So beantragen Sie einen Studienkredit im Jahr 2021

Nach Monaten des Wartens, endlich kommt es an:ein dicker umschlag von deiner traumschule mit einem bestätigungsschreiben drin. Nachdem der Siegestanz und die anfängliche Aufregung nachgelassen haben, Sie sehen sich den Rest der Informationen an und sind schockiert über die College-Kosten. Wie um alles in der Welt werden Sie dafür bezahlen?

Die New Yorker Federal Reserve Bank berichtete, dass sich das ausstehende Bundes-Studentendarlehen in den USA im Mai 2021 auf 1,58 Billionen US-Dollar belief. Wenn Sie also wie viele Menschen sind, Sie müssen einen Studienkredit aufnehmen. Jedoch, Es kann überwältigend sein, Ihre Kreditoptionen herauszufinden, da es viele Arten von Krediten gibt.

Um zu erfahren, wie Sie einen Studienkredit beantragen können, Sie müssen zuerst Ihre Bildungskreditoptionen und Anspruchsvoraussetzungen verstehen.

In diesem Artikel

• Bundes- vs. private Studienkredite
• Wie funktionieren Bundesstudienkredite?
• Wie funktionieren private Studienkredite?
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Bundes- vs. private Studienkredite

Wenn es um Studienkredite geht, Es gibt zwei Haupttypen:föderativ und privat. Bevor Sie sich an private Studienkredite wenden, Es ist eine gute Idee, alle verfügbaren Bundesdarlehen aufzubrauchen.

Bundesdarlehen haben in der Regel niedrigere Zinssätze als private Darlehen. Zusätzlich, Bundesdarlehen haben keine Mindesteinkommensanforderungen und die meisten erfordern keine Bonitätsprüfung. Sie haben auch mehr Rückzahlungsmöglichkeiten, Dies könnte Ihnen die Verwaltung Ihrer Schulden nach dem Abschluss erleichtern.

Bundesstudiendarlehen Private Studienkredite Angeboten von... Die Banken des US-Bildungsministeriums

Kreditgenossenschaften

Online-Kreditgeber

Jährliche Kreditlimits

• $ 5, 500 bis 12 $, 500 für Bachelor-Studenten
• Bis zu den Gesamtkosten der Betreuung für Elternkreditnehmer, und Absolventen und Berufstätige

Variiert je nach Kreditgeber, aber in der Regel bis zu den Gesamtkosten der Teilnahme Teilnahmevoraussetzungen

• US-Bürger oder berechtigter Nicht-Staatsbürger
• Gültige Sozialversicherungsnummer (mit bestimmten Ausnahmen)
• Eingeschrieben an einer Schule, die am Direktprogramm des Bundes teilnimmt
• Männliche Schüler im Alter von 18 bis 25 Jahren müssen sich beim Selective Service anmelden

Variiert je nach Kreditgeber Bonitätsprüfung erforderlich?

• Keine Bonitätsprüfung für Bachelor-Studenten erforderlich
• Bonitätsprüfung für Eltern und Absolventen sowie professionelle Kreditnehmer erforderlich

Jawohl, Kreditgeber verlangen in der Regel eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit Mitunterzeichner erforderlich? Nein Ja, es sei denn, Sie erfüllen die Einkommens- und Kreditwürdigkeitsanforderungen des Kreditgebers selbst Zahlungsfrist Zahlungen beginnen in der Regel erst nach dem Abschluss Variiert je nach Kreditgeber; einige erfordern möglicherweise Zahlungen, während Sie noch in der Schule sind Rückzahlungsmöglichkeiten

• Standardrückzahlung
• Einkommensabhängige Rückzahlung
  • Einkommensabhängige Rückzahlung (IBR)
  • Einkommensbedingte Rückzahlung (ICR)
  • Bezahlen, wie Sie verdienen (PAYE)
  • Überarbeitete Verdienstabfindung (REPAYE)
• Nachsicht oder Aufschub

• Rückzahlung in der Schule
• Zahlungsaufschub bis nach Abschluss
• Finanzielle Härteprogramme variieren je nach Kreditgeber

Anspruch auf Krediterlass? Ja Nein Beste für...

• Berechtigte Studierende, Absolventen, und Elternkreditnehmer

• Studierende, die keinen Anspruch auf Bundesförderung haben, wie Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA) oder undokumentierte Studenten
• Studenten, die die Höchstgrenzen für Bundesdarlehen erreichen

Wie funktionieren Bundesstudienkredite?

Bundesstudiendarlehen sind über das Bundesdirektdarlehensprogramm des US-Bildungsministeriums erhältlich. Es gibt bundesstaatliche Studiendarlehen für Studierende im Grundstudium, Absolventen und Berufstätige, und Eltern von Studienanfängern.

Aufgrund ihrer relativ niedrigen Zinsbindungen und Rückzahlungsmöglichkeiten Bundesdarlehen sind im Allgemeinen eine gute erste Wahl für berechtigte Studenten. Jedoch, Für diese Darlehen gelten besondere Zulassungsvoraussetzungen.

Bundesfinanzhilfe steht nur US-Bürgern und bestimmten berechtigten Nicht-Staatsbürgern zur Verfügung. wie denen, denen Asyl aus einem anderen Land gewährt wurde. Sie müssen eine gültige Sozialversicherungsnummer haben, obwohl es gewisse ausnahmen gibt. Zum Beispiel, eine Sozialversicherungsnummer ist nicht erforderlich, wenn Sie ein Student aus der Republik Marshallinseln sind, Die Verbündeten Staaten von Micronesia, oder die Republik Palau.

Um für Bundesdarlehen in Frage zu kommen, Sie müssen auch einen Abschluss oder ein Zeugnis von einer Schule anstreben, die am Direktprogramm des Bundes teilnimmt. Schüler im Alter von 18 bis 25 Jahren, die bei der Geburt als männlich zugewiesen wurden, müssen sich ebenfalls beim Selective Service anmelden

Arten von Bundesdarlehen

Es gibt vier Arten von Studienkrediten, die Sie für das College bezahlen können:

• Direkter geförderter Kredit: Berechtigte Studenten, die einen nachgewiesenen finanziellen Bedarf haben, können sich für direkt subventionierte Darlehen qualifizieren. Mit diesen Krediten der Staat zahlt die Zinsen, die während der Schulzeit anfallen, während Ihrer Schonfrist, und eventuelle Aufschubzeiten.
• Direktes ungefördertes Darlehen: Berechtigte Studenten konnten sich unabhängig von ihrer finanziellen Notwendigkeit für direkte nicht subventionierte Darlehen qualifizieren. Diese Darlehen haben denselben Zinssatz und dieselbe Auszahlungsgebühr wie subventionierte Darlehen. Sie sind jedoch allein für die Zahlung aller anfallenden Zinsen verantwortlich.
• Grad PLUS-Darlehen: Berechtigte Absolventen und Berufstätige können Grad PLUS-Darlehen beantragen, um die Schule zu bezahlen. Mit diesen Krediten Förderberechtigte Bewerber konnten sich bis zu den Gesamtkosten der Teilnahme leihen. PLUS-Kredite erfordern eine Bonitätsprüfung. Wenn Sie gemäß den Richtlinien des U.S. Department of Education eine negative Kredithistorie haben, Möglicherweise benötigen Sie einen Endorser – ähnlich der Rolle eines Co-Unterzeichners –, um sich für einen Kredit zu qualifizieren.
• Eltern-PLUS-Darlehen: Berechtigte Eltern, die ihren Kindern bei der Bezahlung ihres Bachelor-Abschlusses helfen möchten, können Eltern-PLUS-Darlehen beantragen. auch Direkt-PLUS-Darlehen genannt. Mit diesen Krediten Sie können sich bis zu den Gesamtkosten der Teilnahme ausleihen, aber eine Bonitätsprüfung ist erforderlich. Wenn Sie eine negative Kredithistorie haben, Möglicherweise benötigen Sie einen Endorser, um einen Kredit aufzunehmen.

Kreditname Kreditnehmertyp Zinssatz Jährliche Kreditlimits Direkt geförderte Darlehen Bachelor-Studierende mit finanzieller Bedürftigkeit 3,73 % (Stand 22. Juli 2021) Bis zu 5 $, 500 je nach Schuljahr und Pflegestatus Direkt Unsubventioniert

• Studenten
• Absolventen oder Berufstätige

Ab 22. Juli 2021:

• 3,73% für Bachelor-Studenten
• 5,28% für Doktoranden

Bis zu 20 US-Dollar, 500 je nach Schuljahr, Abhängigkeitsstatus, und andere Kredite Grad PLUS Graduierte oder Berufstätige 6,28 % (Stand 22. Juli 2021) Gesamtkosten der Teilnahme Eltern PLUS Eltern von Bachelorstudierenden 6,28 % (Stand 22. Juli 2021) Gesamtkosten der Teilnahme

Gesamthöchstbeträge für Bundesdarlehen

Bundesstudiendarlehen kommen mit lebenslangen Kreditlimits. Sobald Sie die unten aufgeführten Grenzen erreicht haben, Sie haben keinen Anspruch auf zusätzliche Kredite und müssen bei Bedarf eine andere Finanzierungsmöglichkeit finden.

• Selbstständige Studierende*: Das Gesamtmaximum beträgt 57 USD, 500. Nicht mehr als $23, 000 dieses Betrags können in Form von subventionierten Krediten enthalten sein.
• Abhängige Studierende*: Das Gesamtmaximum beträgt 31 USD, 000. Nicht mehr als 23 $, 000 dieses Betrags können in Form von subventionierten Krediten enthalten sein.
• Unsubventionierte Kredite für Doktoranden: Das Gesamtmaximum beträgt 138 US-Dollar, 500 und umfasst Darlehen, die für das Grundstudium verwendet werden. Nicht mehr als $65, 500 von diesem Betrag können in subventionierten Darlehen sein.
• Grad PLUS-Darlehen: Es gibt kein kumuliertes Maximum.
• Eltern-PLUS-Darlehen: Es gibt kein kumuliertes Maximum.
  

*Hinweis:Unabhängige Studierende im Grundstudium fallen in eine oder mehrere Kategorien:mindestens 24 Jahre alt, verheiratet, Absolvent oder Berufsschüler, Veteran, Angehöriger der Streitkräfte, andere rechtliche Angehörige als den Ehegatten hat, ist eine Waise, obdachlos, oder drohen obdachlos zu werden. Abhängige Studierende im Grundstudium sind Studierende, die diese Kriterien nicht erfüllen.

So beantragen Sie einen Bundesstudienkredit

Um einen Studienkredit des Bundes zu beantragen, Sie müssen den kostenlosen Antrag auf Studienbeihilfe des Bundes (FAFSA) ausfüllen. Nach Angaben des Amtes für Studienförderung des Bundes die FAFSA dauert in der Regel weniger als eine Stunde.

Um die FAFSA auszufüllen und Bundesstudiendarlehen zu beantragen, folge diesen Schritten:

• Eidgenössischen Studienbeihilfe (FSA)-Ausweis erstellen: Die FAFSA ist einfacher auszufüllen, wenn Sie eine FSA-ID besitzen. Berechtigte Bewerber können einen unter StudentAid.gov erstellen.
• Dokumentation sammeln: Die FAFSA fordert Sie auf, Ihre Sozialversicherungsnummer einzugeben, Informationen zur Steuererklärung, und Vermögensbeträge. Wenn Sie Student sind und von Ihren Eltern abhängig sind, Sie müssen auch die Steuererklärung und die Vermögensbeträge Ihrer Eltern angeben, einschließlich ihrer Bank- und Anlagekontostände.
• Fügen Sie Ihre ausgewählten Schulen hinzu: Auf der FAFSA, Sie werden aufgefordert, die Liste der Schulen einzugeben, die Sie in Betracht ziehen. Fügen Sie alle Colleges hinzu, von denen Sie glauben, dass Sie sie besuchen könnten, damit Sie möglicherweise Hilfsangebote von mehreren Schulen erhalten.
• Anwenden: Antragsteller können die FAFSA online einreichen. Sie können auch eine PDF-Version der FAFSA herunterladen und per Post senden. Sie können die PDF-Version unter FAFSA.gov herunterladen.

Nach dem Absenden Ihrer Bewerbung, Sie erhalten eine E-Mail, die Sie darüber informiert, dass Ihr FAFSA-Formular bearbeitet wird. In manchen Fällen, ein College kann sich für weitere Informationen an Sie wenden. Sie müssen sich keine Sorgen machen, eine Bonitätsprüfung zu bestehen, es sei denn, Sie beantragen PLUS-Kredite.

Wenn Sie an einer Hochschule angenommen werden und Anspruch auf finanzielle Unterstützung haben, die Schule wird Ihnen in der Regel einen Zuschussbescheid zusenden. Das Schreiben enthält alle finanziellen Unterstützungen, die Sie aufgrund der von Ihnen bei der FAFSA eingereichten Informationen erhalten könnten. einschließlich Stipendien, Stipendien, und Bundesstudiendarlehen. Das Finanzhilfebüro der Hochschule kümmert sich in der Regel um Ihre Hilfe, Sie können sie dann gemäß den Anweisungen in Ihrem Prämienschreiben benachrichtigen, wenn Sie mit den von ihnen beschriebenen Hilfsoptionen fortfahren möchten.

Es gibt eine föderale FAFSA-Frist, Bundesstaaten und Hochschulen können jedoch auch unterschiedliche Fristen haben. Überprüfen Sie die FAFSA-Fristen Ihres Staates, und kontaktieren Sie Ihr gewünschtes College, um herauszufinden, wann deren Fälligkeitsdatum ist, um sicherzustellen, dass Sie für alle verfügbaren Finanzhilfeoptionen in Betracht gezogen werden.

Wie funktionieren private Studienkredite?

Die Bundesregierung vergibt keine privaten Studienkredite; stattdessen, diese Kredite werden von Banken angeboten, Kreditgenossenschaften, und Online-Kreditgeber.

Preise, Bedingungen, und Darlehensbeträge für private Studiendarlehen können je nach Finanzinstitut variieren. Im Gegensatz zu Bundeskrediten die feste Zinssätze haben, Privatkredite können entweder feste oder variable Zinssätze haben. Die Zinssätze sind im Allgemeinen höher als bei einem bundesstaatlichen Studienkredit. und die Preise werden in der Regel von Ihrem Kredit bestimmt, Einkommen, ob Sie einen Mitunterzeichner haben, und Ihre gewählte Kreditlaufzeit.

Obwohl Bundesdarlehen im Allgemeinen berechtigten Kreditnehmern im Bachelor-Studiengang unabhängig von Kreditwürdigkeit oder Einkommen zur Verfügung stehen, private Studienkredite funktionieren ganz anders. Kreditgeber verlangen in der Regel von Kreditnehmern, dass sie bestimmte Kredit-Scores und Mindesteinkommen erfüllen, um sich für ein privates Studentendarlehen zu qualifizieren. Wenn Sie die Kriterien eines bestimmten Kreditgebers nicht erfüllen, Möglicherweise benötigen Sie einen Mitunterzeichner mit hervorragender Kreditwürdigkeit und stetigem Einkommen, um bei Ihnen einen Kredit zu beantragen und die Zahlungen mitzuverantworten.

Die meisten privaten Kreditgeber verlangen, dass Sie ein US-Bürger mit einer gültigen Sozialversicherungsnummer sind und eine zwei- oder vierjährige Schule besuchen. Jedoch, einige Kreditgeber können auch Kredite an internationale und DACA-Studenten vergeben.

Rückzahlungsmöglichkeiten des privaten Studentendarlehens

Nachdem Sie einen Kreditbetrag und eine Laufzeit ausgewählt haben, Sie können einen Tilgungsplan für Ihren privaten Studienkredit wählen. Kreditbedingungen und Rückzahlungsoptionen variieren in der Regel von Kreditgeber zu Kreditgeber. Im Allgemeinen, Kreditlaufzeiten reichen von fünf bis 20 Jahren, und je kürzer die gewählte Kreditlaufzeit ist, desto niedriger könnte Ihr Zinssatz sein.

Je nach Kreditgeber, Sie haben möglicherweise die folgenden Rückzahlungsoptionen:

• Rückzahlung in der Schule: Sie leisten während Ihres Studiums die vollständigen Tilgungs- und Zinszahlungen.
• Pauschale Rückzahlung: Wenn Ihr Kreditgeber Ihnen eine pauschale Kreditzahlung erlaubt, Sie zahlen jeden Monat einen festen Betrag – normalerweise 25 US-Dollar – während Sie in der Schule sind. Sobald Sie Ihren Abschluss gemacht haben, Sie leisten volle Kapital- und Zinszahlungen.
• Nur Zinsrückzahlung: Sie leisten während Ihres Studiums Zahlungen, um die anfallenden Zinsen zu decken. Sie zahlen nach Ihrem Abschluss die volle Zahlung.
• Aufgeschobene Rückzahlung: Sie können Ihre monatlichen Zahlungen bis zum Abschluss verschieben. Dieser Plan ist oft die teuerste Rückzahlungsoption, da mehr Zinsen anfallen.

So beantragen Sie ein privates Studiendarlehen

Sie können über die Website des Kreditgebers private Studienkredite beantragen. Wenn Sie sich bewerben, Sie müssen in der Regel Ihre Sozialversicherungsnummer angeben, Arbeitgeberinformationen, Einkommensnachweis, und Informationen zu Ihrer Schule und Ihrem Studiengang. Wenn Sie sich mit einem Mitunterzeichner bewerben, der Mitunterzeichner muss möglicherweise einen separaten Kreditantrag ausfüllen.

Es ist im Allgemeinen ratsam, Preisangebote von mehreren Kreditgebern einzuholen. Obwohl Sie selbst Kreditgeber recherchieren können, Die Verwendung von Unternehmen wie Credible und LendKey könnte dazu beitragen, den Prozess zu vereinfachen. Sie können im Allgemeinen ein Formular mit diesen Websites ausfüllen und Preisangebote von den besten Kreditgebern für Studiendarlehen einholen.

Es ist erwähnenswert, dass, wenn Sie private Kredite haben, Die Refinanzierung Ihres Studienkredits nach Abschluss und Berufseinstieg könnte Ihnen dabei helfen, Ihre Kredite schneller abzubezahlen. Mit einer Refinanzierung, Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz und eine andere Rückzahlungsfrist, die es Ihnen ermöglichen könnten, Ihre Studienkreditschulden zu reduzieren.

Häufig gestellte Fragen

Wie qualifizieren Sie sich für einen Studienkredit?

Um sich für Bundesstudiendarlehen zu qualifizieren, Sie müssen die FAFSA vom Bund ausfüllen, Zustand, und Hochschultermine. Berechtigte US-Bürger und berechtigte Nicht-Staatsbürger, die Schulen besuchen, die am Direktdarlehensprogramm teilnehmen, können Bundesdarlehen beantragen.

Für private Studienkredite, Sie können sich für einen Kredit qualifizieren, wenn Sie die Einkommens- und Kreditwürdigkeitskriterien des Kreditgebers erfüllen. Wenn Sie keine nachgewiesene Kredithistorie haben oder nicht genug Geld verdienen, um selbst einen Kredit zu erhalten, Sie können Ihrem Antrag einen Mitunterzeichner hinzufügen, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

Ist es schwer, einen Studienkredit zu bekommen?

Wenn Sie sich fragen, wie Sie einen Kredit aufnehmen können, Der Bewerbungsprozess ist in der Regel nicht schwierig. Mit Bundeskrediten, Sie können sich bewerben, indem Sie die FAFSA ausfüllen. Es kann vollständig online durchgeführt werden und dauert in der Regel weniger als eine Stunde.

Wenn Sie ein privates Studiendarlehen beantragen möchten, Sie können die Preise vergleichen und Ihre Bewerbung online einreichen. Je nach Kreditgeber, mit dem Sie zusammenarbeiten, der Bewerbungsprozess kann nur wenige Minuten dauern.

Wie hoch ist der maximale Betrag an Studienkrediten, den Sie aufnehmen können?

Der Höchstbetrag, den Sie ausleihen können, hängt von der Art des Darlehens ab, Klassenstufe, und Kreditgeber.

Mit Bundesstudiendarlehen, das jährliche Maximum für Studenten im Grundstudium liegt zwischen 5 US-Dollar, 500 bis 20 $, 500. Absolventen oder Berufstätige sowie Kreditnehmer der Eltern können Kredite bis zur Höhe der jährlichen Gesamtkosten für die Teilnahme aufnehmen.

Wenn Sie private Kredite aufnehmen, Sie könnten sich möglicherweise bis zu den Gesamtkosten der Teilnahme ausleihen, je nach Kreditgeber. Jedoch, einige Kreditgeber können Jahres- oder Gesamtlimits haben.

Endeffekt

Wenn Sie einen Aufkleberschock von den Kosten des Colleges haben und sich Sorgen darüber machen, wie Sie die Schule bezahlen sollen, Erwägen Sie, alle Ihre Möglichkeiten der finanziellen Unterstützung zu erkunden. Es gibt viele Stipendien und Zuschüsse, für die Sie sich möglicherweise über das Angebot Ihrer Hochschule hinaus qualifizieren könnten. und Sie können auch einen der besten Nebenjobs oder einen Nebenjob annehmen, um die Kosten überschaubar zu machen.

Wenn Sie zusätzliches Geld benötigen, um das College zu bezahlen, Bundesstudiendarlehen sind ein guter Anfang. Wenn Sie Anspruch auf Bundesdarlehen haben, Sie sind eine kluge Option, da sie niedrigere Zinsen und mehr Kreditnehmervorteile haben als Privatkredite. Sobald Sie die Jahres- oder Gesamthöchstwerte erreicht haben, private Studienkredite können Ihre verbleibenden Kosten decken.