Was Sie bei der Gründung eines Investmentfonds beachten sollten

In den letzten Jahrzehnten, Investmentfonds sind zu einem immer beliebter werdenden Anlageinstrument geworden. Anleger, die an einer vom Unternehmen geförderten Altersvorsorge teilnehmen oder ein individuelles Anlageportfolio haben, stehen oft vor einer schwindelerregenden Fondsauswahl, ohne die Auswirkungen auf den Gesamtwert ihrer Anlage zu verstehen. Die ernüchternde Tatsache ist, dass die meisten Investmentfonds hinter dem Aktienmarkt insgesamt zurückbleiben. Manchmal, Anleger haben das Gefühl, selbst einen Investmentfonds gründen zu können, aber sie müssen sich all dessen bewusst sein, was damit verbunden ist.

Die zentralen Thesen

• Der Aufbau eines Investmentfonds erfordert Zeit und Erfahrung, aber es kann einem Anleger niedrigere Gebühren und persönliche Zufriedenheit bieten.
• Einige Fonds verlangen von Anlegern eine Menge, ihr Geld bei ihnen anzulegen.
• Anfänger sollten Indexfonds als kostengünstige Option in Betracht ziehen, bevor sie sich auf den Weg machen und einzelne Aktien kaufen oder einen Investmentfonds gründen.

Investmentfonds und Lasten verstehen

Investmentfonds sind im Wesentlichen ein Korb aus mehreren, manchmal Hunderte, von Einzelaktien. Als Investmentfonds-Investor Sie bezahlen den Portfoliomanager, um in Ihrem Namen Aktien und/oder Anleihen zu kaufen und zu verkaufen. Diese Anleger geben ihre Kosten in Form einer Kostenquote an Sie weiter.

Bedauerlicherweise, die Gebühren hören hier nicht auf. Einige Fonds berechnen Ihnen eine „Aufladung“ basierend auf der Klasse der Fondsanteile, die Sie kaufen. Lasten sind Gebühren für den Kauf und/oder Verkauf von Fonds. Die Belastung eines Investmentfonds ist am höchsten, wenn der Fonds gekauft und dann kurzfristig verkauft wird.

Typischerweise Fondsmanager möchten über längere Zeiträume die Kontrolle über Ihr Geld haben und raten vom Handel oder der Absicherung von Investmentfonds ab. Unabhängig davon, ob Sie einen Fonds für ein oder zwanzig Jahre kaufen, Wenn Sie Geldmittel vermeiden, die eine Last haben, sparen Sie Dollar. Diese Ausgaben, wenn auch offen und transparent, kann in Ihre potenzielle Rückkehr fressen, insbesondere über längere Anlagehorizonte.

So bauen Sie Ihren eigenen Investmentfonds auf

Bevor Sie beginnen

Sie können beginnen, Ihren eigenen Aktienkorb aufzubauen, indem Sie einige Hausaufgaben machen. Wenn Sie Ihre Zeit investieren, sparen Sie langfristig Geld. Außer deiner Zeit, Ihre einzigen Kosten sind die Transaktionsgebühr für den Kauf und Verkauf von Aktien.

Die Auswahl guter Aktien ist von entscheidender Bedeutung, um wiederkehrende Handelskosten zu vermeiden. Wenn Sie Ihren Fonds häufig neu ausgleichen müssen, die Handelsprovisionen wirken sich negativ auf Ihre Renditen aus.

Unternehmen wie Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Ziel (NYSE:TGT), und andere Ikonen des amerikanischen Geschäfts, kann die Basis für ein Core-Aktienportfolio bilden. Wenn Sie sehr wenig über Aktien wissen, einen Kurs über die Grundlagen des Investierens an einem Community College besuchen, ein oder zwei Bücher über grundlegende Anlageentscheidungen kaufen, oder stöbern Sie in den Anlage-Tutorials auf dieser Website.

Denken Sie daran, dass nicht alle Investmentfonds gleich geschaffen sind. Wenn Sie keine Zeit oder Lust haben, ein eigenes Portfolio aufzubauen, dann zielen Sie auf Investmentfonds mit einer Kostenquote von weniger als 1% ab.

Vorne bleiben

Der vielleicht kritischste Faktor bei der Entscheidung, ob ein Fonds Ihren Anlagedollar wert ist, ist seine relative Performance – wie Ihre potenziellen neuen Fonds im Vergleich zum Index und seinen Mitbewerbern abschneiden. Jeder Fonds hat eine Benchmark, mit der er in Bezug auf Performance und Aufwand verglichen wird. Am gebräuchlichsten ist der Standard &Poor's 500 Index, aber es gibt mehrere andere, die prominent sind.

Wenn Ihr Fonds hinter diesem Index zurückbleibt und der Fondsmanager Ihnen Geld in Rechnung stellt, um eine Underperformance zu erzielen, es kann Zeit sein, weiterzumachen. Jawohl, Es ist etwas Wahres an dem Sprichwort, dass die Wertentwicklung der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist, Sie können jedoch dazu beitragen, die zukünftige Leistung zu optimieren, indem Sie unnötige Kosten wie Lasten und hohe Kostenquoten minimieren. Sites wie Morningstar und Lipper bieten ein gutes Bild der relativen Leistung und Kosten. Geben Sie einfach Ihr Fondssymbol ein, und relevante Daten sollten für Ihre Analyse leicht verfügbar sein.

Indexfonds

Eine weitere Option, die Anleger ernsthaft in Betracht ziehen sollten, besteht darin, Geld in einen Indexfonds zu investieren. das ist ein Fonds, der streng mit einem bestimmten Index korreliert ist – sagen wir, der Dow Jones oder der Nasdaq. Diese Fonds handeln oder setzen Aktien nicht häufig um, daher sind die Ausgaben minimal; Außerdem, dies sind in der Regel Leerlauffonds. Branchenexperten halten Jack Bogle und seine Vanguard-Fondsfamilie für führend bei kostengünstigen Indexinvestitionen auf Lebenszeit.

Einer der Nachteile oder inhärenten Risiken einer Anlage in Indexfonds besteht darin, dass Sie der Zusammensetzung dieses Index ausgeliefert sind. Mit anderen Worten, wenn sich die Zusammensetzung des S&P 500 oder des Dow Jones ändert, Sie sind in dem gefangen, was Geldverwalter als Rebalancing-Effekt bezeichnen. Ebenfalls, viele argumentieren überzeugend, dass sich diese Indizes nur langsam an die Gesamtwirtschaft anpassen.