Kapitel 13 Konkurs:Was es ist und wie es funktioniert

Wer hat Anspruch auf Insolvenz nach Chapter 13?

Die Insolvenz nach Kapitel 13 ist Einzelpersonen und Paaren vorbehalten und nicht Unternehmen und Personengesellschaften. Es ist das 13. Kapitel des U.S. Bankruptcy Code (11 U.S. Code Title 11), daher der Name „Chapter 13 bankruptcy“. Sie sind höchstwahrscheinlich berechtigt, vorausgesetzt, Sie haben eine Kreditberatung erhalten und verfügen über ein regelmäßiges Einkommen, das für Ihren Lebensunterhalt ausreicht.

Darüber hinaus müssen Ihre besicherten Schulden weniger als 1.257.850 USD und Ihre ungesicherten Schulden weniger als 419.275 USD betragen. Wenn Sie im letzten halben Jahr einen Insolvenzantrag hatten, der vorsätzlich oder wegen Missbrauchs abgewiesen wurde, können Sie ihn erst nach Ablauf der 180-tägigen Wartefrist stellen.

Wie funktioniert die Insolvenz nach Kapitel 13?

Sie und Ihr Anwalt reichen alle erforderlichen Unterlagen ein, wie z. B. den Antrag, eine Aufstellung der Finanzen, die Zeitpläne und Ihren Reorganisationsplan.

Sie zahlen mehrere Gebühren und treffen sich möglicherweise mit Ihren Gläubigern, aber Ihr Anwalt kümmert sich um die meisten Details. Wenn Sie planen, alleine einzureichen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die Fehlerrate sehr hoch ist.

In den meisten Fällen wird dringend empfohlen, einen qualifizierten Insolvenzanwalt zu beauftragen. Sobald Ihre Unterlagen eingereicht sind, werden Ihre Dokumente vom Treuhänder und den Gläubigern nach Kapitel 13 überprüft. Danach beginnen Sie mit Ihrem Rückzahlungsplan.

Anstatt Schulden wie bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 zu begleichen, erstellt eine Insolvenz nach Kapitel 13 einen mehrjährigen Rückzahlungsplan. Sie erhalten einen monatlichen Zahlungsbetrag basierend auf Ihrem verfügbaren Einkommen und den notwendigen finanziellen Verpflichtungen.

Dieser Betrag wird dann unter Ihren qualifizierten ungesicherten Gläubigern verteilt. Sie haben dann drei bis fünf Jahre Zeit, um Ihre Schulden zu begleichen. Nachdem Sie den Rückzahlungsplan nach Kapitel 13 erfolgreich abgeschlossen haben, sind Ihre Schulden vollständig beglichen.

Der gesamte Prozess dauert in der Regel zwischen drei und fünf Jahren mit strukturierten Zahlungen, die auf Ihre Schuldenanpassung angewendet werden. Einige Schulden können nicht erlassen werden, einschließlich der Schulden des Bundes für Studentendarlehen.

Welche Pflichten werden im Rahmen des Insolvenzverfahrens nach Chapter 13 bestehen?

Erwarten Sie ab dem 1. April 2019 bei der Einreichung für Kapitel 13 eine bestimmte Anzahl von Anforderungen, um Ihre Berechtigung aufrechtzuerhalten. Sie müssen beispielsweise:

• Reichen Sie alle erforderlichen Steuererklärungen vor Ihrer Gläubigerversammlung ein
• Senden Sie allen Gläubigern eine Insolvenzanzeige
• Unterhalts- und Unterhaltszahlungen für Kinder während Ihres Plans beibehalten
• Führen Sie während Ihres Anpassungszeitraums alle Zahlungen an den Treuhänder durch
• Führen Sie alle Zahlungen für vereinbarte besicherte Kredite wie Ihr Haus und Ihre Autos aus
• Erfüllen Sie neue Steuerverpflichtungen und machen Sie keine erheblichen neuen Verbraucherschulden
• Stellen Sie dem Treuhänder jährliche Steuererklärungen und Informationen zu Einkommensänderungen zur Verfügung
• Holen Sie eine gerichtliche Genehmigung für einen neuen Kredit oder für den Kauf, Verkauf oder die Refinanzierung eines Eigenheims ein
• Nicht mehr als 419.275 $ an ungesicherten Schulden
• Nicht mehr als 1.257.850 $ an besicherten Schulden (einschließlich Hypotheken und Autokredite)

Was ist ein Konkursverwalter und was ist seine Rolle?

Der Treuhänder ist ein Vertreter der Konkursmasse, der für das Konkursgericht und die Bundesregierung arbeitet, um Konkursanträge und Zeitpläne zu prüfen.

Diese Person kümmert sich in der Regel um die meisten Fragen im Zusammenhang mit der Bearbeitung und Genehmigung von Insolvenzfällen. Der Treuhänder fungiert auch als Auszahlungsstelle für Ihre Zahlungen und beaufsichtigt eventuell auftretende Probleme.

Was ist die Rolle meines Anwalts?

In der Insolvenz nach Kapitel 13 analysiert Ihr Insolvenzanwalt im Allgemeinen alle Einzelheiten Ihrer Situation und bereitet Ihren Nachlass vor, sodass Sie so viel wie möglich von Ihrem Vermögen behalten können. Sie stellen alle Ihre Informationen und Daten zusammen und kümmern sich um Ihre Gerichtsunterlagen und Fristen.

Ihr Anwalt bereitet Ihre Anträge, Zeitpläne und Erklärungen für die Insolvenzanmeldung vor. Sie entwerfen auch Ihren Reorganisationsplan und helfen Ihnen, Ihre Aufgaben zu verstehen. Anwälte treffen sich auch mit Ihren Gläubigern, nehmen an Anhörungen teil und sprechen Probleme mit dem Treuhänder an.

Darüber hinaus werden Anwälte die erforderlichen Petitionen und Änderungen vornehmen, wenn Sie Ihren Plan nach Kapitel 13 ändern müssen. Sie haften jetzt stärker für Ungenauigkeiten und andere Probleme, die bei Ihrem Fall nach Kapitel 13 auftreten könnten.

Das bedeutet, dass Ihnen viele Lasten des Konkurses abgenommen werden und in die Verantwortung des Anwalts übergehen.

Die Anwaltsgebühren variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat, es wird jedoch mit Kosten zwischen 1.200 und 2.500 US-Dollar gerechnet. Angesichts der Verantwortung, die sie in Ihrem Namen tragen, lohnt sich die Investition.

Wie wirkt sich eine Insolvenz nach Kapitel 13 auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Insolvenz nach Kapitel 13 wird in Ihrer Kreditauskunft für insgesamt sieben Jahre öffentlich aufgeführt, während dieser Zeit wird Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst.

Ihre Kreditwürdigkeit wird jedoch langsam steigen, wenn Sie während Ihres Anpassungszeitraums ein positives Zahlungsmuster entwickeln, und sie wird weiter steigen, solange Sie mit Ihren Zahlungen Schritt halten.

Sie müssen auch mit einer erhöhten Schwierigkeit bei der Kreditaufnahme rechnen. Wenn Sie sich für eine Kreditkarte oder einen Kredit qualifizieren, zahlen Sie einige der höchsten Zinssätze auf dem Markt.

Sie qualifizieren sich auch nur für kleinere Kreditbeträge, daher ist es unerlässlich, Bargeldreserven anzusparen, um für eventuelle finanzielle Notfälle griffbereit zu sein.

Was sind Ausnahmen im Insolvenzverfahren nach Chapter 13?

Unter Kapitel 7 hat jeder Staat eine Liste von Ausnahmen für Dinge, die nicht verkauft werden müssen, um Gläubiger zurückzuzahlen.

Normalerweise gibt es eine Geldgrenze für jede Eigentumskategorie, die Sie besitzen, unabhängig davon, ob es sich um Ihr Haus, Ihr Auto oder Ihren Haushaltsgegenstand handelt. Gemäß Kapitel 7 haben Ihre Gläubiger das Recht, Vermögenswerte zu liquidieren, die nicht durch diese Ausnahmeliste geschützt sind.

In Kapitel 13 müssen Sie jedoch, anstatt diese Posten liquidieren zu lassen, ihren vollen Wert im Rahmen Ihres Anpassungsplans an die Gläubiger zahlen. Um vollständig zu verstehen, wie Befreiungen in Ihrer Situation und Ihrem Staat funktionieren, ist es hilfreich, mit einem Anwalt zu sprechen.

Was ist, wenn ich selbstständig oder Unternehmer bin?

Wenn Sie selbstständig sind oder ein eigenes Unternehmen betreiben, müssen Sie vor dem 15. eines jeden Monats einen monatlichen Finanzbericht oder eine Betriebsrechnung beim Treuhänder einreichen.

Sie müssen auch Ihr Einkommen überprüfen, bevor Sie Insolvenz nach Kapitel 13 anmelden. Wenn Sie ein eigenes Unternehmen besitzen, ist es für Sie sogar noch wichtiger, sowohl vor als auch während der Insolvenz nach Kapitel 13 eine gründliche Dokumentation Ihrer Finanzen zu führen.

Was passiert, wenn ich nicht mehr alle meine Zahlungen leisten kann?

Tritt eine Situation gemäß Kapitel 13 ein, in der Sie nicht in der Lage sind, alle Ihre erforderlichen monatlichen Zahlungen zu leisten, müssen Sie nachweisen, dass dies auf eine schwerwiegende Einkommensänderung oder eine notwendige Ausgabe zurückzuführen ist. Ihr Anwalt muss dann beim Insolvenzgericht und den Gläubigern ein Moratorium beantragen, das der Zustimmung des Treuhänders bedarf.

In den meisten Fällen von Kapitel 13 sollten Sie in der Lage sein, eine Art Nachholplan zu genehmigen, einschließlich einer Verlängerung Ihrer Rückzahlungsfrist, wenn Sie nur unter einem kurzfristigen finanziellen Rückschlag leiden.

Bei einem langfristigen Problem können Sie eine Änderung beantragen. Im Falle einer schwerwiegenden Härte, die es Ihnen unmöglich macht, Ihre Zahlungen nach Kapitel 13 zu leisten, können Sie eine Härtefallentlastung beantragen.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, Ihren Konkurs in ein Kapitel 7 umzuwandeln und Ihre verbleibenden erstattungsfähigen Schulden zu begleichen. Dies ist nur möglich, wenn Ihre neue finanzielle Situation die Einkommensvoraussetzungen für eine Insolvenz nach Kapitel 7 erfüllt.

Eine letzte Möglichkeit besteht darin, Ihr aktuelles Kapitel 13 zu schließen und ein neues zu beantragen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie beim Gericht eine automatische Aussetzung beantragen, um sicherzustellen, dass die Gläubiger ihre Eintreibungsversuche nicht wieder aufnehmen, wenn Sie zu einem neuen Insolvenzplan übergehen.

Soll ich Insolvenz nach Chapter 13 beantragen?

Auf diese Frage gibt es keine richtige oder falsche Antwort. Einer Ihrer ersten Schritte sollte eine kostenlose Kreditberatung sein, um zu sehen, ob Sie einen überschaubaren Schuldentilgungsplan finden können, der für Ihre aktuelle Situation geeignet ist. Wenn nicht, sollten Sie professionelle Rechtshilfe in Anspruch nehmen.

Es ist toll, sich über die Vor- und Nachteile einer Insolvenz zu informieren, aber am Ende des Tages hängt so viel von Ihrer persönlichen Situation ab. Von Ihrem Geld bis zu Ihrem Zustand gibt es unzählige kleine Details, die beeinflussen können, was es bedeutet, die beste Vorgehensweise zu wählen.