15-jährige vs. 30-jährige Hypothek:Was Sie vor der Kreditaufnahme wissen sollten

Wenn Sie gerade ein Haus kaufen, Sie fragen sich vielleicht, ob eine Hypothek mit 15 oder 30 Jahren die bessere Option für Sie ist. Für beides gibt es Vor- und Nachteile. Während eine 30-jährige Hypothek im Allgemeinen mit niedrigeren monatlichen Zahlungen verbunden ist, Eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren kann Ihnen auf lange Sicht Geld sparen.

Natürlich, Jeder Kreditnehmer hat andere Bedürfnisse, und Sie sollten überlegen, welcher Weg für Ihre Situation am besten geeignet ist. Verschaffen Sie sich einen Vorsprung, indem Sie sich über 15-jährige vs. 30-jährige Hypotheken informieren. ihre Vor- und Nachteile, und wie sie sich unterscheiden.

• 15-jährige vs. 30-jährige Hypothek:So vergleichen Sie
• 15-jährige Hypothek:Vor- und Nachteile
• 30-jährige Hypothek:Vor- und Nachteile
• 15-jährige vs. 30-jährige Hypothek:So entscheiden Sie, welche die beste ist
• Häufig gestellte Fragen
• Die Quintessenz

15-jährige vs. 30-jährige Hypothek:So vergleichen Sie

Die von Ihnen gewählte Kreditlaufzeit hat wahrscheinlich einen großen Einfluss darauf, wie viel Sie für Ihre Hypothek bezahlen. Die Länge der Hypothekenlaufzeit spielt typischerweise eine Rolle bei dem Zinssatz, den der Kreditgeber anbietet, Ihren monatlichen Zahlungsbetrag, und wie viel Sie während der Laufzeit des Darlehens an Zinsen zahlen.

Wenn Sie 15-jährige und 30-jährige Hypotheken vergleichen, achten Sie besonders auf diese drei Dinge:monatliche Zahlungsbeträge, Kreditlaufzeit, und Gesamtzinsen.

Monatliche Zahlungsbeträge

Mit einer 15-jährigen Hypothek, Sie zahlen Ihren Kredit über 180 Monate zurück. Das bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen in der Regel höher sind als bei einer 30-jährigen Hypothek. die Sie über 360 Monate zurückzahlen. Hier ist ein kurzer Blick darauf, wie sich die Zahlungen je nach Ihrer Kreditlaufzeit unterscheiden können.

Hinweis:Diese monatlichen Zahlungen beinhalten weder Steuern noch private Hypothekenversicherungen. die in der Regel in die gesamten monatlichen Hypothekenzahlungen eingerechnet werden.

Kreditlaufzeit

Ein 15-jähriger Wohnungsbaukredit hilft Ihnen, in der Hälfte der Zeit einer 30-jährigen Hypothek hypothekenfrei zu werden. was je nach persönlicher Situation Priorität haben kann. Zum Beispiel, wenn Sie im Alter von 50 Jahren ein Haus kaufen und mit 65 in Rente gehen möchten, Es kann sinnvoll sein, einen 15-jährigen Kredit zu erhalten, der zahlungsfrei ist, wenn Sie nicht mehr erwerbstätig sind.

Gesamtzinsaufwand

Die Höhe der Zinsen ist ein weiterer wichtiger Unterschied. Bei einer 30-jährigen Hypothek Sie zahlen doppelt so lange Zinsen wie bei einem 15-jährigen Darlehen. Dies könnte bedeuten, dass Sie auf lange Sicht deutlich mehr Zinsen zahlen.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie erwägen den Kauf von 250 USD, 000 Haus und Sie planen, 50 $ zu verdienen, 000 Anzahlung. Ihr Kreditgeber bietet Ihnen $200, 000 Hypothekendarlehen mit einem Zinssatz von 3%. Bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren, Sie zahlen $48, 609,39 Zinsen über die Laufzeit des Darlehens. Aber, mit einem 30-jährigen Darlehen zu 3% Zinsen, die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen, steigt deutlich auf 103 USD, 554,90.

Aus diesen Beispielen, Wir können sehen, dass ein 30-jähriges Darlehen eine erschwinglichere monatliche Zahlung bietet, während eine 15-jährige Hypothek Sie während der Laufzeit des Darlehens mehr Geld spart. Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Zinssätze für 15-jährige Hypothekendarlehen im Allgemeinen niedriger sind als die Zinssätze für 30-jährige Hypotheken. Dies hängt jedoch von Ihrer Situation und dem von Ihnen gewählten Kreditgeber ab.

15-jährige Hypothek:Vor- und Nachteile

Wenn Sie sich fragen, wie Sie einen Kredit mit dem niedrigsten Zinssatz erhalten, eine 15-jährige Hypothek könnte Ihre beste Option sein.

Vorteile einer 15-jährigen Hypothek

• Holen Sie sich einen besseren Preis: Sie können in der Regel einen niedrigeren Zinssatz für eine 15-jährige Hypothek erhalten, da der kürzere Zeitrahmen einen Kreditgeber einem geringeren Risiko aussetzt.
• Schneller Eigenkapital aufbauen: Da eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren in der Regel einen niedrigeren Zinssatz und einen höheren monatlichen Zahlungsbetrag aufweist, Sie könnten den Restbetrag zurückzahlen und schneller Eigenheimkapital aufbauen.
• Sparen Sie Geld bei Zinsen :Bei niedrigeren Zinsen und kürzerer Laufzeit, Sie zahlen während der Kreditlaufzeit in der Regel weniger Zinsen, Reduzierung der Gesamtkosten Ihrer Hypothek.

Nachteile einer 15-jährigen Hypothek

• Höhere monatliche Zahlungen: Da Sie Ihre Zahlungen auf eine kürzere Laufzeit kürzen, Die monatlichen Zahlungen sind in der Regel höher als bei einer Laufzeit von 30 Jahren.
• Kleinere Kreditsumme: Die höheren monatlichen Zahlungen, die mit einem 15-jährigen Darlehen einhergehen, können Ihr Budget auf dem Papier knapper erscheinen lassen. Als solche, Das Darlehen, für das Sie sich qualifizieren, ist möglicherweise kleiner als das, für das Sie sich bei einer 30-jährigen Hypothek qualifizieren würden.
• Weniger Spielraum für Fehler: Bei höheren monatlichen Zahlungen, Sie haben möglicherweise größere Chancen auf Zahlungsverzug und Zwangsvollstreckung, wenn Sie plötzlich Ihren Job verlieren, krank werden, oder einem anderen unerwarteten Ereignis gegenüberstehen.
• Mögliche Kompromisse: Da ein größerer Teil Ihres monatlichen Budgets für Ihre Hypothekenzahlung verwendet wird, Sie haben möglicherweise weniger Geld für den Urlaub zur Verfügung, Ihr Notfallfonds, und Investitionen.

30-jährige Hypothek:Vor- und Nachteile

Laut Hypothekenbürge Freddie Mac, Fast 90% aller Eigenheimkäufer entscheiden sich aufgrund ihrer Erschwinglichkeit und Flexibilität für eine 30-jährige Festhypothek gegenüber anderen Hypothekenprodukten.

Hier sind die wichtigsten Vor- und Nachteile eines 30-jährigen Hypothekendarlehens:

Vorteile einer 30-jährigen Hypothek

• Niedrigere monatliche Zahlungen: Indem Sie Ihre Kreditzahlungen über einen längeren Rückzahlungszeitraum ausdehnen, Ihre Zahlungen könnten niedriger sein als bei einem Hypothekendarlehen mit 15 Jahren Laufzeit.
• Größere Hypothek: Geringere monatliche Zahlungen bedeuten, dass weniger von Ihrem Budget für Ihre Wohnkosten verwendet wird. Mit „zusätzlichem“ Geld in Ihrem Budget, Kreditgeber könnten Sie für eine größere Hypothek genehmigen.
• Finanzielle Flexibilität: Mit weniger Geld für Ihre Hypothek, Sie könnten mehr Geld für Ersparnisse verwenden, investieren, Urlaube, oder andere finanzielle Ziele.
• Höherer Steuerabzug: Der Internal Revenue Service (IRS) ermöglicht es Eigenheimbesitzern, Hypothekenzinsen von ihren Steuern abzuziehen. In den ersten Jahren eines Hypothekendarlehens Der größte Teil Ihrer monatlichen Zahlung fließt in die Zinsen für das Darlehen. Dies bedeutet, dass Sie einen erheblichen Steuerabzug erhalten könnten.

Nachteile einer 30-jährigen Hypothek

• Höhere Zinskosten: Je länger Ihre Kreditlaufzeit, desto mehr zahlen Sie in der Regel an Zinsen.
• Höherer Zinssatz: Hypothekendarlehen mit längeren Laufzeiten werden von den Kreditgebern mit höheren Zinsen verzinst, weil ihr Risiko über einen längeren Zeitraum gestreut wird.
• Langsamer Eigenkapital aufbauen: Ein Großteil Ihrer Darlehenszahlung wird für die Darlehenszinsen verwendet, vor allem in den ersten Jahren Ihrer Kreditlaufzeit. Als solche, Es könnte länger dauern, Ihr Kapital abzubezahlen und Eigenkapital in Ihrem Haus aufzubauen.
• Möglichkeit der Überschuldung: Da sich Kreditantragsteller mit einer Laufzeit von 30 Jahren für einen größeren Kreditbetrag qualifizieren können, Sie könnten versucht sein, ein Haus zu kaufen, das ihr Budget an seine Grenzen bringt. Im Allgemeinen ist es eine gute Idee, in Ihrem Budget Raum für unerwartete Kosten zu lassen.

15-jährige vs. 30-jährige Hypothek:So entscheiden Sie, welche die beste ist

Welches Darlehen für Sie zwischen einer 15-jährigen oder einer 30-jährigen Hypothek besser ist, hängt wahrscheinlich von Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Sie kurz vor dem Rentenalter sind, Eine 15-jährige Hypothek könnte für Sie gut geeignet sein. Im Gegensatz, Wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen, Sie könnten es einfacher finden, sich für ein 30-jähriges Hypothekendarlehen zu qualifizieren.

Wenn Sie sich immer noch nicht sicher sind, Erwägen Sie, Ihren Kreditgeber um einen Tilgungsplan für eine 30-jährige Hypothek zu bitten. Der Zeitplan wird aufschlüsseln, wie viel Sie jeden Monat zahlen würden, um das Haus in 15 Jahren vollständig zu besitzen. 20 Jahre, oder einen beliebigen Zeitraum, den Sie wünschen. Mit etwas Planung, Sie können Ihr Haus möglicherweise vorzeitig abbezahlen, ohne an eine höhere Zahlung gebunden zu sein.

Egal in welcher Situation, Ihr Cashflow wird wahrscheinlich eine wesentliche Überlegung sein. Online-Rechner können nützliche Tools sein, um sicherzustellen, dass ein potenzieller Kredit zu Ihrem Budget passt. Einige Hypothekenrechner ermöglichen Ihnen sogar die Eingabe von Zahlen für Ihre Grundsteuer, private Hypothekenversicherung (PMI), Hausratsversicherung, monatliche Gebühren der Wohnungseigentümergemeinschaften (HOA), und andere Kosten. Wenn Sie so viele Informationen wie möglich für Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 und 30 Jahren einbeziehen, können Sie sich ein genaueres Bild davon machen, wie hoch Ihre Zahlung bei jeder Kreditlaufzeit sein könnte.

Bevor Sie eine Hypothek erhalten, Vergleichen Sie die Aufschlüsselung der Kreditkosten für 15 Jahre und 30 Jahre – einschließlich Ihres monatlichen Zahlungsbetrags und der Gesamtzinskosten – um die beste Kreditlaufzeit für Sie zu ermitteln.

Häufig gestellte Fragen