So kommen Sie ohne Geld und schlechte Kredite aus den Schulden heraus

Schulden zu haben, kann so viele Faktoren in Ihrem Leben beeinflussen, davon ab, ob Sie sich ein neues Auto leisten können oder nicht, wenn Ihres eine Panne hat oder ob Sie Anspruch auf eine Kreditkarte haben.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann Sie davon abhalten, den Sprung zu machen, den Sie brauchen, um Ihre finanzielle Gesundheit wiederherzustellen. Wenn Sie daran arbeiten, Schulden zu begleichen, Sehen Sie zuerst, wie Ihre Kreditwürdigkeit eine Rolle spielt. Durchsuchen Sie dann die Tilgungspläne, um zu sehen, welche für Sie geeignet sind. Nicht jeder Plan passt Stellen Sie also sicher, dass Sie diejenige auswählen, die für Ihr Geld und Ihren Lebensstil sinnvoll ist.

Was ist eine „schlechte“ Kreditwürdigkeit?

Obwohl es viele verschiedene Kreditscoring-Modelle gibt, am beliebtesten ist Ihr FICO-Score. Ein FICO-Score reicht von 300-850, wobei 850 perfekt ist.

Punktzahl Bewertung 800-850 Außergewöhnlich 740-799 Sehr gut 670-739 Gut 580-669 Mittelmäßig 579 und darunter Sehr schlecht

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann viele verschiedene Ursachen haben:

• Verpasste Zahlungen. Ihre Zahlungshistorie macht 35 % Ihres FICO-Kredit-Scores aus. Je mehr pünktliche Zahlungen Sie haben, desto besser. Aber ständig verspätete Zahlung von Rechnungen oder völlig ausbleibende Zahlungen können dazu führen, dass Ihre Punktzahl sinkt.
• Hoher Kreditverbrauch. Wie viel Schulden Sie im Vergleich zu Ihrem Kreditrahmen schulden, auch bekannt als Ihr Kreditausnutzungsgrad, 30% Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht. Wenn Sie ständig hohe Guthaben auf Ihrer Karte haben oder ständig nahe daran sind, Ihre Karte auszuschöpfen, Ihre Kreditwürdigkeit könnte negativ beeinflusst werden – selbst wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat abbezahlen.
• Neuer Kredit. Wenn Sie gerade erst mit Ihrer Kreditreise beginnen, Ihre Punktzahl kann niedrig sein. Dies liegt daran, dass Sie noch nicht lange genug über eine etablierte Kredithistorie verfügen, um Ihre Kreditwürdigkeit darzustellen.

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann Sie vom Kauf eines Eigenheims ausschließen, Wagen, oder eine Kreditkarte zu bekommen. Manchmal, Ihre niedrige Kreditwürdigkeit könnte Sie sogar daran hindern, eine Wohnung zu mieten.

Richten Sie einen Tilgungsplan ein

Wenn Sie versuchen, Ihre Finanzen auf den richtigen Weg zu bringen, Sie haben ein paar verschiedene Optionen zur Auswahl. Überprüfen Sie sie alle, da nicht jede Option für jeden die beste ist.

Sprechen Sie mit Ihren Kreditgebern

Um schuldenfrei zu werden, Sie müssen anerkennen, dass Sie es haben; Kontakt zu Ihren Kreditgebern ist ein guter Anfang. Ob Studienkredit oder Kreditkarte, Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditgeber bitten, mit Ihnen an einem Rückzahlungsplan zu arbeiten, der für Sie beide am besten ist. Es zeigt, dass Sie entschlossen sind, mit ihnen zusammenzuarbeiten, um Ihre Schulden zurückzuzahlen.

Bevor Sie anrufen, Überprüfen Sie Ihr Budget, um zu sehen, was Sie sich jeden Monat realistisch leisten können. Wenn du anrufst, hab die nummer parat. Es zeigt Ihrem Kreditgeber, dass Sie Ihre Recherchen durchgeführt haben und bereit sind, Ihre Reise zur Entschuldung zu beginnen.

Fragen Sie nach einem Härtefallplan

Einige Kreditkartenaussteller bieten möglicherweise einen Härtefall-Zahlungsplan für diejenigen an, die zusätzliche Hilfe benötigen. Wenn Sie viele verschiedene Kreditkarten haben und mit allen massive Schulden haben, Sie müssen sich an jeden einzelnen von ihnen wenden, um viele verschiedene Pläne einzurichten.

Härtefallzahlungspläne variieren je nach Kreditgeber, aber sie können ein paar verschiedene Möglichkeiten bieten, um Ihre Last zu verringern, wie zum Beispiel:

• Kleinere Mindestzahlungen
• Niedrigere Gebühren oder spezifische Gebührenbefreiung
• Niedrigerer Zinssatz
• Bestimmter Zahlungsplan

Die Aushandlung eines Härteplans ist ein guter Weg, um Ihre Schulden zurückzuzahlen. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber darüber, wie sich die Teilnahme an dem Plan auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte.

Fragen Sie nach einer Gehaltserhöhung

Wenn Sie Ihr Budget so weit wie möglich gekürzt haben und immer noch mehr Geld benötigen, um Schulden zu begleichen, Versuchen Sie, Ihre Einnahmen zu erhöhen.

Um eine Gehaltserhöhung zu bitten, mag schwierig erscheinen, vor allem, wenn du es noch nie gemacht hast. Bevor Sie sich mit Ihrem Vorgesetzten treffen, Überprüfen Sie die letzten sechs Monate oder das letzte Jahr Ihres beruflichen Werdegangs und finden Sie alle Wege, die Sie bei Ihrer Arbeit übertroffen haben. Denken Sie daran, wann Sie ein Projekt leiten oder einem Teammitglied helfen, wenn es Schwierigkeiten hatte. Denken Sie an die Zeiten, in denen Sie lange geblieben sind oder ein wichtiges Problem behoben haben, das das Unternehmen vorangebracht hat.

Nachdem Sie Ihre Liste der letzten Errungenschaften erstellt haben, habe ein paar Zahlen im Kopf. Zuerst, Betrachten Sie den Dollarbetrag, mit dem Sie sich begnügen werden. Dann überlegen Sie sich eine höhere Zahl, die Sie Ihrem Vorgesetzten mitteilen können. Dieser Weg, wenn Ihr Chef über Ihre mögliche Gehaltserhöhung verhandelt, Sie wissen, wo Ihr Haltepunkt ist.

Wenn Ihnen die jüngsten Errungenschaften zu kurz kommen oder Sie sich mit Ihrer Arbeit unglücklich fühlen, Es könnte an der Zeit sein, sich nach einem neuen Job umzusehen.

Verwenden Sie die Schuldenlawine- oder Schuldenschneeballmethode

Tilgungspläne gibt es in vielen verschiedenen Formen. Manchmal bedeutet die Suche nach dem richtigen einen genauen Blick darauf, wie Sie Geld sehen. Während sich die Lawinen- und Schneeballmethoden in ihrem Ansatz ähneln, ihre Schwerpunkte sind unterschiedlich.

Die Schuldenlawinenmethode priorisiert Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz oder effektiven Jahreszins. Anfangen, Listen Sie alle Ihre Schulden nach den höchsten Zinsen auf die niedrigsten Zinsen auf. Machen Sie weiterhin die Mindestzahlungen für alle Ihre Schulden, aber zahlen Sie jeden zusätzlichen Dollar, den Sie können, an die Schuld mit den höchsten Zinsen. Sie tun dies jeden Monat, bis diese hochverzinslichen Schulden vollständig abbezahlt sind, Gehen Sie dann auf die nächsthöhere Zinsschuld über, bis alle Ihre Schulden abbezahlt sind.

Die Schulden-Schneeball-Methode verfolgt einen ähnlichen Ansatz, aber anstatt sich auf das höchste Interesse zu konzentrieren, Sie konzentrieren sich zuerst auf Ihre kleinsten Schulden. Machen Sie weiterhin Mindestzahlungen für alle Ihre anderen Schulden, aber zahlen Sie so viel wie möglich für die kleinste Schulden, die Sie haben, bis sie abbezahlt ist. Gehen Sie dann in Richtung der nächstkleineren Schulden, bis alle Ihre Schulden beglichen sind.

Probieren Sie die Schulden-Schneeflocken-Methode aus

Sowohl die Schuldenlawine- als auch die Schuldenschneeball-Methode erfordern, dass Sie zusätzliches Geld zur Verfügung haben, um diese Schulden zu bezahlen – aber es ist nicht immer möglich, zusätzliches Geld zu finden. Wenn das der Fall ist, Betrachten Sie die Schulden-Schneeflocken-Methode.

Bei dieser Strategie werden sehr kleine zusätzliche Geldbeträge verwendet, die entweder als Lawinen- oder Schneeballmethode für Ihre Schulden verwendet werden. Vielleicht hast du zu Hause Kaffee gekocht und hast 5 Dollar extra, oder Sie haben beim Einkaufen 10 $ gespart. Verwenden Sie diese Instanzen, um eine zusätzliche Zahlung für Ihre Schulden zu leisten und gleichzeitig Mindestzahlungen für alles andere zu leisten.

Die Schulden-Schneeflocken-Methode verwendet viele kleine Ersparnisse, um Schulden zu begleichen. Es ist möglicherweise nicht so schnell wie bei anderen Rückzahlungsplänen, Aber es könnte nützlich sein, wenn Sie nicht über das Geld verfügen.

Arbeiten Sie mit einem Schuldenkonsolidierungsunternehmen

Wie es funktioniert: Schuldenkonsolidierungsunternehmen arbeiten in Ihrem Namen, um alle Ihre ausstehenden Schulden in einer überschaubaren Zahlung zu kombinieren. Sie würden jeden Monat ein Unternehmen bezahlen und dieses Unternehmen würde Ihre Zahlung an Ihre Gläubiger weitergeben.

Vorteile: Viele Agenturen bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre Schulden in Ordnung zu bringen, indem sie eine Kreditberatung anbieten und in Ihrem Namen arbeiten. Wenn Sie selbst keine wesentlichen Änderungen vornehmen können, Ein Schuldenkonsolidierungsunternehmen kann die Arbeit für Sie erledigen.

Nachteile: Diesen Service müssen Sie bezahlen. Einige gemeinnützige Organisationen bieten Hilfe zu einem geringeren Preis als andere Unternehmen an. aber erwarten, in gewisser Weise Gebühren zu zahlen. Sie werden möglicherweise auch feststellen, dass nicht jede Art von Schulden für diese Art von Programmen geeignet ist. Schulden, die durch Sicherheiten besichert sind, wie Ihr Auto- oder Wohnungsdarlehen, möglicherweise nicht förderfähig.

Arbeiten Sie mit einem Schuldenregulierungsunternehmen zusammen

Wie es funktioniert: Anstatt Ihre Schulden zu konsolidieren, Der Vergleich sieht vor, dass Ihre Schulden für weniger bezahlt werden, als Sie schulden. Ein Unternehmen würde in Ihrem Namen arbeiten, um Vergleiche auszuhandeln, bei denen Sie weniger als Ihre Gebühren zahlen würden, um die Schulden zu begleichen.

Vorteile: Es ist ein großer Vorteil, weniger zu zahlen, als Sie schulden. Und die Schulden zu begleichen, damit sie nicht mehr über Ihnen auftauchen, ist ein großer Stressabbau.

Nachteile: Wenn Sie nicht den vollen Betrag bezahlen, den Sie schulden, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Es bleibt auch bis zu sieben Jahre auf Ihrer Kreditauskunft, Dies kann Ihre Chancen beeinträchtigen, in Zukunft einen neuen Kredit zu beantragen. Die Schuldenbegleichung sollte mit äußerster Vorsicht erfolgen und nur, wenn Sie nicht viele andere Optionen zur Verfügung haben.

Betrachten Sie Insolvenz als letzten Ausweg

Wie es funktioniert: Wenn Sie Insolvenz anmelden, haben Sie die Chance, Ihre Schulden, die über Ihnen drohen, auszulöschen. Wenn Sie nach Chapter 7 Konkurs anmelden, Dies sagt den Kreditgebern, dass Sie nicht über die Mittel verfügen, um Ihre Schulden zurückzuzahlen.

Vorteile: Es gibt Ihnen einen Neuanfang. Es entfernt viele alte Schulden, die Sie sich nicht leisten können, damit Sie sich darauf konzentrieren können, mit einem neuen, finanziell gesünderes Leben.

Nachteile: Es führt dazu, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt und kann bis zu einem Jahrzehnt in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Wenn Sie Insolvenz anmelden, werden nicht alle Schulden entfernt. So können Sie auch nach Abschluss Ihrer Insolvenz für erhebliche finanzielle Belastungen haften. Ein Konkurs kann Ihnen helfen, etwas Geld freizugeben, kann jedoch mehr Schaden anrichten, als Sie zu akzeptieren bereit sind. Betrachten Sie Insolvenz als letzten Ausweg, wenn nichts anderes funktioniert.