So übernehmen Sie eine Elternhypothek

Die Übernahme der Hypothek eines Elternteils wird als Annahme bezeichnet. Wenn Sie eine Hypothek übernehmen, der Zinssatz und die sonstigen Bedingungen bleiben gleich. Sie übernehmen die Zahlungen und das Eigentum geht auf Sie über. Ihre Fähigkeit, die Hypothek eines Elternteils zu übernehmen, hängt von mehreren Faktoren ab, wie die Art des Darlehens, das Ursprungsdatum des Darlehens, Ihre Kredithistorie und ob Ihr Elternteil lebt oder verstorben ist.

Die Due-on-Sale-Klausel verstehen

Wenn Sie daran interessiert sind, die Hypothek eines Elternteils zu übernehmen, Sie müssen sich die Kreditunterlagen ansehen, um festzustellen, ob dies möglich ist. Suchen Sie nach einer Fälligkeitsklausel, die besagt, dass, wenn die Immobilie ohne Zustimmung des Kreditgebers verkauft oder übertragen wird, der Darlehensgeber kann die vollständige Zahlung eines etwaigen Restbetrags verlangen. Diese Klausel verhindert, dass die Mehrheit der Kredite vertretbar ist.

Vermutliche Hypotheken prüfen

Herkömmliche Kredite sind in der Regel nicht vertretbar. Nur Kredite, die von der Federal Housing Administration, Es können Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums und des US-amerikanischen Veteranenministeriums übernommen werden. Sogar dann, Sie benötigen noch die Zustimmung des Kreditgebers, bevor Sie das Darlehen legal übernehmen können. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder ein unzureichendes Einkommen haben, es kann Ihren Antrag auf Übernahme der Hypothek eines Elternteils ablehnen.

Berücksichtigung von Ausnahmen für geerbte Häuser

Die Garn-St. Germain Act von 1982 spezifiziert Situationen, in denen eine Fälligkeitsklausel nicht durchgesetzt werden kann, auch wenn die Hypothek es enthält. Unter der Tat, wenn ein Verwandter die Wohnung erbt und darin wohnen möchte, die Due-on-Sale-Klausel kann nicht ausgelöst werden, wenn der Titel geändert wird. Wenn Sie das Haus Ihrer Eltern geerbt haben, Sie können die Hypothek im Namen Ihrer Eltern behalten, ohne Änderungen vorzunehmen, oder Sie können die Hypothek übernehmen. Sie müssen den Kreditgeber über den Tod informieren und wahrscheinlich eine Kopie der Sterbeurkunde vorlegen.

Übernahme der Hypothek der Eltern

Hypotheken, die vor Dezember 1989 für FHA-Darlehen – oder März 1988 für VA-Darlehen – vergeben wurden, sind voll annehmbar, Das heißt, Sie müssen keine Anforderungen erfüllen. Ihre Eltern müssen lediglich den Kreditgeber darüber informieren, dass Sie mit dem Annahmeprozess beginnen möchten. In manchen Fällen, es ist so einfach wie das Absenden eines unterschriebenen Formulars. Bei neueren Krediten, Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit mit einer angemessenen Kreditwürdigkeit und der Historie der pünktlichen Zahlungen nachweisen.

Weiter, USDA-Darlehen haben einige spezifische Anforderungen und erfordern, dass das USDA die Annahme genehmigt. Zum Beispiel, die Hypothek muss in gutem Zustand sein, und die Person, die davon ausgeht, muss das Einkommen des USDA decken, Schuldenquote und Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit.

Kreditgeber haben in der Regel ein Annahmepaket, das Sie ausfüllen müssen, mit einem Antrag ähnlich dem, den Sie für eine Refinanzierung ausfüllen würden. Sie müssen Gehaltsabrechnungen und W-2-Formulare einreichen, Kontoauszüge, und eine Identitätserklärung. Außerdem müssen Sie einer Bonitätsprüfung zustimmen.

Berücksichtigung von Hypothekenübernahmegebühren

Es können Gebühren anfallen, die je nach Kreditgeber und Kreditart variieren. sind aber im Allgemeinen geringer als die typischen Abschlusskosten. Als Faustregel gilt, maximal ​ . zu zahlen 1 Prozent des Hypothekenbetrags, den Sie annehmen. Zum Beispiel, ab 2021, Die Bank of America erwähnt, dass ihre Gebühren für eine Hypothekenübernahme zwischen ​ $562 bis $1, 062 ​. Die maximalen Gebühren reichen von $300 (plus ​ 0,5 Prozent ​ für die Fördergebühr) für VA-Darlehen an ​ $500 für FHA-Darlehen.