Was ist der Unterschied zwischen revolvierenden Schulden und Ratenkrediten?

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Sowohl revolvierende Schulden als auch Ratenkredite ermöglichen Ihnen die Aufnahme von Krediten, aber sie funktionieren anders. Hier sind einige der wichtigsten Unterschiede. Bildquelle:Getty Images.

Sowohl revolvierende Schulden als auch Ratenkredite ermöglichen Ihnen die Aufnahme von Krediten, aber sie funktionieren anders. Hier sind einige der wichtigsten Unterschiede.

Bevor Sie Geld leihen, Es ist wichtig, genau zu verstehen, wie Ihre Schulden funktionieren, und eines der ersten Dinge, die Sie wissen müssen, ist, ob es sich bei der Schuld um eine revolvierende Schuld oder um einen Ratenkredit handelt.

Ratenkredite sind Kredite über einen festen Betrag, die nach einem festgelegten Zeitplan zurückgezahlt werden. Mit revolvierenden Schulden, auf der anderen Seite, Sie dürfen bis zu einem bestimmten Betrag Kredite aufnehmen, Sie können sich aber so wenig oder so viel ausleihen, wie Sie möchten, bis Sie Ihr Limit erreicht haben. Wenn du es abzahlst, Sie können mehr ausleihen.

Schauen wir uns sowohl Ratenkredite als auch revolvierende Schulden genauer an, um die wichtigsten Unterschiede zwischen ihnen besser zu verstehen.

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So funktioniert die Kreditaufnahme bei revolvierenden Schulden im Vergleich zu Ratenkrediten

Ratenkredite werden von Banken vergeben, Kreditgenossenschaften, und Online-Kreditgeber. Häufige Beispiele für Ratenkredite sind Hypothekendarlehen, Autokredite, und Privatkredite.

Ratenkredite können feste Zinssätze haben, Das bedeutet, dass Sie im Voraus genau wissen, wie viel Sie pro Monat an Zinsen zahlen werden. und insgesamt. Sie können auch variable Raten haben. Wenn Sie sich für einen variablen Ratenkredit entscheiden, Ihr Zinssatz ist an einen Finanzindex (wie den Leitzins) gebunden, und kann schwanken. Während sich Ihr Zahlungsbetrag bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz ändern kann, Ihre Rückzahlungsfrist steht noch fest – Ihr Zahlungsbetrag steigt oder sinkt einfach, wenn sich Ihr Zinssatz ändert. damit Sie das Darlehen fristgerecht zurückzahlen können.

Die meisten Ratenkredite werden monatlich ausgezahlt. Sie wissen im Voraus genau, wann Ihre Schulden abbezahlt werden, und wenn es sich um ein Festzinsdarlehen handelt, Sie kennen auch die Gesamtkosten des Darlehens. Diese Kredite sind sehr vorhersehbar – es gibt keine Überraschungen.

Revolvierende Schulden funktionieren anders. Häufige Beispiele für revolvierende Schulden sind Kreditlinien für Eigenheimkredite und Kreditkarten. Mit revolvierenden Schulden, Sie erhalten eine maximale Kreditlimite, aber Sie können sich dafür entscheiden, nur einen kleinen Teil Ihres Kreditrahmens zu nutzen, falls Sie es wollen. Wenn Sie 10 $ erhalten, 000 Eigenheimkreditlinie, zum Beispiel, Sie könnten anfangs nur 1 USD leihen, 000 davon. Als Sie diesen Dollar bezahlt haben, 000 zurück, das Guthaben würde Ihnen wieder zur Verfügung stehen.

Einige revolvierende Schulden sind unbefristet, was bedeutet, dass Ihr Kreditrahmen auf unbestimmte Zeit offen bleiben kann, und Sie können Ihre Schulden für immer leihen und zurückzahlen. Dies ist bei Kreditkarten der Fall. In manchen Fällen, Ihr Kreditrahmen steht Ihnen möglicherweise nur für eine begrenzte Zeit zur Verfügung, beispielsweise 10 Jahre für eine Home-Equity-Kreditlinie.

Mit revolvierenden Schulden, Sie wissen nicht im Voraus, wie hoch die Gesamtkosten der Kreditaufnahme sein werden, oder wann Sie Ihre Schulden zurückzahlen. Das liegt daran, dass Sie Ihr Darlehen leihen und zurückzahlen und Ihr Darlehen immer wieder leihen und zurückzahlen können, während Ihre Kreditlinie offen ist. wobei Ihre Zahlungs- und Zinskosten jedes Mal auf der Grundlage des geliehenen Betrags neu bestimmt werden. In vielen Fällen, revolvierende Schulden verlangen auch einen variablen Zinssatz, Das bedeutet, dass sich die Zinskosten im Laufe der Zeit ändern können.

Wann können Sie bei revolvierenden Schulden im Vergleich zu Ratenkrediten auf Fremdmittel zugreifen?

Wenn Sie einen Ratenkredit aufnehmen, Sie erhalten den gesamten Kreditbetrag in einer Summe, wenn Sie den Kredit abschließen. Wenn Sie 10 $ abheben, 000 Privatkredit, du hättest 10 $, 000 auf Ihr Bankkonto eingezahlt, oder würde 10 $ bekommen, 000 prüfen. Wenn Sie sich entscheiden, mehr Geld zu leihen, Sie hätten kein Glück – selbst wenn Sie fast Ihre gesamten 10 US-Dollar abbezahlt haben, 000 Guthaben. Sie müssten einen neuen Kredit beantragen, um mehr zu leihen.

Mit revolvierenden Schulden, Sie können wählen, wann Sie Geld leihen. Sie könnten direkt nach dem Öffnen einer Kreditkarte ausleihen, sechs Monate warten, oder Jahre warten, um Geld zu leihen, je nach Wunsch (wenn Sie Ihre Karte jedoch zu lange nicht verwenden, kann sie aufgrund von Inaktivität geschlossen werden). Solange Sie Ihren Kreditrahmen nicht vollständig ausgeschöpft haben, Sie haben auch die Möglichkeit, sich immer wieder neu auszuleihen, vor allem, wenn Sie das, was Sie bereits geliehen haben, zurückzahlen.

Ratenkredite sind in der Regel am besten, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, um feste Kosten zu decken, wie bei einem Auto oder einer anderen großen Anschaffung. Wenn Sie wissen, dass Sie Kredite aufnehmen müssen, es aber schwer vorherzusagen ist, wann Sie das Geld benötigen oder wie viel Sie benötigen, dann können revolvierende Schulden sinnvoller sein.

So funktioniert die Rückzahlung bei revolvierenden Schulden vs. Ratenkrediten

Ratenkredite haben einen vorhersehbaren Tilgungsplan. Sie vereinbaren im Voraus mit Ihrem Kreditgeber, wie oft Sie zahlen werden, und wie viel Sie zahlen werden. Wenn Sie ein Festdarlehen haben, Ihre Zahlung ändert sich nie. Wenn Sie sich also Geld mit einer Laufzeit von fünf Jahren geliehen haben und Ihre monatlichen Zahlungen bei 150 USD pro Monat begannen, in fünf Jahren, sie wären immer noch 150 US-Dollar pro Monat.

Revolvierende Schuldenzahlungen hängen davon ab, wie viel Sie geliehen haben. Wenn Sie Ihren Kreditrahmen nicht in Anspruch genommen haben, du wirst nichts bezahlen. Meistens, Wenn Sie geliehen haben, Sie bezahlen Ihre revolvierenden Schulden monatlich. Aber, Sie können nur einen kleinen Teil der fälligen Zahlung bezahlen. Wenn Sie eine Kreditkarte haben, zum Beispiel, Ihre Mindestzahlung kann entweder 2% Ihres Guthabens oder 10 USD betragen. was auch immer niedriger ist.

Wenn Sie nur auf revolvierende Schulden Mindestzahlungen leisten, Es kann lange dauern, Ihre Schulden zurückzuzahlen, und Sie zahlen eine Menge Zinsen während der Zeit, in der die Schuld aussteht.

Jetzt kennen Sie den Unterschied zwischen revolvierenden Schulden und Ratenkrediten

Jetzt kennen Sie die wichtigsten Unterschiede zwischen revolvierenden Schulden und Ratenkrediten. die einschließen:

• So funktioniert die Ausleihe: Bei Ratenkrediten, Sie haben die Erlaubnis, einen festen Betrag zu leihen, und können nicht auf mehr Geld zugreifen, es sei denn, Sie beantragen einen neuen Kredit. Mit revolvierenden Schulden, Sie erhalten ein maximales Kreditlimit und können so viel oder so wenig leihen, wie Sie möchten. Sie können auch mehr ausleihen, wenn Sie das, was Sie bereits geliehen haben, zurückzahlen.
• Wenn Sie auf Geldmittel zugreifen: Wenn Sie einen Ratenkredit aufnehmen, Sie erhalten den vollen Betrag, den Sie sich im Voraus geliehen haben. Mit revolvierenden Schulden, Sie haben sich nicht wirklich etwas geliehen, wenn Sie einen Kreditrahmen erhalten. Solange der Kreditrahmen aktiv bleibt, können Sie jederzeit Kredite aufnehmen.
• So funktioniert die Rückzahlung: Ratenkredite haben einen festen Tilgungsplan und einen festen Rückzahlungstermin. Ihre monatlichen Raten werden so berechnet, dass Sie das Darlehen zum angegebenen Datum abbezahlen. Mit revolvierendem Kredit, Sie können beim Ausleihen Mindestzahlungen leisten. Und, weil Sie mehr ausleihen können, wenn Sie zurückzahlen, was Sie bereits geschuldet haben, Es kann sein, dass es kein konkretes Datum dafür gibt, wann Sie schuldenfrei sind.

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