Sollten Sie Insolvenz anmelden? Lernen Sie zuerst diese Fakten.

Es steht außer Frage, dass die Amerikaner hoch verschuldet sind. Der durchschnittliche amerikanische Haushalt hat Kreditkartenschulden von mehr als 15.000 $, Hypothekenschulden von über 156.000 $ und Studentendarlehensschulden von fast 33.000 $.

Wenn Sie mit so vielen Schulden – oder sogar noch mehr – zu kämpfen haben, fragen Sie sich vielleicht:Sollten Sie Konkurs anmelden, um schnell und einfach entlastet zu werden? Bevor Sie diese Entscheidung treffen, sollten Sie sich jedoch über die Arten des Konkurses, das Verfahren zur Einreichung und Beilegung von Konkursfällen und die endgültigen Folgen eines Konkurses im Klaren sein.

Konkursarten

Das Bundesgesetz sieht drei Arten von Konkursfällen vor:Kapitel 7, Kapitel 11 und Kapitel 13. Bevor Sie einen Konkurs anmelden können, müssen Sie sich mit einem zugelassenen Kreditberater zusammensetzen, um zu sehen, ob es einen besseren Weg gibt Ihre Schulden zu verwalten und sicherzustellen, dass Sie die Folgen einer Insolvenz verstehen. Um Insolvenz anmelden zu können, benötigen Sie eine Bescheinigung, die besagt, dass Sie dies getan haben. Nach der Einreichung müssen Sie einen Schuldnerschulungskurs absolvieren und den Gerichten Beweise vorlegen.

Kapitel 7 Konkurs ist die häufigste Art der Insolvenz und wird auch als „direkte Insolvenz“ bezeichnet. Sollten Sie gemäß Kapitel 7 des Gesetzbuchs Insolvenz anmelden, müssen Sie Ihr Eigentum verkaufen – obwohl Sie möglicherweise einige Dinge wie Ihr Auto behalten können – um so viel wie möglich von Ihren Schulden zu begleichen. Restschulden werden dann getilgt und Sie schulden sie nicht mehr. Sobald Sie jedoch einen Schuldenerlass gemäß Kapitel 7 erhalten haben, können Sie ihn acht Jahre lang nicht erneut beantragen.

Konkurs nach Kapitel 11 wird hauptsächlich von Unternehmen verwendet, obwohl auch Einzelpersonen diese Art von Konkurs anmelden können. Es wird allgemein als Reorganisation bezeichnet. Diese Art der Einreichung ermöglicht es Unternehmen, „in Konkurs zu gehen“ und dennoch im Geschäft zu bleiben. Grundsätzlich übernimmt ein Treuhänder das Geschäft des Schuldners und strukturiert die Dinge so um, dass das Geschäft wieder zahlungsfähig wird.

Kapitel 13 Konkurs ermöglicht es Ihnen, bestimmtes Eigentum zu behalten, z. B. ein Haus mit einer Hypothek oder Ihr Auto. Im Gegenzug müssen Sie einem Tilgungsplan zustimmen, der Ihre Schulden über drei bis fünf Jahre tilgt. Sie müssen ein regelmäßiges Einkommen haben und alle Zahlungen im Rahmen des Plans leisten. Sobald Sie dies getan haben, werden Ihre Schulden erlassen. Sollten Sie erneut gemäß Kapitel 13 Konkurs anmelden, müssen Sie zwei Jahre warten, um erneut einen Antrag zu stellen.

Die Folgen einer Insolvenz sind erheblich, egal welche Art Sie anmelden. Konkurs ist das Schlimmste, was Ihrem Kredit passieren kann, und er kann praktisch jeden Aspekt Ihres Lebens betreffen, einschließlich Ihrer Fähigkeit, zukünftige Kredite zu günstigen Zinsen zu sichern, wie viel Sie für eine Versicherung zahlen, ob Sie sich für eine Wohnungsmiete qualifizieren können, und sogar Ihre Beschäftigungsaussichten. Insolvenzen nach Kapitel 7 bleiben 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft und Kapitel 13 sieben Jahre lang.

Sollten Sie Konkurs anmelden?

Das können nur Sie selbst entscheiden, aber bevor Sie das tun, lohnt es sich zu wissen, worauf Sie sich einlassen, was eine Insolvenz bewirkt und was nicht. Konkurs ist keine Karte, die „frei aus dem Gefängnis kommt“. Um sich von den Folgen einer Insolvenz zu erholen, müssen Sie Maßnahmen ergreifen, um gute Kredit- und Geldverwaltungsgewohnheiten anzunehmen, damit Sie sicherstellen können, dass Sie nie wieder einen Antrag stellen müssen.

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