So verhandeln Sie niedrigere Zinssätze für Ihre Kreditkarten,

Wenn Sie das Gewicht Ihrer Schulden über Ihrem Kopf spüren, die Chancen stehen gut, dass Sie nicht allein sind. Ein Bericht der Kreditauskunftei Experian aus dem Jahr 2018 ergab, dass die Amerikaner insgesamt 13,3 Billionen US-Dollar an Verbraucherschulden schulden.

Neben der Rückzahlung des Hauptsaldos, Hohe Zinsen auf Ihre Kreditkartenschulden können Ihre finanzielle Situation verschlechtern. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, herauszufinden, wie Sie Schulden abbezahlen können, In vielen Fällen können Sie einen niedrigeren Zinssatz verlangen, um die Belastung zu verringern.

So verhandeln Sie niedrigere Zinssätze für Kreditkartenschulden Studiendarlehen, und sogar Ihre Hypothek.

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So verhandeln Sie niedrigere Zinsen für Ihre Kreditkarten

Der neueste Kreditkartenmarktbericht des Consumer Financial Protection Bureau ergab, dass die durchschnittlichen Kreditkartenraten zwischen 16,6% und 17,2% effektiver Jahreszins liegen. Bei so hohen Raten, Zinskosten können sich schnell summieren, wenn Sie Ihre Monatsrechnung nicht vollständig bezahlen können.

Zum Beispiel, wenn Sie 50 USD pro Monat für Ihre 2 USD bezahlt haben, 000 Kartenguthaben bei 17 % effektivem Jahreszins, Sie würden mehr als 970 US-Dollar an Zinsen ausgeben, nur um sich von den Schulden zu befreien. Indem Sie Ihren Zinssatz auf 15 % effektiven Jahreszins aushandeln, Ihre Zinskosten würden auf weniger als 800 USD sinken.

Wenn Sie lernen, niedrigere Zinssätze für Kreditkarten auszuhandeln, können Sie viel Geld sparen – aber Sie müssen vorbereitet sein.

1. Überprüfen Sie Ihre Quoten

Um Ihre Chancen zu verbessern, Ihren Kreditkartentarif zu senken, überprüfen, wo Sie als Kunde stehen. Zum Beispiel, wenn Sie schon lange aktiver Karteninhaber sind, Ihre Loyalität kann Ihnen helfen, Ihren Tarif zu verhandeln.

Andere Indikatoren, die Ihre Chancen auf einen günstigen Zinssatz erhöhen könnten, sind eine solide Geschichte positiver Zahlungsgewohnheiten seit Eröffnung des Kontos oder regelmäßige hochwertige Einkäufe auf dem Konto.

Eine weitere Überlegung ist, wenn Sie Ihr Konto zum ersten Mal eröffnen. Wenn Sie bei der Kontoeröffnung ein niedrigeres Guthaben hatten, sich Ihr Score jedoch seitdem verbessert hat, Sie können möglicherweise einen reduzierten Zinssatz erhalten, der auf Ihrer stärkeren Kreditwürdigkeit basiert.

2. Bereiten Sie Ihre Argumentation vor

Nächste, Sie müssen alle mit Ihrem Konto verknüpften Details erfassen. Dazu gehört, dass Sie die folgenden Informationen zur Hand haben:

• Der Monat und das Jahr, in dem Sie das Konto eröffnet haben
• Ihr aktueller Zinssatz
• Ihr durchschnittlicher Monats- und Jahressaldo
• Eine Liste der Mitbewerberpreise

Die meisten dieser Informationen finden Sie auf Ihrer Monatsabrechnung oder Ihrem Online-Konto. Nachdem Sie sich die Details Ihres Kontos notiert haben, Suchen Sie nach Kreditkarten mit vergleichbaren Vorteilen und wettbewerbsfähigen Zinssätzen.

3. Tätigen Sie den Anruf

Wenn Sie Ihren Kreditkartenaussteller anrufen, Sie werden letztendlich mit einem Vertreter sprechen wollen, der befugt ist, Ihren Zinssatz zu senken. Dies kann die erste Person sein, die Ihnen hilft – auf jeden Fall Dokumentieren Sie immer den Vor- und Nachnamen jedes Vertreters, mit dem Sie sprechen, falls die Leitung unterbrochen wird.

Sehen Sie, ob Sie hin und her Verhandlungen vermeiden können, indem Sie mit den Grundlagen beginnen, was in etwa so gehen könnte:

"Hi, Ich bin seit ______ Kunde von ______. Ich zahle immer pünktlich und habe in der Regel einen durchschnittlichen Monatssaldo von ______. Gesamt, Ich nutze die Karte sehr gerne, aber mein Zinssatz ist etwas hoch. Wie können Sie mir helfen, meine Rate zu senken?“

Einige Emittenten könnten sich auf der Stelle ohne Pushback einigen.

Was tun, wenn Sie nicht erfolgreich sind

Wenn Sie nicht die erhoffte Antwort erhalten, weiter mit:„Danke. Darf ich bitte mit Ihrem Vorgesetzten sprechen?“

Sobald Sie einen Entscheidungsträger an der Leitung haben, Beschreiben Sie Ihren Fall höflich – aber bestimmt – und geben Sie Details zu den Zinssätzen der Mitbewerber an, die Sie im Voraus recherchiert haben. Der Dialog könnte so klingen:

"Hi, Ich möchte einen niedrigeren Zinssatz für meine Kreditkarte. Ich bin ein treuer Kunde und habe dies durch ______ bewiesen. Aber ich habe ein Kreditkartenangebot von [Kartenherausgeber] mit ähnlichen Vorteilen wie diese Karte und zu einem viel niedrigeren Preis von ______ erhalten. Ich bleibe lieber bei dir, aber das Angebot ist ansprechend. Was kannst du für mich tun?"

Wenn sich Ihr Emittent nicht bewegt, Sie könnten Alternativen zur Senkung Ihres Zinssatzes in Betracht ziehen, B. die Beantragung einer zinslosen Guthabenüberweisungskarte oder die Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit.

So verhandeln Sie niedrigere Zinsen für Ihre Studienkredite

Die Realität ist, dass die Zinssätze für Studentendarlehen notorisch schwer zu verhandeln sind. Aber je nachdem, welche Art von Studiendarlehen Sie haben, Es gibt ein paar Optionen, die Sie ausprobieren können.

1. Prüfen Sie, welche Art von Darlehen Sie haben

Ihre Optionen hängen davon ab, ob Sie staatliche oder private Studienkredite haben.

Die Zinssätze für Bundesdarlehen, die im Schuljahr 2018/19 ausgezahlt wurden, werden auf 5,05% für Direktdarlehen für Bachelor-Studiengänge festgelegt. 6,60% für Direktkredite für Absolventen, und 7,60% für PLUS-Darlehen. Dies sind Festpreise, die von der US-Regierung festgelegt werden und nicht verhandelbar sind.

Wenn Sie ein privates Studiendarlehen haben, jedoch, Sie haben möglicherweise Anspruch auf Zinsnachlässe. Bevor Sie sich an Ihren privaten Kreditgeber wenden, die Details Ihres privaten Studiendarlehens zusammentragen, einschließlich Ihrer Kontostände, Zinsen, ob Sie einen festen oder einen variablen Zinssatz haben, und Ihre Kreditlaufzeit. Auf diese Weise haben Sie alle Informationen vor sich, während Sie Ihre Optionen besprechen.

2. Stellen Sie sicher, dass Ihr Interesse bereits so gering wie möglich ist

Erinnern, wenn es um niedrigere Zinsen für Studienkredite geht, Sie sind Ihr bester Anwalt. Erkundigen Sie sich, ob einer Ihrer Kreditgeber Zinsrabatte anbietet.

Viele Kreditgeber gewähren einen Zinsrabatt von 0,25%, wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden, oder gewähren zusätzliche Rabatte für neue Studiendarlehen, wenn Sie bereits eine Beziehung zum Kreditgeber haben (wenn Sie auch ein Girokonto bei der Hochschule haben, zum Beispiel).

Zusätzlich, wenn Sie über eine bestimmte Anzahl von Jahren regelmäßig pünktliche Zahlungen nachgewiesen haben, einige Kreditgeber bieten zusätzliche Rabatte.

3. Nehmen Sie das Telefon ab

Rufen Sie die Telefonnummer auf Ihrer Monatsabrechnung oder Ihrem Online-Konto an. Bereiten Sie sich mit Ihrer Kontonummer vor, Informationen zur Identifizierung, und Details zu den von Ihnen gefundenen Zinsrabatten.

Fragen Sie den Vertreter nach seinem vollständigen Namen und der direkten Rückrufnummer. für ihre Unterlagen. Erklären Sie, dass Sie über Zinsrabatte sprechen möchten und schildern Sie Ihren Fall, basierend auf dem Rabattangebot, für das Sie sich qualifiziert fühlen. Zum Beispiel, wenn Ihr Kreditgeber nach pünktlichen Zahlungen einen Rabatt anbietet, Sie können sagen:

"Hi, Ich habe ______ Monate aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen für mein Studiendarlehen geleistet. Ich sehe, dass ich jetzt Anspruch auf einen Preisnachlass von 0,25% habe. Können Sie mir helfen, das einzurichten?“

4. Sehen Sie, ob sie bereit sind, andere Faktoren zu verhandeln

Wenn Sie Ihr Interesse nicht weiter senken können, Möglicherweise können Sie Ihre monatlichen Zahlungen auf andere Weise überschaubarer machen. Besprechen Sie Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten, B. die Entscheidung für einen einkommensorientierten Tilgungsplan für Bundesdarlehen oder die vorübergehende Unterbrechung Ihrer Zahlungen für Privatkredite.

Natürlich, Diese Anpassungen werden wahrscheinlich Ihren Zinsaufwand langfristig erhöhen. Aber das Erkunden dieser Alternativen könnte Ihnen den Spielraum geben, den Ihre Finanzen jetzt brauchen.

Was tun, wenn Sie nicht erfolgreich sind

Wenn Sie Ihre Zinssätze bei Ihrem aktuellen Kreditgeber nicht nach Ihren Wünschen senken können, erwägen Sie, Ihre Studienkredite zu refinanzieren. Denken Sie daran, dass die Refinanzierung von Bundesdarlehen in ein privates Studentendarlehen bedeutet, den Schutz des Bundes aufzugeben, wie einkommensorientierte Rückzahlungspläne und Programme zum Erlass von Studentendarlehen.

Überlegen Sie auch, ob es für Sie sinnvoll ist, bei Ihrem refinanzierten Kredit die Hilfe eines Mitunterzeichners in Anspruch zu nehmen. Indem Sie Ihrem Refinanzierungsantrag eine Person mit ausgezeichneter Bonität hinzufügen, Sie könnten sich für niedrigere Preise qualifizieren. Jedoch, wissen, dass Ihr Mitunterzeichner für Ihre Schulden rechtlich verantwortlich ist, Wenn Sie also nicht bezahlen können, sie werden am Haken sein.

So verhandeln Sie niedrigere Zinsen für Ihre Hypothek

Der durchschnittliche Hypothekenzinssatz für ein 30-jähriges Wohnungsbaudarlehen beträgt im Mai 2019 etwa 4%. nach HSH Associates. Wenn Sie bereits Hausbesitzer sind, So verhandeln Sie Ihre aktuellen Hypothekenzinsen.

1. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kredit gut aussieht

Hypotheken sind risikobasierte Kredite, Sie benötigen also ein außergewöhnliches Kreditprofil, um erfolgreich bessere Zinssätze auszuhandeln.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, bevor Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden, kann dies den Unterschied in der Verhandlung ausmachen. Ihre Zahlungshistorie auf Ihren Schuldenkonten macht 35% Ihres FICO-Kredit-Scores aus, leisten Sie daher regelmäßig pünktliche Zahlungen.

Und während Sie diese Zahlungen leisten, vermeiden Sie es, Ihre Schulden aufzustocken. Ihre Kreditauslastungsquote trägt zu 30 % zu Ihrer Punktzahl bei. Wenn Sie Ihre anderen Schulden senken, können Sie sich als guter Kandidat für einen niedrigeren Hypothekenzins positionieren.

2. Seien Sie bereit, einen Grund anzugeben

Bevor Sie das Gespräch beginnen, Vergleichen Sie die Hypothekarzinsen bei mehreren Kreditgebern. Es ist ratsam, eine Handvoll Zinsangebote von Mitbewerbern einzuholen, um den besten Zinssatz für sich selbst auszuhandeln.

Wenn Sie derzeit ein Hypothekendarlehen haben und aufgrund einer größeren Änderung eine Zinssenkung beantragen – zum Beispiel:Wenn Ihr Einkommen erheblich gesunken ist, sollten Sie diese Details Ihrem Kreditgeber erklären. Ihr Kreditgeber kann mit Ihnen an einem überschaubaren Zahlungsplan zusammenarbeiten, wenn dies bedeutet, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.

3. Tätigen Sie den Anruf

Wenden Sie sich direkt an Ihren Kreditgeber, um die Zinssätze für Ihr Hypothekendarlehen zu verhandeln. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Anrufdetails protokollieren, einschließlich des vollständigen Namens der Person, mit der Sie sprechen, und ihrer direkten Telefonnummer.

Wenn Sie nach einem neuen Hypothekendarlehen suchen, Halten Sie die Zinsangebote der Wettbewerber bereit, um zu sehen, ob Ihr bevorzugter Kreditgeber zumindest den niedrigsten Zinssatz erreicht. Wenn der Kreditsachbearbeiter Ihnen nicht weiterhelfen kann, Bitten Sie darum, mit einer Person zu sprechen, die befugt ist, eine Entscheidung über Ihre Tarifanfrage zu treffen.

Wenn Sie wegen eines bestehenden Hypothekendarlehens anrufen, Lassen Sie Ihren Kreditgeber wissen, dass Sie Ihre Hypothekenzinsen senken möchten. Erklären Sie Ihren Grund – ob Sie Ihre Kreditwürdigkeit seit der Eröffnung des Kontos verbessert haben, zum Beispiel, oder wenn Sie eine plötzliche finanzielle Notlage haben – und lassen Sie Ihren Servicer direkt wissen, dass Sie Ihre Bedingungen abgesehen von Ihrem Hypothekenzins nicht ändern möchten.

Bleiben Sie hartnäckig, wenn Sie einen Pushback erhalten und fragen Sie nach anderen Möglichkeiten zur Senkung des Hypothekenzinses.

4. Fragen Sie nach Kreditänderungsprogrammen

Abgesehen von der Senkung Ihres Hypothekenzinses, Ihr Kreditgeber bietet möglicherweise Kreditänderungsprogramme an, wenn Ihre persönliche Situation dies erfordert. Kreditmodifikationsprogramme variieren je nach Kreditgeber, können jedoch Optionen wie die Verlängerung Ihrer Kreditlaufzeit oder den Wechsel von einem variablen Kredit zu einem festverzinslichen Kredit beinhalten.

Sie müssen wahrscheinlich einen Härtenachweis vorlegen, um für eine Darlehensänderung in Frage zu kommen. Aber dieser Weg kann Ihnen helfen, schwierige finanzielle Zeiten zu überstehen.

Was tun, wenn Sie nicht erfolgreich sind

Wenn Ihr Kreditgeber Ihnen keine sofortige Senkung des Hypothekenzinses anbietet, Sie können Rabattpunkte kaufen, um Ihren Zinssatz zu senken. Diskontpunkte sind vorausbezahlte Zinsen, die während des Abschlusses gezahlt werden. Sie können auch andere Kosten im Zusammenhang mit dem Hauskauf verhandeln, wie Servicegebühren für Kreditgeber, Gebühren für die Kreditvergabe, und Immobilienkommissionen.

Bestehende Eigenheimbesitzer mit einem hohen Hypothekarzins können eine Refinanzierung in Erwägung ziehen. Verwenden Sie einen Hypothekenrefinanzierungsrechner, um sicherzustellen, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen bewältigen und gleichzeitig die Gesamtkosten des Darlehens so niedrig wie möglich halten.

Egal welche Art von Schulden Sie haben und wo Sie finanziell stehen, Es gibt Möglichkeiten, Ihre Schuldenlast jeden Monat niedrig zu halten. Häufig, Ein Anruf bei Ihrem Kreditgeber ist der beste Weg, um die hohen Zinsen zu entlasten.