Inflation:Was es ist und 10 Möglichkeiten, damit umzugehen

Im August 2020 kündigte der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, Pläne an, die Inflation leicht über das lange gehaltene typische Ziel von 2 % steigen zu lassen, und erklärte:„Eine dauerhaft zu niedrige Inflation kann ernsthafte Risiken für die Wirtschaft darstellen.“

In den Monaten seither haben Sie wahrscheinlich bemerkt, dass die Kosten für viele Waren und Dienstleistungen gestiegen sind. Steigende Preise für Benzin, Holz, Fleisch und andere Artikel belasten das Haushaltsbudget des durchschnittlichen Amerikaners. Wie auch immer Sie es messen, 2022 hat bereits Inflationsniveaus erreicht, die seit den 1980er Jahren nicht mehr erreicht wurden. Die aktuelle Inflationswelle könnte laut einigen ihren Höhepunkt erreicht haben – aber sie ist sicherlich noch nicht vorbei.

Das Thema Inflation kann komplex und entmutigend erscheinen, wenn Sie einfach nur versuchen, Ihren eigenen Finanzplan zu verwalten, aber es ist viel einfacher zu verstehen, wenn Sie die Grundlagen seiner Funktionsweise verstanden haben. Lesen Sie weiter, um mehr über die Mechanismen hinter der Inflation und die Maßnahmen zu erfahren, die Sie heute ergreifen können, um sich vor den schlimmsten Auswirkungen steigender Preise zu schützen.

Indikatoren der wirtschaftlichen Inflation

Kurz gesagt, die wirtschaftliche Inflation misst, wie stark die Preise von Waren oder Dienstleistungen in einem bestimmten Zeitraum steigen. Ökonomen schauen oft auf den Verbraucherpreisindex oder CPI, um die Preissteigerungsrate für gängige Haushaltsgegenstände im Jahresvergleich (YOY) zu verfolgen. Dieser Index enthält die Preise für Dinge des täglichen Bedarfs wie Miete, Lebensmittel und Energie.

In den letzten 12 Monaten ist der CPI-Index in allen erfassten Kategorien um durchschnittlich 7,9 % gestiegen, wobei der deutlichste Anstieg bei den Energiepreisen zu verzeichnen war.

Um ein genaueres Bild davon zu bekommen, wie sich der finanzielle Stress steigender Kosten auf die Verbraucher auswirkt, ist es wichtig, auch die Veränderungen der Kerninflation zu berücksichtigen, indem man den Index der persönlichen Konsumausgaben oder den PCE-Index bewertet. Während sich der CPI-Index auf die Messung der Ausgaben hauptsächlich städtischer Haushalte konzentriert, verfolgt der PCE-Index die prozentuale Veränderung der Preise, die für Waren und Dienstleistungen in allen Haushalten des Landes gezahlt werden.

Derzeit liegt die PCE-Kerninflation seit Januar 2021 bei 7,1 %, was den größten Anstieg der persönlichen Konsumausgaben seit 1983 darstellt. Zusammengenommen signalisieren steigende PCE- und CPI-Inflation ein inflationäres Umfeld, das leicht für den Rest des Jahres 2022 anhalten könnte.

Das ist es, was aus volkswirtschaftlicher Sicht auf das Vorhandensein von Inflation hinweist. Die höheren Preise, die Sie für Protein im Lebensmittelgeschäft und Benzin an der Zapfsäule zahlen, haben Sie wahrscheinlich darauf hingewiesen. Warum passiert es jetzt?

Ursachen und Auswirkungen der Inflation im Jahr 2022

Ein Großteil der Inflation, die Sie heute erleben, begann mit der COVID-19-Pandemie. Um die Ausbreitung des Virus zu verlangsamen, haben viele Unternehmen in den USA ihre Geschäftstätigkeit zurückgefahren oder ganz geschlossen. Etwa zur gleichen Zeit ermöglichten eine Reihe von Hilfspaketen in Verbindung mit erhöhten Arbeitslosengeldern Arbeitern in mehreren großen Industriezweigen, sicher zu Hause zu bleiben, bis das Schlimmste der Pandemie vorüber war.

Demand-Pull-Inflation

Als sich die Wirtschaft wieder öffnete, verloren die Unternehmen Arbeitskräfte und hatten Mühe, die steigende Nachfrage zu befriedigen. Dies ist ein Faktor, der den Anstieg der Kosten für Waren und Dienstleistungen erklärt, der als Nachfrage-Pull-Inflation bekannt ist, aber nicht die einzige Ursache für steigende Preise im heutigen wirtschaftlichen Umfeld gesehen.

Kostendruckinflation

Unterbrechungen der Lieferkette, die durch Arbeitskräftemangel und Lockdowns verursacht werden, sind ein weiterer wichtiger Faktor. Wenn Sie den spezifischen Weichspüler, den Sie früher bevorzugt haben, nicht finden können, können Sie sehen, dass die Produkte immer noch nicht wieder das Produktionsniveau vor der Pandemie erreichen. Da weniger Waren und Dienstleistungen zur Verfügung stehen, um die steigende Nachfrage zu befriedigen, steigen die Preise für viele Verbraucherprodukte, was zu einer sogenannten Kosteninflation führt.

Nachfrage-Sog-Inflation und Kosten-Stoß-Inflation zusammen tragen zu höheren Lebenshaltungskosten bei. Letztendlich brachten das Wachstum und die plötzliche Verbesserung der Wirtschaft den Inflationsball ins Rollen.

Es ist auch möglich, dass eine höhere Inflation die Arbeitskosten von Unternehmen in Zukunft in die Höhe treiben könnte, sodass sie mehr für ihre Produkte und Dienstleistungen verlangen müssten. Mit der Zeit kann dies zu einem sich selbst erhaltenden Kreislauf einer eingebauten Inflation führen, bei der die Löhne steigen, um die Inflation auszugleichen, was dazu führt, dass die Preise weiter steigen. Zusammengenommen sehen sich die Wirtschaft – und die Verbraucher – einer Reihe von Faktoren gegenüber, die Ihr finanzielles Wohlbefinden beeinträchtigen.

Was kann man gegen die Inflation tun?

Bei der Beurteilung der tieferen Ursachen der Inflation in den USA verweisen einige Kritiker auf die geldpolitischen Entscheidungen der Federal Reserve Bank, die Amerikas Geldmenge in den letzten zwei Jahren durch Konjunkturpakete und quantitative Lockerung (neues Geld drucken) drastisch erhöht hat. Dies wird als Quantitätstheorie des Geldes bezeichnet und könnte eine Rolle bei den steigenden Inflationsraten spielen, die die Menschen im Jahr 2022 sehen.

Die genauen Ursachen der amerikanischen Inflationsrate sind umstritten und umfassen andere komplexe Faktoren wie den aktuellen Konflikt in der Ukraine, die nationale Politik von Land zu Land und die anhaltenden Bemühungen, nach der Pandemie finanzielle Stabilität zu erreichen. Die weit verbreitete finanzielle Belastung ist leicht ersichtlich, auch wenn die Lösungen nicht sofort offensichtlich sind.

Auf nationaler Ebene fällt die Aufgabe, die US-Inflation zu kontrollieren, weitgehend der Federal Reserve Bank zu, die die Geldmenge kontrolliert und Leitlinien für Finanzinstitute bereitstellt, die die vorherrschenden Zinssätze für Kredite, Hypotheken und andere Produkte festlegen. Um die Inflation einzudämmen, wird die Federal Reserve Bank regelmäßig die Zinssätze erhöhen, um Abwärtsdruck auf die Wirtschaftstätigkeit auszuüben.

Die Erwartung ist, dass durch die Verteuerung der Kreditaufnahme das Wirtschaftswachstum verlangsamt wird und diese geringere Nachfrage die Preise verschiedener Waren oder Dienstleistungen senken wird. Für Ihr tägliches Geldmanagement kann diese Verlangsamung eine positive Sache sein. Die Geldpolitik der Federal Reserve im Hinblick auf die Inflation im Jahr 2022 wird voraussichtlich mehrere geringfügige Zinserhöhungen umfassen, die dazu beitragen könnten, einen gewissen Inflationsdruck auf dem Markt zu verringern.

Es dauert einige Zeit, bis ein Anstieg der Kosten für die Kreditaufnahme (mit anderen Worten des Zinssatzes) eine Änderung des Inflationsniveaus registriert. In der Zwischenzeit trägt ein inflationäres Umfeld weiterhin direkt zu einer verringerten Kaufkraft für die Nutzer der betreffenden Währung bei:alle, die Benzin, Lebensmittel und Waren kaufen. Wenn der Preis für Waren oder Dienstleistungen in Dollar ausgedrückt höher ist, wird jeder, der Dollar verwendet, um diese Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen, die Auswirkungen spüren.

Auch wenn es widersprüchlich klingen mag, kann dies dazu führen, dass Verbraucher mehr Produkte und Dienstleistungen kaufen, da Inflationserwartungen auf höhere Preise in der Zukunft hindeuten. Verbraucher investieren in Inflationszeiten eher in Gebrauchsgüter, Vermögenswerte oder Aktien, um sich gegen einen weiteren Rückgang der Kaufkraft von Bargeld abzusichern.

Wie sich die Inflation auf Ihre Finanzen auswirkt

Wie wirkt sich das alles auf Ihr Endergebnis aus?

Eine hohe Inflation kann sich in vielerlei Hinsicht negativ auf Ihre persönlichen Finanzen auswirken. Auch hier ist ein offensichtlicher Effekt einer steigenden Inflationsrate ein relativer Rückgang der unmittelbaren Kaufkraft Ihres Geldes. Es kostet mehr Geld, die gewünschten und benötigten Waren und Dienstleistungen zu erhalten.

Um Ihre variablen Ausgaben zu reduzieren, kann es notwendig sein, Ihr Ausgabenbudget zu ändern, um steigende Preise auszugleichen. Erwägen Sie, Alternativen zu Waren und Dienstleistungen zu erkunden, die Sie normalerweise kaufen, oder kürzen Sie Ihre Ausgaben nach Bedarf, um andere steigende Lebenshaltungskosten zu decken. Wechseln Sie nach Möglichkeit von einem „Spender“ zu einem „Sparer“.

Wenn Sie sorgfältig darauf achten, wie viel Geld Sie in jeder der Kategorien Ihres Budgets ausgeben (z. B. Kraftstoff, Essen, Wohnen, Nebenkosten, Unterhaltung, Ersparnisse usw.), werden Sie wahrscheinlich erhöhte Preisschilder in Ihren Lebensmitteln bemerkt haben oder Treibstoffkosten. Wenn Sie Dollar von Ihren Ersparnissen wegschieben, um die Differenz zu decken, kann dies längerfristige Auswirkungen auf Ihr finanzielles Ziel haben. Welche anderen Optionen stehen also zur Verfügung?

Langfristige Änderungen Ihrer finanziellen Ziele

Es ist klug, Ihre finanzielle Gesundheit in jedem Alter zu überprüfen, aber besonders in Zeiten steigender Inflation. Da die Kaufkraft mit steigender Inflation abnimmt, ist es wahrscheinlich nicht der beste Ansatz, Bargeld einfach in einem Safe aufzubewahren. Erwägen Sie stattdessen, Ihre Ersparnisse auf ein hochverzinsliches Sparkonto zu übertragen, das mit der steigenden Inflation Schritt halten kann.

Vielleicht möchten Sie auch damit beginnen, Investitionsmöglichkeiten zu prüfen, um Ihre Ersparnisse zu schützen. Geld in einen ETF (Exchange Traded Fund), einen Investmentfonds oder eine kurzfristige Anleihe zu investieren, ist oft eine gute Idee, besonders wenn Sie auf einem beträchtlichen Geldbetrag sitzen, der keine Zinsen abwirft. Weitere hilfreiche Spartipps sind die Tilgung verzinslicher Schulden, die Reduzierung des Energieverbrauchs im Haushalt oder die Suche nach einem Finanzinstitut, das Geldautomatengebühren erstatten kann.

Wenn Sie derzeit bei einem Krankenversicherungsplan angemeldet sind, verbringen Sie einige Zeit damit, nach günstigeren Prämien zu suchen, die ein ähnliches Deckungsniveau bieten. Eine andere Möglichkeit, während der Inflation mehr zu sparen, besteht darin, den Kauf hochpreisiger Gegenstände wie eines neuen Autos zu vermeiden.

Laut dem Bureau of Labor Statistics gab der durchschnittliche Amerikaner im Jahr 2020 9.826 US-Dollar für Transportkosten aus, eine Steigerung von 10 % gegenüber dem Vorjahr. Wenn Sie vorhaben, bei hoher Inflation ein Auto, einen Lkw oder einen Geländewagen zu kaufen, denken Sie darüber nach, ein gebrauchtes Fahrzeug zu finden, das Ihren Anforderungen entspricht, anstatt etwas ganz Neues zu kaufen.

Diese Optionen können Ihrer finanziellen Situation helfen, aber Sie suchen möglicherweise auch nach sofortigen Lösungen. Es gibt Möglichkeiten, Ihre Lebenshaltungskosten jetzt zu verbessern.

10 Tipps für den heutigen Umgang mit Inflation

Eine solide finanzielle Selbstfürsorge ist ein weiterer wichtiger Schritt, um Ihr Geld in Zeiten hoher Inflation zu schützen. Dazu gehört, dass Sie Ihr Einkommen im Vergleich zu Ihren variablen und festen Ausgaben im Auge behalten, sich realistische finanzielle Ziele setzen und sich über die Grundprinzipien des Geldmanagements informieren.

Vorbereitet zu sein ist die beste Strategie, um sich vor sinkender Kaufkraft und höheren Preisen zu schützen. Wenn Sie wissen, was Sie erwartet, und rechtzeitig Maßnahmen ergreifen, können Sie sich später vor finanziellem Stress bewahren. Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, wie sich die Inflation heute, morgen und nächste Woche auf Ihre Finanzen auswirken wird, finden Sie hier einige proaktive Schritte, die Sie jetzt unternehmen können, um Ihr Vermögen zu erhalten.

1. Schätzen Sie Ihren Notfallfonds ein. Zeiten der Inflation können die Zeit sein, in der Sie Ihren Notfallfonds anzapfen müssen. Lassen Sie dies nicht zu Ihren Geldsorgen hinzukommen – deshalb haben Sie einen Notfallfonds. Wenn Sie Ihren Cashflow anpassen müssen, kann es eine Option sein, weniger zu Ihrem Notfallfonds beizutragen, auch wenn Sie noch nicht bereit sind, Geld aus Ihrem Notgroschen zu ziehen.

2. Erstellen Sie einen Inflationssparplan. Vielleicht ist Ihr Notfallfonds nicht bereit für die Auswirkungen der Inflation. Das ist okay. In den letzten Jahren war es eine Achterbahnfahrt. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um einen individuellen Sparplan zu erstellen, der zu Ihrem Budget passt.

3. Senken Sie die täglichen Kosten. Abgesehen davon, dass Sie jeden Monat einfach Geld zurücklegen, um unvorhergesehene Ausgaben zu bezahlen, suchen Sie nach Möglichkeiten, die Kosten für die Waren und Dienstleistungen zu senken, die Sie bereits regelmäßig kaufen. Wenn auch nur ein bisschen.

Erwägen Sie beispielsweise, ausgewählte Lebensmittel in großen Mengen zu kaufen, um ein wenig Geld zu sparen, oder verwenden Sie Coupons, um Ihre Gesamtsumme an der Kasse zu minimieren. Möglicherweise möchten Sie auch Ihren Auto- und Krankenversicherungsschutz überprüfen, um zu sehen, ob andere Pläne oder Anbieter die monatlichen Ausgaben wie Rezeptgebühren senken könnten. Die Verwaltung Ihrer bekannten Ausgaben versetzt Sie in eine bessere Position, wenn eine unerwartete Ausgabe auftaucht.

4. Einfache Änderungen des Lebensstils. Erwägen Sie grundlegende Änderungen, die Ihre Ausgaben auf eine Weise verbessern, die Sie in der Vergangenheit möglicherweise nicht in Betracht gezogen haben. Alles, von Fahrgemeinschaften zur Arbeit bis hin zum Austausch von Kinderbetreuungsunterstützung mit einem Nachbarn, könnte das Budget ein wenig kürzen und Wirkung zeigen.

5. Entdecken Sie andere Absicherungen gegen Inflation . Suchen Sie neben inflationsgeschützten Staatsanleihen, REITs oder Gold nach alternativen Inflationsabsicherungen, die die Kaufkraft Ihres Geldes erhalten können. Zusätzliche Anlagen, die als Inflationsschutz dienen können, können andere Edelmetalle wie Platin und Palladium, edlen Schmuck oder seltene Bücher umfassen.

Eine weitere Option, die als Absicherung gegen Inflation in Betracht gezogen werden kann, sind Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum. Während Kryptowährungen ein ziemlich neues Phänomen sind und nur wenige Daten ihre Leistung während einer hohen Inflation stützen, könnte ihre Unabhängigkeit von Bewegungen auf den globalen Finanzmärkten sie zu einer guten Ergänzung für jedes diversifizierte Portfolio machen.

6. Bitten Sie um Hilfe. Wenn Sie ein festes Einkommen wie Sozialversicherung beziehen und sich auf Ihr Renteneinkommen und Ihre Leistungen verlassen, kann es hilfreich sein, mit einem Finanzberater zu sprechen. Möglicherweise ziehen Sie es vor, Ihre aktuellen Investitionen in traditionellere Anlagevehikel wie Anleihen oder CDs zu verlagern, bei denen Ihnen im Gegensatz zu riskanten oder unsicheren Investitionen zumindest eine gewisse Rendite auf Ihre Kapitalanlage garantiert ist.

7. Verlassen Sie sich nicht auf Kreditkarten. Wenn die Inflationsrate zu steigen beginnt, können Kreditkartenunternehmen damit beginnen, höhere Zinssätze als zuvor zu verlangen. Dies kann ein Problem sein, wenn Sie ausstehende Kreditkartenschulden haben, da der geschuldete Betrag schnell ansteigen kann, was die Rückzahlung erschwert.

Versuchen Sie in Zeiten hoher Inflation, wann immer möglich, Bargeld zu verwenden, und reservieren Sie Ihren Kreditrahmen nur für Notfallausgaben. Wenn Sie Ihre Kreditkarte beim nächsten Einkauf zu Hause lassen, verbessert sich Ihre finanzielle Situation, wenn die Inflation weiter steigt.

8. Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft. Die Rückzahlung von Kreditkartenschulden wird auch dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, was Ihnen möglicherweise Zugang zu einer größeren Kreditlinie verschafft, die nützlich sein könnte, wenn die Inflation sinkt. Behalten Sie vorerst Ihre Kreditauskunft im Auge. Auch wenn es bei der Verwaltung Ihrer variablen Ausgaben ein paar kleine Hürden braucht, ist es ratsam, genau zu wissen, wo Sie finanziell stehen.

9. Überspringen Sie die Impulskäufe. Es ist auch ratsam, bei steigender Inflation Impulskäufe zu vermeiden, damit Sie mehr Bargeld haben, um die gestiegenen Kosten für wiederkehrende Rechnungen und Notwendigkeiten zu bezahlen.

10. Achten Sie auf Ihre finanzielle Selbstfürsorge. Indem Sie einige der oben genannten Tipps befolgen, können Sie Ihr Inflationsrisiko verringern und in diesen unsicheren Zeiten bessere finanzielle Entscheidungen treffen. Es ist mehr Arbeit, Ihre finanzielle Situation während der Inflation zu verwalten, aber alle finanziellen Probleme, die möglicherweise mehr Stress verursachen, sind keine Schwierigkeit, mit der Sie alleine konfrontiert sind.

Die Inflation betrifft alle. Geldsorgen können reduziert werden, indem Sie sich an Ihren Bankberater vor Ort wenden, der anerkennt, dass die Art und Weise, wie Sie mit Ihrer finanziellen Situation umgehen, ähnliche Ursachen haben kann, Ihnen jedoch eine persönlichere Unterstützung bieten kann.

Lassen Sie den finanziellen Stress der aktuellen Wirtschaftslage nicht zwischen sich und Ihre persönlichen Finanzziele geraten. Beachten Sie diese Tipps, um der Inflation einen Schritt voraus zu sein und Ihr Vermögen vor steigenden Preisen zu schützen.