5 Faktoren außer Ihrem Kredit, die die Genehmigung eines Privatkredits beeinflussen

Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht der einzige Faktor, den Kreditgeber berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob Sie einen Privatkredit aufnehmen.Bildquelle:Getty Images.

Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht der einzige Faktor, den Kreditgeber berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob Sie einen Privatkredit bewilligen.

Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, Sie möchten die Chancen maximieren, dass Sie genehmigt werden. Schließlich, wenn du das Geld brauchst, Nichts ist frustrierender, als wenn ein Kreditgeber Ihren Kreditantrag ablehnt.

Um sicherzustellen, dass Sie nicht von einer überraschenden Ablehnung enttäuscht werden, Es ist hilfreich, einige der wichtigsten Faktoren zu verstehen, die Kreditgeber bei der Entscheidung, ob Sie einen Kredit genehmigen, berücksichtigen. Offensichtlich ist Ihre Kreditwürdigkeit einer der wichtigsten Entscheidungsfaktoren, da Ihre Bewertung eine Menge Einblicke in Ihr Kreditverhalten bietet. Aber es ist nicht das einzige, worauf Privatkreditgeber bei der Entscheidung darüber achten, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht.

In der Tat, eine Reihe anderer Faktoren neben Ihrer Kreditwürdigkeit könnten sich auf die Genehmigung eines Privatkredits auswirken, einschließlich Ihres Beschäftigungsverlaufs; die Höhe Ihres Einkommens; wie viele andere Schulden Sie haben; ob Sie viele Kredite beantragt haben; und ob Sie Sicherheiten verpfänden.

Sehen wir uns einige dieser anderen Faktoren genauer an, um besser zu verstehen, wie sie sich auf die Wahrscheinlichkeit auswirken können, dass Sie einen Privatkredit erhalten.

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1. Ihr Einkommen

Kreditgeber möchten keine Kredite an Menschen vergeben, die sie nicht zurückzahlen können. Wenn Sie also einen Kredit beantragen, Finanzinstitute sind natürlich sehr besorgt über die Höhe des Einkommens, das Ihnen zur Verfügung steht, um Kreditzahlungen zu leisten.

Wenn Sie versuchen, einen Kredit mit einem Betrag von 1 USD aufzunehmen, 000 monatliche Zahlungen, aber Ihr gesamtes monatliches Einkommen beträgt nur 1 USD. 500, Dies ist eine wichtige Warnmeldung für einen Kreditgeber, die Sie nur schwer bezahlen können. Aber wenn Ihr Darlehen Zahlungen von nur 100 USD pro Monat hätte und Ihr monatliches Einkommen 5 USD übersteigt, 000, Dann haben Sie eine viel bessere Chance, für einen Kredit zugelassen zu werden, da die Zahlungen einen so geringen Prozentsatz Ihres Einkommens ausmachen.

2. Ihr beruflicher Werdegang

Für die meisten Leute, das Einkommen stammt aus einer Erwerbstätigkeit. Kreditgeber möchten wissen, ob Ihre Arbeitssituation stabil ist oder ob Sie wahrscheinlich Ihren Job – und Ihre Einkommensquelle – jederzeit verlieren werden.

Na sicher, Kreditgeber rufen nicht einfach Ihren Chef an und fragen, ob sie planen, Sie bald zu entlassen. Stattdessen, Sie sehen sich normalerweise Ihre aktuellen Beschäftigungsdaten an. Wenn Sie seit ein oder zwei Jahren dieselbe Arbeit haben, Das Finanzinstitut wird es in der Regel für eine ziemlich wahrscheinliche Wette halten, dass Sie weiterhin mit dem Unternehmen zusammenarbeiten werden. Auf der anderen Seite, wenn Sie erst vor kurzem eine neue Stelle bekommen oder in eine höhere Gehaltsstufe versetzt wurden, Kreditgeber betrachten diese Einnahmen möglicherweise nicht als sehr zuverlässig.

Bei der Ermittlung der Höhe des Einkommens müssen Sie das Darlehen zurückzahlen, Es ist üblich, dass Kreditgeber nur Einkünfte berücksichtigen, die Sie in den letzten 24 Monaten erzielt haben. Wenn Sie also 50 $ verdient haben, 000 für die letzten drei Jahre, bekam aber eine Erhöhung auf $75, 000 im Monat vor der Beantragung eines Darlehens, Kreditgeber werden Ihren Kreditantrag wahrscheinlich so bewerten, als ob Sie immer noch nur 50 US-Dollar verdient hätten, 000. Dieses niedrigere Einkommen bestimmt, wie viel Sie leihen dürfen oder ob Ihr Darlehen überhaupt genehmigt wird.

3. Andere Schulden, die Sie schulden

Es ist nicht nur Ihr Einkommen, das sich darauf auswirkt, ob Sie Ihr Darlehen wahrscheinlich zurückzahlen, sondern auch andere Schulden, die Sie schulden, können einen Einfluss haben. Wenn Sie bereits in Schulden ertrinken, Kreditgeber werden nicht gerade Schlange stehen, um Ihnen einen weiteren Kredit zu geben. Schließlich, Wenn du ein Vermögen schuldest, Jeder geringfügige Rückgang Ihres Einkommens könnte dazu führen, dass Sie Schwierigkeiten haben, alle Ihre bestehenden finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.

Um die Wahrscheinlichkeit einer Kreditrückzahlung zu bewerten, Kreditgeber vergleichen Ihre monatlichen Schuldenzahlungen mit Ihrem monatlichen Einkommen. Dieses Verhältnis wird als Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) bezeichnet. Verschiedene Privatkreditgeber haben unterschiedliche maximale DTIs, Viele verlangen jedoch, dass Ihre Schuldenzahlungen unter etwa 35 % Ihres Einkommens liegen. Wenn Sie die maximale Quote bei einem bestimmten Kreditgeber überschreiten, Ihr Kreditantrag wird abgelehnt.

4. Ob Sie in letzter Zeit viele Kredite beantragt haben

Eine weitere rote Flagge für Kreditgeber kommt, wenn Sie in kurzer Zeit Tonnen von Kreditanträgen einreichen. Wenn Sie plötzlich auf Kreditaufnahme gegangen sind, Finanzinstitute machen sich große Sorgen, dass Sie über Ihren Kopf kommen und dass ein Zahlungsausfall in Ihrer Zukunft wahrscheinlich ist.

Kreditgeber können anhand der Anzahl der Anfragen in Ihrer Kreditauskunft sehen, wie viel Kredit Sie kürzlich beantragt haben. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen – beispielsweise durch Beantragung eines Privatkredits, Hypothek, oder Kreditkarte - Ihre Meldung wird hart abgefragt. Diese Anfragen bleiben dort für zwei Jahre. Wenn Sie in letzter Zeit 10 Anfragen hatten, weil Sie 10 verschiedene Kredite beantragt haben, Kreditgeber sind möglicherweise vorsichtig mit Krediten an Sie.

Es gibt jedoch eine Ausnahme:Sie können sich nach Krediten umsehen, ohne sich zu verbiegen. Mit anderen Worten, wenn Sie innerhalb weniger Wochen ein paar Anfragen zu Privatkrediten haben, aber keine neuen Kredite in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, Kreditgeber werden wahrscheinlich davon ausgehen, dass Sie nur Kreditzinsen und -bedingungen vergleichen und Sie im Kreditgenehmigungsprozess nicht bestraft werden.

Na sicher, Wenn Sie kein Risiko eingehen möchten, Sie können nach privaten Kreditgebern suchen, die keine harten Anfragen erfordern, um Sie für Kredite im Voraus zu genehmigen, oder Ihnen Details zu dem Zinssatz geben, für den Sie sich wahrscheinlich qualifizieren.

5. Ob Sicherheiten das Darlehen garantieren

Manchmal sprechen viele Faktoren gegen Sie, die es schwierig machen, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren – wie eine niedrige Kreditwürdigkeit, begrenztes Einkommen, oder eine Aufzeichnung vieler vergangener Jobwechsel. Während viele Kreditgeber Ihnen unter diesen Umständen keine Kredite gewähren möchten, einige Finanzinstitute bieten gesicherte Privatkredite an, für die man sich viel leichter qualifizieren kann.

Mit einem gesicherten Darlehen es gibt Sicherheiten – wie Geld oder andere Vermögenswerte – die das Darlehen garantieren. Der Kreditgeber hat ein rechtliches Interesse an der Sicherheit und kann beschlagnahmt werden, wenn Sie nicht zahlen, was Sie schulden. Da Kreditgeber die Sicherheiten zur Deckung ihrer Kosten übernehmen könnten, wenn Sie nicht zahlen, Das Risiko für Kreditgeber ist begrenzt und die Kreditgenehmigung wird viel wahrscheinlicher.

Verstehen Sie, wie die Genehmigung eines Privatkredits funktioniert, bevor Sie einen Antrag stellen

Wenn Sie die Faktoren verstehen, die Kreditgeber bei der Entscheidung darüber berücksichtigen, an wen sie Geld leihen möchten, können Sie sich in die beste Situation für eine Genehmigung versetzen. Indem Sie vermeiden, zu viele Kredite zu beantragen und versuchen, Ihre Einkommens- und Beschäftigungssituation stabil zu halten, Sie können Ihre Chancen maximieren, nicht nur ein Darlehen zu erhalten, sondern auch eine Kreditzusage zu einem günstigen Zinssatz zu erhalten, damit Ihr Darlehen im Laufe der Zeit weniger Kosten zurückzahlt.

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