Die Grundlagen der College-Darlehen

Haben Sie einen Aufkleberschock erlebt, als Ihnen zum ersten Mal klar wurde, wie viel es kostet, Ihren Abschluss zu machen? Wenn ja, dann sind Sie nicht allein.

Wenn Sie sich für den Besuch einer öffentlichen Universität entscheiden, können Sie mit etwa 10.560 US-Dollar pro Jahr rechnen. Wenn Sie erwägen, ein privates College zu besuchen, können die Kosten bis zu 37.650 $ pro Jahr betragen.

Natürlich können diese Kosten in Abhängigkeit von einer Vielzahl von Faktoren variieren, einschließlich Ihres Hauptfachs und davon, ob Sie ein In-State- oder Out-of-State-Resident sind. Aber selbst am unteren Ende des Spektrums können sich die Gesamtkosten der Teilnahme schnell summieren.

Aus diesem Grund wird ein großer Prozentsatz der College-Studenten letztendlich eine Kombination aus staatlichen und privaten Studentendarlehen aufnehmen.

Bundesdarlehen vs. Privatdarlehen

Wenn Sie Rat bei der Beantragung von Darlehen gesucht haben, haben Sie wahrscheinlich gehört, dass Sie zuerst Bundesdarlehen beantragen sollten. Das liegt daran, dass Bundesdarlehen von der Bundesregierung finanziert werden und mit niedrigeren Zinssätzen verbunden sind.

Bundesdarlehen sind auch mit bestimmten Kreditnehmerschutzmaßnahmen ausgestattet, die private Studentendarlehensdarlehen nicht immer erhalten. Beispielsweise sind aufgrund der Pandemie derzeit die Zahlungen für Studiendarlehen des Bundes bis zum 30. September 2021 ausgesetzt. 

Der Zinssatz ist ebenfalls auf 0 % festgelegt, sodass Sie nicht bestraft werden, wenn Sie die Zahlungen für Ihre Kredite nicht leisten. Während einige private Kreditgeber eine Nachsicht von bis zu 90 Tagen angeboten haben, bieten private Kredite nicht die gleiche Art von Flexibilität.

Das liegt daran, dass Privatkredite von privaten Kreditgebern wie Banken oder Online-Kreditgebern vergeben werden. Der Kreditgeber legt die Bedingungen dieser Kredite fest, und eine Bonitätsprüfung ist erforderlich.

Private Studentendarlehen sind teurer als Bundesdarlehen, weshalb sie immer Ihr letzter Ausweg sein sollten. Wenn Sie aber nach Erhalt von Bundeshilfen und Bundesdarlehen noch Studienlücken haben, können private Darlehen eine gute Option sein.

Die verschiedenen Arten von Bundesdarlehen

Wenn Sie Bundesdarlehen beantragen, müssen Sie sich keine Gedanken über eine Bonitätsprüfung oder die Suche nach einem Mitunterzeichner machen. Wenn Sie die High School abgeschlossen haben und planen, ein College zu besuchen, haben Sie automatisch Anspruch auf Bundesdarlehen.

Es gibt jedoch verschiedene Arten von Bundesdarlehen, die Sie als Student erhalten können. Und die zwei Haupttypen, mit denen Sie sich vertraut machen möchten, sind subventionierte und nicht subventionierte Darlehen.

Direkt subventionierte Darlehen

Wenn Sie ein Student im Grundstudium mit finanziellen Bedürfnissen sind, können Sie sich für direkte subventionierte Darlehen qualifizieren. Der Hauptvorteil eines subventionierten Darlehens besteht darin, dass die Regierung die Zinsen zahlt, während Sie noch in der Schule sind. Die Regierung legt fest, wie viel Sie jedes Jahr an subventionierten Darlehen erhalten können.

Direkte nicht subventionierte Darlehen

Jeder kann ungeförderte Kredite aufnehmen, unabhängig davon, ob Sie einen finanziellen Bedarf haben oder nicht. Bei dieser Art von Darlehen sind Sie für alle Zinsen verantwortlich, die für das Darlehen anfallen. Dies kann sich über die Laufzeit des Darlehens auf Tausende von Dollar summieren.

So beantragen Sie Studiendarlehen

Nachdem Sie nun die verschiedenen Arten von Krediten kennen, die Sie aufnehmen können, ist es an der Zeit, mit dem Antragsverfahren zu beginnen. Und Sie sollten diesen Prozess so früh wie möglich beginnen, da Bundesdarlehen nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“ vergeben werden.

Die Beantragung von Studentendarlehen kann ziemlich überwältigend sein, daher habe ich dies in drei einfache Schritte unterteilt: 

1. Füllen Sie das FAFSA aus

Ihr erster Schritt ist das Ausfüllen des kostenlosen Antrags auf Federal Student Aid (FAFSA). Wenn Sie das FAFSA nicht ausfüllen, haben Sie keinen Anspruch auf Bundesdarlehen oder Beihilfen.

Zunächst erstellen Sie Ihr FAFSA-Konto und wählen Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort. Sie benötigen mindestens eine E-Mail-Adresse und Ihre Sozialversicherungsnummer, um das Konto einzurichten.

Die Informationen, die Sie zum Ausfüllen des FAFSA benötigen, sind ziemlich umfangreich. Sie müssen Ihre persönlichen Daten und Ihre Steuererklärungen (oder die Steuererklärungen Ihrer Eltern, wenn Sie ein unterhaltsberechtigter Student sind) bereitstellen.

Sie werden auch Informationen über alle Colleges angeben, die Sie besuchen möchten. Machen Sie sich keine Gedanken darüber, ob diese Schule Sie angenommen hat oder nicht – wenn Sie daran denken, sie zu besuchen, fügen Sie sie der Liste hinzu. Sie können bis zu 10 verschiedene Schulen auf Ihrer FAFSA auflisten, und die von Ihnen ausgewählten Colleges erhalten Ihre FAFSA elektronisch.

2. Überprüfen Sie Ihren Student Aid Report (SAR)

Sobald Sie das FAFSA ausgefüllt haben, erhalten Sie einen Student Aid Report (SAR). Die SAR ist eine Zusammenfassung aller von Ihnen eingegebenen Informationen. Sie sollten diesen Bericht sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass alles korrekt ist.

Zu diesem Zeitpunkt können die Schulen, die Sie in Ihre FAFSA aufgenommen haben, zusätzliche Informationen anfordern. Es ist wichtig, diese Unterlagen so schnell wie möglich bereitzustellen, damit Sie keine staatlichen Hilfen verpassen.

3. Überprüfen Sie Ihr Schreiben über die Gewährung finanzieller Unterstützung

Und schließlich sollten Sie von den Schulen, die in Ihrer FAFSA aufgeführt sind, einen Zuschussbescheid erhalten. In diesem Schreiben erfahren Sie, für welche Arten von Beihilfen Sie sich qualifizieren. Wenn Sie sich beispielsweise für ein duales Studium oder Bundesstipendien qualifizieren, wird dies auf Ihrem Stipendienbescheid aufgeführt.

Es wird auch skizziert, wie viel Sie für subventionierte und nicht subventionierte Studiendarlehen in Frage kommen. Sie sind nicht verpflichtet, den Gesamtbetrag zu akzeptieren, der Ihnen als Bundesdarlehen angeboten wird.

Sobald Sie Ihren Zuschussbescheid erhalten haben, sollten Sie eine bessere Vorstellung davon haben, wie Sie das College bezahlen können. Von dort aus können Sie feststellen, ob Sie genug staatliche Beihilfen und Kredite haben, um die Schule zu bezahlen, oder ob Sie auch private Kredite in Betracht ziehen müssen.

Das Endergebnis

Einen Abschluss zu machen kann teuer sein, aber es gibt viele Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen. Das Beste, was Sie tun können, ist, diesen Prozess frühzeitig zu beginnen, um Ihre Chancen auf Bundeshilfe zu maximieren.

Und denken Sie daran, dass Bundesdarlehen zwar günstiger sind als private Darlehen, aber es sind immer noch Schulden, die Sie zurückzahlen müssen. Nehmen Sie also nicht mehr Studienkredite auf, als Sie für die Schule bezahlen müssen.