Was ist der jährliche Prozentsatz (APR)?

Der Annual Percentage Rate (APR) ist der jährliche Zinssatz, den eine Person für ein Darlehen zahlen mussDarlehenEin Darlehen ist ein Geldbetrag, den eine oder mehrere Personen oder Unternehmen von Banken oder anderen Finanzinstituten leihen, um geplante oder ungeplante Ereignisse finanziell zu verwalten . Dabei der Kreditnehmer Schulden macht, die er mit Zinsen und innerhalb einer bestimmten Frist zurückzuzahlen hat., oder die sie auf einem Depotkonto erhalten. Der effektive Jahreszins wird für alles verwendet, angefangen bei HypothekenHypothekenEine Hypothek ist ein Darlehen – bereitgestellt von einem Hypothekengeber oder einer Bank –, das es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Eigenheims zu decken, Es ist üblicher, einen Kredit in Höhe von etwa 80 % des Eigenheimwertes zu besichern. und Autokredite auf Kreditkarten. Letzten Endes, Der effektive Jahreszins ist ein einfacher prozentualer Begriff, der verwendet wird, um den numerischen Betrag auszudrücken, den eine natürliche oder juristische Person jährlich für das Privileg der Kreditaufnahme zahlt.

So funktioniert der Jahresprozentsatz

Jedes Mal, wenn sich eine natürliche oder juristische Person Geld in Form eines traditionellen Kredits leiht (denken Sie an eine Kreditaufnahme für den Kauf eines Hauses, Wagen, oder sonstiger erheblicher finanzieller Aufwand), Das Privileg, Geld zu leihen, ist mit Kosten verbunden, als Interesse bekannt. Der Jahreszins ist der Zinssatz, den der Kreditnehmer für das Darlehen zahlen muss. was sich letztendlich zu den Gesamtkosten des Darlehens summiert.

Betrachten wir ein Beispiel, um das Konzept weiter zu erläutern. Eine Person nimmt 25 $ heraus, 000 Darlehen, um ein Auto zu kaufen. Das Darlehen hat einen festen effektiven Jahreszins von 5 % und muss innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Dies bedeutet, dass die Person regelmäßige monatliche Zahlungen von rund 470 US-Dollar leisten muss.

Jedoch, die monatliche Zahlung dient zur Rückzahlung des DarlehensbetragsHauptzahlungEine Hauptzahlung ist eine Zahlung auf den ursprünglichen Betrag eines geschuldeten Darlehens. Mit anderen Worten, eine Tilgungszahlung ist eine Zahlung auf ein Darlehen, die den fälligen Restdarlehensbetrag verringert, nicht auf die Zahlung der Zinsen für das Darlehen anzuwenden. und die fälligen Zinsen für das Darlehen. Der monatliche Zahlungsbetrag bleibt gleich, aber die Aufteilung (oder welcher Prozentsatz des Betrags für die Rückzahlung des Kapitals und welcher Prozentsatz für die Zinsen verwendet wird) ändert sich, wenn mehr Zahlungen geleistet werden.

Wenn die Person die Zahlungen im Laufe von fünf Jahren durchläuft, der jährlich gezahlte Zinssatz ändert sich. In unserem Beispiel, die Person beginnt mit der Zahlung von 1 USD, 500 pro Jahr an Zinsen, der Betrag ändert sich jedoch, wenn der Kreditnehmer Zahlungen leistet. Schlussendlich, die Person zahlt am Ende 28 $, 306,88 insgesamt:Rückzahlung des Kapitals der 25 $, 000 Darlehen und 3 $, 306,88 Zinsen.

Fester APR vs. Variabler APR

Im obigen Beispiel ist der Jahreszinssatz von 5 % wurde festgelegt. Das bedeutet, dass der effektive Jahreszins während der gesamten Kreditlaufzeit konstant bleibt. APRs können sich ändern. Sie sind an keinen Index gebunden, und die Änderung erfolgt nicht automatisch. Ein Kreditgeber ist verpflichtet, den Kreditnehmer im Voraus zu benachrichtigen, wenn sich der effektive Jahreszins ändert.

Der Kreditgeber hat das Recht, den effektiven Jahreszinssatz an Marktveränderungen anzupassen oder wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen nicht fristgerecht leistet, aber sie müssen den Kreditnehmer wissen lassen, dass Änderungen eintreten werden und warum. Feste effektive Jahreszinsen sind am häufigsten bei Kreditkartenkrediten oder Kreditaufnahmen zu finden und können einen Einführungszinssatz beinhalten, der später auf einen variablen effektiven Jahreszins umgestellt wird.

Variabler effektiver Jahreszins, dann, bedeutet genau das Gegenteil von festem APR. Variable effektive Jahreszinsen sind inkonsistent und schwanken – manchmal erheblich. In den USA, variable effektive Jahreszinsen sind in der Regel an den Leitzinsindex gebunden, d.h. wenn sich der Leitzins ändert, der effektive Jahreszins wird sich ändern. Der Leitzinsindex entspricht dem von der Federal Reserve festgelegten Leitzins.Federal Reserve (The Fed)Die Federal Reserve ist die Zentralbank der Vereinigten Staaten und die Finanzbehörde hinter der weltweit größten freien Marktwirtschaft jederzeit die Bundesregierung die Zinssätze im ganzen Land anpasst, variable effektive Jahreszinsen ändern sich entsprechend.

Abrufen des jährlichen Prozentsatzes

Einzelpersonen oder Unternehmen sind nicht immer auf der zahlenden Seite des effektiven Jahreszinses. Wenn eine natürliche Person oder ein Unternehmen ein Einlagenkonto bei einem Finanzinstitut unterhält, sie können ihre Einlagen verzinsen. Die Bank oder ein anderes Finanzinstitut zahlt dem Kontoinhaber Zinsen, da die Bank im Wesentlichen das Geld des Kontoinhabers leiht. In diesem Szenario, der Kontoinhaber erhält den angegebenen effektiven Jahreszins für das Depotkonto.

Beachten Sie, dass Kreditinstitute immer einen effektiven Jahreszins für Einlagenkonten anbieten, der deutlich niedriger ist als der effektive Jahreszins, den sie für Kredite berechnen. So verdienen Banken Geld. Sie „leihen“ sich Kontogeld zu einem niedrigen Zinssatz, und dann das Geld zu einem höheren Zinssatz ausleihen.

Letztes Wort

Es ist wichtig für jede Person, die sich Geld leiht, die Rate und die Bedingungen ihres effektiven Jahreszinses zu verstehen. einschließlich ob es fest oder variabel ist. Dadurch kann der Kreditnehmer ein Budget aufstellen, ihren Kredit mit Bedacht verwenden, und leisten Sie konstante Zahlungen sowohl auf den Hauptkreditsaldo als auch auf die Zinsen für das Privileg, Geld zu leihen. Inkonsistente oder fehlgeschlagene Zahlungen können den Gesamtbetrag der während der Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen erheblich verändern.

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