Die Haushaltsverschuldung nähert sich dem Rekordhoch

Amerika liebt gute Comeback-Geschichten, wie Robert Downey Jr., der alle möglichen Süchte überwindet, um einer der größten Stars Hollywoods zu werden, oder Martha Stewart, die aus dem Gefängnis auftaucht, um Königin eines Hausmacherimperiums zu werden, oder Tom Brady und die Patriots, die sich von 25 Punkten zum Sieg sammeln der letzte Super Bowl.

Aber es gibt eine Comeback-Story, die niemand bejubeln kann:Debt is back!

Nach einem fast katastrophalen Auftritt zu Beginn der Großen Rezession sollten die Schulden im Sande verlaufen sein, ähnlich wie es die Falcons im Super Bowl LI taten. Leider war der Niedergang der Schulden nur von kurzer Dauer.

Jüngsten Berichten zufolge ist das Meer der roten Verbrauchertinte größer als je zuvor.

Die Verschuldung der Haushalte stieg im Februar 2017 sprunghaft auf 12,58 Billionen US-Dollar, knapp unter dem Rekordhoch von 12,68 Billionen US-Dollar aus dem Jahr 2008. Ein neuer Rekord – irgendwo im Bereich von 12,75 Billionen US-Dollar – wird dieses Jahr aufgestellt.

Es ist schwer, eine solche Zahl wirklich zu erfassen, aber hier ist ein kleiner Kontext:

• 1 Million $ wäre ein vier Zoll hoher Stapel von 1.000 $-Scheinen.
• 1 Milliarde $ wäre ein 100 m hoher Stapel von 1.000 $-Scheinen.
• 1 Billion US-Dollar wäre ein Stapel von 1.000-Dollar-Scheinen mit einer Höhe von 100 km.

Multiplizieren Sie das jetzt mit 12 und nicht einmal Downey, Charlie Sheen, Ozzy Osbourne und die Grateful Dead in ihren besten Partys könnten so hoch werden.

Wie ist das Schuldenmonster so stark gewachsen? Finanzreformen stoppten die galoppierenden Hypothekenschulden, die den finanziellen Zusammenbruch 2008 kennzeichneten, aber in den darauffolgenden Jahren gab es eine Flut roter Tinte für Automobile und Studentendarlehen.

„Die von Amerikanern gehaltene Verschuldung nähert sich ihrem früheren Höhepunkt, doch ihre heutige Zusammensetzung ist völlig anders“, sagte Wilber van der Klaauw, Senior Vice President der New York Fed.

Die schlimmste Neuzusammensetzung sind Kreditkartenschulden, die im vierten Quartal 2016 um 4,3 % gestiegen sind. Bei einem durchschnittlichen effektiven Jahreszins von fast 15 % bedeutet dies, dass die US-Verbraucher Milliarden von Dollar an Zinskosten verschwenden.

Dieses Geld könnte an viel bessere Orte gehen, wie zum Beispiel einen Notfallfonds. Da das Lohnwachstum während der wirtschaftlichen Erholung schwach war, mussten Millionen von Amerikanern ihre Finanzpläne überdenken, um eine schuldenbedingte Katastrophe zu vermeiden.

Es ist machbar, aber die bloßen Zahlen sagen, dass es schwierig ist.

Laut einem Bericht des Federal Reserve Board aus dem Jahr 2016 konnten 46 % der Amerikaner eine Notfallausgabe von 400 USD oder mehr nicht decken. Fast 23 % von ihnen mussten unerwartete medizinische Kosten aus eigener Tasche bezahlen, und fast die Hälfte dieser Menschen zahlt diese Rechnung immer noch.

Fast jeder fünfte Amerikaner hat laut einer im April 2017 von HomeServe USA, einem Hausreparaturdienst, veröffentlichten Studie nichts – null, zip, nada – für Notfälle beiseite gelegt.

Die meisten Amerikaner leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Sie ignorieren dieses quietschende Geräusch jedes Mal, wenn sie auf die Bremsen ihres Autos treten. Sie können nur hoffen, dass ihre Klimaanlage nicht kaputt geht oder ihre Körper nicht kaputt gehen oder ein anderer Gegenstand nicht vom Himmel fällt wie der Meteor, der die Erde getroffen und die Dinosaurier ausgelöscht hat.

Leider ist Hoffnung keine gute Versicherungspolice.

Ich habe das vor ein paar Wochen herausgefunden, als sich eine Badewanne mit braunem Schlamm zu füllen begann. Dann begannen die Toiletten mit der gleichen unverwechselbaren Flüssigkeit überzulaufen. Dann fingen die Kinder an zu schreien, dass das Haus von einem Dämon besessen sei.

Diese Diagnose war nicht allzu weit entfernt.

Ein Klempner kam heraus und entdeckte, dass die Abwasserleitung durch Wurzeln einer Eiche im Vorgarten erdrosselt und gerissen worden war. Reparaturrechnung:5.500 $.

Ich wusste plötzlich, wie sich die Dinosaurier anfühlten.

Ich hatte genug Ersparnisse für Notfälle, um die Rechnung nicht finanzieren oder – Gott bewahre – auf eine budgetzerstörende Kreditkarte legen zu müssen. In dieser Hinsicht habe ich mehr Glück als Millionen von Amerikanern. Eine Studie der Federal Reserve aus dem Jahr 2016 ergab, dass 20,5 % der Menschen, die unerwartete finanzielle Schwierigkeiten hatten, weniger als 40.000 US-Dollar pro Jahr verdienten. Sie sind nicht in der Verfassung, einem Meteor auszuweichen.

„Eine wichtige Überlegung in Bezug auf die Haushaltsfinanzen und das allgemeine wirtschaftliche Wohlergehen ist die Fähigkeit, finanziellen Störungen standzuhalten“, heißt es in dem Bericht.

Leider sind Millionen amerikanischer Familien nicht in einer guten Position, um jegliche Art von Störung zu überstehen. Ein Notfall könnte ihr finanzielles Leben ruinieren oder sie zumindest vor Schuldeneintreibern fliehen lassen.

Viele haben Hilfe bei Schuldenmanagementplänen gefunden. Ein Finanzberater einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur arbeitet mit Kreditgebern zusammen, um die Zinssätze für Kreditkarten und andere Schulden zu senken. Anstatt jeden Monat einen Stapel Rechnungen zu bezahlen, werden Ihre Schulden konsolidiert. Sie leisten nur eine monatliche Zahlung an die Schuldenverwaltungsgesellschaft, die die Gelder an Ihre Gläubiger verteilt.

In einem Land, das Auferstehungen liebt, ermöglichen Schuldenmanagementprogramme den Verbrauchern, ihre eigenen kleinen Comeback-Geschichten zu inszenieren. Sie können sich dann entspannen und wissen, dass sie im Notfall nicht in den Abwasserbach geraten.