Unterstützung der Mitarbeiter beim Aufbau finanzieller Sicherheit in unsicheren Zeiten

Wenn Sie Ihren Mitarbeitern helfen, einen proaktiven, ganzheitlichen Ansatz für finanzielles Wohlbefinden zu verfolgen, indem Sie Ersparnisse im Gesundheitswesen, Sparkonten und Altersvorsorge untersuchen, können sie ihnen einen Fahrplan geben, damit ihre hart verdienten Mittel in Krisenzeiten für sie arbeiten und eine sinnvollere langfristige Finanzierung haben Ergebnis. Hier sind drei Best Practices, die Sie Ihren Mitarbeitern mitteilen können, die ihnen helfen können, finanzielles Wohlbefinden zu erreichen und sich sowohl in guten als auch in schwierigen Situationen finanziell sicherer zu fühlen:

1. Schulden tilgen/verwalten

Wenn eine Person hochverzinsliche Verbraucherschulden hat, ist es am besten, diese Schulden zuerst abzuzahlen. Während zusätzliche Zahlungen auf traditionelle Darlehensschulden wie Studentendarlehen oder Hypotheken auf lange Sicht Geld sparen, werden die monatlichen Zahlungen dadurch nicht gesenkt. Durch den Abbau hochverzinslicher Schulden können Einzelpersonen Geld sparen, indem sie ihre Zinszahlungen kürzen. In Zeiten finanzieller Belastungen wie der aktuellen COVID-19-Pandemie sind Kreditkartenunternehmen möglicherweise bereit, niedrigere Zinssätze oder verzögerte Zahlungen anzubieten – ermutigen Sie Ihre Mitarbeiter also, zum Telefon zu greifen und ihre Gläubiger anzurufen, um zu klären, ob dies eine Option ist .

2. Bauen Sie einen Notfallfonds auf – insbesondere für medizinische Notfälle

Der Aufbau eines Notfallfonds für unerwartete Kosten ist wichtig für einen umfassenden finanziellen Wellnessplan. Im Falle eines unerwarteten Ereignisses wird empfohlen, dass Einzelpersonen mindestens sechs Monate Einkommen haben, von denen sie bequem leben können. Dieser Betrag muss für alltägliche Bedürfnisse und Ausgaben wie monatliche Rechnungen, einschließlich Miete oder Hypothekenzahlungen, berücksichtigt werden.

Leider haben 44 % der Amerikaner laut einem Federal Reserve Report‡ nicht genug Bargeld, um einen medizinischen Notfall in Höhe von 400 US-Dollar zu decken. Der Bericht besagt auch, dass die durchschnittlichen Selbstbeteiligungskosten für unerwartete medizinische Kosten 1.000 US-Dollar betragen. Das bedeutet, dass die Hälfte unseres Landes nur eine unerwartete Arztrechnung von einer Gebühr entfernt ist, die sie nicht bezahlen können. Wenn Sie Ihren Mitarbeitern einen HSA-fähigen Gesundheitsplan anbieten, können sie diese Ausgaben besser verwalten. HSAs decken nicht nur geplante Auslagen, sondern ermöglichen es den Benutzern, finanziell besser vorbereitet zu sein, wenn eine unerwartete Verletzung oder Krankheit auftritt. Im Jahr 2020 kann eine Einzelperson maximal 3.350 $ zu ihrer HSA und eine Familie maximal 7.100 $ beitragen, wobei Personen ab 55 Jahren einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 1.000 $ erhalten.

HSAs können mit dem Vorteil der dreifachen Steuerersparnis Dollar weiterbringen. HSAs bieten Steuervorteile bei Einzahlung, während der Laufzeit des Kontos und bei Auszahlung für qualifizierte medizinische Ausgaben. ¹ Darüber hinaus können Gelder, die zu einer HSA gespendet werden, von Jahr zu Jahr übertragen werden – es gibt keine „Use it or lose it“-Klausel.

HSA-Gelder können für eine Vielzahl von medizinischen Ausgaben verwendet werden – laut einer aktuellen Studie von UMB wurden fast 45 % der HSA-Dollars bei medizinischen Anbietern wie Ärzten und Krankenhäusern ausgegeben, fast 18 Prozent bei Zahnärzten und mehr als 11 Prozent Ausgaben für sehbezogene Ausgaben. Darüber hinaus wurden mehr als 16 % der HSA-Dollars in Drogerien, Apotheken und Lebensmittelgeschäften verwendet.

Wenn Sie Ihren Mitarbeitern einen HSA-fähigen Gesundheitsplan anbieten, stellen Sie sicher, dass sie die Vorteile verstehen. Es könnte den Unterschied ausmachen, ob Mitglieder Ihres Teams in der Lage sind, unerwartete medizinische Kosten zu decken, oder ob sie von einem solchen finanziell entgleist werden.

3. Planen Sie langfristig

Investieren Sie in ein HSA

HSAs können auch wie herkömmliche Rentenkonten verwendet werden, sodass Ihre Mitarbeiter Geld in Investmentfonds investieren können ² ähnlich einem 401(k) oder traditionellen IRA. Die Einnahmen aus investierten HSA-Fonds wachsen steuerfrei, sodass Sie noch mehr Geld ausgeben können.

HSAs können als leistungsstarkes Instrument für langfristige Einsparungen und als wichtiger Bestandteil einer umfassenden Strategie für finanzielles Wohlbefinden dienen, um Vermögen sowohl für medizinische als auch für andere allgemeine Ausgaben aufzubauen. Eine Studie des Employee Benefits Research Institute (EBRI) aus dem Jahr 2019‡ schätzt, dass einige Paare bis zu 363.000 US-Dollar benötigen könnten, um die Krankenkosten im Ruhestand zu decken.

Erhöhen Sie die 401(k)-Beiträge

401(k)-Pläne sind ein beliebtes Instrument, um Geld für den Ruhestand beiseite zu legen. Sie sind traditionell steuerfrei und haben hohe jährliche Beitragsgrenzen (maximal 19.500 USD im Jahr 2020), die es den Mitarbeitern ermöglichen, Geld beiseite zu legen, das im Laufe der Jahre Zinsen und Zinsen einbringt, bis sie abheben können. Das Spenden jedes Gehaltsschecks kann über viele Jahre hinweg eine enorme Wirkung haben – insbesondere, wenn es sich um einen passenden Arbeitgeber handelt.

Wir alle stehen in diesen unsicheren und beispiellosen Tagen vor Herausforderungen – aber indem Sie Ihre Mitarbeiter darüber aufklären, wie sie diese aktuellen Umstände nicht nur finanziell bewältigen, sondern sich auch auf kommende vorbereiten können, können Sie etwas Positives bewirken.

Für ein ausführliches Gespräch darüber, wie Sie Mitarbeitern dabei helfen können, finanziell stabil zu werden, insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten, sehen Sie sich die Webcast-Aufzeichnung Überwindung finanzieller Schwächen‡ an.

Erfahren Sie mehr über UMB Healthcare Services , das unter allen HSA-Anbietern den fünften Platz in Bezug auf Gesamtkonten und Gesamteinlagenvermögen einnimmt (Quelle:2019 ‡Devenir Year-end HSA Market Statistics &Trends Report ‡).