Privatkredit vs. Kreditkarten:Welche sollten Sie verwenden?

Oft ist ein Privatkredit eine günstigere Möglichkeit, eine größere Anschaffung zu finanzieren, als eine Kreditkarte. Aber es gibt immer Ausnahmen.

Es ist immer besser, größere Anschaffungen bar zu bezahlen, weshalb wir Ihnen verdeutlichen, wie wichtig es ist, so früh und so oft wie möglich zu sparen.

Aber das Leben passiert – ob man dafür gespart hat oder nicht. Manchmal ist ein Kredit ein wertvolles Sicherheitsnetz, das Ihnen hilft, finanzielle Notfälle zu überstehen, oder ein Werkzeug, um einen großen Kauf zu finanzieren – ein Auto, einen einmaligen Urlaub oder ein kleines Heimwerkerprojekt.

Wenn diese Situationen auftreten, greifen die meisten von uns einfach zur nächsten Kreditkarte. Obwohl Kreditkarten praktisch sind, kann ein Privatkredit in einigen Fällen eine vernünftigere und erschwinglichere Methode sein, um eine größere Anschaffung im Laufe der Zeit zu bezahlen.

Hier ist ein Blick auf Privatkredite im Vergleich zu Kreditkarten und die jeweiligen Vor- und Nachteile.

Wie unterscheiden sich Privatkredite von Kreditkarten?

Eine Kreditkarte ist eine Kreditlinie, von der Sie jederzeit bis zu Ihrem Kreditlimit Geld leihen können. Ein Privatdarlehen ist ein Festdarlehen, das Sie in gleichen Raten für einen vorher festgelegten Zeitraum zurückzahlen.

Eine Kreditkarte ist ein sogenanntes revolvierendes Fremdkapital. Eine Kreditkarte hat ein Kreditlimit, das Sie beliebig oft nutzen können, und es liegt an Ihnen, das gesamte Guthaben am Ende des Monats abzuzahlen. Wenn Sie dies nicht tun, beginnen Sie, „ein Gleichgewicht zu halten“ – Sie zahlen Zinsen für eine Schuld, haben aber immer noch die Möglichkeit, neue Anschaffungen zu tätigen.

Ein Privatdarlehen hingegen ist eine feste Schuld. Sie erhalten einen festen Geldbetrag und zahlen ihn in gleichen Raten über eine festgelegte Anzahl von Monaten zurück.

Die Gefahr bei Kreditkarten besteht natürlich darin, dass Sie jederzeit bis zu Ihrem Kreditlimit mehr aufladen können, wodurch Sie in Schulden stecken bleiben.

Viele Verbraucher verfallen in die Gewohnheit, einen Saldo von Kreditkartenschulden zu tragen. Laut Experian , 75 % der Erwachsenen in den USA haben ein Kreditkartenguthaben von mehr als null. Als beliebteste Form der Verschuldung sind Kreditkartenschulden in den letzten zehn Jahren gewachsen. Aber die Kreditkartensalden sind in den letzten Jahren dramatisch gesunken.

Bei einem Privatdarlehen wissen Sie, wann Ihre Schulden zurückgezahlt werden und das Sie können kein weiteres Geld leihen, ohne einen neuen Kreditantrag auszufüllen. Fast ein Viertel der erwachsenen US-Amerikaner hat einen Privatkredit.

Wie eine Kreditkarte ist ein Privatkredit ungesichert, im Gegensatz zu einem Autokredit oder einer Hypothek, die durch das Fahrzeug oder die Immobilie, die sie finanzieren, besichert sind. Der Unterschied besteht darin, dass die Bank Ihr Auto zurücknehmen oder Ihr Haus verpfänden kann, wenn Sie die Zahlung eines gesicherten Darlehens einstellen. Aus diesem Grund sind die Zinssätze für Privatkredite höher als für besicherte Kredite, aber in einigen Fällen können die effektiven Jahreszinsen für Privatkredite niedriger sein als die Kreditkartensätze.

Wann ist eine Kreditkarte besser als ein Privatkredit?

Kreditkarten eignen sich am besten für kleinere Einkäufe oder die Konsolidierung kleinerer Schulden – bis zu einigen tausend Dollar – die Sie bequem innerhalb eines Jahres zurückzahlen können.

Wenn Sie einen Kauf zwischen ein paar hundert und ein paar tausend Dollar tätigen, den Sie in etwa einem Jahr zurückzahlen können, ist es möglicherweise am billigsten, eine Kreditkarte zu beantragen, die einen Einführungs-APR von 0 % bietet Einkäufe. Bei guter Bonität erhalten Sie mit einer 0%-Kreditkarte ein zinsloses Darlehen, solange Sie die Schulden vor Ablauf der Einführungsphase vollständig zurückzahlen.

Dasselbe gilt, wenn Sie Schulden mit einer Überweisung des Kreditkartensaldos konsolidieren möchten. Wenn die Schulden weniger als ein paar tausend Dollar betragen und Sie sie in 18 Monaten oder weniger zurückzahlen können, ist eine Kreditkarte mit 0 % Saldotransfer die beste Wahl.

Außerdem haben revolvierende Schulden wie Kreditkartenschulden in Ihrer Kreditwürdigkeit tendenziell mehr Gewicht als Ratenkredite. Damit könnte ein verantwortungsvolles Kreditkartenmanagement schnell zu einer Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

Wann ist ein Privatkredit besser als eine Kreditkarte?

Privatkredite eignen sich am besten für größere Anschaffungen, deren Rückzahlung länger als ein Jahr dauert, oder wenn Sie nicht in Versuchung geraten möchten, das offene Kreditlimit einer Kreditkarte zu überschreiten.

Wenn Sie 1.000 $ oder mehr leihen müssen und mehr als 15 Monate brauchen, um es abzuzahlen, oder wenn Sie 5.000 $ oder mehr leihen müssen, was höher ist als das Kreditlimit vieler Kreditkarten, ist ein Privatkredit die bessere Option.

Bei den meisten Privatkreditgebern sind 1.000 US-Dollar der Mindestbetrag, den Sie leihen können. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, können Sie Privatkredite bis zu 100.000 US-Dollar finden. Im Durchschnitt schulden Kreditnehmer Privatdarlehensschulden in Höhe von durchschnittlich 19.703 $.

Der größte Nachteil einiger Privatkredite besteht darin, dass sie eine Bearbeitungsgebühr zwischen 1 % und 5 % des Kreditbetrags erheben können. Dies ist eine einmalige Gebühr, die zum Zeitpunkt des Abschlusses in bar oder aus Ihrem Darlehenserlös bezahlt wird. Nicht alle Kreditgeber erheben eine Bearbeitungsgebühr für Privatkredite, aber Sie müssen nach der Gebühr fragen und sie beim Vergleich der Zinssätze berücksichtigen. Ein Kreditgeber, der Ihnen einen besseren effektiven Jahreszins bietet, kann tatsächlich teurer sein, wenn er eine Gebühr verlangt, und der Kreditgeber mit dem höheren effektiven Jahreszins nicht.

So finden Sie die besten Privatkredite

Die besten Kreditgeber für Privatkredite verlangen eine gute Kreditwürdigkeit und sind mit ihren Zinssätzen und Gebühren transparent. Vergleichen Sie hier unsere empfohlenen Privatkreditgeber.

Heutzutage ist es extrem einfach, einen Privatkredit zu finden, dank des Aufstiegs von Marktplätzen für Privatkredite wie Credible. Mit Credible können Sie alle Ihre grundlegenden Informationen eingeben, was nur eine Minute dauert, und dann wird eine Liste von Kreditgebern angezeigt, die für Ihre finanzielle Situation geeignet sein könnten. Es ist wirklich so einfach. Anstatt mehrere verschiedene Ratenangebote beantragen zu müssen, können Sie aus den bekannten Partnern von Credible auswählen.

Es gibt auch ein fantastisches Unternehmen namens Fiona, mit dem MU30 eine Partnerschaft eingegangen ist das für Sie das optimale Darlehen nach Ihren individuellen Bedürfnissen findet, also prüfen Sie auch diese.

Geben Sie einfach Ihre persönlichen Daten und Ihren Kreditbedarf ein, und Sie erhalten die besten Angebote, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind:

Wenn Sie die besten Privatkreditangebote erhalten möchten, ist es eine gute Idee, an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten. Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit von Verbrauchern mit Privatkrediten lag im Jahr 2020 bei 689. Obwohl Sie sicherlich Möglichkeiten für Privatkredite mit niedrigerer Kreditwürdigkeit finden können, verpassen Sie die besten Kreditangebote.

Wie funktionieren Privatkredite?

Ein Privatdarlehen ist ein ungesichertes Darlehen, das Sie für nahezu jeden Zweck verwenden können:Schuldenkonsolidierung, Urlaub, Fahrzeugkauf oder Renovierungsprojekt.

Ein Privatkredit funktioniert eher wie ein Autokredit als wie eine Kreditkarte.

• Bei Abschluss des Darlehens erhalten Sie den Darlehensbetrag in einer Summe ausbezahlt.
• Sie zahlen feste monatliche Zahlungen für die vereinbarte Laufzeit (Anzahl Monate).
• Privatkredite haben in der Regel Laufzeiten zwischen zwei und fünf Jahren.
• Privatkredite haben in der Regel einen festen Zinssatz.
• Es gibt keine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens.

In der Regel können Sie einen Privatkredit vollständig online beantragen. Um sich zu bewerben, müssen Sie Ihre persönlichen und beruflichen Daten in einem Online-Kreditantrag angeben. Die Bank kann verlangen, dass Sie einen Nachweis über Ihr Einkommen sehen, z. B. eine Gehaltsabrechnung oder ein W-2-Formular. Im Allgemeinen teilt Ihnen die Bank innerhalb von ein oder zwei Werktagen mit, ob Sie genehmigt wurden.

Zu diesem Zeitpunkt sind Sie nicht verpflichtet, den Kredit aufzunehmen – Sie haben normalerweise etwa eine Woche Zeit, um sich zu entscheiden. Sie können den Zinssatz und die Bedingungen des Darlehens überprüfen und entscheiden, ob es Ihren Bedürfnissen entspricht. Wenn Sie den Kredit annehmen, unterschreiben Sie einen Schuldschein und das Geld wird auf Ihr Girokonto überwiesen. Sie erhalten dann Abrechnungen und müssen jeden Monat zum Fälligkeitsdatum gleiche Zahlungen leisten.

Die meisten Privatkredite haben eine Laufzeit von drei oder fünf Jahren, aber Sie können auch einige mit Laufzeiten von nur einem Jahr oder bis zu zehn Jahren finden. Schließlich erheben seriöse Kreditgeber keine Vorfälligkeitsentschädigung, sodass Sie Ihren Kredit jederzeit vollständig zurückzahlen können, um Zinsen zu sparen.

Zusammenfassung

Privatkredite sind unbesicherte Kredite mit fester Laufzeit, die Sie für nahezu jeden Zweck verwenden können – die Zahlung Ihrer Hochzeit, den Umbau Ihres Hauses oder eine Reise. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit kann ein Privatdarlehen einen niedrigeren Zinssatz als eine Kreditkarte haben oder auch nicht, aber es kann dennoch ein sichereres Finanzinstrument sein, da Sie Ihre Schulden jeden Monat in gleichen Raten zurückzahlen.

Kreditkarten sind immer noch das bessere Werkzeug, um Einkäufe zu tätigen oder Schulden zu konsolidieren, die Sie ziemlich schnell zurückzahlen können, insbesondere wenn Sie von einem Einführungs-APR von 0 % profitieren können.

Weiterlesen:

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