Die 8 besten Heimwerkerdarlehen für 2022

Wenn Ihr Haus ein wenig Pflege braucht, Sie aber nicht das Geld haben, um ihm das zu geben, was es braucht, dann könnte ein Heimwerkerdarlehen ein guter Weg sein. Schließlich könntest du sparen und die Reparaturen im Laufe der Zeit vornehmen, aber Häuser können wirklich nicht lange ignoriert werden.

Wenn Sie Reparaturen ein oder zwei Jahre hinauszögern, kann ein bisschen Abblättern um Ihren Schornstein plötzlich zu inneren strukturellen Schäden führen und obendrein schimmeln.

Viele langjährige Hausbesitzer werden zustimmen, dass Häuser wie Babys sind, die ständig verwöhnt werden müssen, bevor sie Sie die ganze Nacht durchschlafen lassen.

Ganz gleich, welche Renovierungsbedürfnisse Sie haben, Sie werden feststellen, dass die besten Darlehen für Heimwerker mit niedrigen Zinssätzen, niedrigen Gebühren, flexiblen Darlehensbeträgen und angemessenen Rückzahlungsbedingungen einhergehen.

Was sind die besten Baudarlehen des Jahres 2022?

Wir haben die Fülle von Krediten durchkämmt, die speziell für die Renovierung von Häusern entwickelt wurden, und unsere Top-Auswahl getroffen.

Überblick

Marcus von Goldman Sachs ist eine großartige Option für alle, die einen ungesicherten Privatkredit aufnehmen möchten. Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660, um sich zu qualifizieren, sodass sich Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit möglicherweise woanders umsehen müssen.

Die Bank bietet Kredite mit einem effektiven Jahreszins zwischen 6,99 % und 28,99 % an. Es gibt einen APR-Rabatt, wenn Sie sich mit Autopay anmelden. Der Darlehensbetrag ist auf 40.000 $ begrenzt, daher ist Marcus eine bessere Option für Personen, die kleinere Verbesserungen an ihrem Zuhause vornehmen möchten.

Gründe für Marcus:

• Ein einfaches Online-Bewerbungsverfahren
• Konkurrenzfähige Preise

Ein paar mögliche Nachteile:

• Maximaler Darlehensbetrag von 40.000 $
• Kreditnehmer mit schlechter Bonität qualifizieren sich möglicherweise nicht

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SoFi wird oft als einer der benutzerfreundlichsten Kreditgeber angesehen, da fast alles auf der Website des Unternehmens erledigt werden kann. Die Beantragung eines Darlehens über SoFi ist einfach und Sie können in nur zwei Minuten ein Angebot erhalten.

Die Kredite von SoFi sind mit niedrigen Zinsen und festen Rückzahlungsbedingungen ausgestattet. Es kann jedoch bis zu einer Woche dauern, bis Sie das Geld erhalten, was viel länger ist als das, was andere Kreditgeber anbieten. Die Darlehensbeträge liegen zwischen 5.000 $ und 100.000 $.

Einige der Vorteile von SoFi:

• Ein reibungsloser Online-Bewerbungsprozess
• Keine Sicherheiten erforderlich
• Niedrige Preise
• Feste monatliche Rückzahlungsbedingungen

Hier sind die möglichen Nachteile:

• Am besten geeignet für Kreditnehmer mit guter Bonität
• Es kann bis zu einer Woche dauern, bis Sie das Geld erhalten

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Prosper ist ein Peer-to-Peer-Kreditgeber und bietet Kreditnehmern mit guter Bonität ungesicherte Privatkredite an. Das Unternehmen stellt Privatkredite bis zu 40.000 $ bereit, und Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640, um einen Antrag zu stellen.

Prosper erhebt eine Einrichtungsgebühr von bis zu 5 %, die sich schnell summieren kann. Und wenn Sie über eine hervorragende Bonität verfügen, können Sie woanders möglicherweise bessere Preise finden.

Einige Gründe, warum wir Prosper mögen:

• Keine Sicherheiten erforderlich
• Flexible Darlehensbedingungen
• Keine Vorauszahlungsgebühren

Einige Dinge, die Sie vielleicht nicht mögen:

• Erhebt eine Bearbeitungsgebühr zwischen 2,41 % und 5 %
• Kreditnehmer mit schlechter Bonität qualifizieren sich möglicherweise nicht

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Als einer der größten Kreditmarktplätze des Landes ist LendingTree eine großartige Option für Baudarlehen. Anstatt Ihnen das Geld selbst zu leihen, wird das Unternehmen Sie mit mehreren Kreditgebern zusammenbringen, die bereit sind, Ihnen das Geld zu leihen.

Der Bewerbungsprozess ist relativ einfach; Sie beginnen damit, Ihre persönlichen Daten online auszufüllen. Sie geben an, wie viel Sie ausleihen möchten, und bestätigen Ihre Identität. Sobald LendingTree Ihre Kreditwürdigkeit überprüft hat, erhalten Sie eine Liste der verfügbaren Kreditangebote.

Was Ihnen an LendingTree gefällt:

• Einfache Online-Bewerbung
• Erhalten Sie Angebote von mehreren Kreditgebern gleichzeitig
• LendingTree wird von Kreditnehmern hoch bewertet

Überblick

Sie brauchen keine perfekte Kreditwürdigkeit, um einen anständigen Kredit zu erhalten. Tatsächlich können Menschen mit geringer Kreditwürdigkeit bei Avant oft Kredite erhalten.

Warum sie so nah an der Spitze sind:

• Sie prüfen Bewerbungen oft noch am selben Tag, an dem sie eingehen.
• Großartiger Kundenservice, sieben Tage die Woche verfügbar.
• Der Zugang zu Geldern wird sehr schnell gewährt.
• Die Mittel müssen nicht für Heimwerkerarbeiten verwendet werden.

Warum sie Gold nicht ganz erreicht haben:

• Nicht verfügbar in Colorado, Iowa und West Virginia.
• Sie sind ein neues Startup-Unternehmen, also haben sie noch nicht viel Geschichte.
• Sie haben ein Darlehensmaximum von 35.000 $, was ziemlich niedrig ist.
• Ihr effektiver Jahreszins ist etwas höher als bei den meisten anderen Kreditgebern, aber das liegt daran, dass sie versuchen, Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit gerecht zu werden.

Überblick

Warum sie an der Spitze stehen:

• Mit 8.700 Filialen in den Vereinigten Staaten ist es einfach, hineinzugehen und mit jemandem zu sprechen. Das ist heutzutage immer ein Pluspunkt.
• Keine Bearbeitungsgebühren für Kredite über 100.000 $.
• Die Zinssätze sind für ein unbesichertes Darlehen ziemlich anständig und können bis zu 6,78 % betragen.
• Darlehenslaufzeiten von einem bis fünf Jahren.

Was sie zurückhält:

• Die Bank hat als Unternehmen in letzter Zeit einige ziemlich zwielichtige Dinge getan, darunter die Anmeldung von Kontoinhabern für Kreditkarten ohne deren Zustimmung.
• Sie haben in letzter Zeit auch einige ziemlich minderwertige Kundendienstbewertungen erhalten. Sie müssen diese Dinge mit einem Körnchen Salz nehmen, denn die Leute haben es nie so eilig, eine Bewertung abzugeben, wie sie es sind, wenn sie eine schlechte Erfahrung gemacht haben.
• Im Moment können Sie online keine Kredite für Heimwerker erhalten, es sei denn, Sie sind bereits Kontoinhaber bei Wells Fargo. Dafür gibt es wirklich keinen guten Grund, insbesondere da es sich um das goldene Zeitalter des digitalen Bankings handelt.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Baudarlehen?

Im Gegensatz zu einem Home-Equity-Darlehen erfordert ein Home Improvement Loan keine Verwendung von irgendetwas, um das Darlehen zu sichern. Es gibt keine Sicherheiten, sodass der Kreditgeber mit der Kreditvergabe ein höheres Risiko eingeht.

Wie gleicht die Bank die Übernahme eines größeren Risikos aus?

Natürlich, indem dem Kreditnehmer höhere Zinsen in Rechnung gestellt werden. Der Zinssatz hängt von der Bonität und finanziellen Situation des Kreditnehmers ab und steigt bei Personen mit höherem Risiko stärker an.

Wie funktioniert ein Heimwerkerdarlehen?

Ein Heimwerkerdarlehen ist wirklich eine Art persönliches Darlehen, das der Kreditnehmer für sein Haus verwendet. Ungesicherte Heimwerkerdarlehen, wie z. B. Privatkredite, haben im Allgemeinen kürzere Rückzahlungsfristen; meist nur wenige Jahre. Andererseits haben Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) Rückzahlungsoptionen von bis zu 20 Jahren.

Das bedeutet, je nachdem, wie viel Sie aufnehmen, sind die monatlichen Zahlungen bei Privatkrediten in der Regel höher als bei Eigenheimkrediten oder HELOCs. Aufgrund der kürzeren Kreditlaufzeit könnten Sie jedoch langfristig weniger zahlen.

Wenn Sie Ihren Heimwerkerkredit nicht bezahlen, wird Ihr Kreditgeber Ihr Konto an ein Inkassobüro weiterleiten, aber Sie können beruhigt sein, da Sie wissen, dass sie nicht berechtigt sind, Ihr Haus zu übernehmen.

Welche Arten von Baudarlehen gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Baudarlehen und jede hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Wir decken jeden Kredittyp ab, damit Sie entscheiden können, welcher Heimwerkerkredit der richtige für Sie ist.

Ungesicherter Privatkredit

Die Mittel aus einem unbesicherten Privatkredit kommen in einer Summe zusammen und werden in der Regel in festen Raten zurückgezahlt. Sie verlangen keine Sicherheiten. Privatdarlehen können im Allgemeinen für alles verwendet werden.

Home-Equity-Kreditlinie

Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ermöglicht es Ihnen, das Eigenkapital in Ihrem Haus als Sicherheit zu verwenden. Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Eigenheim haben, ist dieses zinsgünstige besicherte Darlehen möglicherweise die bessere Option für Sie.

Cash-out-Refinanzierung

Eine Auszahlungsrefinanzierung ersetzt Ihre bestehende Hypothek durch eine neue für mehr als Ihren ausstehenden Kreditsaldo. Die Differenz zwischen den beiden Hypotheken beziehen Sie bar. Sie können das Geld dann für den Umbau Ihres Hauses, die Konsolidierung höher verzinster Schulden oder andere finanzielle Ziele verwenden.

Eigenheimdarlehen

Home-Equity-Darlehen werden durch das Eigenkapital in Ihrem Haus besichert. Wenn Sie also Ihre monatlichen Zahlungen nicht leisten, übernimmt der Kreditgeber Ihr Haus, um die Schulden zu begleichen.

FHA 203(k) Reha-Darlehen

FHA 203(K)-Darlehen werden vom U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) angeboten. Diese Darlehen sind eine gute Option für diejenigen, die die umfangreichsten Reparaturen an einem Haus benötigen.

Wie können Sie sich für einen Heimwerkerkredit qualifizieren?

Die Beantragung eines Heimwerkerdarlehens ähnelt der Beantragung eines allgemeineren Privatdarlehens. Sie müssen Ihre Sozialversicherungsnummer angeben, damit der Kreditgeber Ihre Kreditauskunft abrufen kann. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser der Zinssatz und die Kreditbedingungen, für die Sie sich qualifizieren.

Die Kreditgeber möchten auch sehen, dass Sie ein konstantes Einkommen haben, also halten Sie ein paar Finanzdokumente bereit, die Sie einreichen können. Je nach Kreditgeber können dies aktuelle Steuererklärungen, Kontoauszüge und/oder Gehaltsabrechnungen umfassen.

Auch Ihr Einkommen im Vergleich zu Ihren Schuldverpflichtungen wird im Rahmen Ihres Antrags berücksichtigt. Je niedriger Ihre monatlichen Schuldenzahlungen im Vergleich zu Ihrem Einkommen sind, desto höher ist der Kreditbetrag, für den Sie sich qualifizieren könnten.

Wenn Sie Probleme haben, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, sollten Sie sich bei Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft erkundigen. Kreditgenossenschaften haben möglicherweise die besten Zinssätze für Heimwerkerdarlehen, insbesondere wenn Sie über eine unterdurchschnittliche Kreditwürdigkeit verfügen.

Wofür können Sie einen Baudarlehen verwenden?

Der Kreditgeber kann auch die Art des Heimwerkerprojekts berücksichtigen, das Sie mit den Kreditmitteln abschließen, und wie es den Wert Ihres Hauses erhöht. Es könnte alles „hinter den Kulissen“ sein, wie z. B. eine frische Isolierung, neue Fenster oder eine Fundamentreparatur.

Alternativ könnten Sie auch Heimwerkerdarlehen verwenden, um etwas Ästhetisches in Ihrem Haus zu verbessern, wie z. B. eine Küchen- oder Badezimmerrenovierung. Schwimmbäder, Decks und neue Ergänzungen könnten auch potenzielle Heimwerkerprojekte mit Ihren Kreditmitteln sein.

Letztendlich müssen Sie sich bei jedem einzelnen Kreditgeber erkundigen, ob Ihr gewünschtes Heimwerkerprojekt qualifiziert ist. Sie haben Einschränkungen in Bezug auf strukturelle Probleme gemacht oder sie könnten nachsichtig sein, wie Sie Ihre Mittel verwenden.

Wie viel können Sie mit einem Baudarlehen leihen?

Der Betrag, den Sie leihen können, hängt davon ab, für welche Art von Darlehen Sie sich entscheiden. Mit einem besicherten Darlehen, wie z. B. einem Eigenheimdarlehen, können Sie größere Geldsummen leihen als mit einem unbesicherten Darlehen, wie z. B. einem Privatdarlehen.

Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um mich für einen Kredit zur Renovierung von Heimwerken zu qualifizieren?

Die Anforderungen an die Mindestbonität variieren je nach Kreditgeber und hängen von mehreren Faktoren wie Kreditart und Kreditbetrag ab. Für Privatkredite liegt die Mindestbonität in der Regel bei etwa 660. Es ist jedoch möglich, einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit zu erhalten, der jedoch auch mit einem höheren Zinssatz verbunden ist.

Die für Eigenheimkredite und Kreditlinien erforderliche Mindestkreditwürdigkeit liegt im Allgemeinen bei etwa 680, obwohl es möglich sein kann, eine niedrigere Kreditwürdigkeit zu erhalten.