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Gestresst wegen Schulden? 7 Strategien zur Überwindung Ihrer Angst

Gestresst wegen Schulden? Hier sind ein paar Strategien, um im Umgang mit finanziellen Ängsten ruhig zu bleiben.

Für viele Amerikaner sind Schulden eine Tatsache des Lebens:Laut Experians Verbraucherkreditprüfung 2020 haben Amerikaner einen durchschnittlichen Gesamtschuldensaldo von 92.727 US-Dollar.

Diese Summe umfasst Schulden aus Quellen wie Hypotheken, Autokrediten, Kreditkartenschulden, Privatkrediten und Studentendarlehen. Nicht alle Schulden sind uneinbringlich; Einige Schulden, wie Kredite, die zur Finanzierung des Kaufs eines neuen Autos oder Hauses aufgenommen werden, können als Investition in die Zukunft angesehen werden. Wenn sich jedoch Schulden anhäufen, kann es schwierig sein, monatliche Zahlungen zu leisten und den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten, was zu Stress und Angst führen kann.

Wenn Sie nachts nicht schlafen können, wenn Sie an Ihre Schulden denken, oder zu ängstlich sind, jeden Monat Ihre Kreditkartenabrechnung zu überprüfen, sind Sie nicht allein.

Hier sind einige Empfehlungen, wie Sie die mentalen Auswirkungen von Schulden bewältigen und Ihre Finanzen wieder auf Kurs bringen können.

1. Überprüfen Sie Ihre finanzielle Situation

Der erste Schritt zur Überwindung Ihrer Schuldenangst besteht darin, sich ein klares Bild Ihrer Finanzen zu machen, selbst wenn Sie es gewohnt sind, Ihre Rechnungen zu ignorieren und sich davor fürchten, Ihre Kontoauszüge zu überprüfen. Es kann zwar überwältigend sein, die genaue Höhe Ihrer Schulden zu erkennen, aber es ist auch die einzige Möglichkeit, Ihre Situation zu verstehen und einen effektiven Plan für die Zukunft zu erstellen.

Um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, sollten Sie eine umfassende Liste der Gelder erstellen, die Sie schulden. Dies kann Kreditkartenschulden, Studentendarlehen, Privatdarlehen, Autokredite, Hypotheken und medizinische Schulden umfassen. Sie sollten notieren, wie viel Geld Sie schulden, wie hoch Ihre monatlichen Mindestzahlungen sind und wie hoch die Sätze für jede Schuld sind.

Sie sollten auch ein besseres Gefühl dafür bekommen, wie viel Geld Sie verdienen und wie viel Sie jeden Monat ausgeben. Dies kann Ihnen dabei helfen, Bereiche zu ermitteln, in denen Sie möglicherweise Ausgaben kürzen können. Es kann Ihnen auch dabei helfen, effektiv zu budgetieren, um Schulden abzubauen.

Verwenden Sie eine App wie YNAB um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie Ihre Finanzen aussehen. Außerdem können Sie Ihre Schuldentilgungsziele leicht nachverfolgen und auf einen Blick sehen, wie nahe Sie an der Schuldenfreiheit sind.

2. Verstehen Sie, wie Sie Schulden gemacht haben

Wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben, ist es wichtig zu verstehen, wie Sie überhaupt dorthin gekommen sind. In einigen Fällen waren Schulden wie Hypotheken, Autokredite und Studiendarlehen Investitionen in Ihre Zukunft – oder schienen zumindest damals so.

Andere Schulden können das Ergebnis finanzieller Unsicherheit sein oder durch Ereignisse verursacht werden, auf die Sie keinen Einfluss haben. Vielleicht haben Sie für ein paar Monate Ausgaben auf eine Kreditkarte gesetzt, als das Geld knapp war, oder vielleicht mussten Sie unerwartet in die Notaufnahme fahren und wurden mit einer saftigen Krankenhausrechnung belastet.

Schulden können manchmal durch unverantwortliche Ausgaben verursacht werden, die Ihre Verhältnisse übersteigen, aber genauso oft sind sie das Ergebnis von Systemen, die nicht darauf ausgelegt sind, zu Ihren Gunsten zu arbeiten, von räuberischen Zahltagkreditgebern bis hin zu gewinnorientierten Gesundheitsfürsorge. Zu verstehen, wie Sie Schulden gemacht haben, muss nicht bedeuten, sich selbst die Schuld für Ihre aktuelle Situation zu geben.

3. Keine Panik

Der Ausdruck „Ertrinken in Schulden“ ist mehr als nur ein Klischee; Es kann schwierig sein, einfach auf der Stelle zu treten, wenn Sie unter einer massiven Schuldenlast zu kämpfen haben. Angst vor Schulden kann sich auch in Form von körperlichen Symptomen äußern, wie z. B. einer erhöhten Herzfrequenz oder Atembeschwerden.

Ungeachtet dessen, wie lähmend sich Ihre Angst vor Schulden anfühlen mag, ist es wichtig, nicht in Panik zu geraten. Schulden sind zwar beängstigend und stressig, aber auch sehr verbreitet. Es stehen Ihnen Ressourcen zur Verfügung, die Ihnen helfen können, Ihre aktuelle Situation zu meistern.

4. Holen Sie sich Hilfe

Da Schulden auf einer gewissen Ebene peinlich und beschämend sein/anfühlen können, ist es nicht immer einfach zuzugeben, dass man Hilfe braucht. Sie könnten versucht sein, sich selbst durchzuwursteln, anstatt beschämende finanzielle Details preiszugeben.

Aber die Realität ist, dass Sie sich nicht für Schulden schämen sollten; Für viele Menschen sind Schulden notwendig, um eine größere Anschaffung zu finanzieren, ihre Ausbildung zu finanzieren oder eine Notfallausgabe zu tätigen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, sollten Sie sich zunächst an Ihre Gläubiger wenden, um zu sehen, ob Sie Ihren Zahlungsplan anpassen können. Während Kreditgeber nicht immer flexibel sind, sind sie oft bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um einen Plan zu erstellen, der es Ihnen ermöglicht, jeden Monat Zahlungen zu leisten. Es ist auch eine gute Idee, sich zu melden, wenn Sie geliebte Menschen haben, bei denen Sie gerne um Hilfe bitten. Einige Menschen finden sogar Erfolg durch Methoden wie Crowdfunding für medizinische Schulden.

Wenn Sie finanziell angespannt sind und Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, steht Ihnen möglicherweise auch staatliche oder gemeinnützige Unterstützung zur Verfügung, die Ihnen helfen kann, Geld bei den täglichen Ausgaben zu sparen. Sie sollten prüfen, ob Sie Anspruch auf SNAP, Medicaid, subventioniertes Wohnen oder vorübergehende Unterstützung für bedürftige Familien haben.

5. Machen Sie einen Plan

Sobald Sie ein klares Bild Ihrer Finanzen haben und auf alle Ressourcen oder Hilfen zugegriffen haben, für die Sie sich qualifizieren, besteht der nächste Schritt darin, einen Plan zur Bekämpfung Ihrer Schulden zu erstellen. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation kann dies die aggressive Rückzahlung von Schulden durch Einhaltung eines strengen Budgets, die schrittweise Rückzahlung von Schulden im Laufe der Zeit oder sogar die Beantragung eines Konkursverfahrens umfassen, um Ihre Schulden zu begleichen und mit einer sauberen Weste neu zu beginnen.

Unabhängig davon, wie Ihre Schuldenstrategie aussieht, sollten Sie sich ein Budget ausdenken und versuchen, sich daran zu halten. Vielleicht möchten Sie auch Wege finden, Ihr Einkommen zu erhöhen, indem Sie sich für besser bezahlte Jobs bewerben oder einen Nebenjob beginnen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Möglichkeiten Sie haben, können Ihnen gemeinnützige Organisationen wie die National Foundation for Credit Counseling helfen, ein besseres Gefühl dafür zu bekommen, wie Sie vorankommen können.

6. Geben Sie Ihrer psychischen Gesundheit Priorität

Schulden können tiefgreifende negative Auswirkungen auf die psychische Gesundheit haben. Wenn Sie sich von Schulden belastet fühlen, können Sie als Folge davon unter Stress, Angstzuständen und Depressionen leiden. Es gibt keine magische Lösung für Stress, der durch Schulden verursacht wird, besonders wenn Sie finanziell bereits in einer schwierigen Lage sind. Es gibt jedoch ein paar Dinge, die Sie tun können, um sich körperlich und geistig besser zu fühlen. Dazu gehören:

Bewegung bekommen. Es mag ein Klischee sein, aber Bewegung ist ein üblicher Stressabbau und kann helfen, den Kopf frei zu bekommen und Ängste abzubauen, wenn Sie nicht aufhören können, an Ihre Schulden zu denken. Auch ein einfacher Spaziergang um den Block oder eine kurze Youtube-Yoga-Session können helfen.
Genügend schlafen. Wenn Sie wegen Schulden gestresst sind, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, nachts einzuschlafen, aber Sie sollten versuchen, so viel Ruhe wie möglich zu bekommen, um die Angst zu mindern.
Essen Sie gut. Stress kann Menschen auf unterschiedliche Weise beeinflussen; Manche Menschen stellen fest, dass ihr Appetit verschwunden ist, während andere Stress essen, um damit fertig zu werden. Sie sollten versuchen, Ihren Körper mit gesunden, nahrhaften Lebensmitteln zu versorgen und sicherstellen, dass Sie jeden Tag genug zu essen bekommen.
Gönnen Sie sich etwas. Wenn Sie mit finanziellen Problemen zu kämpfen haben, kann es sich verschwenderisch anfühlen, Geld für sich selbst auszugeben. Es gibt jedoch immer noch viele Möglichkeiten, wie Sie sich selbst behandeln können, um Stress abzubauen und Angstzustände zu reduzieren. Egal, ob Sie sich eine beruhigende Fernsehsendung ansehen, ein beruhigendes Bad nehmen oder ein Lieblingsessen essen, es gibt viele kleine Möglichkeiten, sich um sich selbst zu kümmern und Mitgefühl mit sich selbst zu üben.
Hab keine Angst, um Hilfe zu bitten. Sich wegen Schulden gestresst zu fühlen, ist völlig normal. Es gibt jedoch Zeiten, in denen professionelle Hilfe Ihnen helfen kann, Ihre psychische Gesundheit besser zu verwalten und mit Stress umzugehen. Scheuen Sie sich nicht, um Hilfe zu bitten, wenn Sie Schwierigkeiten haben, alleine zurechtzukommen.

7. Behalten Sie den Überblick

Schulden sind ein Teufelskreis, in dem einige der am stärksten gefährdeten Amerikaner gefangen sind. Egal, ob Sie mit Kreditkartenschulden, medizinischen Schulden, Studiendarlehen oder einer anderen Form von Schulden zu kämpfen haben, es kann sich wie eine unüberwindliche Aufgabe anfühlen, Ihr Guthaben zu begleichen. In einigen Fällen kann eine durch Schulden verursachte finanzielle Prekarität weitreichende Auswirkungen auf Ihr Leben haben und es schwierig machen, sich Grundbedürfnisse wie Nahrung und Unterkunft zu leisten.

Allerdings sind Schulden in vielen Fällen nicht schwächend, selbst wenn sie sind stressig. Es ist eine gute Idee, die Dinge im Blick zu behalten, wenn Sie Ihre Schulden betrachten, und sich daran zu erinnern, dass Schulden nicht Ihren Wert als Person widerspiegeln .

Zusammenfassung

Es lässt sich nicht leugnen, dass Schulden für viele Amerikaner ein großer Stressfaktor sind, und das aus gutem Grund. Schulden können es schwieriger machen, Geld zu sparen, sich grundlegende Ausgaben zu leisten und eine grundlegende Lebensqualität aufrechtzuerhalten.

Gleichzeitig ist die Aufnahme von Schulden oft ein unausweichlicher Teil der Finanzierung notwendiger Ausgaben wie Bildung, Wohnen, Transport und Gesundheitsversorgung. Die Anhäufung von Schulden wird oft durch systemische Ursachen verursacht, die außerhalb der Kontrolle eines einzelnen Kreditnehmers liegen.

Wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben, ist die gute Nachricht, dass es nicht unmöglich ist, sie zurückzuzahlen. Es gibt viele Strategien zum Sparen, Budgetieren und Schuldenabbau. In der Zwischenzeit ist es wichtig, Ihre finanzielle Situation im Auge zu behalten und Ihrer psychischen Gesundheit Priorität einzuräumen.

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