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Wie werden Aktien besteuert? Kapitalgewinne verstehen

Als Investor verbringen Sie viel Zeit damit, Ihre Investitionen sorgfältig zu recherchieren und zu planen. Spielen Sie Ihre Karten richtig aus und Sie werden erhebliche Gewinne aus Ihrem Aktienportfolio erzielen. Aber wie jedes Einkommen, das Sie erhalten, müssen Sie Steuern zahlen. Wie werden Aktien besteuert? Unsere Kurzanleitung erläutert die Richtlinien zur Besteuerung der Börse, damit Sie Ihr Vermögen maximieren und gleichzeitig die Steuergesetze einhalten können.

Was ist Kapitalertragssteuer?

Wenn Sie einen Vermögenswert wie Aktien, Immobilien oder andere Wertgegenstände verkaufen, werden die Gewinne, die Sie erhalten, als „Kapitalgewinne“ bezeichnet. Die Berechnung Ihres Nettokapitalgewinns an der Börse ist ganz einfach:Sie ziehen einfach Ihren Verkaufspreis vom Kaufpreis ab, um Ihren Gewinn zu ermitteln.

In der Vergangenheit hat der IRS keinen funktionellen Unterschied zwischen kurzfristigen und langfristigen Kapitalgewinnen gemacht, was bedeutet, dass alle Gewinne mit Ihrem normalen Steuersatz besteuert wurden. Dies änderte sich 2018 mit dem Tax Cuts and Jobs Act (TCJA), der zwischen kurzfristigen und langfristigen Kapitalgewinnen unterschied und einzigartige Steuerklassen für langfristige Kapitalgewinne einführte.

Kurzfristige Kapitalertragssteuer

Wenn Sie Ihre Aktien weniger als ein Jahr lang besitzen, werden alle Gewinne, die Sie erzielen, mit Ihrem regulären Steuersatz besteuert. Derzeit fallen Steuerzahler in eine von sieben verschiedenen IRS-Steuerklassen, deren Steuersätze zwischen 0 % und 37 % liegen. Daytrader und Swingtrader sollten besonders auf kurzfristige Kapitalertragssteuern achten, da diese Strategien von Aktiengeschäften abhängen, die in kurzer Zeit getätigt werden.

Langfristige Kapitalertragssteuer

Die Steuersätze für langfristige Kapitalerträge können tatsächlich etwas niedriger sein, was für Aktienmarktanleger einen Anreiz darstellen kann, das lange Spiel zu spielen. Langfristige Kapitalgewinne werden entweder mit 0 %, 15 % oder 20 % besteuert. Der genaue Satz hängt von zwei kritischen Faktoren ab:Ihrem Anmeldestatus und der Höhe Ihres Gewinns.

Wie werden Aktien besteuert?:Dividenden

Einige Unternehmen schütten einen Teil ihres Gewinns in Form von Dividenden an ihre Aktionäre aus. Auch diese Einkünfte sind steuerpflichtig. Der IRS unterscheidet zwei Arten von Dividenden. Nicht qualifizierte Dividenden (manchmal auch als „gewöhnliche Dividenden“ bezeichnet) werden mit Ihrem normalen Steuersatz besteuert. Qualifizierte Dividenden werden mit 0 %, 15 % oder 20 % besteuert, abhängig von Ihrem Anmeldestatus sowie Ihrem steuerpflichtigen Gesamteinkommen. Dividenden müssen vom IRS sehr strenge Kriterien erfüllen, um als „qualifiziert“ zu gelten, und diejenigen, die diese Kriterien nicht erfüllen, werden mit Ihrem normalen Steuersatz besteuert.

Börsensteuerleitfaden

Woher wissen Sie, in welche Steuerklasse Sie fallen? Die genaue Steuerklasse, in die Sie fallen, hängt von Ihrem Anmeldestatus sowie von Ihrem Einkommen ab. Nachfolgend stellen wir Ihnen eine Kurzanleitung zur Verfügung, die Ihnen hilft, die Steuerklasse zu finden, in die Sie fallen könnten, wenn Sie einer langfristigen Kapitalertragsteuer unterliegen oder Einkünfte aus qualifizierten Dividenden erhalten. Suchen Sie einfach Ihren Anmeldestatus und Ihre Steuerklasse basiert auf Ihrem gesamten steuerpflichtigen Einkommen.

Single

Unverheiratete Erwachsene fallen in die folgenden Steuerklassen, basierend auf dem Betrag, den sie aus Kapitalgewinnen oder Dividenden erhalten:

  • Bis zu 40.000 $:0 %
  • 40.001 $ bis 445.850 $:15 %
  • Über 445.850 $:20 %

Da „ledig“ für diejenigen gelten kann, die geschieden oder verwitwet sind, kann diese Kategorie für diejenigen relevant sein, die ihre Aktien während ihrer Ruhestandsjahre verkaufen, nachdem sie einen Ehepartner verloren oder sich von ihm getrennt haben.

Haushaltsvorstand

Haushaltsvorstand (HOH) bezieht sich im Allgemeinen auf diejenigen, die unverheiratet sind, aber unterhaltsberechtigte und/oder im Haushalt lebende Verwandte haben und mehr als die Hälfte der Haushaltsausgaben tragen. Diese Personen fallen in die folgenden Klammern:

  • Bis zu 54.100 $:0 %
  • 54.101 $ bis 473.750 $:15 %
  • Über 473.750 $:20 %

CNBC berichtet, dass Steuerzahler, die als „Haushaltsvorstand“ einreichen, Anspruch auf einen um 50 % höheren Standardabzug haben als diejenigen, die als „Single“ einreichen, was dies zu einer wertvollen Strategie für diejenigen macht, die die Anmeldekriterien erfüllen.

Verheiratete Anmeldung gemeinsam

Verheiratete Paare sehen einen erheblichen Sprung in der Bandbreite, die mit jeder Steuerklasse verbunden ist:

  • Bis zu 80.800 $:0 %
  • 80.801 $ bis 501.600 $:15 %
  • 501.600 $:20 %

Dies kommt zu den bereits bestehenden Steuererleichterungen hinzu, die mit Ehepaaren verbunden sind, die gemeinsam einen Antrag stellen, wodurch es vorteilhaft ist, einen Antrag zusammen mit einem Ehepartner einzureichen.

Verheiratete Anmeldung getrennt

Verheiratete Paare werden die meisten Vorteile sehen, wenn sie gemeinsam einen Antrag stellen, aber es kann einige Umstände geben, in denen es sinnvoll ist, einen getrennten Antrag zu stellen, z. Diese Personen fallen in die folgenden Klammern:

  • Bis zu 40.400 $:0 %
  • 40.001 $ bis 250.800 $:15 %
  • Über 250.801 $:20 %

Beachten Sie, dass dieser Anmeldestatus den geringsten Nutzen bietet, daher ist es wichtig, nur dann separat einzureichen, wenn andere Schulden und Abzüge die Vorteile einer gemeinsamen Einreichung überwiegen.

Wie kann ich meine Steuerschuld reduzieren?

Kluge Anleger sollten nach Möglichkeiten suchen, ihre Gesamtsteuerschuld zu reduzieren. Es gibt drei allgemeine Strategien, die Sie in Betracht ziehen könnten, um Ihre jährlichen Steuerzahlungen zu minimieren.

Spielen Sie das lange Spiel

Wie wir gesehen haben, werden langfristige Kapitalgewinne tendenziell niedriger besteuert als ihre kurzfristigen Gegenstücke. Wenn Sie Ihr Vermögen länger als ein Jahr halten, können Sie es als langfristige Gewinne einstufen, was Sie in eine niedrigere Steuerklasse bringen könnte.

Gewinne mit Anlagekapitalverlusten verrechnen

Ihr „Nettokapitalgewinn“ ist die Differenz zwischen Ihren Kapitalgewinnen und Kapitalverlusten. Manchmal übersteigen Ihre Verluste Ihre Gewinne. In diesem Fall können Sie die Differenz bis zu 3.000 $ pro Jahr von Ihrer Steuererklärung abziehen.

Verlassen Sie sich auf ein steuerbegünstigtes Konto

Einige Anlagekonten bieten Steuervorteile. Ein traditionelles IRA zum Beispiel ermöglicht es Ihnen, Dividenden und Kapitalgewinne auf steuerbegünstigter Basis zu erhalten, und ein Roth IRA ist steuerfrei. Sie zahlen auch keine Steuern auf Wachstum, das aus einem 401(k) stammt, solange Sie das Geld auf Ihrem Konto behalten.

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