Baukreditzins vs. Dauerkreditrate

Baudarlehenszinsen für Wohnbaudarlehen werden anders berechnet als die Zinssätze für Dauerkredite. Baukreditzinsen sind nicht fix, sondern "schweben" während der Bauzeit nach oben oder unten, während Dauerkredite auf langfristigen Zinssätzen basieren.

Baukreditfinanzierung

Baukredite werden fast immer von Finanzinstituten wie Banken und Kreditgenossenschaften finanziert. Finanzinstitute betrachten Baukredite als kurzfristig, da der Bau in der Regel in 12 Monaten oder weniger abgeschlossen ist. Baukredite gelten zudem als riskanter als Dauerkredite, da beim Bau vieles schief gehen kann und das Finanzinstitut mit einem halbfertigen Haus steckenbleibe. Sowohl die Kurzfristigkeit der Kredite als auch das mit Baukrediten verbundene erhöhte Risiko fließen in die Verzinsung ein.

Amortisierend vs. nicht amortisierend

Wenn Sie eine Hypothek über 30 oder 15 Jahre für Ihr Eigenheim erhalten, es ist ein sogenanntes Tilgungsdarlehen. Das bedeutet einfach, dass jeden Monat ein Teil des Kapitals zusammen mit den Zinsen gezahlt wird. Jeden Monat, der Kreditsaldo sinkt und am Ende der Kreditlaufzeit, das Darlehen wird vollständig zurückgezahlt.

Ein nicht amortisierendes Darlehen bedeutet, dass während der Laufzeit des Darlehens kein Kapital zurückgezahlt wird, und der volle Saldo am Ende der Kreditlaufzeit noch vorhanden ist. Solche Darlehen werden auch als reine Zinsdarlehen bezeichnet. Baudarlehen sind reine Zinsdarlehen.

Baukreditfonds

Im Gegensatz zu einer dauerhaften Hypothek die Mittel für Baukredite werden bei Closing nicht ausgezahlt. Normalerweise das Finanzinstitut wird bei Abschluss 10 Prozent des Kreditsaldos auszahlen, um Pläne zu decken, Genehmigungen und andere anfängliche Baukosten. Der Rest des Darlehensguthabens wird in einen Baudarlehensfonds eingezahlt und nach Abschluss jeder Bauphase an den Darlehensnehmer ausgezahlt.

Kreditsaldo während der Bauphase

Als Kreditnehmer, Sie müssen nur Zinsen auf den ausgezahlten Betrag zahlen, und es wird von Ihnen erwartet, dass Sie nur die Zinsen und keinen Kapitalbetrag zahlen. Zum Beispiel, Wenn Ihr Kreditbetrag 200 USD beträgt, 000 und das Finanzinstitut hat nur 10 Prozent der Mittel ausgezahlt (20 USD, 000), Sie zahlen nur Zinsen für die $20, 000. Die Zinsen werden am Ende eines jeden Monats in Rechnung gestellt und basieren auf dem durchschnittlichen Kreditbetrag, der während des Monats aussteht.

Variable Zinsen

Die Baukreditzinsen "schweben" während der Bauzeit. Float bedeutet, dass sich der Zinssatz ändert, wenn sich ein bestimmter Index wie der Leitzins ändert. Der Leitzins wird im Wall Street Journal veröffentlicht und bezieht sich auf den Zinssatz, den Banken ihren besten Kunden berechnen. Bauzinsen werden in der Regel zum Leitzins plus 2 Prozent festgesetzt. Wenn der Leitzins also 2 Prozent beträgt, Ihnen würden insgesamt 4 Prozent in Rechnung gestellt.

Wird der Leitzins auf 2,5 Prozent erhöht, dann erhöht sich der Zinssatz Ihres Darlehens für die Restlaufzeit des Darlehens oder bis zu einer erneuten Leitzinsänderung auf 4,5 Prozent.

Zinssätze für Dauerkredite

Da Dauerhypotheken eine Laufzeit von 15 bis 30 Jahren haben, die zinssätze für dauerhafte hypotheken sind an die zinssätze für langfristige schatzanweisungen gekoppelt. Anleger, die langfristige Anlagen kaufen, benötigen einen Zinssatz, den sie als langfristig lohnend erachten. Diese Sätze werden durch Gebote auf den Finanzmärkten festgelegt, und schwankten in den letzten 20 Jahren je nach Wirtschaftslage von 5 Prozent bis zu 16 Prozent.

Für dich, als Kreditnehmer, eine Dauerhypothek mit festem Zinssatz bedeutet, dass Sie während der Laufzeit des Darlehens den gleichen Zinssatz zahlen, unabhängig davon, wie stark sich die Zinssätze an den Finanzmärkten ändern können.

Das Kurze und das Lange davon

Wir sehen also, dass die Zinsen für Baukredite auf kurzfristigen Zinssätzen basieren, die die Kurzfristigkeit von Baukrediten widerspiegeln. und ein dauerhafter Hypothekenzinssatz basiert auf langfristigen Zinssätzen, die die längere Laufzeit von Dauerdarlehen widerspiegeln.