So gehen Sie vorzeitig in Rente

Traditionell arbeiteten die meisten Amerikaner bis Mitte sechzig und gingen dann mit einer Rente und ihren eigenen Ersparnissen in den Ruhestand. Heutzutage sind Renten nicht mehr so ​​weit verbreitet wie früher. Und immer mehr Amerikaner sind daran interessiert, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen und nicht bis zum Alter von 65 Jahren zu warten.

Für viele Menschen klingt die Idee der Frühpensionierung wunderbar, aber unrealistisch. Vielleicht lieben Sie die Idee, früher in den Ruhestand zu gehen und mehr Zeit zu haben, um Hobbys nachzugehen und die Dinge zu tun, die Ihnen Spaß machen. Aber Sie sehen auch keinen realistischen Weg, dies zu erreichen.

Wenn Sie sich mit diesem Gefühl identifizieren können, habe ich sowohl gute als auch schlechte Nachrichten für Sie. Die gute Nachricht ist, dass eine Frühverrentung viel mehr möglich ist, als Sie vielleicht denken. Die schlechte Nachricht ist, dass es viel Planung und finanzielle Disziplin braucht, um dorthin zu gelangen.

7 Schritte zur vorzeitigen Pensionierung

Wie bei jedem Ziel im Leben ist der beste Weg, den Vorruhestand anzustreben, einen Plan zu entwickeln und zu handeln. Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, können Sie die folgenden sieben Schritte unternehmen:

1. Definieren Sie, was es bedeutet, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen

Frühpensionierung ist ein etwas vages Konzept und bedeutet für verschiedene Menschen unterschiedliche Dinge. Für einige Menschen bedeutet „Frühpensionierung“ das Alter von 35 Jahren und für andere das Alter von 55 Jahren.

Viele Menschen schließen sich der FIRE-Bewegung an, die für „Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand“ steht. Es ist eine Lifestyle-Bewegung, die in den letzten Jahren populär geworden ist. Es dreht sich alles um Genügsamkeit, aggressives Sparen und Investieren. Das Ziel dieser Anhänger ist es, sich in ihren 30er, 40er oder 50er Jahren zurückzuziehen, um zu reisen und Leidenschaftsprojekte zu verfolgen.

Einige Menschen möchten möglicherweise ganz aufhören zu arbeiten, andere möchten einfach weniger arbeiten. Der Punkt ist, dass Sie von Anfang an Ihre Ziele festlegen müssen.

Verbringen Sie einige Zeit damit, darüber nachzudenken, wie Ihr idealer Ruhestandslebensstil aussehen würde. Möchten Sie Ihren Job kündigen und Vollzeit reisen? Oder hoffen Sie, Ihren Firmenjob zu kündigen und eine erfüllendere Nebentätigkeit zu finden?

Nachdem Sie definiert haben, was es bedeutet, vorzeitig in Rente zu gehen, können Sie eine Bestandsaufnahme machen, wo Sie gerade stehen. Sie sollten sich etwas Zeit nehmen, um Ihr Nettovermögen, Ihre aktuellen Ausgaben und Ihre Schulden zu bewerten.

2. Schätzen Sie Ihre Rentenausgaben

Jetzt, da Sie Ihre Ziele kennen und bereit sind, mit Ihrer Ruhestandsplanung zu beginnen, müssen Sie Ihre Ruhestandsnummer ermitteln. Dies ist der Geldbetrag, den Sie an Ersparnissen haben müssen, um Ihre Ausgaben zu decken und sich bequem zur Ruhe zu setzen.

Diese Zahl wird für jeden etwas anders sein, aber im Allgemeinen ist es eine gute Idee, etwa das 30-fache deiner geschätzten jährlichen Ausgaben zu sparen. Von dort aus können Sie dies in monatliche Sparziele aufschlüsseln.

Natürlich gibt es verschiedene Faktoren, die Ihre ideale Rentenzahl beeinflussen können. Wenn zum Beispiel eine Rezession eintritt, wirkt sich das sicherlich auf Ihre Rentenkonten aus. Und Sie müssen die Kosten der Inflation einplanen.

Sie müssen auch Ihre Optionen für eine Krankenversicherung berücksichtigen, da diese nicht mehr von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, herauszufinden, wie viel Geld Sie benötigen, kann es eine gute Idee sein, mit einem zertifizierten Finanzplaner oder Finanzberater zusammenzuarbeiten. Sie können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, was Sie brauchen und wie Sie dorthin gelangen.

3. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Es wird sehr schwierig für Sie sein, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen, wenn Sie mehr ausgeben als Sie verdienen. Sobald Sie wissen, wie viel Sie sparen müssen, müssen Sie sich Ihr Budget genau ansehen und alle Bereiche identifizieren, in denen Sie sparen können.

Die Bereiche, in denen Sie am meisten für Ihr Geld bekommen, sind Essen, Wohnen und Transport. Wenn Sie die Notwendigkeit eines Fahrzeugs eliminieren können, könnten Sie sich eine Menge Geld für Autozahlungen, Benzin und jährliche Wartung sparen.

Sie können viel Geld sparen, indem Sie auf das Mitnehmen verzichten und sich dafür entscheiden, Ihr eigenes Essen zu Hause zuzubereiten. Und Sie können Geld bei den Wohnkosten sparen, indem Sie unter Ihren Verhältnissen leben oder Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen, worauf wir weiter unten näher eingehen werden.

4. Diversifizieren Sie Ihre Einnahmequellen

Am Ende des Tages gibt es nur so viel, wie Sie von Ihrem Budget streichen können. Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Sparziele schneller zu erreichen, besteht also darin, zusätzliche Möglichkeiten zum Geldverdienen zu finden.

Die Möglichkeiten, mit einem Teilzeitjob oder Nebenjob zusätzliches Geld zu verdienen, sind endlos. Und viele Menschen sind in der Lage, ihre Nebenbeschäftigungen so weit auszubauen, dass sie das Jahreseinkommen übersteigen, das sie aus ihrer Vollzeitbeschäftigung erzielen.

Und indem Sie Ihre Einkommensströme diversifizieren, schützen Sie sich finanziell und geben sich mehr Sicherheit. Sie haben mehr Möglichkeiten, wenn Sie plötzlich entlassen werden oder in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

5. Maximieren Sie Ihre Rentenkonten

Jeder, der vorzeitig in Rente geht, konzentriert sich darauf, sein Altersguthaben zu maximieren. Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, sind arbeitgeberfinanzierte Rentenkonten, IRAs und 401(k)s. Es gibt jedoch Beschränkungen, wie viel Sie jährlich investieren können.

Auch Aktien, Anleihen und Immobilien sind gute Altersvorsorgemöglichkeiten. Die Nutzung von Mikroinvestitions-Apps ist eine gute Möglichkeit, regelmäßig hier und da Geld zu sparen, ohne darüber nachzudenken. Der Punkt ist, beginnen Sie sofort mit der Investition und legen Sie so viel Geld wie möglich beiseite.

6. Schulden abzahlen

Eine der besten Möglichkeiten, Ihre monatlichen Ausgaben zu senken und mehr Geld für den Ruhestand zu sparen, ist die Tilgung Ihrer bestehenden Schulden. Am besten wäre es, wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden mit hohen Zinsen so schnell wie möglich loswerden.

Es ist auch eine gute Idee, Autokredite oder andere Arten von Verbraucherschulden zu streichen. Eine weitere Strategie, die Sie in Betracht ziehen können, ist die frühzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek.

Finanzexperten sind sich uneinig, ob dies die beste Strategie ist. Aber es besteht kein Zweifel, dass das Leben im Ruhestand einfacher und stressfreier sein wird, wenn Sie keine Hypothek haben, um die Sie sich Sorgen machen müssen.

7. Überlege dir deinen Plan B

Hoffentlich können Sie Ihre Schulden schnell abbezahlen, Ihre Ausgaben senken und auf dem Weg in den vorzeitigen Ruhestand sein. Aber sobald Sie den Vorruhestand erreichen, besteht eine gute Chance, dass etwas nicht ganz nach Plan läuft.

Vielleicht haben Sie eine Gesundheitskrise, die Ihre Ersparnisse auffrisst. Vielleicht versinkt die Wirtschaft in einer Rezession und kürzt Ihre Altersvorsorge um die Hälfte. Manchmal stellen Frührentner fest, dass der vorzeitige Ruhestand nicht so viel Spaß macht, wie sie es sich vorgestellt haben.

In jedem Fall sollten Sie einen Backup-Plan für das haben, was Sie tun werden, wenn die Dinge nicht nach Plan laufen. Ihr finanzieller Lebensunterhalt ist zu wichtig, um diesen Schritt zu überspringen.

Unterm Strich

Mit der richtigen Strategie und Planung ist die Möglichkeit einer vorzeitigen Pensionierung eine echte Möglichkeit. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Ziele zu definieren, herauszufinden, wie viel Sie an Einsparungen benötigen, und dann Maßnahmen zu ergreifen, um dies zu erreichen.

Es ist eine gute Idee, sich regelmäßig mit Ihrem Finanzplaner zu treffen. Diese Person kann Sie zur Rechenschaft ziehen und sicherstellen, dass Sie Ihre Sparziele auf Kurs halten.

Je mehr Geld Sie sparen, desto schneller erreichen Sie natürlich Ihre Ruhestandsziele. Aber vergiss nicht, den Prozess unterwegs zu genießen.