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Zahlungspläne für Inkassobüros:Alles, was Sie wissen müssen

Wenn Sie Inkassoforderungen haben, du bist nicht allein. Eigentlich, nach Angaben des Urban Institute, bis zu 71 Millionen Erwachsene in den Vereinigten Staaten schulden Schuldeneintreibern. Aber obwohl es sehr üblich ist, Schuldeneintreibern Geld zu schulden, Das macht die Bewältigung der Sammelbemühungen nicht weniger stressig.

Die gute Nachricht ist, Es gibt Gesetze, die Sie schützen, wenn Sie Schulden machen, damit Sammler sich nicht an beleidigendem oder belästigendem Verhalten beteiligen können. Sie haben auch Möglichkeiten, mit dem unbezahlten Schuldensaldo umzugehen und die Sammler von Ihrem Rücken zu bekommen.

Jedoch, so hart es auch ist, Sie müssen Ihre Nachforschungen anstellen und das Problem direkt angehen, wenn Sie es lösen möchten. Dieser Leitfaden kann Ihnen helfen zu verstehen, wann Sie einen Zahlungsplan für ein Inkassobüro einrichten sollten.

In diesem Artikel
  • 4 Schritte, die Sie unternehmen müssen, bevor Sie ein Inkassobüro bezahlen
  • So richten Sie einen Zahlungsplan bei einem Inkassobüro ein
  • Die Dos und Don'ts beim Bezahlen eines Inkassobüros
  • Was tun, wenn Ihre Schulden beglichen sind

4 Schritte, die Sie unternehmen müssen, bevor Sie ein Inkassobüro bezahlen

In den meisten Fällen, Die einzige Möglichkeit, sich aus den Schulden zu befreien, besteht darin, zumindest einige Zahlungen an das Inkassounternehmen zu leisten. Aber Sie wollen nicht nur Geld an Inkassounternehmen senden. Es gibt einige Schritte, die Sie zuerst unternehmen sollten.

Schritt 1:Kennen Sie Ihre Rechte

Viel zu viele Menschen werden aufgrund von Drohungen oder missbräuchlichem Verhalten von Inkassounternehmen dazu gedrängt, Geld für überfällige Schulden auszugeben, das sie sich nicht leisten können. Damit Ihnen das nicht passiert, Seien Sie sich der Schutzmaßnahmen bewusst, die durch den Fair Inkasso Practices Act eingeführt wurden.

Das FDCPA hat den Möglichkeiten von Inkassounternehmen viele Grenzen gesetzt. Zum Beispiel, Sammler können dich nicht belästigen, obszöne Sprache verwenden, oder rechtliche Schritte gegen Sie androhen, wenn sie nicht vorhaben, Sie tatsächlich zu verklagen. Sie können nicht so tun, als hätten Sie ein Verbrechen begangen oder falsche Angaben gemacht. Und, auf Ihre Anfrage hin, sie sind zum Nachweis Ihrer Schulden verpflichtet.

Sammler können Ihren Lohn auch nicht ohne Gerichtsbeschluss pfänden. Plus, sie können Ihnen auch dann nur einen bestimmten Geldbetrag abnehmen, wenn das Gericht nach einer Einziehungsklage eine Lohnpfändung anordnet. Und wenn Sie die Sammler bitten, Sie nicht mehr zu kontaktieren, Sie müssen dies tun – obwohl sie weiterhin überfällige Schulden bei Kreditauskunfteien melden und andere Schritte zur Eintreibung unternehmen können, z. B. ein Gerichtsverfahren gegen Sie.

Schritt 2:Verstehen Sie, was Sie schulden

Inkassounternehmen sind verpflichtet, Ihre Schuldverpflichtungen nachzuweisen und Ihnen zu zeigen, was Sie schulden. Sie müssen lediglich Details zu Ihren ausstehenden Forderungen anfordern, und die Inkassounternehmen können nicht weiter versuchen, den unbezahlten Betrag von Ihnen einzuziehen, bis sie diese Informationen zur Verfügung stellen.

Sie sollten auch Ihre eigenen Unterlagen überprüfen, um sicherzustellen, dass die Eintreiber nicht versuchen, bereits beglichene oder in Konkurs erlassene Schulden einzutreiben. Wenn Sammler behaupten, dass Sie mehr schulden, als Sie denken, sollten Sie Stellen Sie sicher, dass Sie ihnen einen Brief schicken, in dem Sie die Schuld bestreiten und um einen Nachweis des ausstehenden Saldos bitten.

Es ist auch wichtig, die Verjährungsfristen für die Eintreibung von Forderungen zu kennen. Dies ist je nach Bundesland unterschiedlich, liegt aber in der Regel zwischen drei und sechs Jahren. Ist die Verjährungsfrist abgelaufen, Sammler können keine rechtlichen Schritte mehr gegen Sie einleiten, um zu versuchen, so technisch zu sammeln, Sie müssen die Schulden nicht mehr zurückzahlen.

Ist die Verjährungsfrist abgelaufen, Es ist wichtig, dass Sie nicht versehentlich Maßnahmen ergreifen, die Ihre Verpflichtungen zur Rückzahlung der Schulden wieder aufleben lassen. Unterschreiben Sie keine Papiere, die besagen, dass Sie es schulden, oder treffen Sie keine Vereinbarung zur Zahlung oder das die Uhr zurückstellen könnte.

Schritt 3:Erstellen Sie Ihren eigenen Tilgungsplan

Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Sie schulden, Finden Sie heraus, was Sie sich leisten können und erstellen Sie Ihren eigenen Vorschlag für einen Tilgungsplan, bevor Sie das Inkassounternehmen anrufen. Dieser Weg, Sie können die Verhandlungen über die Schuldentilgung zu Ihren Bedingungen eröffnen.

Viele Sammler sind eher bereit, Schulden zu begleichen, wenn Sie einen Pauschalbetrag zahlen können. Bei dieser Art von Schuldenbereinigungsvereinbarung Sie erklären sich damit einverstanden, weniger als den Gesamtbetrag, den Sie schulden, in einer Pauschale zu zahlen und der Restbetrag wird erlassen. Eine Schuldenbereinigung kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, im Gegensatz zur Schuldenkonsolidierung Sie können jedoch möglicherweise mit dem Inkassounternehmen verhandeln, die Schuld als bezahlt und nicht als beglichen im Rahmen Ihrer Rückzahlungsvereinbarung zu melden.

Wenn Sie kein großes Wechselgeld haben, um eine Pauschalzahlung für Ihre Schulden zu leisten, Bestimmen Sie eine angemessene monatliche Zahlung, damit Sie einen Zahlungsplan vorschlagen können, der Ihrem Budget entspricht. Indem Sie herausfinden, was Sie sich leisten können, bevor Sie sich mit dem Sammler befassen, Sie werden am Ende nicht einem Vorschlag des Sammlers zustimmen, bei dem Sie sich überfordern müssen.

Schritt 4:Maßnahmen ergreifen

Ausgestattet mit Informationen darüber, was Sie schulden und welche Möglichkeiten Sie haben, einen Zahlungsplan zu erstellen, Es ist an der Zeit, Maßnahmen zu ergreifen und sich an das Inkassobüro zu wenden, um zu versuchen, die Dinge zu klären.

So richten Sie einen Zahlungsplan bei einem Inkassobüro ein

Wenn du bereit bist, telefonieren Sie mit dem Inkassobüro, um Ihre Möglichkeiten zur Begleichung Ihrer unbezahlten Schulden zu besprechen.

Sie sollten herausfinden, ob die Person, die das Telefon beantwortet, die Befugnis hat, mit Ihnen zu verhandeln, oder ob Sie mit einem Vorgesetzten sprechen müssen. Sobald Sie mit der richtigen Person telefoniert haben, Ihren vorgeschlagenen Tilgungsplan vorlegen.

Erinnern, Der Sammler hat diese Schulden wahrscheinlich für ein paar Cent auf den Dollar gekauft und erwartet daher nicht, den vollen Betrag zurückgezahlt zu bekommen. Dies bedeutet, dass Sie beim Aushandeln einer Zahlungsvereinbarung viel Hebelwirkung haben. Während der Sammler wahrscheinlich versuchen wird, Sie davon zu überzeugen, Ihr Angebot zu erhöhen, und ihm mehr Geld zur Verfügung stellt, als Sie zu zahlen vorschlagen, Sie müssen ihren Forderungen nicht nachgeben.

Die Dos und Don'ts bei der Bezahlung eines Inkassobüros

Während die Aushandlung Ihres Zahlungsplans der schwierigste Teil des Umgangs mit einem Inkasso ist, Eine Einigung zu erzielen ist nur der erste Schritt. Sie müssen Ihre Zahlungen auch tatsächlich leisten – entweder im Laufe der Zeit oder in einer Pauschale.

Bevor Sie bezahlen, Es ist wichtig, dass Sie die Gebote und Verbote kennen, damit Sie sich schützen können.

Du solltest:

  • Holen Sie sich die Vereinbarung schriftlich :Führen Sie keine Einmalzahlung durch, bis Sie mit dem Sammler eine schriftliche Vereinbarung über den von Ihnen gewählten Rückzahlungsplan getroffen haben.
  • Bezahlen Sie mit einem beglaubigten Scheck oder einer Zahlungsanweisung, damit Sie einen Zahlungsnachweis haben: Sie möchten sicherstellen, dass Sie genau nachweisen können, wann Sie Zahlungen geleistet haben und welchen Betrag Sie bezahlt haben.
  • Entdecken Sie die steuerlichen Konsequenzen: In manchen Fällen, erlassene Schulden werden vom IRS als Einkommen behandelt. Finden Sie heraus, ob Ihr Rückzahlungsplan steuerliche Auswirkungen hat, damit Sie vorbereitet sind, wenn Ihre Steuerrechnung steigt.
  • Verfolgen Sie Ihre Zahlungen: Stellen Sie sicher, dass Sammler Ihre Zahlungen richtig anwenden, um Ihren Schuldensaldo zu reduzieren.

Und Sie sollten unbedingt vermeiden:

  • Dem Sammler Zugang zu Ihrem Bankkonto gewähren: Dies könnte dazu führen, dass der Sammler mehr Geld abhebt als vereinbart.
  • Begleichung aller Schulden, die die Verjährungsfrist überschritten haben: Dies könnte Ihre Verpflichtung zur Rückzahlung von Schulden, die sonst uneinbringlich wären, wiederbeleben

Was tun, wenn Ihre Schulden beglichen sind

Nachdem Sie den Inkasso erfolgreich bezahlt haben, eine schriftliche Bestätigung erhalten, dass die Schuld beglichen ist. Sie möchten nicht, dass weitere Anstrengungen unternommen werden, um die gleichen Schulden auf der ganzen Linie einzutreiben.

Ebenfalls, Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um sicherzustellen, dass die Schuld entweder als bezahlt oder beglichen gemeldet wird, je nachdem, was Sie mit dem Sammler verhandeln konnten.

Schließlich, Es ist eine gute Idee, einen Plan zu erstellen, wie Sie mit der Kreditaufnahme umgehen werden, damit Sie nicht erneut mit den Zahlungen in Verzug geraten. Dies kann bedeuten, dass Sie ein detailliertes Budget erstellen, um sicherzustellen, dass Sie nie mehr auf Ihre Kreditkarten einzahlen, als Sie sich leisten können.

Die Quintessenz beim Einrichten eines Zahlungsplans mit einem Inkassobüro

Der Umgang mit Inkassounternehmen ist stressig. So schwierig es auch ist, sich dem Problem direkt zu stellen, Sie werden viel besser dran sein, wenn Sie sich proaktiv über Ihre Rechte informieren und einen Rückzahlungsplan vorschlagen, mit dem Sie leben können.

Ihr Schuldenproblem wird nicht einfach verschwinden, aber in den meisten Fällen Sie können es lösen, indem Sie einen erschwinglichen Zahlungsplan erstellen und sicherstellen, dass Sie die Vereinbarung schriftlich erhalten, bevor Sie bezahlen.