Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Haben Sie sich jemals gefragt:„Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?“

Dies ist eine normale Frage, insbesondere wenn Sie daran denken, ein Haus oder ein Auto zu kaufen oder eine Kreditkarte zu erhalten.

Bevor wir beginnen, lassen Sie uns darüber sprechen, was eine „Kreditwürdigkeit“ ist. Ihre Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die unter anderem anzeigt, wie Sie Schulden zurückzahlen. Kredit-Scores helfen Kreditgebern zu bestimmen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihnen geliehenes Geld zurückzahlen. Kreditgeber verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen, die Höhe des Kredits und den effektiven Jahreszins (APR).

Höhere Kredit-Scores zeigen, dass Sie Ihre zukünftigen Schulden eher bezahlen werden. Es gibt jedoch oft andere Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen, um festzustellen, ob Sie sich für Kredite oder Kreditkarten qualifizieren.

Was sind die Kredit-Score-Bereiche?

Die Informationen in Ihrer Kreditauskunft stammen aus Ihrer Zahlungshistorie, der Höhe Ihrer Schulden und der Länge Ihrer Kredithistorie. Aber was ist die beste Kreditwürdigkeit? Die Kreditwürdigkeit reicht von 300 bis 850. Eine Kreditwürdigkeit von 850 ist mehr als eine gute Kreditwürdigkeit – es ist die beste Kreditwürdigkeit, die Sie erreichen können. A 300 ist die niedrigste Kreditwürdigkeit, die Sie haben können. Diese Bewertungen werden von Bewertungsmodellen wie FICO und VantageScore entwickelt.

Was ist ein guter FICO-Score?

Was ist ein guter Kredit-FICO-Score? Die Fair Isaac Corporation (FICO) hat FICO-Scoring-Modelle entwickelt, um einen Industriestandard für die Kreditwürdigkeit bereitzustellen, der sowohl für Kreditgeber als auch für Verbraucher funktioniert. FICO verwendet Software, die eine Kreditauskunft analysiert, um Ihre Kreditwürdigkeit zu generieren. Kreditauskünfte stammen von Unternehmen, die mit Ihnen zusammenarbeiten, wie z. B. Ihrem Hypothekenanbieter, Ihrem Versorgungsunternehmen und sogar Vermietern.

Ihr FICO-Score ist eine dreistellige Zahl, die auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften basiert. Kreditgeber verwenden üblicherweise FICO-Kredit-Scores, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit zurückzahlen. FICO-Maßnahmen:

1. Die Zeit, die Sie Guthaben hatten
2. Die Höhe des Guthabens, das Sie derzeit verwenden
3. Wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwenden (auch bekannt als Ihre Guthabennutzung)
4. Ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben, wie z. B. monatliche Kreditkartenzahlungen

Ein Kredit-Score zwischen 740 und 799 wird laut FICO im Allgemeinen als gut angesehen, und eine Punktzahl von 800 oder mehr gilt als ausgezeichnet. Der durchschnittliche FICO-Score in den USA. auf 714 im Jahr 2021 gestiegen , mit einem Zuwachs von vier Punkten, was laut Experian das vierte Jahr in Folge ist, in dem die Punktzahlen gestiegen sind.

Die Punktebereiche von FICO sind wie folgt:

• Ausgezeichnete Kreditwürdigkeit:          800–850 
• Sehr gut/gut:          740–799
• Gut/angemessen:                    670–739
• Mittelmäßig/schlecht:                   580–669

Was ist ein guter VantageScore?

VantageScore ist ein weiteres Scoring-Modell, das seit 2006 weiter verbreitet ist, als es von den drei großen Kreditauskunfteien im Jahr 2006 eingeführt wurde. Wie FICO analysiert VantageScore Kreditberichte, um Kredit-Scores zu generieren, die Kreditgeber und Gläubiger verwenden, um die Kreditwürdigkeit von Kunden zu bewerten. P>

Die Bereiche von VantageScore sind wie folgt:

• Ausgezeichnete Kreditwürdigkeit:         781–850
• Sehr gut/gut:        661–780
• Gut/angemessen:                   601–660
• Gute/schlechte Kreditwürdigkeit:         500–600

Laut VantageScore gilt ein Score von 661 bis 780 als gute Bonität. Eine Punktzahl von 781 oder mehr gilt als ausgezeichnet.

Was beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit?

Sie können dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie Rechnungen pünktlich bezahlen, nicht zu viele Schulden haben und Ihre Kreditauslastung senken. Lassen Sie uns einige Faktoren genauer durchgehen, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

• Zahlungsverlauf: Ihre Zahlungshistorie bezieht sich darauf, wie Sie Ihre Darlehens- und Kreditzahlungen leisten. Kreditgeber wollen sehen, wie zuverlässig Sie Ihre Schulden zurückzahlen. Das Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
• Kreditauslastungsquote: Ihre Kreditauslastungsquote bezieht sich auf die Summe Ihrer Guthaben (das Geld, das Sie schulden) dividiert durch Ihren insgesamt verfügbaren Kredit. Sie können es selbst berechnen, indem Sie den revolvierenden Kredit, den Sie derzeit verwenden, durch Ihre revolvierenden Kreditlimits dividieren. Gläubiger möchten oft, dass Antragsteller unter 30 % ihres verfügbaren Kredits bleiben.
• Länge der Kredithistorie: Kreditgeber möchten wissen, wie lange Sie schon Kredit haben. Konsequentes Bezahlen von Schulden über einen längeren Zeitraum ist wahrscheinlich günstiger als Konstanz über einen kurzen Zeitraum.
• Kreditmischung: Eine höhere Mischung aus Kreditquellen (aus Autokrediten, Hypotheken, Studentendarlehen, Kreditkarten usw.) gibt Ihnen mehr Potenzial, eine höhere Punktzahl aufzubauen. Kredit-Scoring-Modelle untersuchen, wie Sie mit einer breiten Palette von Kreditprodukten umgehen.
• Neues Guthaben: Wie oft beantragen Sie einen Kredit? Zu viele Anfragen oder Kontoanträge können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Wieso den? Kreditgeber können daraus schließen, dass Sie als Kreditnehmer ein „größeres Risiko“ darstellen.

Warum ist eine Kreditwürdigkeit wichtig?

Eine gute Kreditwürdigkeit hat viele Vorteile . Der Zugang zu niedrigeren effektiven Jahreszinsen, die Möglichkeit, wichtige Kredite (z. B. eine Hypothek) genehmigen zu lassen und Mieterprüfungen zu bestehen, sind Beispiele dafür, wie eine gute Kreditwürdigkeit Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Hinweis:Kredit-Scores sind selten der einzige Faktor, der von Kreditgebern berücksichtigt wird. Unter anderem können das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, Sicherheiten, beruflicher Werdegang und Hintergrundprüfungen für verschiedene Anträge oder Darlehen ins Spiel kommen.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Sie möchten eine ausgezeichnete oder gute Kreditwürdigkeit haben, aber wie können Sie diese am besten verbessern? Werfen wir einen Blick auf ein paar Tipps, die Ihnen dabei helfen können, Kredit aufzubauen .

• Pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen. Da die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen einer der wichtigsten Faktoren für die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist, stellen Sie sicher, dass Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt werden. (Automatisierung kann helfen . ) Die Zahlungshistorie macht etwa 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. (Sogar verspätete Zahlungen können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.)
• Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig. Es wird normalerweise empfohlen, Ihre Kreditauslastung unter 30 % Ihres verfügbaren Kredits zu halten. Wenn Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 3.500 $ haben, würde die Nutzung von weniger als 1.000 $ zu einem beliebigen Zeitpunkt Ihre Kreditauslastung unter 30 % halten.
• Warte darauf, dass sich deine Kreditlaufzeit erhöht. Möglicherweise müssen Sie warten, bis Ihr Konto „altert“, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Wenn Sie Ihre erste Kreditkarte direkt nach dem College beantragen und rechtzeitig bezahlen, kann es einige Zeit dauern, bis Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufgebaut haben.
  • Hinweis:Nicht alle Kredite sind „schlechte Kredite“ oder „gute Kredite“. Es gibt so etwas wie „kein Kredit“, mit dem Sie normalerweise beginnen, wenn Sie noch nie ein Kreditkonto hatten. Aus keinem Kredit einen guten Kredit aufzubauen, kann einfacher sein, als einen schlechten Kredit-Score zu verbessern.
• Selbstauskunft nutzen. Möglicherweise können Sie Ihre Bankdaten und Mietzahlungen selbst melden. Dies kann Ihnen dabei helfen, einen tieferen Zahlungsverlauf aufzubauen und kann Ihnen auch dabei helfen, mit dem Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen, bevor Sie ein Kreditkonto eröffnen (z. B. eine Kreditkarte oder einen Kredit).
• Warten auf Kreditantrag. Wenn Sie einen größeren Kredit beantragen, z. B. eine Hypothek, sollten Sie mit der Beantragung anderer Kreditarten (z. B. eines Privatkredits oder einer Kreditkarte) warten, bis Ihr Kredit genehmigt wurde.

Konzentrieren Sie sich auf Ihre finanzielle Gesundheit

Was auch immer Ihre finanziellen Ziele sein mögen, der Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit ist ein wichtiger Teil Ihrer allgemeinen finanziellen Gesundheit. Auch wenn eine Hypothek, ein Autodarlehen, ein Geschäftsdarlehen oder ein Privatdarlehen heute nicht Teil Ihres Plans ist, hilft Ihnen der Aufbau Ihres Kredits dabei, Zugang zu Krediten zu erhalten, wenn Sie ihn brauchen.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Kredite Ihnen dabei helfen können, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.