Wie funktionieren Studienkredite? Eine leicht verständliche Anleitung

In letzter Zeit wurde viel über Studiendarlehen und Programme zum Erlass von Studiendarlehen gesprochen. Um es klarzustellen, dies ist überhaupt kein politischer Artikel. Unabhängig davon, welche Maßnahmen die Regierung in Bezug auf Studentendarlehen ergreift (oder nicht ergreift), ist es wichtig, die Grundlagen der Funktionsweise dieser Darlehen zu verstehen.

Denken Sie darüber nach:Die meisten Erstkreditnehmer sind zwischen 17 und 19 Jahre alt.

Dies bedeutet, dass die meisten College-Studenten nicht alt genug sind, um Alkohol zu kaufen oder ein Auto zu mieten, aber sie können sich Zehntausende von Dollar leihen, um die Hochschulbildung zu finanzieren. Tatsächlich liegt die durchschnittliche Verschuldung eines Studentendarlehens derzeit bei 32.731 $.

Gruselig, oder? Vor allem, wenn Sie nicht genau wissen, worauf Sie sich einlassen…

Von Zinssätzen über Mitunterzeichner und Stundungen bis hin zu Vergebung behandelt dieser Artikel die Grundlagen dessen, was Sie über Studentendarlehen wissen müssen. Fangen wir also an!

Was sind Studiendarlehen?

Studentendarlehen unterscheiden sich von anderen Arten von Darlehen dadurch, dass das Geld speziell für Ihre Ausbildung verwendet werden soll. Ob Sie einen Studienkredit vom Bund oder einem privaten Kreditgeber aufnehmen, es gibt bestimmte „schulbeglaubigte“ Bildungsausgaben.

Mit anderen Worten, Sie können einen Studienkredit verwenden, um Folgendes zu bezahlen:

• Studiengebühren und Studiengebühren
• Unterkunft und Verpflegung
• Institutionelle Gebühren
• Bücher und Zubehör
• Persönliche Lebenshaltungskosten (für Schlafsaal oder Wohnung außerhalb des Campus)
• Ausstattung wie Laptops, Software und fachspezifische Artikel
• Kindertagesstätte
• Transport
• Kosten für ein Auslandsstudium
• Und andere schuldokumentierte Kosten

Studentendarlehen können und sollten nicht für persönliche Freizeitausgaben wie Unterhaltung, Mitgliedschaft im Fitnessstudio, private Reisen (Urlaub) und Essengehen verwendet werden.

Wenn Sie einen staatlichen Studentenkredit aufnehmen und damit nicht bildungsbezogene Ausgaben bezahlen, könnten Sie möglicherweise wegen Meineids angeklagt werden. Obwohl es unwahrscheinlich ist, dass Ihr Kreditgeber jeden einzelnen Cent und seine Verwendung nachverfolgt, kann ein Missbrauch schwerwiegende Folgen haben.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass Studiendarlehen sich von Stipendien und Zuschüssen unterscheiden. Wenn Sie ein Stipendium oder ein Stipendium erhalten, handelt es sich um Geld, das Ihnen kostenlos für die Hochschulbildung zur Verfügung gestellt wird. Das müssen Sie nicht zurückzahlen.

Studiendarlehen hingegen müssen mit Zinsen zurückgezahlt werden.

Während ein Großteil der Diskussion über Studentendarlehen „negativ“ sein kann, denken Sie daran, dass sie den meisten Menschen das College ermöglichen. Richtig eingesetzt erhöhen Studienkredite Ihre Chancen! Es ist nur wichtig, dass Sie wissen, wie sie funktionieren, um sicherzustellen, dass Sie einen Kredit zu günstigen Konditionen aufnehmen.

Was ist der Unterschied zwischen staatlichen und privaten Studentendarlehen?

Federal Student Loans werden von der Regierung der Vereinigten Staaten abgesichert. Aus diesem Grund haben sie feste Zinssätze und mehrere einzigartige Vorteile wie einkommensabhängige Rückzahlungspläne und Programme zum Erlass von Studentendarlehen.

Private Studiendarlehen werden von privaten Kreditgebern vergeben. Da private Unternehmen ein Risiko eingehen, indem sie Ihnen Geld leihen, erfordern diese Arten von Krediten eine Bonitätsprüfung und ein überprüfbares Einkommen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass private Kreditgeber eine Reihe von Anforderungen haben, die spezifisch für ihre Organisation sind.

Um einen Bundesstudienkredit zu erhalten, müssen Sie sich bei FAFSA bewerben, was für Free Application for Federal Student Aid steht. Sie können dies unter FAFSA.gov tun.

Die Ergebnisse Ihrer FAFSA-Bewerbung werden an die Schule(n) Ihrer Wahl gesendet. Die Schule wird dann die Zahlen zusammenfassen und Ihnen finanzielle Unterstützung anbieten.

HINWEIS:Diese Hilfe kann in Form von „kostenlosem“ Geld erfolgen, das Ihnen wie Stipendien und Zuschüsse gewährt wird. Das Prämienschreiben sagt Ihnen auch, um welchen Typ es sich handelt der bundesstaatlichen Studentendarlehen, für die Sie sich qualifizieren.

Die verschiedenen Arten von Studiendarlehen des Bundes umfassen:

• Direkt subventionierte Darlehen. Diese Bundesdarlehen sind Studenten vorbehalten, die aufgrund der Ergebnisse ihres FAFSA-Antrags einen finanziellen Bedarf nachweisen. Die Kredite werden „bezuschusst“, weil der Bund die Zinsen für die Kredite schon während der Schulzeit zahlt. Sobald Sie Ihren Abschluss gemacht haben (oder unter die Halbzeiteinschreibung fallen), haben Sie eine 6-monatige Nachfrist, bevor Sie mit der Rückzahlung des Darlehens und beginnen müssen sein Interesse. Die Zinsen werden erst nach Ablauf dieser Nachfrist für Sie aktiviert.
  

• Direkte nicht subventionierte Darlehen. Wenn Sie keine finanzielle Hilfe nachweisen, können Sie einen ungeförderten Kredit aufnehmen. Das bedeutet, dass die Regierung nicht decken die Zinsen für Sie ab. In dem Moment, in dem die Schule das Darlehen zur Bezahlung Ihrer Ausbildung erhält, beginnen die Zinsen zu laufen und Sie sind für die Zahlung verantwortlich. Ja, Sie haben noch die 6-monatige Nachfrist, bevor die Rückzahlung beginnt, aber die Zinsen gehen vollständig zu Ihren Lasten.
  
• Direkt plus Darlehen. Was diese Arten von Studienkrediten unterscheidet, ist, dass sie von den Eltern und nicht von den Studenten selbst aufgenommen werden. Da Eltern diese Darlehen im Namen ihrer „unterhaltsberechtigten“ (Steuerstatus) Studenten aufnehmen, erfordert dies eine separate FAFSA- und Bonitätsprüfung für den Elternteil, der das Darlehen aufnimmt.

Der größte Unterschied zwischen staatlichen und privaten Studentendarlehen besteht darin, dass private Darlehen aufgrund höherer Zinssätze tendenziell teurer sind. Ein weiterer wesentlicher Unterschied besteht darin, dass die monatlichen Raten für Privatkredite schon während der Schulzeit beginnen können. Es ist unmöglich, alle verschiedenen Bedingungen aufzulisten, da jeder private Kreditgeber seine eigenen Bedingungen festlegt. Darüber hinaus sind Sie für alle Zahlungen und aufgelaufenen Zinsen verantwortlich, da der Staat private Kredite nicht subventioniert.

Wie viel Geld kann ich mir über Studiendarlehen leihen?

Unabhängig davon, wo Sie studieren und wie viel es kostet, gibt es bestimmte Grenzen, wie viel Sie leihen können.

Für Bundesstudentendarlehen für Studenten , sind Sie auf 5.500 bis 7.500 US-Dollar pro Jahr begrenzt, wenn Sie von Ihren Eltern abhängig sind. Wenn Sie als unabhängig gelten, können Sie 9.500 bis 12.500 US-Dollar pro Jahr leihen. Der genaue Betrag, den Sie leihen können, wird durch Ihr Schuljahr bestimmt.

Wenn es um staatliche Studentendarlehen für Hochschulabsolventen geht , können Sie bis zu 20.500 $ pro Jahr ausleihen. Medizinstudenten können bis zu 40.500 $ pro Jahr ausleihen.

Und schließlich, wenn es um Privatdarlehen geht , hängt der Höchstbetrag, den Sie ausleihen können, von Ihren individuellen Umständen ab. Als allgemeine Faustregel gilt, dass Sie Ihre Studiengebühren nehmen und alle finanziellen Unterstützungen (Stipendien und Zuschüsse), die Sie erhalten, abziehen. Im Großen und Ganzen ist die Endsumme der Höchstbetrag, den Ihnen ein privater Kreditgeber zur Verfügung stellt.

Wie funktionieren die Zinsen für Studentendarlehen?

Unabhängig davon, welche Art von Darlehen Sie aufnehmen, beginnen die Zinsen mit der Auszahlung des Darlehens.

Der Unterschied besteht darin, dass die Bundesregierung die Zinsen für subventionierte Darlehen übernimmt, während Sie in der Schule sind, während bei nicht subventionierten Darlehen (einschließlich privater Darlehen) der Kreditnehmer für alle Zinsen verantwortlich sein muss.

Ihre Studentendarlehenszahlung ist jeden Monat gleich. Zinsen werden jedoch gezahlt, bevor der Rest Ihrer Zahlung auf den Kapitalsaldo angewendet wird, der der tatsächliche Betrag ist, den Sie geliehen haben. Das bedeutet, dass Ihre ersten Zahlungen sehr zinslastig sind. Mit anderen Worten, der größte Teil Ihrer Zahlung wird für Zinsen verwendet, aber wenn Ihr Kapital langsam sinkt, werden die gezahlten Zinsen immer niedriger. Wenn die monatlichen Zinsen sinken, beginnen Sie, Ihre Kapitalzahlungen zu beschleunigen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Ihre monatliche Zahlung für ein Studentendarlehen beträgt 193 USD. Dies ist die durchschnittliche monatliche Zahlung für einen Kreditnehmer, der 20.000 $ schuldet. Bei einem angenommenen Zinssatz von 3 % und einem Tilgungsplan mit 10-jähriger Zinsbindung bedeutet dies, dass Sie jeden Monat 193 US-Dollar zahlen. Während Ihres ersten Monats würden 48 $ für Zinsen verwendet, und die verbleibenden 145 $ werden für den Kapitalsaldo verwendet. Fast 25 % Ihrer Zahlung werden für Zinsen verwendet! Glücklicherweise wird das Verhältnis, das zu Zinsen fließt, schließlich sinken, und der Betrag, der zu Ihrem Kapital fließt, wird steigen!

Wenn Sie es sich leisten können, mehr als die Mindestzahlung zu zahlen, stellen Sie sicher, dass jedes zusätzliche Geld auf Ihr Hauptguthaben fließt. Dies wird dazu beitragen, Ihre Zinsen zu senken, da es weniger Hauptguthaben gibt, auf das Zinsen berechnet werden können. In einigen Fällen werden Sonderzahlungen auf zukünftige Zahlungen und nicht auf den Kapitalsaldo angewendet. Stellen Sie daher sicher, dass Sie Ihre Zusatzzahlungen angemessen kennzeichnen.

Abschließende Gedanken

Studentendarlehen helfen Ihnen, Ihren Horizont und Ihre Möglichkeiten zu erweitern, indem Sie für die Hochschulbildung bezahlen. Es ist jedoch wichtig, dass Sie einen Plan haben und die Vor- und Nachteile von Studentendarlehen verstehen.

Die Reise jedes Schülers ist anders, daher ist es wichtig, einen Plan und eine klare Vision für die Zukunft zu haben. Indem Sie einen Plan haben, können Sie bestimmen, was für Ihre Situation am sinnvollsten ist, und das College so bezahlen, dass Sie die höchste Erfolgswahrscheinlichkeit haben.

Haben Sie weitere Fragen zu Studienkrediten?

Möchten Sie Tipps und Ratschläge von Leuten, die schon einmal dort waren?

Wenn ja, lade ich Sie ein, der Budget Mom Family auf Facebook beizutreten. Wir würden uns freuen, mit Ihnen in Kontakt zu treten!