filiale vorbei, “, sagt Buxton.

• Melden Sie sich für Benachrichtigungen zu Ihren Konten an. Bei vielen Banken können Sie Ihre Kredit- und Debitkonten einrichten, damit Sie bei jedem Kauf benachrichtigt werden.

• Verteilen Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte über ein Jahr. Da Sie bei den drei Wirtschaftsauskunfteien einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft erhalten können, Buxton schlägt vor, diese zu verteilen, indem alle vier Monate ein kostenloser Bericht abgerufen wird.

Informieren Sie Kreditauskunfteien über alle falschen Meldungen. Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, die betreffende Wirtschaftsauskunftei benachrichtigen und die Auskunft umgehend bestreiten. Auf der FTC-Website erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft anfechten können.