Wie viele Privatkredite können (und sollten) Sie aufnehmen?

Privatkredite sind ein vielseitiges Kreditinstrument. Sie sind relativ leicht zu bekommen, und sie können für fast alles verwendet werden und bieten gleichzeitig niedrigere Zinssätze als Kreditkarten. Plus, Sie werden mit einem Zahlungsplan geliefert, der Ihnen genau mitteilt, wie lange Sie diese Schulden begleichen werden. Praktisch, rechts?

Viele Gründe für einen Privatkredit Sie überlegen vielleicht, wie Sie einen Kredit aufnehmen können. Aber vielleicht haben Sie bereits einen oder mehrere bestehende Privatkredite. Wenn dies der Fall ist, Wie viele Privatkredite können Sie aufnehmen? Und ist es sinnvoll, mehrere Privatkredite aufzunehmen?

• Können Sie mehrere Privatkredite aufnehmen?
• Die Bedeutung einer Rückzahlungsstrategie
• Welche Alternativen zum Privatkredit gibt es?
• Das Endergebnis bei mehreren Privatkrediten

Können Sie mehrere Privatkredite aufnehmen?

Es ist möglich, mehrere Privatkredite aufzunehmen, auch wenn Sie noch ein bestehendes Darlehen zurückzahlen. Es gibt keine festen Grenzen für die Anzahl der Privatkredite, die Sie aufnehmen können.

Das bedeutet nicht, dass Sie endlose Privatkredite aufnehmen können oder sollten. Selbst die Aufnahme eines weiteren Kredits kann erhebliche Nachteile für Ihren Cashflow haben. Kredit, und Schuldentilgung.

Unterschiedliche Kreditgeber haben unterschiedliche Anforderungen

Bestehende Privatkredite bedeuten nicht automatisch, dass Sie keinen weiteren Kredit aufnehmen können. Aber die meisten Kreditgeber werden bei der Entscheidung, ob Sie einen neuen Kredit bewilligen, auf Ihre aktuellen Schulden achten.

Einige Kreditgeber legen eine Grenze für die Anzahl der Privatkredite fest, die Sie über sie aufnehmen können. Kreditclub, zum Beispiel, begrenzt Kreditnehmer auf zwei aktive Konten, die ein Gesamtguthaben von 50 USD nicht überschreiten dürfen, 000. Der Online-Kreditgeber Best Egg hat ähnliche Bedingungen, und setzt außerdem voraus, dass der erste Kredit mindestens sechs Monate offen ist, bevor Sie einen weiteren Kredit beantragen können.

Nicht alle Anbieter von Privatkrediten haben Limits für die Aufnahme mehrerer Privatkredite festgelegt. jedoch. Einige sind möglicherweise bereit, zusätzliche Kreditanträge zu genehmigen – solange Sie ihre Kredit- oder Einkommensanforderungen für Privatkredite erfüllen können.

Die Auswirkungen auf Ihren Kredit

Bevor Sie mehrere Privatkredite aufnehmen, Überlegen Sie, wie sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte. In manchen Fällen, ein Privatkredit könnte helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Die Verwendung eines Darlehens zur Tilgung von Kreditkartenguthaben oder anderen revolvierenden Schulden kann Ihre Kreditauslastung verringern. Dies misst, wie viel Sie auf Kreditkarten im Verhältnis zu den Kreditlimits schulden, und ist ein wichtiger Faktor bei der Berechnung von Kredit-Scores. Eine geringere Kreditinanspruchnahme wird hier günstig gewichtet, Das bedeutet, dass Privatkredite beim Aufbau von Krediten helfen können, wenn sie zum Begleichen von Kreditkartenguthaben verwendet werden.

Gehen Sie diesen Schritt vorsichtig vor, jedoch. Alle potenziellen Vorteile werden gelöscht, wenn Sie Privatkredite verwenden, um Kreditkartenschulden zu begleichen, nur um diese Guthaben wieder aufzustocken – und Ihre Kreditauslastung.

Die Aufnahme eines Privatkredits kann Ihren Kreditmix verbessern, wenn Sie nicht bereits andere Ratenkredite in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt haben. Jedoch, wenn Sie bereits einen Ratenkredit haben, ein neuer wird Ihren Kredit-Mix nicht verbessern.

Mehrere Privatkredite können andere negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, auch. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, es wird in Ihrer Kreditauskunft als harte Anfrage aufgezeichnet – was zu einem vorübergehenden Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann.

Ihr Budget und was Sie sich leisten können

Können Sie es sich leisten, einen weiteren Privatkredit aufzunehmen – und die damit verbundenen monatlichen Zahlungen? Wenn Ihr Budget bereits knapp ist, Das Hinzufügen einer neuen Privatkreditzahlung könnte es brechen.

Möglicherweise müssen Sie alle Ihre Rechnungen begleichen und laufen Gefahr, verspätet zu zahlen oder Zahlungen auszubleiben. Dies könnte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, da Ihre Zahlungshistorie der wichtigste Faktor zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit ist.

Wenn Sie sich mehr Geld leihen, kann dies auch Ihre Schulden-Einkommens-Ratio (DTI) erhöhen. oder wie viel Ihres monatlichen Einkommens für die Mindestzahlungen für Ihre Schulden verwendet wird. Kreditgeber schauen sich diese Zahl an, wenn Sie einen Kredit beantragen, um festzustellen, ob Sie es sich vernünftigerweise leisten können, ihn zurückzuzahlen. Typischerweise ein gutes Verhältnis von Schulden zu Einkommen beträgt 35% oder weniger. Wenn Ihr DTI höher ist, Dies könnte für Sie und Kreditgeber ein Zeichen dafür sein, dass es unklug ist, einen zusätzlichen Privatkredit aufzunehmen.

Geld leihen ist nicht kostenlos, entweder. Während die Raten für Privatkredite niedriger sind als die typischen Kreditkartenzinsen, Sie sollten diese Kosten immer noch abwägen. Der durchschnittliche Zinssatz für ein zweijähriges Darlehen beträgt 10,07 % (Stand August 2019). laut der Federal Reserve Bank von St. Louis. Das entspricht 100 US-Dollar an Zinsen, die jedes Jahr pro 1 US-Dollar gezahlt werden. 000 geschuldet, die sich über die Laufzeit des Darlehens summieren können.

Viele (aber nicht alle) Privatkredite sind zudem mit einer Vergabegebühr von bis zu 6% der Kreditsumme verbunden. Dies wird in den gesamten Privatkreditsaldo eingerechnet, was bedeutet, dass du es im Voraus bezahlst und Zinsen dafür bekommen.

Die Bedeutung einer Rückzahlungsstrategie

Wenn Sie erwägen, mehrere Privatkredite aufzunehmen, Es ist wichtig, im Voraus zu wissen, wie Sie sie alle zurückzahlen. Die Entwicklung einer Rückzahlungsstrategie für Privatkredite kann den Unterschied ausmachen, ob diese Schulden für Sie funktionieren – oder Sie sehen, wie sie Sie belasten.

Hier sind einige Tipps, um eine fundierte Entscheidung über einen Privatkredit zu treffen, und stellen Sie sicher, dass Sie es verantwortungsbewusst zurückzahlen können:

• Privatkredit kaufen: Viele Online-Kreditgeber bieten Zinsangebote für einen Privatkredit über eine Soft-Credit-Abfrage an. Sammeln Sie einige, um eine Vorstellung von den Raten für Privatkredite zu bekommen, die Sie wahrscheinlich zahlen werden und welcher der beste Privatkredit für Sie sein könnte. Stellen Sie einfach sicher, dass das Preisangebot mit einem weichen Kredit-Pull generiert wird. was sich nicht auf Ihre Kreditauskunft oder Ihren Score auswirkt.
• Projizieren Sie Ihre monatlichen Zahlungen: Finden Sie heraus, wie viel ein neuer Privatkredit zu Ihren monatlichen Ausgaben beitragen könnte. Sie können Online-Kreditzahlungsrechner verwenden, wie dieser, um abzuschätzen, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen bei unterschiedlichen Privatkreditlaufzeiten sein könnten.
• Überprüfen Sie Ihr Budget: Nächste, Werfen Sie einen ehrlichen Blick darauf, wie Ihre monatlichen Zahlungen in Ihr vorhandenes Budget passen könnten. Überprüfen Sie die Mindestzahlungen für Ihre bestehenden Privatkredite und andere Schulden, zusammen mit anderen notwendigen Ausgaben. Auf diese Weise können Sie feststellen, ob Sie mit dieser neuen Zahlung einen komfortablen Spielraum haben. oder wenn es etwas zu eng schneidet.

Welche Alternativen zum Privatkredit gibt es?

Was auch immer Ihre Gründe für die Suche nach einem anderen Privatkredit sind, Es könnte einige Alternativen geben, die auch für Sie funktionieren könnten. Der Vergleich von Privatkrediten mit den Alternativen kann Sie auf Optionen hinweisen, die besser passen könnten – oder Ihnen einen Plan B geben, falls ein Kredit nicht funktioniert.

Eröffnen Sie eine Nullzins-Kreditkarte

Eine solche Alternative zu einem Privatkredit ist die Eröffnung einer neuen Kreditkarte mit einem Einführungs-APR von 0%. Mit einer 0% Einführungs-APR-Kreditkarte, Der Kartenaussteller gewährt Ihnen in der Regel eine bestimmte Anzahl von Monaten, in denen Sie keine Zinsen auf Ihr Guthaben zahlen. Diese Nachfristen dauern oft 12 Monate, aber einige Karten bieten 0% Zinsen für bis zu 18 Monate.

So haben Sie die Möglichkeit, einen großen Einkauf zu finanzieren oder sogar ein Guthaben von einer hochverzinsten Kreditkarte zu überweisen, dann zahlen Sie es aus, ohne dass die Zinsen gegen Sie arbeiten. Diese Option eignet sich am besten für kleinere Guthaben, für die Sie die Disziplin und die verfügbaren Mittel haben, um sie während des zugewiesenen Einführungszinszeitraums auszuzahlen.

Umarme eine Nebenbeschäftigung

Wenn Sie mehr Geld brauchen, Es gibt andere Möglichkeiten, es zu bekommen, außer zu leihen. Sie könnten nach Möglichkeiten suchen, mit einer Nebenbeschäftigung zusätzliches Geld zu verdienen.

Glücklicherweise, Dank der Gig Economy ist das Verdienen von mehr Geld so einfach wie das Herunterladen einer App oder das Erstellen eines Online-Profils. Sie können mit der Lieferung für Apps wie Doordash oder Postmates beginnen, oder Fahren für Mitfahrdienste wie Lyft.

Für Stundenarbeiter, Eine andere einfache Möglichkeit, Geld zu verdienen, besteht darin, mehr in Ihrem Hauptgeschäft zu arbeiten. Bitten Sie Ihren Vorgesetzten, Ihnen mehr Stunden einzuplanen, Angebot zur Abholung oder Übernahme von Sonderschichten, oder freiwillig für Überstunden. Auf diese Weise können Sie Ihren Gehaltsscheck leicht erhöhen und Punkte beim Chef gewinnen. auch.

Zuletzt, wenn Sie ein dauerhafteres zusätzliches Einkommen wünschen, Sie könnten ein freiberufliches Geschäft oder ein Nebengeschäft aufbauen. Sehen Sie, ob Sie Ihre Fähigkeiten nutzen können, um einige Auftragsarbeiten zu erhalten, die Sie in Ihrer Freizeit erledigen können.

Sparen statt leihen

Sie können einige große Einkäufe verzögern und sparen, statt mehr Privatkredite aufzunehmen. Urlaub oder Heimwerkerbedarf, zum Beispiel, sind sowohl große vorhersehbare als auch planbare Ausgaben – einschließlich der Aufstellung eines Sparplans. Sie können diesen Weg sogar für große Lebensereignisse wie Heiraten, eine Familie gründen, oder bewegen.

In diesen Fällen, Es könnte klüger sein, den Kauf zu verzögern, als mehr Schulden aufzunehmen. Finden Sie heraus, wie viel Geld Sie benötigen, um diese Ausgaben zu decken, und beginnen jeden Monat zu sparen, um sie in bar zu bezahlen.

Für dieses Ziel können Sie sogar ein renditestarkes Sparkonto eröffnen. Dies trennt Ersparnisse von „alltäglichen“ Mitteln, so dass Sie sie weniger wahrscheinlich ausgeben. Und diese Fonds werden zu einer viel höheren Sparquote verzinst, hilft Ihnen, Ihre Ziele schneller zu erreichen.

Das Endergebnis bei mehreren Privatkrediten

Es ist möglich, mehr Privatkredite aufzunehmen, auch wenn du schon einen hast. Sie können zwar mehrere Privatkredite erhalten, jedoch, Die wichtigere Frage ist, ob Sie das tun sollten.

Machen Sie eine ehrliche Bestandsaufnahme Ihrer spezifischen finanziellen Situation und Bedürfnisse. Wägen Sie dann Ihre besonderen Umstände gegen die Auswirkungen einer weiteren Privatkreditaufnahme ab. und vergleichen Sie dies auch mit alternativen Optionen. Wenn Sie Ihre Ziele sowie die Risiken und Vorteile jeder Option festlegen, Sie sind besser gerüstet, um eine fundierte Entscheidung über die Aufnahme eines neuen Privatkredits zu treffen.