Wie eine Roth IRA Ihnen beim Kauf Ihres ersten Eigenheims helfen könnte

Die Roth IRA ist eine unserer bevorzugten Möglichkeiten, für steuerfreies Einkommen im Ruhestand zu sparen. Jedoch, Viele Leute wissen nicht, dass es auch andere Vorteile hat. Mit der Roth IRA-Ausnahme für Erstkäufer von Eigenheimen, Sie können bis zu 10 $ abheben, 000, um Ihr erstes Eigenheim zu kaufen. In diesem Artikel, Wir werden abdecken, wer diesen Vorteil nutzen kann, die Roth IRA-Abzugsregeln, und die Risiken der Anwendung dieser Strategie.

Wer kann Roth IRA-Einnahmen verwenden, um sein erstes Eigenheim zu kaufen?

Die Befreiung für den erstmaligen Eigenheimkäufer steht jedem mit einer Roth IRA zur Verfügung, der in den letzten zwei Jahren kein Haus besessen hat. Auch wenn Sie schon einmal ein Haus besessen haben, solange es vor mindestens zwei Jahren verkauft wurde, dann qualifizieren Sie sich.

Im Rahmen dieser Ausnahmeregelung Sie können bis zu 10.000 US-Dollar an Einnahmen ohne Strafen oder Steuern abheben. Die einzige Einschränkung ist, dass Sie Ihren ersten Roth IRA-Beitrag vor mindestens fünf Jahren geleistet haben müssen.

Diese Strategie ist eine beliebte Wahl für Hauskäufer, die Schwierigkeiten hatten, für eine Anzahlung oder die Abschlusskosten einer Hypothek zu sparen. Indem Sie Geld von Ihrem Roth IRA abheben, Sie können Ihr Haus früher kaufen. Dadurch können Sie von den jüngsten Kursgewinnen profitieren. Und, Sie können jetzt kaufen, bevor Preiserhöhungen Ihr Traumhaus unerreichbar machen.

Übersicht Roth Beitrags-/Abzugsregelungen

Roth IRAs sind in Bezug auf Abhebungen erheblich flexibler als eine traditionelle IRA. Traditionelle IRAs verlangen, dass Sie warten, bis Sie mindestens 59 1/2 Jahre alt sind, bevor Sie sich zurückziehen. Andernfalls, Sie schulden eine Strafe von 10 % auf Ihre Auszahlung.

Im Vergleich, Roth IRAs erlauben Ihnen, Ihre Beiträge jederzeit zurückzuziehen, wenn seit Ihrem ersten Roth IRA-Beitrag mindestens fünf Jahre vergangen sind. Auch wenn Ihr aktuelles Roth IRA-Konto seit weniger als fünf Jahren geöffnet ist, Das ist wahr. Während die meisten Berater von vorzeitigen Abhebungen von Ihrem Vorsorgekonto abraten, Sie werden nicht bestraft, wenn Sie Beiträge vor dem 59 1/2 abheben.

Jedoch, wenn Sie Ihr Einkommen vor dem Rentenalter von Ihrem Konto abheben, dann sind diese Abhebungen steuerpflichtig und unterliegen einer Strafe von 10 %.

Ausnahme für Erstkäufer von Eigenheimen und wie es funktioniert

Wenn Sie sich entscheiden, Geld von Ihrer Roth IRA abzuheben, um Ihr erstes Eigenheim zu kaufen, Dann müssen Sie bestimmte Regeln befolgen, um Steuern und Strafen zu vermeiden.

• Muss sich als Erstkäufer von Eigenheimen qualifizieren . Voraussetzung ist, dass in den letzten zwei Jahren kein Hauptwohnsitz besessen wurde. Es ist in Ordnung, schon einmal ein Haus besessen zu haben, aber Sie müssen es vor mindestens zwei Jahren verkauft haben.
• Bis zu 10 $, 000 kann verwendet werden, um das Haus zu kaufen . Solange das gesamte entnommene Geld für qualifizierte Anschaffungskosten verwendet wird, dann entfällt die übliche Verdienststrafe von 10 %. Alle Beträge über 10 $, 000 unterliegen Steuern und der Strafe von 10 %.
• Geld muss nicht für eine Anzahlung sein . Zu den qualifizierten Anschaffungskosten für die Freistellung für den erstmaligen Eigenheimerwerb zählen die Kosten für den Kauf, Gebäude, oder ein Haus umbauen. Zusätzlich, die übliche und angemessene Regelung, Finanzierung, oder andere Abschlusskosten qualifizieren.
• Lebenszeitlimit von 10 $, 000 . Wenn Sie diese Strategie bereits verwendet haben, der Betrag, den Sie zuvor abgehoben haben, wird auf Ihre 10 USD angerechnet, 000 Lebensdauer maximal.
• Sie müssen Ihr Haus innerhalb von 120 Tagen nach Erhalt des Geldes schließen . Aufgrund dieser Frist, Es ist ratsam, mit der Auszahlungsanfrage zu warten, bis Sie ein Haus unter Vertrag haben und sicher sind, dass Sie den Kauf abschließen. Bedenken Sie, wie lange es dauert, bis Ihre Investmentgesellschaft Ihre Anfrage bearbeitet. Und vergessen Sie nicht zu berücksichtigen, wie lange es dauert, das Geld zu erhalten.
• Muss nicht dein Zuhause sein . Mit dem Bezug können qualifizierte Anschaffungskosten für die Hauptwohnung für Sie oder ausgewählte Verwandte bezahlt werden. Zu diesen Verwandten gehören Ihr Ehepartner, dein Kind, dein Enkel, oder ein Elternteil oder Vorfahr.

Risiken bei der Verwendung von Mitteln von Roth IRA

Der Rückzug aus Ihrem Roth IRA kann verlockend sein, aber diese Strategie hat auch Nachteile. Roth IRA-Guthaben wachsen steuerbegünstigt und Abhebungen sind im Ruhestand steuerfrei. Sobald Sie das Geld abheben, Sie können es zu einem späteren Zeitpunkt nicht ersetzen.

Angenommen, Sie haben eine durchschnittliche Rendite von 10 %, ein $10, 000 Abhebungen heute im Alter von 30 Jahren sind 320 $ wert, 000 im Alter von 65 Jahren. Der potenziell entgangene Gewinn kann schwerwiegende Auswirkungen auf Ihr Renteneinkommen haben. Und diese Strategie ist besonders riskant, wenn es sich nur um Gelder handelt, die für den Ruhestand angelegt werden.

Auch Wohneigentum kann teuer werden. Wenn es Ihnen so schwerfällt, das Haus zu kaufen, dass Sie von Ihren Rentenkonten abheben müssen, Wie können Sie sich andere Wohneigentumskosten leisten? Die meisten neuen Hausbesitzer möchten das Haus personalisieren oder neue Möbel kaufen. Dächer, Klimaanlagen, Wasserkocher, und Geräte müssen ausgetauscht werden. Und viele Häuser haben höhere Stromrechnungen als eine Wohnung.

Wenn Sie Ihre Roth IRA noch nicht gestartet haben, So öffnen Sie eine Roth IRA.

Endeffekt

Die Roth IRA-Ausnahme für Erstkäufer von Eigenheimen ist eine nützliche Strategie, wenn Sie Schwierigkeiten haben, für den Kauf eines Eigenheims zu sparen. Es kann Ihre Fähigkeit zum Kauf eines Eigenheims beschleunigen und von niedrigen Hypothekenzinsen profitieren. Jedoch, bevor Sie diesen Weg gehen, Sprechen Sie mit einem Finanzberater oder sehen Sie sich unsere Liste der besten Anlage-Apps an. Sie können Ihnen helfen, die Vor- und Nachteile dieser Wahl zu verstehen.

Zusätzlich, Sprechen Sie mit einem Makler aus unserer Liste der besten Hypothekengeber. Sie können kostengünstige Hypothekenoptionen mit geringer Anzahlung erkunden, mit denen Sie Ihr Roth IRA-Geld investieren können.