Wann geht ein Konto in Sammlungen und wie kann man es vermeiden?

Wenn Sie eine überfällige Forderung haben, fragen Sie sich wahrscheinlich:Wann geht ein Konto in den Inkassobereich? Die Antwort ist unterschiedlich, wie Sie unten sehen werden.

Die meisten Menschen haben zumindest eine vage Vorstellung davon, dass eine unbezahlte Rechnung ins Inkasso gehen kann. Wenn ein Guthaben für eine bestimmte Zeit unbezahlt bleibt, wird genau das passieren. Es sind auch nicht nur Kreditkonten. Rechnungen von Versorgungsunternehmen, medizinischen Anbietern, Dienstleistern und Vermietern können ebenfalls eine unbezahlte Verpflichtung in eine Sammlung verwandeln.

Wann geht ein Konto in Sammlungen und wie können Sie dies vermeiden?

Wann geht ein Konto in Sammlungen?

Es ist nicht möglich, genau zu bestimmen, wann ein Konto in den Inkasso geht. Dies hängt von der Art des Darlehens sowie von den Richtlinien des jeweiligen Kreditgebers ab.

Es wird auch durch Landesrecht geregelt. Zum Beispiel variieren die Gesetze zur Zwangsvollstreckung von Hypotheken dramatisch von Staat zu Staat. Die Dauer des Zwangsvollstreckungsverfahrens in Georgia beträgt nur 37 Tage. Aber in New York kann es bis zu 445 Tage dauern.

Bei anderen Krediten wie Kreditkarten und Autokrediten ist die Situation gemischter. Sie können im Allgemeinen davon ausgehen, dass Ihr Konto nicht in Anspruch genommen wird, wenn Sie 30 Tage überfällig sind. Der Kreditgeber wird Sie anrufen und Briefe senden, aber es ist zu früh im Prozess für Inkasso. Der Zahlungsverzug wird jedoch den Kreditauskunfteien gemeldet.

Wenn Sie mit einer Kreditkarte 60 Tage im Verzug sind, wird das Konto normalerweise an eine interne Inkassoabteilung übergeben. Der Ton der Kontaktaufnahme von dieser Abteilung wird entschieden weniger entgegenkommend sein. Zu diesem Zeitpunkt wird Ihr Konto normalerweise nicht einem formellen Inkassoverfahren übergeben. Aber es wird definitiv in diese Richtung gehen.

Bei Autokrediten wird die Situation in der Regel ganz anders aussehen. Nach 60 Tagen ist es wahrscheinlich, dass der Rücknahmeprozess eingeleitet wird. Wenn das Auto wieder in Besitz genommen wird und der Verkaufserlös nicht ausreicht, um den Kredit zu tilgen (rechnen Sie damit!), schulden Sie einen Fehlbetrag. Das geht sofort in den Sammelstatus.

Der Inkassoprozess beginnt damit, dass der Kreditgeber Ihr Darlehen abbucht. Ihr Darlehen gilt als notleidend. Anschließend wird es an ein Inkassounternehmen übergeben.

Sammlungen und ihre Auswirkung auf Ihre Kreditauskunft

Eine der Komplikationen bei Sammlungen besteht darin, dass sie mehrmals in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden können. Der ursprüngliche Kreditgeber meldet das Darlehen als Ausbuchung. Das Inkassobüro meldet es als Inkassokonto. Wenn das erste Inkassobüro die Forderung an ein zweites verkauft, wird das neue Inkassobüro dies ebenfalls melden.

Kreditauskunfteien sind immer ausgefeilter darin geworden, doppelte Sammlungen loszuwerden. Aber sie schaffen es immer noch zu Ihrer Kreditauskunft. So werden aus einer Sammlung zwei oder drei.

Inkasso wird sich definitiv negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Das Alter der Sammlung ist extrem wichtig. Eine, die letzten Monat passiert ist, wird eine viel größere Wirkung haben als eine, die vor fünf Jahren passiert ist.

Auch die Art der Schulden spielt eine Rolle. Beispielsweise hat eine medizinische Sammlung ein geringeres negatives Gewicht als eine Autokreditsammlung.

Auch die Höhe der Schulden ist wichtig. Ein Einzug von 7.000 $ ist ein schwerwiegenderer Kreditverstoß als ein Einzug von 150 $.

Außerdem ist eine bezahlte Sammlung immer besser als eine offene. Dies gilt insbesondere im Laufe der Zeit, seit die Sammlung abbezahlt wurde.

Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Anzahl der Sammlungen. Eine Sammlung, die vor drei Jahren stattfand, ist nicht annähernd so bedeutend wie vier Sammlungen, die sich über die letzten vier Jahre verteilen. Noch schlimmer ist es, wenn sie unbezahlt sind.

Eine Sammlung kann bis zu sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft bleiben. Selbst wenn es aus Ihrer Kreditauskunft fällt, ist es möglich, dass ein Inkassobüro Sie weiterhin auf Zahlung verfolgt.

Die Kollektionen „nuklearer Alptraum“

Dies geschieht, wenn eine Sammlung zu einem Urteil wird. Wenn dies der Fall ist, ändert sich das Spiel und Ihre Optionen werden eingeschränkter.

Glücklicherweise werden die meisten Sammlungen nicht zu Urteilen. In den meisten Fällen werden Kreditgeber und Inkassobüros erst bei größeren Schulden vor Gericht ziehen. Eine medizinische Sammlung im Wert von 500 US-Dollar darf niemals über den Sammlungsstatus hinausgehen. Aber eine unbezahlte Kreditkarteneinziehung von 5.000 $ oder ein Fehlbetrag von 8.000 $ bei einem Autokredit wird es mit ziemlicher Sicherheit tun.

Aus Bonitätssicht ist ein Urteil viel schwerwiegender als ein Inkasso. Das liegt daran, dass das Urteil Teil Ihrer öffentlichen Akte wird. Schlimmer noch, Ihre Fähigkeit, eine Einigung auszuhandeln, wird meistens verschwinden, wenn es zum Urteilsstatus kommt.

Es kommt noch schlimmer. Sobald ein Gläubiger ein Urteil gegen Sie erwirkt hat, hat er gesetzliche Rechte, die Eintreibung der Forderung zu verfolgen. Sie rufen Sie dreimal täglich an, pfänden Ihren Lohn oder beschlagnahmen sogar Ihre Bankkonten, um die Schulden zu begleichen. Mit einem Urteil in der Hand brauchen sie auch nicht Ihre Erlaubnis.

Wenn ein Inkasso in ein Urteil umgewandelt wird, verschiebt sich Ihr Verhältnis zum Gläubiger entschieden zugunsten Ihres Gegners. Tun Sie alles, um zu verhindern, dass Sammlungen zu Urteilen werden.

So vermeiden Sie, dass ein Konto in Sammlungen geht

Halten Sie die Kommunikation mit Ihren Gläubigern aufrecht

Der erste beste Weg ist, die Kommunikation mit Ihren Gläubigern aufrechtzuerhalten. Das sollte passieren, sobald Sie die 30-Tage-Spätphase erreichen – und am besten früher. Warten Sie niemals darauf, dass der Gläubiger Sie wegen der Zahlungsunfähigkeit kontaktiert. Die Zahlung der Schulden liegt schließlich in Ihrer Verantwortung.

Zahlungen für überfällige Schulden leisten

Sie sollten sich auch bemühen, die überfälligen Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Eine Teilzahlung ist besser als gar keine Zahlung. Einige Gläubiger sind bereit, eine mehrmonatige Regelung auszuarbeiten, damit Sie aufholen können.

Lassen Sie die verspätete Zahlung nicht aufkommen

Tun Sie Ihr Bestes, um zu vermeiden, dass aus einem 30-tägigen Zahlungsverzug 60 Tage werden. Sie werden dann zwei Monate im Rückstand sein, anstatt einen, was den Geldbetrag, den Sie aufbringen müssen, verdoppelt.

Wenn Sie die 60-Tage-Marke erreichen, fragen Sie den Gläubiger nach einem Zahlungsplan oder nach Optionen für eine Härtefallregelung. Es ist immer am besten, einen Vergleich mit dem ursprünglichen Gläubiger auszuarbeiten. Inkassobüros sind aggressiver und weniger nachsichtig. Sie wollen einfach bezahlt werden.

Aber selbst sie könnten eine Einigung erzielen …

Was tun, wenn ein Konto in Sammlungen geht

Kennen Sie Ihre Rechte

Machen Sie sich zunächst mit Ihren Rechten gemäß dem Fair Debt Collections Practices Act vertraut. Das Gesetz hindert Inkassobüros daran, Sie zu belästigen, Sie zu ungünstigen Zeiten anzurufen oder Ihre Situation mit Dritten zu besprechen. Es ist ihnen auch untersagt, sich als Regierungsbeamte auszugeben oder Ihnen mit Verhaftung zu drohen. Sie werden rechtliche Schritte einleiten, wenn sie gegen eine dieser Bestimmungen verstoßen, und es gibt noch viele weitere.

Es kann sogar hilfreich sein, dem Inkassobüro ausdrücklich mitzuteilen, dass Sie sich Ihrer Rechte nach dem Gesetz bewusst sind. Es wird sie nicht dazu bringen, wegzugehen, aber es könnte sie zwingen, sich ein wenig zu beruhigen.

Schlagen Sie vor, sich mit weniger als dem vollen Betrag zu begnügen

Schlagen Sie sogar mit einem Inkassobüro vor, die Schulden für weniger als den vollen fälligen Betrag zu begleichen. Wenn Sie dies tun, machen Sie ein Lowball-Angebot. Wenn die Schulden 1.000 US-Dollar betragen, bieten Sie 300 US-Dollar als vollständige Begleichung an. Inkassobüros erhalten nur das, was sie für eine Forderung eintreiben können. Ein besonders Verzweifelter kann sich mit viel weniger als dem vollen Betrag zufrieden geben. Es ist sogar noch wahrscheinlicher, wenn die Sammlung mindestens ein paar Jahre alt ist.

Erwarten Sie, dass sie Ihr erstes Angebot ablehnen. Beispielsweise kann die Agentur bei 850 $ kontern. Sie können ihren Zähler bei 400 $ kontern. Schließlich können Sie die Differenz aufteilen und mit 600 $ abrechnen.

Zahlung an ein Inkassobüro

Sehr wichtig! Ein Inkassobüro ist nicht dein Freund. Mündliche Absprachen zählen nicht.

Erhalten Sie eine schriftliche Bestätigung

Inkassobüros werden diese Vereinbarungen nutzen, um Sie dazu zu bringen, etwas Geld zu zahlen, und dann wieder den vollen Betrag verlangen. Bevor Sie Geld an ein Inkassobüro senden, holen Sie sich zunächst eine schriftliche Bestätigung der vereinbarten Einigung ein. Die Vereinbarung sollte auch festlegen, dass das Inkassobüro das Konto bei allen drei Auskunfteien als bezahlt meldet

Erst dann sollten Sie Geld senden. Bewahren Sie eine Kopie Ihres Schecks und aller anderen relevanten Dokumente auf. (Im Ernst – keine „Hirnfurze“ bei diesem Schritt!)

Besorgen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft

Holen Sie sich nach 30 Tagen eine Kopie Ihrer Kreditauskunft. Stellen Sie sicher, dass die Sammlung als bezahlt angezeigt wird. Wenn dies nicht der Fall ist, wenden Sie sich an das Inkassobüro und erinnern Sie es daran, die Anzeige zu erstatten – wiederum bei allen drei Kreditauskunfteien. Ist dies nicht der Fall, müssen Sie sich selbst an die Kreditauskunfteien wenden. Sie müssen jedem Büro eine Kopie der schriftlichen Vereinbarung sowie einen Zahlungsnachweis vorlegen.

Zusammenfassung

Wenn eine Rechnung ins Inkasso geht, ist es ein stressiger und langwieriger Prozess, sie zu bezahlen. Du musst bis zum Ende durchhalten.

Wenn das Inkassobüro besonders unkooperativ ist, müssen Sie möglicherweise einen Anwalt beauftragen, der auf Kreditfragen spezialisiert ist.

Manchmal reagiert ein Inkassobüro positiv auf einen Anruf eines Anwalts oder den Erhalt eines Briefes auf dem Briefpapier des Anwalts. Die Anwaltskosten zu bezahlen, wird Sie etwas Geld kosten, aber es wird der einzige Weg sein, das Inkassobüro loszuwerden.

Hatten Sie schon einmal mit einem Inkassobüro zu tun? Wie hast du es ausgearbeitet?

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