Ist es legal, eine Bonitätsprüfung durchzuführen, wenn sie nicht autorisiert ist?

Sie müssen zustimmen, um eine harte Prüfung Ihrer Kreditauskunft durchzuführen.

Jeder, der Ihre Kreditwürdigkeit ohne vorherige Zustimmung überprüft, hat gegen das Gesetz verstoßen und dies könnte zu einer Rückerstattung von Hunderten von Dollar oder mehr für Sie führen. Kreditprofile werden als Privatangelegenheit betrachtet und die Erstellung eines Berichts kann die Punktzahl einer Person beeinträchtigen. Verbraucher müssen wahrscheinlich proaktiv werden, um die unbefugte Nutzung von Kreditprüfungen zu verhindern.

Identifikation

Frau liest Post

Wenn ein Gläubiger eine Bonitätsprüfung eines Antragstellers durchführt, ohne eine Genehmigung zu erhalten, er hat gegen das Fair Credit Reporting Act verstoßen. Der Kongress hat die FCRA in den 1970er Jahren erlassen, um Verbraucher vor Diskriminierung aufgrund von Informationen in ihrem Kreditprofil zu schützen. Jeder Verstoß gegen die FCRA wird mit einer Strafe von 100 bis zu 1 US-Dollar geahndet. 000 für jeden Verstoß.

Vorab genehmigte Angebote

Vorab genehmigte Angebote können per Post eingehen

Der einzige Vorbehalt gegenüber der FCRA-Anforderung für die Genehmigung zur Durchführung einer Bonitätsprüfung gilt für "vorab genehmigte Angebote". Diese Art von Angebot kommt per Post, ohne dass der Verbraucher sich darum bewirbt. Bonitätsprüfungen für diese Art von Darlehen haben keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit und werden von Kreditgebern nicht eingesehen. denn solche Angebote gelten als „weicher“ Pull. Ab 2011, Vorab genehmigte Angebote sind legal.

Maßnahmen im Falle einer nicht autorisierten Überprüfung

Hammer

Sie können jemanden vor einem Zivilgericht verklagen, wenn er ohne Ihre Zustimmung eine Bonitätsprüfung durchführt, Möglicherweise benötigen Sie jedoch einen Anwalt und müssen beweisen, dass die Handlung vorsätzlich war. Neben rechtlichen Schritten, Sie sollten dem Kreditgeber schreiben und ihn bitten, diese Anfrage bei den Kreditauskunfteien zu entfernen. Wenn der Kreditgeber Ihre Beschwerde ignoriert, schreiben Sie an die Auskunfteien selbst - Sie brauchen nur eine Stelle, um Ihre Forderung durchzusetzen, während die anderen die Anfrage ebenfalls entfernen.

Spitze

Deaktivieren Sie vorab genehmigte Kreditangebote

Verbraucher können sich von vorab genehmigten Kreditangeboten abmelden, indem sie ein Formular auf OptOutPrescreen.com ausfüllen. Das Opt-out dauert fünf Jahre, Sie können sich aber auch für immer von Angeboten abmelden. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihren Führerschein an Dritte weitergeben, weil es genügend Informationen enthält, um eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Autohändler führen manchmal ohne Zustimmung eine Bonitätsprüfung durch, auch für Leute, die kein Interesse an einer Autofinanzierung bekunden. Es empfiehlt sich, jeden mit Ihren privaten Daten zu fragen, ob er eine Bonitätsprüfung durchführen möchte.

Überlegungen

Vermieter führen in der Regel Bonitätsprüfungen durch

Manche Leute brauchen nur eine implizite Autorisierung, um eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Ein Arbeitgeber, zum Beispiel, kann im Rahmen einer Hintergrundrecherche zu einem Kandidaten eine Bonitätsprüfung durchführen. Dienstprogramme, Telefongesellschaften und Vermieter benötigen im Rahmen ihrer Bewerbungen in der Regel eine Berechtigung zur Bonitätsprüfung.