So erhalten Sie einen Kredit:Ihr vollständiger Leitfaden [2021]

Wenn Sie Geld leihen müssen, sei es, um einen großen Kauf zu finanzieren oder eine Zeit finanzieller Not zu überstehen, Sie müssen nicht nur wissen, wo Sie dieses Geld bekommen und wie Sie es beantragen können, aber Sie werden auch einen Plan haben wollen, um es zurückzuzahlen. All dies bedeutet, dass Sie zunächst verstehen müssen, wie Sie einen Kredit erhalten und wie Kredite funktionieren.

In dieser Anleitung Wir decken alles ab, was Sie für die Beantragung eines Kredits benötigen. Wir gehen auf die Details jeder Art von Kreditprodukt und die Antragstellung ein. Wir behandeln sogar, wie Sie einen Kredit erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder überhaupt keine Kreditwürdigkeit haben. Schließlich, Wir besprechen, worauf Sie bei der Beantragung eines Kredits achten müssen und definieren hilfreiche Begrifflichkeiten, damit Sie den für Sie passenden Kredit auswählen.

• Bevor Sie einen Kredit beantragen
• So erhalten Sie einen Privatkredit
• So erhalten Sie einen Wohnungsbaukredit
• So erhalten Sie einen Studienkredit
• So erhalten Sie einen Kredit für ein Auto
• So erhalten Sie einen Kredit mit schlechter Bonität
• So erhalten Sie einen Kredit ohne Kredit
• So erhalten Sie einen Kredit für ein Unternehmen
• Worauf Sie bei der Kreditbeantragung achten sollten
• Kreditterminologie, die Sie kennen müssen
• Häufig gestellte Fragen

Bevor Sie einen Kredit beantragen

Bevor Sie einen Kredit beantragen, Sie möchten einige Grundlagen in Ordnung haben und die Antworten auf bestimmte finanzielle Fragen kennen. Hier ist eine Checkliste mit Dingen, die Sie durcharbeiten müssen, bevor Sie überhaupt mit dem Ausfüllen eines Kreditantrags beginnen:

• Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Ob Sie eine ausgezeichnete oder eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, Ihre Kreditwürdigkeit wirkt sich auf den Kreditbetrag aus, den Sie ausleihen können, die Bedingungen des Darlehens, und Ihr Zinssatz. Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit bei den drei großen Kreditauskunfteien zu überprüfen:Equifax, Erfahrung, und Transunion. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, Erwägen Sie, Schritte zu unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie Kredite aufnehmen, wenn möglich.
• Bestimmen Sie den Betrag, den Sie leihen müssen. Sie sollten nie mehr ausleihen, als Sie brauchen. Der damit verbundene Aufwand lohnt sich einfach nicht. Wenn Sie Hilfe von Freunden oder Familie bekommen oder einen Wochenendjob annehmen können, Sie können weniger leihen, was Ihre Finanzen auf Dauer weniger belastet. Versuchen Sie, Geld aus anderen Quellen zu bekommen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen, und wenn Sie noch Kredite benötigen, Bewerben Sie sich nur für das, was Sie brauchen.
• Kreditbedingungen verstehen. Um Kreditangebote effektiv zu vergleichen, Sie müssen die Originierungsgebühren und den effektiven Jahreszins (APR) verstehen. Sie sollten auch den Unterschied zwischen einer weichen Kreditprüfung und einem harten Kreditabzug kennen. Wenn Sie eine dieser Terminologien überprüfen müssen, Am Ende dieses Handbuchs haben wir eine Liste wichtiger Definitionen eingefügt.
• Schätzen Sie Ihre Kreditzahlungen. Sobald Sie wissen, wie viel Sie leihen müssen, und ein Gefühl für den effektiven Jahreszins für Kredite haben, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen, Mithilfe eines Kreditrechners können Sie Ihre monatlichen Raten einschätzen. Eine grobe Schätzung der monatlichen Zahlungen kann Ihnen bei der Budgetierung helfen.
  
• Verstehen Sie den Präqualifikationsprozess. Durch die Vorqualifizierung können Sie eine Schätzung dessen sehen, wofür Sie zugelassen werden und wie hoch Ihr effektiver Jahreszins sein könnte. Kreditgeber verwenden eine sanfte Bonitätsprüfung Ihrer Kreditauskunft, um Sie vorzuqualifizieren. Dies schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht und gibt Ihnen viel Einkaufskraft in die Hand. Sie können prüfen, ob Sie sich bei einer Vielzahl von Kreditgebern präqualifizieren, bevor Sie sich entscheiden, welchen Kredit Sie offiziell beantragen möchten.
• Halten Sie Ihre persönlichen Daten bereit. Bevor Sie mit dem Bewerbungsverfahren beginnen, Sie sollten einige wichtige Informationen zur Hand haben. Sie müssen wahrscheinlich Ihre Sozialversicherungsnummer angeben, Bankkonto Information, und Beschäftigungs- und Einkommensinformationen wie Gehaltsabrechnungen. Möglicherweise müssen Sie auch einen Ausweis und einen Nachweis Ihrer Wohnadresse vorlegen.

Lassen Sie uns nun über eine Vielzahl von Kreditoptionen sprechen, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen. Es ist wichtig zu verstehen, wie die verschiedenen Kreditarten funktionieren und wofür sie verwendet werden können, bevor Sie einen beantragen.

So erhalten Sie einen Privatkredit

Privatkredite können entweder besicherte oder unbesicherte Schulden sein. Wenn sie gesichert sind, es bedeutet, dass Sie Sicherheiten hinterlegen, wie ein Haus oder ein Auto, die der Kreditgeber beschlagnahmen kann, wenn Sie nicht zahlen. Ungesicherte Privatkredite haben keine Sicherheiten und können daher schwieriger zu qualifizieren sein oder mit höheren Zinssätzen verbunden sein.

Privatkredite werden von einer Vielzahl von Finanzinstituten angeboten und können in der Höhe stark variieren. Privatkredite sind in der Regel kurzfristige Kredite, die in der Regel ein bis fünf Jahre dauern. und es gibt oft nur wenige Einschränkungen, wofür sie verwendet werden können.

Einige häufige Verwendungen für Privatkredite sind:

• Wohnmobile und Boote
• Hochzeiten
• Scheiden lassen
• Urlaube
• Beerdigungskosten
• Umzugskosten
• Schuldenkonsolidierung
• Arztrechnungen
• Tierarztrechnungen
• Heimwerken

Sie können einen Privatkredit über eine Bank erhalten, Kreditgenossenschaft, oder Online-Kreditgeber. Einige der besten Privatkredite mit den niedrigsten Zinsen und Gebühren sind online verfügbar. Sie müssen nicht einmal einen physischen Standort aufsuchen, um genehmigt zu werden. Um mehr herauszufinden, Lesen Sie unseren Leitfaden zum Erhalt eines Privatkredits.

Einige Kreditgeber berechnen eine sogenannte Originierungsgebühr, die in der Regel zwischen 1% und 8% des Darlehensbetrags liegen können, zusätzlich zum Interesse. Der effektive Jahreszins eines Kredits spiegelt die Gesamtkosten der Kreditaufnahme wider, einschließlich Zinsen und Gebühren. Privatkredite können manchmal niedrigere effektive Jahreszinsen haben, als Sie für Kreditkartenschulden zahlen würden (der durchschnittliche Zinssatz für einen zweijährigen Privatkredit beträgt nur 9,5%, im Vergleich zu 14,52 % bei Kreditkarten). Jedoch, Bedenken Sie, dass die niedrigsten Zinsen für diese Kredite den kreditwürdigsten Kunden vorbehalten sind.