5 Geldbewegungen, die Sie machen müssen, bevor Sie 40 werden

Das große 4:0 zu drehen ist der perfekte Zeitpunkt, um darüber nachzudenken, wie weit du im Leben gekommen bist. die Meilensteine, die du übertroffen hast, und die Beziehungen, die Sie aufgebaut haben. Aber für einige Leute – insbesondere für diejenigen, die ihre finanziellen Enten nicht hintereinander haben – ist es eine Zeit, in der Panik einsetzt.

Letztendlich, Wenn Sie 40 werden, wird Ihnen schmerzlich bewusst, dass die Zeit knapp wird, um alle finanziellen Fehler zu beheben, die Sie in der Vergangenheit gemacht haben. Zur selben Zeit, Sie müssen mit Ihrem Geld ernst werden, wenn Sie Ihre goldenen Jahre ohne finanziellen Stress genießen möchten. Aus diesem Grund schlagen Finanzberater vor, dass jeder vor seinem 40. Geburtstag eine Handvoll Geldumzüge machen sollte.

1. Umgang mit Verbraucherschulden

Ryan Inman, ein Finanzplaner für Ärzte, sagt, dass es wichtig ist, einen Plan für den Umgang mit Verbraucherschulden lange vor Ihrem 40. Geburtstag zu erstellen. Das gilt insbesondere, wenn es um hochverzinste Kreditkartenschulden geht. Bei einem durchschnittlichen Kreditkartenzinssatz von jetzt über 17%, diese Art von Schulden kann schwer zu begleichen sein – und jeden Monat eine große Belastung für Ihr Budget sein.

Wenn Ihr Ziel darin besteht, Schulden zu begleichen, es sind mehrere Ansätze zu berücksichtigen. Sie können es auf die altmodische Weise angreifen und jeden Monat so viel bezahlen, wie Sie können, oder versuchen Sie sogar die Schuldenschneeball- oder Schuldenlawinen-Methoden. Sie können sogar eine Kreditkarte für den Guthabentransfer beantragen, mit der Sie bis zu 21 Monate lang 0% effektiven Jahreszins sichern können.

Im Idealfall, Sie sollten sich bemühen, zu diesem Zeitpunkt in Ihrem Leben keine anderen Schulden als Ihre Hypothek zu haben, sagt Inmann.

Auch wenn dies wie ein hohes Ziel erscheinen mag, keine Zinszahlungen für Verbraucherschulden leisten zu müssen, wird es viel einfacher machen, mehr für den Ruhestand zu sparen und Ihre Investitionen nachzuholen, wenn Sie bereits im Rückstand sind.

2. Maximieren Sie Ihre Altersvorsorge

Es ist leicht zu glauben, dass es nicht notwendig ist, Ihre Altersvorsorge auszuschöpfen, wenn Sie jung sind. aber wenn deine 40er schlagen, Sie werden sich genau bewusst, wie viel mehr Ihr Notgroschen braucht, um zu wachsen.

Finanzplaner Benjamin Brandt, wer hostet einen Ruhestands-Podcast namens Ruhestand beginnt heute Radio , sagt, er schlägt vor, dass jeder, der sich 40 nähert, seine Altersvorsorge voll ausschöpft. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Beiträge über die Gehaltsabrechnung aus Ihrem Vorsteuereinkommen zusammenstellen, Es ist also nicht so teuer, wie es scheinen mag. Beachten Sie auch, dass sich Ihr steuerpflichtiges Einkommen verringert, wenn Sie den Höchstbetrag in den Ruhestand einzahlen. was in diesem Jahr zu einer geringeren Einkommensteuerrechnung führen könnte.

Wenn Sie nicht das Maximum beitragen können, Brandt sagt, dass Sie versuchen sollten, mehr beizutragen als Sie jetzt sind, und Ihr Ziel jedes Jahr ein wenig nach oben verschieben, bis Sie es erreicht haben.

Brandon Renfro, Assistenzprofessor für Finanzen und Finanzplaner in Hallsville, Texas, sagt, dass, zumindest, Sie sollten sicherstellen, dass Sie den vollen Arbeitgeberanteil für Ihren Rentenplan erhalten. Ein Arbeitgeberausgleich ist der Betrag, den Ihr Arbeitgeber möglicherweise zusammenbringt, wenn Sie selbst für den Ruhestand sparen. Zum Beispiel, Ihr Arbeitgeber kann zustimmen, jedes Jahr bis zu 6% Ihres Einkommens als Gegenleistung beizusteuern, Sie müssen jedoch 6% beitragen, um den vollen Betrag zu erhalten.

Denken Sie daran, dass Ihr Arbeitgeber-Match kostenloses Geld zum Mitnehmen ist. und Sie sollten jede Hilfe in Anspruch nehmen, die Sie für die Altersvorsorge erhalten können, wenn Sie sich Ihrem 40. Lebensjahr nähern.

3. Automatisieren Sie Ihre Finanzen

Wirtschaftsprüfer Riley Adams, der auch bei Young and the Invested schreibt, sagt, dass Ihre 40er ein guter Zeitpunkt sind, um zu versuchen, Ihre Investitionen zu automatisieren, falls Sie dies noch nicht getan haben. Mit mehr Automatisierung und Geld, das sich von selbst bewegt, Sie werden weniger wahrscheinlich Geld für Dinge ausgeben, die Sie nicht brauchen, oder in eine Situation geraten, in der Sie Ihren Lebensstil mit steigendem Einkommen aufblähen.

„Um sich vor sich selbst zu schützen, lernen, automatisierte Finanztransaktionen einzurichten, um Ihre Geldbewegungen bei jedem Gehaltsscheck zu verwalten, ", sagt er. "Das nimmt Ihnen den Ärger und setzt Ihr Geld besser ein."

Zum Beispiel, Sie könnten eine automatische Banküberweisung einrichten, sodass jeden Monat ein bestimmter Geldbetrag auf ein renditestarkes Sparkonto überwiesen wird. Oder, Sie können automatische Einzahlungen auf ein Maklerkonto einrichten. Die Aufstockung Ihrer Altersvorsorge auf einem Arbeitsplatzkonto kann auch als Automatisierung angesehen werden, da das Geld automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und in Ihrem Namen angelegt wird. (Siehe auch:5 Möglichkeiten zur Automatisierung Ihrer Finanzen)

4. Kaufen Sie eine Versicherung basierend auf Ihren zukünftigen Finanzen

Der Finanzplaner Brenton Harrison von der Henderson Financial Group sagt:bis zu Ihrem 40. Geburtstag, Sie sollten auch Ihren Versicherungsbedarf abwägen. Jedoch, Sie sollten sich bemühen, Ihre Versicherungsbedürfnisse in der Zukunftsform zu betrachten.

"Es ist verlockend, Ihren Bedarf anhand Ihres aktuellen Einkommens und Nettovermögens zu ermitteln. " sagt er. "Aber für viele Menschen ihre 40er Jahre sind ihre Spitzenverdiener, Das bedeutet, dass der Versicherungsbedarf, den Sie vor 40 haben, im Laufe Ihrer Karriere möglicherweise nicht ausreicht."

Harrison schlägt vor, sich hinzusetzen und darüber nachzudenken, wohin Sie in Ihrer Karriere gehen möchten und wo Sie in 10 Jahren finanziell stehen wollen. Von dort, kaufen Sie eine Versicherung basierend auf diesem finanziellen Bild.

"Wenn Sie wissen, dass Sie ein gewisses Maß an Erfolg erreichen können und werden, Warten Sie nicht, bis Sie es erreicht haben, um mit der Planung zu beginnen, " er sagt.

Während die Versicherungsarten, die Sie benötigen, von Ihrer Situation abhängen, Denken Sie über die Grundlagen wie Hausrat- und Autoversicherung hinaus. Zum Beispiel, Vielleicht möchten Sie eine Regenschirmversicherung abschließen, die in bestimmten Fällen Ihre Deckungsgrenzen erweitert.

Ebenfalls, Stellen Sie sicher, dass Sie eine angemessene Lebensversicherung abschließen, " sagt Finanzplaner Luis Rosa.

"Wenn Sie eine Familie haben oder in naher Zukunft eine gründen möchten, Es ist wichtig, sicherzustellen, dass sie geschützt sind, ", sagt er. Und es ist viel wahrscheinlicher, dass Sie sich für die erforderliche Absicherung zu einem Preis qualifizieren, den Sie sich leisten können, wenn Sie in Ihren 40ern (oder früher) und noch relativ gesund sind.

5. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Wenn Sie im Laufe der Jahre mit Ihren Finanzen zu kämpfen und mehrmals mit Kreditkartenschulden zu kämpfen hatten, Die Chancen stehen gut, weil Sie keinen Notfallfonds haben. Obwohl jeder gesparte Betrag besser ist als nichts, Die meisten Experten schlagen vor, einen separaten Fonds für Notfallausgaben oder den Verlust des Arbeitsplatzes zu halten, der mit Ausgaben von drei bis sechs Monaten oder mehr ausgestattet ist.

Du weißt nie, welche Art von Straßensperren das Leben dir in den Weg werfen wird, aber Sie werden auf fast alles vorbereitet sein, wenn Sie Ersparnisse beiseite legen. Und wenn Sie sechs Monate an Ausgaben nicht sparen können, es ist immer noch am besten, irgendwo anzufangen – auch wenn Sie nur ein paar tausend Dollar abschreiben können.

Legen Sie Ihre Ersparnisse auf ein verzinsliches Konto und fügen Sie es weiter hinzu, und du wirst schließlich dort ankommen.