Wie eine Kreditkarte Ihnen tatsächlich helfen kann, sich von den Schulden zu befreien

Wenn Sie hoch verzinste Kreditkartenschulden haben, Sie glauben vielleicht, dass eine andere Kreditkarte das Letzte ist, was Sie brauchen. Eine andere Karte würde Ihnen schließlich nur mehr offenes Guthaben hinterlassen, und das bedeutet nur eine größere Versuchung, noch mehr Schulden auszugeben und anzuhäufen.

Aber ein gewisses Typ von Kreditkartenschulden könnte Ihrer Situation helfen – wenn Sie sie richtig einsetzen. Bei diesem Kartentyp handelt es sich um eine Guthabentransferkarte.

So funktionieren Guthabentransferkarten

Jede Guthabentransfer-Kreditkarte hat ihr eigenes einzigartiges Einführungsangebot, das Sie zu Ihrem Vorteil nutzen können. Die meisten bieten 0% effektiven Jahreszins von 12 bis 21 Monaten, Das bedeutet, dass Sie während dieser Zeit keine Zinsen für übertragene Guthaben zahlen. Jedoch, einige Guthabentransferkarten berechnen eine Guthabentransfergebühr, die normalerweise 3 % oder 5 % des Guthabens ausmacht, das Sie überweisen.

Um zu zeigen, Stellen wir uns für einen Moment vor, Sie haben 10 US-Dollar, 000 in Kreditkartenschulden zu 19 % effektivem Jahreszins und Sie leisten derzeit eine Zahlung in Höhe von 5 % Ihres Guthabens, oder $500 pro Monat. In diesem Tempo, Es würde 25 Monate dauern, um Ihre Schulden zu begleichen, und du würdest über 2 Dollar geben, 120 in dieser Zeit interessiert.

Jetzt, Nehmen wir an, Sie beantragen eine Guthabentransferkarte, die Ihnen 21 Monate lang 0 % effektiven Jahreszins gewährt, im Austausch gegen eine Überweisungsgebühr von 5 %. Sobald Sie Ihr gesamtes Guthaben überwiesen und die Gebühr hinzugefügt haben, Sie würden mit der Rückzahlung mit 10 $ beginnen, 500 ($10, 000 zuzüglich einer Überweisungsgebühr von 500 USD).

Jedoch, Die Tatsache, dass Sie keine Zinsen zahlen, bedeutet, dass Sie weiterhin 500 USD pro Monat zahlen und Ihr gesamtes Guthaben innerhalb von 21 Monaten zinslos abbezahlen können. Mit anderen Worten, Ihre Guthabenübertragungskarte könnte Ihre Rückzahlungsfrist um vier Monate verkürzen und Sparen Sie 2 $, 120 interessiert. (Siehe auch:So bewirkt eine Guthabenübertragung auf Ihr Guthaben)

Tipps für einen erfolgreichen Guthabentransfer

Das obige Beispiel zeigt, warum Guthabentransferkarten so beliebt sind. Sicher, einige von ihnen erheben Gebühren für die Überweisung des Guthabens, aber 0% effektiver Jahreszins für 12 bis 21 Monate kann Ihnen helfen, schneller schuldenfrei zu werden. und zu Tausenden von Dollar an Einsparungen führen.

Nach Schätzungen von Experian, Die Amerikaner führen jedes Jahr zwischen 35 und 40 Milliarden US-Dollar an Saldentransferaktivitäten durch. Dies sind gute Nachrichten für Verbraucher, die die Vorteile nutzen, aber es ist auch mühsam, da viele Leute in einer Situation stecken bleiben, in der sie alle paar Jahre die gleichen Schulden auf neue Guthabentransferkarten übertragen.

Wenn Ihr Ziel darin besteht, eine Kreditkarte mit Guthabenüberweisung zu verwenden, um sich von Schulden zu befreien und schuldenfrei zu bleiben, Sie wollen sich auf den Erfolg einstellen. So können Sie das tun.

Angebote vergleichen

Da die Guthabentransferkarten jeweils eigene Einführungsangebote haben, Sie müssen mehr als einen auschecken. Im Idealfall, Sie werden mit einer Kreditkarte für den Restbetrag begleichen, die Ihnen 0% effektiven Jahreszins gewährt, solange Sie alle (oder den größten Teil) Ihrer Schulden begleichen müssen.

Andere Faktoren, die bei Guthabentransferkarten zu berücksichtigen sind, umfassen alle Gebühren, die sie erheben, Verbrauchervorteile und -schutz, und Prämienprogramme. Jedoch, Achten Sie darauf, sich für Guthabentransferkarten mit Prämienprogrammen anzumelden, wenn Sie befürchten, dass sie Sie zum Ausgeben verleiten. Das Ziel mit einer Saldotransferkarte ist die Schuldentilgung – nicht mehr anzuhäufen.

Suchen Sie nach Karten, für die keine Überweisungsgebühr erhoben wird

Halten Sie Ausschau nach Guthabentransferkarten, für die keine Gebühr erhoben wird. Während die meisten eine Gebühr erheben, um Guthaben im Voraus zu überweisen, Es gibt mehrere, die diese Gebühr für Guthaben, die in den ersten 60 Tagen übertragen werden, überspringen. Wenn Sie diese Gebühr vermeiden, sparen Sie normalerweise 3 bis 5 % Ihres Guthabenbetrags. was Ihnen dabei helfen kann, sofort mit der Rückzahlung Ihres Guthabens zu beginnen.

Stoppen Sie die Verwendung von Kreditkarten

Egal was du tust, Beenden Sie die Verwendung von Kreditkarten, sobald Sie Ihr Guthaben auf eine Karte übertragen haben, die für eine begrenzte Zeit keine Zinsen bietet. Sie werden Ihre neue Guthabentransferkarte nicht für Einkäufe verwenden wollen, da das Ziel darin besteht, Ihre Schulden zu begleichen. Sie sollten jedoch auch keine anderen Kreditkarten verwenden, da Sie leicht mehr Schulden machen und alle Fortschritte, die Sie gemacht haben, zunichte machen könnten.

Während Sie sich im Schuldentilgungsmodus befinden, Sie sollten sich an ein Bargeldbudget halten oder Ihre Debitkarte anstelle von Kredit verwenden. Dieser Weg, Sie werden nicht "aus Versehen" neue Kreditkartensalden anhäufen, deren Rückzahlung Sie sich nicht leisten können.

Erstellen Sie einen Schuldentilgungsplan

Schließlich, Vergessen Sie nicht, eine Art Schuldentilgungsplan für die Schuldentilgung während des Einführungsangebots Ihrer Karte zu erstellen. Sie sollten abschätzen, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat zu zahlen, und herausfinden, wie viele Schulden Sie letztendlich abbezahlen, wenn Sie auf dem richtigen Weg bleiben. Wenn Sie es schaffen, Ihre gesamten Schulden über das 0%-APR-Angebot Ihrer Karte mit einem bestimmten Zahlungsbetrag zu begleichen, Sie sollten feststellen, ob diese Zahl mit Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben möglich ist. Und die Verwendung eines guten Schuldentilgungsrechners kann viel helfen.

Vielleicht möchten Sie auch nach Möglichkeiten suchen, Ihre Ausgaben und Rechnungen zu senken, damit Sie jeden Monat mehr Geld auf Ihr Kreditkartenkonto werfen können. Beginnen Sie mit den niedrig hängenden Früchten in Ihrem Budget – Dinge wie Lebensmittelausgaben und Essen gehen, Unterhaltungsausgaben, oder regelmäßige Fahrten zu Ihrem Lieblingskaufhaus. Ziehen Sie auch in Betracht, alle Apps auf Ihrem Telefon zu deinstallieren, die Sie regelmäßig dazu bringen, Geld auszugeben. ob Instacart, TürDash, oder Amazon. Machen Sie es schwieriger, Geld auszugeben, und Sie werden mit der Zeit eher sparen. Und diese Ersparnisse können Sie Ihren Schulden zuordnen, bis sie abbezahlt sind.

Die Quintessenz

Eine andere Kreditkarte scheint das Letzte zu sein, was Sie brauchen könnten, wenn Sie Schulden haben. aber eine Guthabentransferkarte könnte Ihnen helfen, mit der richtigen Einstellung Geld zu sparen. Ziehen Sie eine 0% Intro APR-Kreditkarte in Betracht, um Schulden schneller zu begleichen. Aber vergessen Sie nicht, dass Sie Ihre Ausgaben ändern müssen, wenn Sie Schulden loswerden wollen.