Was ist der Unterschied zwischen Sparen und Investieren?

Viele von uns stellen sich Sparkonten und Aktienanlagen als Mittel vor, um Geld beiseite zu legen und hoffentlich ein wenig nebenbei zu verdienen.

Es gibt jedoch entscheidende Unterschiede in den Spar- und Anlagedefinitionen – und sie könnten dazu führen, dass einige Amerikaner eine der anderen bevorzugen.

The Motley Fool berichtet, dass 71 % der Amerikaner Sparkonten haben, Finanzvehikel, die nicht viel zusätzliches Einkommen generieren. Aber auf der anderen Seite berichtet Forbes, dass nur 55 % der Amerikaner Anteile an Aktien halten, die riskanter sind, aber ein größeres Gewinnpotenzial haben.

Was sind die tieferen Unterschiede zwischen den beiden? Können Ihre Finanzen von einem gesunden Verhältnis zwischen Sparen und Investieren profitieren?

Einsparungen vs. Investitionen

Sowohl Ersparnisse als auch Investitionen spielen eine bedeutende Rolle bei der Aufrechterhaltung eines gesunden wirtschaftlichen Profils. Viele Menschen, die in Finanzfragen ungeschult sind, verwechseln die beiden Wörter oder verwenden sie synonym. Aber es gibt deutliche Unterschiede zwischen den beiden.

Geld sparen

Geldsparen kann als Sicherheitsdecke oder als Grundlage für die Finanzen einer Person betrachtet werden. Es nimmt einfach etwas von dem, was du verdienst, und verstaust es.

Richtig, Sie können Ihr zusätzliches Geld einfach in Ihrer Matratze oder in einem Haufen Mason-Gläsern sparen. Die meisten normalen Menschen eröffnen jedoch Sparkonten bei Banken.

Im Gegensatz zu Debitkarten oder Girokonten verdienen die meisten Sparkonten Zinsen auf das Guthaben, die täglich oder monatlich verzinst werden. Der Zinssatz variiert von Bank zu Bank. Einige Banken verlangen ein Mindestguthaben auf einem Sparkonto.

Der Hauptzweck eines Sparkontos besteht darin, Geld für zukünftige Bedürfnisse oder Notfälle zu verstauen. Es ist in erster Linie eine Möglichkeit sicherzustellen, dass Sie genug Geld für alle Notfälle haben oder einen bestimmten Betrag für größere Einkäufe bereithalten. Eine gute Sparbank ist FDIC-versichert, sodass Ihr Geld geschützt ist, und bietet gleichzeitig eine hohe jährliche prozentuale Rendite, sodass Ihr Konto maximale Zinsen erzielen kann.

Geld investieren

Investieren ist wie Sparen, da Sie Geld für die Zukunft auf ein Finanzkonto einzahlen und das meiste davon im Grunde in Ruhe lassen. Der große Unterschied besteht darin, wie viel Rendite ein Anlagekontoinhaber erzielen möchte:Mehr – potenziell viel mehr.

Beim Investieren sitzt Ihr Geld nicht nur untätig in einem Bankbuch. Es liegt eine Transaktion vor. Wenn Sie in Aktien investieren, zahlen Sie Geld an einen Makler und werden Eigentum an einer Aktiengesellschaft. Wenn das Unternehmen profitiert und seine Aktien im Wert steigen, steigen auch Ihre Aktien.

Neben Aktien, Investmentfonds und börsengehandelten Fonds (die Vehikel für die gleichzeitige Investition in mehrere Aktien sind) umfassen andere Anlagestrategien Anleihen, T-Bills, Edelmetalle, Immobilien, IRAs und Kryptowährungen.

Sparen vs. Anlageökonomie

Ein großer Unterschied zwischen Sparen und Investieren besteht darin, wie die Gewinne verbucht und verteilt werden.

Bei einem Sparkonto sind Ihre Zinserträge im Wesentlichen bares Geld. Wenn Sie Ihre Ersparnisse unberührt lassen und kein Geld hinzufügen oder abheben, erhalten Sie jede Woche oder jeden Monat eine kleine Erhöhung Ihres Kontostands. Die Zinsen laufen weiter abzüglich etwaiger Verwaltungsgebühren Ihrer Bank.

Bei Investitionen stehen Ihre Gewinne nur auf dem Papier. Wenn Sie sehen, dass eine Ihrer Aktien im Wert gestiegen ist, werden Sie einen Gewinn in Ihrem Portfolio feststellen. Aber Sie realisieren nichts von diesem Gewinn, bis Sie die Aktie verkaufen.

Einsparungen vs. Investition:Risikobereitschaft

Der vielleicht auffälligste Unterschied zwischen Sparen und Investieren ist das Risiko, das der Kontoinhaber eingeht.

Sparkonten sind ungefähr so ​​​​risikofrei wie ein Finanzvehikel, das Sie bekommen können. Sie werden kein Geld verlieren, während es auf der Bank liegt, da Ihre Einzahlung bundesversichert ist. Es sinkt nur, wenn Sie Geld davon abheben (oder die Bank Ihnen Gebühren berechnet). Sie sind sicher und geschützt.

Andererseits sind Investitionen von Natur aus riskant. Der Aktienmarkt ist bekannt für seine Volatilität. Aktienkursschwankungen sind eine Tatsache des Lebens. Es gibt so viele Faktoren, die in den Aufstieg und Fall des Vermögens eines Unternehmens einfließen, dass es im Wesentlichen unvorhersehbar ist.

Die seriösesten und erfolgreichsten Investoren haben starke Mägen und einen eisernen Willen. Das Risiko reicht aus, um fast die Hälfte aller Amerikaner von der Börse abzuschrecken, wie wir eingangs erwähnt haben. Aber warum stellen sich andere auf die Probe, um Aktien zu halten?

Einsparungen vs. Investition:Rendite

Einfach ausgedrückt:Die Chancen, dass ein gut geführtes Aktienportfolio größere Gewinne abwirft, sind größer als die eines Sparkontos, das dasselbe tut.

Die durchschnittliche Rendite des Aktienmarktes liegt bei etwa 10 %. Es ist ungefähr 100 Jahre lang auf oder nahe diesem Niveau geblieben. Manche Jahre sind natürlich viel besser als andere; 1995 erzielte der S&P 500 eine Rendite von mehr als 34 %, aber 2008 rutschte er auf einen Verlust von 38,5 % ab. Aber die Aufwärtsjahre übersteigen die Abwärtsjahre in diesem Jahrhundert bei weitem.

Was bringt ein Sparkonto jedes Jahr an Zinsen? Derzeit liegt die durchschnittliche prozentuale Rendite (APY) bei etwa 0,04 %. Wenn Sie beispielsweise 10.000 US-Dollar auf ein Sparkonto einzahlen, das monatlich Zinsen aufzinst, und nichts hinzufügen, erhalten Sie nach einem Jahr satte 4 US-Dollar an Zinsen. Passen Sie Ihre Brille an, wenn es sein muss.

Zugegeben, das war nicht immer so. Vor der Großen Rezession von 2008 gab es viele Sparkonten, die mehr als 3 % pro Jahr einbrachten. Aber als die Talsohle durchschritten wurde, senkte die Federal Reserve die Zinssätze auf ein fast nicht mehr vorhandenes Niveau, sodass die Banken nachziehen mussten. Seitdem gab es einige Versuche, die Preise zu erhöhen, aber meistens sind sie gleich geblieben.

Es gibt noch eine weitere Option, die deutlich mehr verdient:Ein Sparkonto mit hoher Rendite. Diese Vehikel bieten etwa 20- bis 25-mal höhere Raten als herkömmliche Konten.

Hochverzinsliche Sparkonten werden in der Regel von Online-Banken wie Citi und Nationwide angeboten, die nicht viele andere reguläre Bankdienstleistungen anbieten. Sie sind auch staatlich versichert, sodass Sie Ihr Geld nie verlieren, selbst wenn die Bank pleite geht. Ihre Zinssätze sind zwar immer noch nicht so atemberaubend wie die durchschnittlichen Börsenrenditen, aber deutlich höher als bei normalen Sparkonten.

Derzeit bieten die führenden High-Yield-Sparkontobanken APYs zwischen 0,45 % und 0,57 % pro Jahr an. Dieselben 10.000 US-Dollar, die wir gerade erwähnt haben, würden also nach einem Jahr monatlicher Aufzinsung 57 US-Dollar zurückgeben. Das ist vor allem bei höheren Kontoständen von Bedeutung.

Die Beziehung zwischen Sparen und Investieren ist vielleicht das deutlichste Beispiel für das Risiko-Rendite-Verhältnis in der Finanzbranche. Sparkonten sind risikoarme Strategien, die Ihr Geld sicher aufbewahren, aber nicht zu explodierenden Renditen führen. Aktienanlagen sind immer mit einem höheren Risiko verbunden, aber auch das Potenzial für große Gewinne ist viel höher.

Abgesehen davon sind einige Aktien weitaus sicherer als andere. Massive Unternehmen, die es schon eine Weile gibt, Rezessionen überstanden haben und weiterhin gedeihen und ihre Märkte in die Enge treiben, verlieren ihren Anlegern im Allgemeinen nicht viel Geld. Darüber hinaus bringen sie normalerweise einen kleinen Gewinn ein, der immer noch größer ist als die Zinserträge auf Sparkonten.

Die durchschnittliche Jahresrendite für Unternehmen im Dow Jones Industrial Index – dem größten der großen – liegt derzeit bei etwas mehr als 2,5 %. Beim S&P 500 sind es 3,4 % und beim Nasdaq 2,94 %. Natürlich ist jedes Unternehmen anders, und einige werden in bestimmten Jahren Verluste erleiden. Aber auch risikoarme Aktien bringen mehr Rendite als jedes Sparkonto.

Sparen vs. Anlageökonomie:Welche Kräfte wirken sich am stärksten auf die Märkte aus?

Ein weiterer großer Unterschied zwischen Sparkonten und Investments ist die Art der finanziellen Faktoren, die die von ihnen generierten Renditen beeinflussen. Im Allgemeinen werden beide Fahrzeuge von gesamtwirtschaftlichen Bedingungen beeinflusst, sei es Wohlstand oder Rezession. Sie sind auch an das Konzept von Angebot und Nachfrage gebunden. Aber in vielerlei Hinsicht sind sie voneinander unabhängig.

Sparkonto-Zinssätze

Die Zinssätze für Sparkonten werden von den ausgebenden Banken festgelegt. Es hängt alles mit dem Konzept des Geldverleihs zusammen.

Wenn Sie ein Sparkonto eröffnen, leihen Sie der Bank tatsächlich mehr Geld, mit dem sie arbeiten kann, damit sie Darlehen und Kredite vergeben kann. Sie zahlen Ihnen Zinsen für Ihre Probleme, obwohl es wahrscheinlich nicht viel Arbeit auf Ihrer Seite erfordert.

Die Bank muss mit den vergebenen Krediten Geld verdienen. Ihre Sparkontozinssätze müssen also niedriger sein als die Zinssätze, die sie für Kredite verlangen. Wenn sie mehr Geld anziehen müssen, um ihr Kreditgeschäft intakt zu halten, erhöhen sie die Zinsen auf Sparkonten. Wenn sie in der Kreditabteilung gut abschneiden und nicht so hart um Geschäfte konkurrieren, senken sie die Zinsen, um ausgeglichen zu bleiben.

Die Banken legen auch großen Wert auf den von der Federal Reserve festgelegten Zinssatz. Er wird allgemein als Wirtschaftsindikator für die Zukunft verwendet, sodass die meisten Banken ihm bis zu einem gewissen Grad folgen.

Investitionsrenditen

Die Rendite von Aktienanlagen kann von vielen Faktoren beeinflusst werden, sowohl direkt als auch indirekt. Aber der Hauptgrund für einen steigenden oder fallenden Aktienkurs hängt mit dem Handelsvolumen zusammen. Wenn mehr Investoren Aktien kaufen, wird der Aktienkurs steigen. Wenn Anleger Anteile an einem bestimmten Unternehmen abgeben, sinkt der Aktienkurs.

Was bewegt Anleger zum Kauf oder Verkauf von Aktien? Ungefähr alles. Quartals- und Jahresgewinnberichte, Wechsel in der Unternehmensführung, Boom oder Zusammenbruch von Wirtschaftssektoren, globale Nachrichten, plötzliche Wellen der Anlegerstimmung, Analysten in Wirtschaftssendungen im Kabelfernsehen – all diese Faktoren und mehr beeinflussen das Handelsvolumen.

Aus diesem Grund ist es wichtig, bei Investitionen analytisch vorzugehen und sich so weit wie möglich auf Daten zu verlassen. Die Volatilität des Aktienmarktes kann durch praktisch alles ausgeglichen werden. Sparkonten sind in der Regel etwas langweilig, weshalb manche Leute sie mögen.

Ersparnis vs. Investition:  Welches ist das Richtige für Sie?

Wenn es um private Finanzvehikel geht, gibt es keinen Grund für Exklusivität. Es ist sehr sinnvoll, sowohl ein Sparkonto als auch ein Anlagekonto zu haben.

Der Zweck eines Sparkontos besteht darin, Geld für Notfälle oder größere Anschaffungen zur Hand zu haben. Es ist eine Aufbewahrung. Das Hauptziel eines Sparkontos besteht einfach darin, kein Geld zu verlieren und Ihre Barreserven nach Belieben aufzustocken. Deshalb sind die Zinssätze größtenteils nicht aufregend.

Der Zweck eines Anlagekontos besteht darin, eine Art Einkommen zu erzielen. Sie investieren in ein Unternehmen, weil Sie glauben, dass es eines Tages sehr profitabel sein wird, und Sie möchten an diesem Erfolg teilhaben. Wenn Sie die Arbeit richtig machen, werden die Renditen, die Sie aus Aktienanlagen erzielen, die Zinsen, die Sie auf Ihrem Sparkonto verdienen, bei weitem übersteigen. Aber es besteht die Gefahr, dass sie es nicht tun.

Das Verhältnis zwischen Sparen und Investieren ist ein bisschen wie das einer Bank und eines Casinos. Banken müssen Geld verdienen, aber sie ähneln eher einem öffentlichen Versorgungsunternehmen als einem Unternehmen – sie bewahren Ihr Geld nur sicher auf.

Casinos hingegen sind Orte, an die Menschen gehen, um mehr Geld zu bekommen. Hin und wieder wird jemand an einem Spielautomaten groß rauskommen und sofort zum Millionär werden. Auf der anderen Seite können erfahrenere, erfahrenere und intellektuelle Spieler ein bisschen auf einmal gewinnen, aber öfter.

Es gibt keinen Grund, warum eine Stadt nicht sowohl eine Bank als auch ein Casino haben kann. Es gibt mehrere Unterschiede zwischen Sparen und Investieren, aber beide können in Ihrem Finanzprofil friedlich nebeneinander bestehen.

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