Was ist der Unterschied zwischen einem HUD-Home und einem HomePath?

Die US Federal Housing Administration fördert ein Wohneigentumsprogramm durch das Department of Housing and Urban Development, oder HUD. HUD-Häuser werden zum Verkauf angeboten, wenn ein Hausbesitzer mit einer Hypothek in Verzug ist. HomePath existiert als Hypothekenfinanzierungsprogramm, das es Hauskäufern ermöglicht, die verfügbaren HUD-Hauseinträge zu nutzen.

HUD-Häuser

Die Bundeswohnungsverwaltung, oder FHA arbeitet über staatliche und lokale Wohnungsunternehmen, um Hauskäufern erschwingliche Hypothekenzinsen zu bieten. Kreditgeber, die einen Vertrag mit der FHA abgeschlossen haben, können potenziellen Käufern von Eigenheimen FHA-Hypothekendarlehen anbieten. Der Bund versichert FHA Hypothekendarlehen, Das bedeutet, dass Kreditgeber im Falle einer Zwangsvollstreckung die Zahlung garantiert sind. Diese Vereinbarung ermöglicht es Kreditgebern, im Vergleich zu herkömmlichen Krediten günstigere Kreditzinsen anzubieten. Tatsächlich Die FHA-Hypothekendarlehensbedingungen unterscheiden HUD-Häuser innerhalb des HomePath-Hypothekenprogramms.

HomePath Hypothekenprogramm

Das HomePath-Hypothekenprogramm bietet Hauskäufern und Investoren die Möglichkeit, ein HUD-Haus zu kaufen. oder durch FHA-Darlehen finanzierte Zwangsversteigerungen. Das Programm bietet Sonderkonditionen für HUD-Häuser und bietet auch Darlehenshilfe in Fällen, in denen eine Immobilie renovierungsbedürftig ist. Eine HomePath-Renovierungshypothek kombiniert die Renovierungskosten und die Kosten der Immobilie in einem Hypothekendarlehen. Die HomePath-Finanzierung wird über Kreditgeber angeboten, die einen Vertrag mit dem Programm eingehen. Unter dem Programm, Kreditgeber benötigen keine Immobilienbewertung oder Hypothekenversicherung, was dazu beiträgt, die Gesamtkosten eines Immobilienverkaufs zu reduzieren.

Finanzierung

Die Finanzierungsanforderungen für HUD-Häuser ohne HomePath-Finanzierung im Vergleich zu HUD-Häusern mit HomePath-Finanzierung unterscheiden sich in der Art des Darlehens, mit dem der Kauf finanziert wird. FHA-Darlehensfinanzierung ist in beiden Fällen zulässig, wenn auch mit bestimmten Bedingungen verbunden. Wenn es sich um ein FHA-Darlehen handelt, Käufer müssen eine Hypothekenversicherung abschließen. Die Hypothekenversicherung fungiert als Bundesgarantie, dass eine Immobilie im Falle einer Zwangsvollstreckung abbezahlt wird. Für HomePath-Hypotheken müssen Käufer keine Hypothekenversicherung abschließen, solange die Hypothekenfinanzierung nicht über ein FHA-Darlehen erfolgt. Die HomePath-Finanzierung legt auch eine niedrigere Anzahlung von 3 Prozent fest im Vergleich zu den 3 1/2 Prozent, die für FHA-Darlehen erforderlich sind. Bei der HomePath-Renovierungsfinanzierung, Käufer können nach der Renovierung bis zu 35 Prozent des tatsächlichen Wertes der Immobilie finanzieren.

Kaufoptionen

Das U.S. Department of Housing and Urban Development fördert Wohneigentum, zuallererst. Als Ergebnis, Personen, die am Kauf eines HUD-Hauses interessiert sind, müssen beabsichtigen, die Immobilie für mindestens ein Jahr als Hauptwohnsitz zu nutzen. Je nach Verkaufsbedingungen, Käufer können die ursprüngliche FHA-Hypothek auf dem Grundstück übernehmen oder müssen sich möglicherweise ganz neu finanzieren. Das HomePath-Programm unterscheidet sich in Bezug auf die Eigentumsanforderungen im Vergleich zu HUD-Käufen. Die HomePath-Finanzierung ermöglicht es einem Käufer, eine Immobilie als Hauptwohnsitz zu erwerben, als Zweitwohnsitz oder als Anlageobjekt.