Diese 6 proaktiven Schritte helfen Ihnen, Ihre Finanzen auf Kurs zu bringen

Zu sagen, dass Sie letztes Jahr wahrscheinlich viel im Kopf hatten, ist eine Untertreibung. Da die Pandemie und die Politik Amok laufen, wurden Ihre Finanzen möglicherweise auf Eis gelegt. Jetzt, da ein frisches neues Jahr angebrochen ist, ist es an der Zeit, Ihre Finanzen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.

Erwägen Sie diese Schritte, um Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern.

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Wussten Sie, dass Ihre Kreditwürdigkeit mehr als nur Kreditzinsen beeinflusst? Ihre Bonität wird z. B. bei Kfz-Versicherungstarifen, Stellenangeboten oder der Genehmigung einer Wohnungsmiete berücksichtigt.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, sehen Sie eine Aufschlüsselung dessen, was in Ihrem Bericht stark und was schwach ist. Zum Beispiel

• Ihr Guthaben auf Kreditkarten ist im Vergleich zu den Limits möglicherweise zu hoch

• Möglicherweise haben Sie in letzter Zeit zu viele Kreditlinien eröffnet

• Möglicherweise wurden Ihnen verspätete Zahlungen gemeldet

Dies gibt Ihnen Hinweise, wo Sie sich verbessern können.

Sie können auch auf falsche Informationen in Ihrem Bericht stoßen. Von falschen Salden und Kreditlimits bis hin zu fehlerhaften verspäteten Zahlungen können diese Ungenauigkeiten Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft nicht regelmäßig überprüfen, könnten diese unbemerkt bleiben und später Probleme verursachen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass Fehler nicht üblich sind, denken Sie noch einmal darüber nach. Eine aktuelle Studie von Consumer Reports ergab, dass 34 % der Menschen einen Fehler in ihren Berichten gefunden haben. Ein proaktiver Umgang mit Ihrem Kredit ist für Ihre Finanzen unerlässlich. Auf annualcreditreport.com können Sie einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft erhalten.

2. Legen Sie ein Budget fest

Das Wort Budget kann manche Leute zusammenzucken lassen, aber um die Kontrolle über Ihr Geld zu haben, müssen Sie zuerst wissen, wohin es fließt. Es wird Ihnen helfen, Schulden zu begleichen, Ihren Notfallfonds aufzustocken und Orte zu identifizieren, an denen Sie Geld verlieren. Es geht darum, Ausgabenlimits festzulegen und Ihren Zielen eine Richtung zuzuweisen.

Es kann aufschlussreich sein, wenn Sie überprüfen, wohin Ihr Geld fließt.

Möglicherweise geben Sie mehr für Lebensmittel und Essen aus, als Sie dachten. Sobald Sie sehen, was Sie eigentlich sind Ausgaben im Vergleich zu dem, was Sie gedacht haben Sie ausgegeben haben, können Sie daran arbeiten, in diesen Bereichen zu sparen. Vielleicht war Ihnen nicht klar, wie viele monatliche Abonnements Sie haben. Das kann sich schnell summieren, obwohl es Ihrer Meinung nach hier und da eher nach 10 $ aussieht.

Wenn Sie einen festgelegten Dollarbetrag haben, auf den Sie sich konzentrieren können, sind Sie möglicherweise motiviert, Änderungen vorzunehmen, z. B. Ihr Mittagessen für die Arbeit zuzubereiten, anstatt jeden Tag Geld in einem lokalen Restaurant auszugeben. Und vielleicht, nur vielleicht, brauchen Sie nicht sechs verschiedene Streaming-Dienste, um fernzusehen.

Sobald Sie Ihr Budget erstellt haben, stellen Sie sicher, dass Sie eine gedruckte Kopie gespeichert haben, damit Sie darauf zurückkommen und bei Bedarf Änderungen vornehmen können. Ihr Budget ist fließend. Wenn sich also etwas in Bezug auf Geld ändert, müssen Sie Ihr Budget erneut überprüfen. Möglicherweise haben sich Ihre Schulden oder Ihr Einkommen geändert oder Sie haben einen Kredit zurückgezahlt, sodass Ihnen monatliche Mittel zur Verfügung stehen, die Sie anderweitig verwenden können.

3. Legen Sie einen Notfallfonds an

Die Pandemie hat uns gelehrt, dass Notfälle passieren werden, und finanziell bereit zu sein, kann Ihrer Situation dramatisch helfen. Leider hat es uns auch gelehrt, dass die Amerikaner nicht ausreichend darauf vorbereitet sind, Notfälle abzudecken. In einer kürzlich von Bankrate durchgeführten Umfrage zu Notfallfonds konnte mehr als die Hälfte der befragten Amerikaner die Notfallausgaben drei Monate lang nicht decken.

Sagen Sie nicht einfach, dass Sie für einen Notfallfonds sparen werden – das ist zu vage. Sie müssen bestimmte Schritte unternehmen, um dieses Endziel zu erreichen. Die Einrichtung eines Budgets hilft Ihnen dabei, da es zeigt, wo Sie die Ausgaben in bestimmten Bereichen kürzen und dieses Geld in Ihren Notfallfonds umschichten können. Um loszulegen, müssen Sie handeln und nicht nur hoffen, etwas zu tun.

Wenn Ihr Ziel beispielsweise darin besteht, in einem Jahr 2.000 $ zu sparen (da das Ziel „Geld sparen“ nicht spezifisch genug ist – erinnern Sie sich?), unterteilen Sie es in kleinere Schritte, damit Sie eine Anleitung haben:

Ziel =Aufbau eines Notfallfonds mit 2.000 $ in einem Jahr. Okay, das ist nett und spezifisch:

• Das sind 166,67 $ pro Monat

• Das sind 38,46 $ pro Woche

• Das sind 5,48 $ pro Tag

Jetzt, da Sie es in kleinere Mengen heruntergebrochen haben, wird es einfacher, darauf hinzuarbeiten. Überprüfen Sie Ihre Ausgaben, um herauszufinden, wie Sie Ihr Ziel erreichen können:

• Gibst du jeden Tag etwa 5 $ für Fast Food/Kaffee/Zigaretten aus?

• Wenn Sie am Wochenende essen/trinken, geben Sie weniger als 40 $ aus?

Wenn Sie eine dieser Fragen mit "Ja" beantwortet haben, können Sie es sich leisten, Ihren Notfallfonds in einem Jahr aufzubauen, aber Sie müssen sich dafür entscheiden, auf andere Ausgaben zu verzichten oder sie zu kürzen.

Sehen Sie, wie es einfacher ist, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie Ausgaben kürzen können, sobald Sie einen Dollarbetrag haben, auf den Sie sich konzentrieren können? Ein vorhandenes finanzielles Sicherheitsnetz ist für Ihre finanzielle Gesundheit von entscheidender Bedeutung.

4. Verwenden Sie automatisierte Dienste

Machen Sie es sich leichter – stellen Sie es ein und vergessen Sie es. Sie haben zu viel zu tun, und seien wir ehrlich, das Leben passiert. Lassen Sie nicht zu, dass eine Unebenheit auf der Straße einen Dominoeffekt auf Ihre Finanzen und Ihren Kredit verursacht.

Automatische Überweisungen und Zahlungen helfen Ihnen nicht nur, Verzugsgebühren zu vermeiden, sondern Sie erhalten möglicherweise auch einen Rabatt für Dienstleistungen oder Darlehen, wenn Sie sich für die automatische Zahlung anmelden. Es spart Ihnen Zeit und Ärger, Schecks gehen nicht in der Post verloren und verhindern, dass Sie sich das Sparen oder Investieren ausreden und sich selbst sagen, dass Sie sich später darum kümmern werden.

Sich zuerst selbst zu bezahlen, ist ein gesunder Umgang mit Geld. Anstatt sich auf Gedächtnis, Motivation und konsequente Selbstdisziplin zu verlassen, richten Sie eine automatische Überweisung an Ihren 401k- und Notfallfonds ein, um Ihnen zum Erfolg zu verhelfen. Emotionen verflechten sich mit unseren Finanzen, sodass die Automatisierung verhindert, dass Schluckauf oder Rückzieher im Weg stehen.

Neben automatischen Zahlungen und Überweisungen ist es in Ihrem eigenen Interesse, Benachrichtigungen bei niedrigem Kontostand über Ihr Online- oder Mobile-Banking einzurichten. Dadurch werden Sie benachrichtigt, wenn Ihr Guthaben unter einen festgelegten Betrag fällt, mit dem Sie zufrieden sind. So haben Sie Zeit, eine Einzahlung zu tätigen, Ausgaben zu reduzieren, bis Sie bezahlt werden, oder mögliche nicht autorisierte Käufe zu überprüfen. Sie sollten Ihr Bankkonto bereits regelmäßig überprüfen, aber Sie haben keine Zeit, es rund um die Uhr zu überwachen.

5. Überlegen Sie, wo Sie Ihr Geld aufbewahren

Wo Sie Ihr Geld aufbewahren, ist wichtig. Wird Ihnen Ihr Girokonto belastet? Wenn ja, finden Sie eine andere Bank. Es gibt so viele Finanzinstitute (insbesondere Kreditgenossenschaften), die wirklich kostenlose Girokonten anbieten.

Nutzen Sie ausschließlich ein Girokonto oder haben Sie zusätzlich ein Sparkonto eingerichtet?

Das Eröffnen separater Sparkonten für bestimmte Ziele kann Ihren Aktionsplan vereinfachen. Wenn Sie nur ein Konto verwenden, aber drei verschiedene Gründe haben zum Sparen müssen Sie berechnen, wie viel Geld für jedes Ziel zur Seite gelegt wird, was Sie frustriert zurücklässt.

Bei separaten Sparkonten, die einem Zweck zugeordnet sind, können Sie jedes Konto mit Ihrem spezifischen Ziel benennen.

• Urlaubskasse

• Anzahlung (Auto, Haus)

• Steuern

• Urlaubsausgaben

Es kann motivierend sein, Ihren Fortschritt in Richtung jedes Ziels zu sehen.

6. Weisen Sie Ihrem Bankkonto einen Begünstigten zu

Um Ihrer Familie noch mehr Stress zu ersparen, weisen Sie Ihren Konten einen Begünstigten zu. Dies ist nicht dasselbe wie einen gemeinsamen Kontoinhaber zu haben. Ein Begünstigter hat keinen Zugriff auf Ihre Informationen oder Ihr Geld, es sei denn, Sie sterben, sodass kein Risiko einer Kontoübernahme besteht. Wenn Sie sterben, können sie vermeiden, ein Testament zu prüfen, um die Gelder zu erhalten.

Die erforderlichen Dokumente und Schritte können je nach Finanzinstitut variieren, können aber in vielen Fällen so einfach sein wie die Vorlage der Sterbeurkunde und eines Ausweises. Wenn Sie mit der Online-Einrichtung dieser Art von Diensten nicht vertraut sind, wenden Sie sich an Ihre Bank/Kreditgenossenschaft, damit sie Sie durch die ordnungsgemäße Anmeldung führen kann.

Schenken Sie diesen Finanzbereichen Ihre Aufmerksamkeit

Während Sie Ihre finanziellen Ziele für das neue Jahr noch frisch im Kopf haben, sollten Sie proaktiv sein und Maßnahmen ergreifen, um Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern:

• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

• Legen Sie ein Budget fest

• Legen Sie einen Notfallfonds an

• Verwenden Sie automatisierte Dienste

• Überlegen Sie, wo Sie Ihr Geld aufbewahren

• Weisen Sie Ihren Bankkonten einen Begünstigten zu

Stefanie ist freiberufliche Texterin und Blogbesitzer mit über 20 Jahren Erfahrung in der Bankenbranche. Sie schreibt über persönliche Finanzen und Wellness, da sie glaubt, dass beide Themen miteinander verflochten sind.