Was ist ein Ratenkredit?

Ein Ratendarlehen ist ein Darlehen, bei dem Sie sich bereit erklären, jeden Monat einen festgelegten Betrag für die Laufzeit des Darlehens zurückzuzahlen.

Die Kreditlaufzeit kann nur wenige Wochen oder bis zu 30 Jahre betragen – wie lange hängt von der gewährten Summe und dem Kreditgeber ab.

Ratenkredite sind ideal, wenn Sie schnell Bargeld benötigen. Die meisten Kreditgeber verlangen weder eine hervorragende Kreditwürdigkeit für die Kreditgenehmigung, noch verlangen sie, dass Sie den Ratenkredit mit irgendeiner Art von Sicherheiten (z. B. einem Autobrief) absichern.

Die Anwendung wird keinen ganzen Abend verbrennen und die Bearbeitungszeit ist ziemlich schnell. Es ist ein ideales Darlehen, wenn Sie in einer Notlage sind.

Welche Arten von Ratenkrediten gibt es?

Die meisten Kredite, die Menschen erhalten, gelten als Ratenkredite. Ob Autokredite, Hypotheken, Studentendarlehen oder unbesicherte Kredite, all dies nennen wir Ratenkredite, weil Sie den Kredit in klar definierten Raten abzahlen.

Sie wissen genau, wie viel Geld Sie für jede Zahlung benötigen, und Sie wissen genau, wann die letzte Zahlung erfolgen wird.

Ratenkredite sind sehr starr und orthodox, denn sie haben ein:

• Betrag festlegen
• Darlehenslaufzeit festlegen
• Monatliche Zahlung festlegen
• und (meistens) einen festgelegten Zinssatz

So erhalten Sie einen Ratenkredit

Der beste Ort, um sich nach einem Ratenkredit umzusehen, ist immer Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft. Wenn Sie bereits eine Vorgeschichte mit ihnen haben, werden sie Ihnen viel wahrscheinlicher einen guten Zinssatz geben. Beginnen Sie also dort.

Sobald Sie die Nummern erhalten haben, führen Sie Ihre Suche woanders durch und vergleichen Sie Ihre Angebote. Online-Kreditgeber gibt es heutzutage wie Sand am Meer, und einige sind vertrauenswürdiger als andere. Auf keinen Fall sind viele von ihnen zwielichtig, aber recherchieren Sie auf jeden Fall und lesen Sie die Online-Rezensionen.

Denken Sie daran, dass viele Kreditgeber schlechte Bewertungen von früheren Kunden haben; im Allgemeinen diejenigen, denen Sammlungen nachgeschickt wurden, als sie ihre Rechnungen nicht bezahlt haben.

Menschen neigen nie eher dazu, eine Bewertung abzugeben, als wenn sie das Gefühl haben, im Stich gelassen zu werden. Lesen Sie also die Rezensionen, aber verwerfen Sie diejenigen, bei denen die Leute eindeutig nur verärgert sind, weil sie Zahlungen nicht auf unbestimmte Zeit aufschieben konnten.

Was ist der höchste Betrag, den Sie erhalten können?

Es hängt davon ab, wie stark Sie finanziell sind. Wenn Sie viel Geld verdienen, eine solide Kreditwürdigkeit haben und nicht viele Schulden haben, sollten Sie in der Lage sein, einen ziemlich großen Ratenkredit aufzunehmen.

Allerdings haben viele Bundesstaaten Beschränkungen hinsichtlich des Höchstbetrags, den Sie aufnehmen können, und dies hängt auch vom Kreditgeber ab. Speedy Cash hat beispielsweise einen maximalen Online-Kreditbetrag von 750 $ für Personen, die in Virginia leben.

Aber Vorsicht:Nur weil Ihnen eine bestimmte Summe genehmigt wurde, heißt das noch lange nicht, dass Sie die maximale Summe abheben sollten. Stellen Sie sicher, dass Sie immer nur das abschließen, was Sie benötigen und kostengünstig zurückzahlen können.

Benötigen Ratenkredite Bonitätsprüfungen?

Einige Kreditgeber prüfen Ihre Bonität. Wenn Sie sich also in einer Situation befinden, in der Sie wissen, dass Sie einen Kredit benötigen werden, lohnt es sich, Ihren Score zu überprüfen. Häufig erhalten Sie von Ihrer Bank oder Kreditkarte kostenlos Ihren FICO-Score. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie zu myFICO gehen.

Sie können alle drei Kreditauskunfteien und FICO-Scores für 60 US-Dollar oder einen für 20 US-Dollar erhalten. TransUnion, Experian und Equifax können variieren, je nachdem, an welche Ihre Gläubiger berichten. Einer kann einen Fehler oder eine negative Markierung haben, die die anderen nicht haben. Aus diesem Grund sollten Sie sich gleichzeitig Ihre Kreditauskunft ansehen.

Ihre Kreditauskünfte sind eine vollständige Darstellung Ihrer Finanzhistorie – d. h. pünktliche Zahlungen, versäumte Zahlungen, Zahlungsausfälle und Insolvenzen. Sie müssen auf jeden Fall Ihre Kreditauskünfte im Auge behalten!

Eine Studie der Federal Trade Commission aus dem Jahr 2013 ergab, dass über 42 Millionen Amerikaner Fehler in ihren Kreditauskünften hatten. Vermeiden Sie dies, indem Sie Ihre kostenlosen Berichte einmal im Jahr über die jährliche Kreditauskunft erhalten. Wenn Sie einen Fehler sehen, handeln Sie und melden Sie den Fehler sofort der Kreditauskunftei.

Wenn Sie wissen, dass Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und Bargeld benötigen, bevor Sie diese verbessern können, gibt es Ratenkredite speziell für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit.

Die Aufnahme dieser Art von Darlehen hat Nachteile (einschließlich Sicherheiten und hoher Zinssätze). Recherchieren Sie also zuerst und stellen Sie sicher, dass Sie sich nicht für einen normalen Ratenkredit qualifizieren.

Habe ich einen bestimmten Zweck, einen Kredit aufzunehmen?

Es hängt von der Art des Darlehens ab, das Sie erhalten. Autokredite, Hypotheken für Eigenheime oder Studentendarlehen erfordern offensichtlich alle, dass Sie das Geld für einen bestimmten Kauf oder eine Investition verwenden. Aber wenn Sie nur einen allgemeinen ungesicherten Privatkredit erhalten, können Sie das Geld in den meisten Fällen für alles verwenden, was Sie brauchen oder wollen, ohne dass Fragen gestellt werden.

Menschen nutzen ungesicherte Kredite oft für Überraschungskäufe, wie z. B. Autowartung oder Krankenhausbesuche. Im Wesentlichen werden sie oft für Dinge verwendet, für die die Menschen in einer besseren Wirtschaft das Geld hätten, um sie aus eigener Tasche zu bezahlen, ohne dass dies die Waage so sehr kippen würde.

Haben alle Ratenkredite einen festen Zinssatz?

Leider nicht alle, aber viele. Die meisten Kreditgeber wissen, dass Kreditnehmer Ratenkredite mit festen Zinssätzen gegenüber solchen mit variablen Zinssätzen bevorzugen, da sie so ihre monatlichen und jährlichen Ausgaben wirklich budgetieren und planen können.

Erkundigen Sie sich vor Abschluss eines Ratenkredits unbedingt beim Kreditgeber, welche Arten er anbietet. Sie können beides anbieten.

Ratenkredite mit variablem Zinssatz beginnen oft mit einem niedrigeren Zinssatz als Festkredite. Aber sie steigen normalerweise im Laufe der Laufzeit des Darlehens so weit an, dass sie bis zu ihrer Tilgung ungefähr Festdarlehen entsprechen.

Das ist nicht immer der Fall, und oft zahlen Kreditnehmer am Ende mehr, als wenn sie sich von Anfang an für das Festdarlehen entschieden hätten. Es macht definitiv keinen Spaß, nach ein paar Monaten überrascht zu werden und zu sehen, dass Ihre monatlichen Zahlungen gestiegen sind.

Welche Voraussetzungen sind für einen Kreditantrag erforderlich?

Während bestimmte Qualifikationen wahrscheinlich je nach Kreditgeber variieren, können Sie sich auf einige ähnliche Richtlinien wie diese verlassen:

• Sie müssen in dem Bundesland leben, in dem Sie das Darlehen aufnehmen.
• Du musst mindestens 18 Jahre alt sein.
• Für die meisten ist ein gültiges Giro- oder Sparkonto erforderlich.
• Sie können kein Schuldner im Konkurs sein oder kurz davor stehen, einen Konkurs anzumelden.
• Die meisten verlangen eine Kopie Ihres amtlichen Ausweises
• Sie müssen nicht angestellt sein, aber Sie müssen ein regelmäßiges Einkommen haben.
• Sie müssen über eine gültige Sicherheitsnummer oder Steueridentifikationsnummer verfügen.

Wie schnell kann ich das Geld nach der Genehmigung erhalten?

Das soll nicht wie eine kaputte Schallplatte klingen, aber es kommt auf den Verleiher an. Einige Online-Kreditgeber können das Geld sofort auf Ihr Girokonto einzahlen. Wohingegen andere ein bis zwei Werktage benötigen, wenn nicht sogar etwas länger.

Ein Wort der Vorsicht:Je schneller Sie das Geld bekommen, desto höher sind in der Regel die Raten. Es ist nicht in Stein gemeißelt, aber eine gute Faustregel.

Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Einige Kreditgeber erlauben den Kreditnehmern, Ratenkredite vorzeitig abzulösen, andere nicht. Schließlich verdienen sie ihr Geld mit Zinsen. Die Kreditgeber, die Ihnen eine vorzeitige Rückzahlung ermöglichen, erheben normalerweise Gebühren, um den Geldverlust auszugleichen, den sie durch Zinsen erhalten würden. Je nach Kreditgeber lohnt es sich möglicherweise nicht einmal.

Auf der anderen Seite ist es einigen Gläubigern egal, ob Sie vorzeitig abzahlen und werden Sie überhaupt nicht finden. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Ihre Rate möglicherweise vorzeitig zurückzahlen können, prüfen Sie zunächst, ob Gebühren anfallen.

Wie wirken sich Ratenkredite auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Es kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich leisten. Jede signifikante Änderung Ihrer Kreditwürdigkeit erfordert jedoch mehrere Maßnahmen Ihrerseits.

Wenn Sie speziell einen Ratenkredit erhalten, um Ihren Kredit zu verbessern, überprüfen Sie, ob der Kreditgeber Ihre Kontobewegungen an die Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) meldet. Wenn dies nicht der Fall ist, finden Sie einen Kreditgeber, der dies tut.

Ratenkredite können Ihren Score auf zwei Arten positiv beeinflussen. Der erste Weg führt über Ihre Zahlungshistorie. Wenn Sie jede monatliche Zahlung pünktlich leisten, verbessert sich Ihre Punktzahl, da Sie Ihrer Kreditauskunft einen positiven Verlauf hinzugefügt haben.

Die zweite Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist die Kredit-Mix-Kategorie, da sie die Arten von Krediten, die Sie in Ihrer Kreditauskunft haben, diversifiziert.

Nun zur dunklen Seite.

Auch Ratenkredite können Ihren Score auf zweierlei Weise negativ beeinflussen. Der erste Weg sind fehlende Zahlungen. Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht pünktlich leisten, wird Ihre Kreditauskunft negativ bewertet und somit Ihre Punktzahl gesenkt.

Die zweite Möglichkeit, wie es sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken kann, ist die Kategorie der geschuldeten Salden. Da Sie mehr Schulden aufnehmen, erhöht sich der Geldbetrag, den Sie Dritten schulden. Damit diese Kategorie Ihrer Punktzahl so gut wie möglich hilft, möchten Sie, dass Ihre Schulden so gering wie möglich sind.

Keine Sorge, die Vor- und Nachteile überwiegen, nichts hebt sich gegenseitig auf! Aber auch hier werden alle Verbesserungen Ihrer Punktzahl bescheiden im Gegensatz zu großartig sein.

Was ist der Unterschied zwischen einem Ratenkredit und einem Zahltagdarlehen?

Beide Arten von Krediten sind dafür bekannt, dass sie den Kreditnehmer sehr schnell an Bargeld bringen. Und das macht sie ideal für den Notfall. Es gibt jedoch Unterschiede zwischen den beiden, die sich hauptsächlich auf die Dauer des Darlehens (oder die Rückzahlungsdauer) und eventuell anfallende Gebühren beziehen.

Bei Zahltagdarlehen schulden Sie in der Regel den gesamten Betrag (zuzüglich etwaiger Gebühren) zum Zeitpunkt Ihres nächsten Gehaltsschecks zurück. Deshalb werden sie als „Zahltag“-Darlehen bezeichnet. Ratenkredite unterscheiden sich dadurch, dass sie täglich verzinst werden. Sie haben auch eine längere Rückzahlungsfrist, um den gesamten Betrag zurückzuzahlen.