So wählen Sie eine Kreditkarte aus

Derzeit sind in den Vereinigten Staaten mehr als 1 Billion Kreditkarten im Umlauf. Sie können nach Typ und Emittent kategorisiert werden und bieten eine Vielzahl verfügbarer Optionen . Wie wählen Sie also eine Kreditkarte aus, die zu Ihnen passt?

Aus Ihren Ausgabegewohnheiten zu Ihrer Kreditwürdigkeit , gibt es viel zu beachten. Es ist leicht, überwältigt zu werden. Aber verzweifeln Sie nicht. Wir bieten Ihnen eine helfende Hand. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, worauf Sie bei einer Kreditkarte achten müssen!

Wie wählt man eine Kreditkarte aus?

Die Wahl einer Kreditkarte erfordert gründliche Recherche. Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditkarten, daher müssen Sie wissen, wie Sie Ihre Suche eingrenzen können. Gehen Sie dazu wie folgt vor:

Berücksichtigen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Der erste Schritt bei der Auswahl einer Kreditkarte besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit herauszufinden. Sie können einen kostenlosen Jahresbericht von einer der drei nationalen Kreditauskunfteien – TransUnion, Experian und Equifax – erhalten .

Je höher Ihre Bonität ist, desto größer sind Ihre Chancen, eine Kreditkarte zu günstigen Konditionen zu erhalten.

Wann immer Sie eine Kreditkarte beantragen, prüft der Kreditgeber die Informationen Ihrer Kreditauskunft. Dazu gehören alle bestehenden Kreditlinien, ob Sie Zahlungen versäumt oder verzögert haben und wie viele Kreditanträge Sie in den letzten sechs Monaten gestellt haben.

Und welche ist die beste Kreditkarte für mich, wenn ich eine schlechte Kreditwürdigkeit habe?

Eine  sichere Kreditkarte kann in diesem Fall Ihre einzige Option sein. Bei dieser Art von Kreditkarte müssen Sie eine Barkaution hinterlegen , die als Sicherheit dient.

Wenn Sie noch nie eine Kreditkarte hatten, kann Ihre Punktzahl aufgrund fehlender Kredithistorie schlecht sein. Wenn dies der Fall ist, kann die Auswahl einer Kreditkarte etwas frustrierend sein, da Ihre Möglichkeiten begrenzt sind. Die gute Nachricht ist, dass es einfach zu qualifizierende Kreditkarten gibt, mit denen Sie Ihre Punktzahl verbessern und nach einiger Zeit versuchen können, bessere Preise zu erzielen.

Berücksichtigen Sie Ihre Ausgabengewohnheiten

Als nächstes müssen Sie Ihre Ausgabegewohnheiten berücksichtigen, da dies bestimmt, welche Art von Kreditkarte für Sie geeignet ist. Stellen Sie sich die folgenden Fragen:

• Reisen Sie regelmäßig?

Die durchschnittliche Gebühr für Auslandstransaktionen beträgt 3 % des Einkaufs in US-Dollar, was sich bei häufigen Reisen schnell summieren kann. In diesem Fall ist es sinnvoll, eine Kreditkarte zu wählen, die keine zusätzlichen Gebühren für die Verwendung im Ausland verursacht.

• Tätigen Sie arbeitsbezogene Einkäufe?

Dann sollten Sie eine Kreditkarte für geschäftliche Zwecke wählen. Auf diese Weise können Sie Funktionen wie kostenlose Flugmeilen, Cashback bei bestimmten Einkäufen und 0 % Zinsen für einen bestimmten Zeitraum nutzen.

• Haben Sie vor, Ihre Kreditkarte zum Einkaufen zu verwenden?

Wenn Sie Ihre Kreditkarte für regelmäßige Einkäufe verwenden, sei es für Ihren Lebensmitteleinkauf oder den Kauf von Luxusartikeln, ist es sinnvoll, eine Kreditkarte mit anständigen Cashback-Angeboten zu finden. Auf diese Weise erhalten Sie Geld für Ihre Einkäufe zurück. Je nachdem, für welche Karte Sie sich entscheiden, können dies alle Einkäufe oder die bei bestimmten Einzelhändlern getätigten Einkäufe sein. Einige Kreditkartenaussteller wechseln alle paar Monate ihre zulässigen Cashback-Partner, um für Abwechslung zu sorgen.

• Planen Sie eine große Anschaffung?

Sie fragen sich vielleicht, wie Sie eine Kreditkarte auswählen sollen, wenn Sie einen großen Kauf tätigen möchten, z. B. ein neues Auto. In diesem Fall ist die Suche nach einer Kreditkarte mit zinsfreier Laufzeit sinnvoll. Von sechs bis 36 Monaten profitieren Sie von einer zinsfreien Zeit, die es Ihnen ermöglicht, den Kauf zurückzuzahlen, bevor Gebühren erhoben werden.

• Möchten Sie eine Kreditkarte, um bestehende Schulden zu begleichen?

Wenn Sie derzeit eine Kreditkarte mit Guthaben haben, kann es sinnvoll sein, eine zinslose Guthabenüberweisungskarte zu wählen. Hier haben Sie eine große Auswahl an Kreditkarten mit unterschiedlichen zinsfreien Zeiträumen. Dadurch können Sie Ihr vorhandenes Guthaben auf die neue Kreditkarte übertragen, ohne zusätzliche Schulden anzuhäufen.

Karten vergleichen

Beim Erkunden ihrer Möglichkeiten fragen sich viele Menschen:„Was ist die beste Kreditkarte für mich?“.

Jetzt, da Sie Ihre eigenen Anforderungen und Ihre Kreditwürdigkeit im Griff haben, müssen Sie verstehen, wie Sie die verschiedenen verfügbaren Optionen vergleichen und die besten Kreditkartenangebote finden können.

APR

Der erste Schritt besteht darin, den effektiven Jahreszins zu vergleichen. Steht für Prozentsatz pro Jahr , der effektive Jahreszins sind die Zinsen, die Sie auf Ihr Guthaben zahlen werden, also müssen Sie dies verstehen, wenn Sie nach einer guten Kreditkarte suchen.

Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 24 %. Zu diesem Satz berechnet der Emittent Ihre Zinsen über einen Zeitraum von 12 Monaten. Dies ergibt 2 % pro Monat, aber da die Monate unterschiedlich lang sein können, schlüsseln die Kreditgeber den effektiven Jahreszins in einen täglichen Zinssatz (DPR) auf . Der effektive Jahreszins wird also durch 365 geteilt, was bedeutet, dass täglich ein Satz von 0,065 % auf Ihr Kartenguthaben angewendet wird.

Je niedriger der effektive Jahreszins, desto besser!

Kartengebühren

Ein weiterer wichtiger Schritt bei der Auswahl einer Kreditkarte ist die Betrachtung der unterschiedlichen Gebühren des Anbieters. Hier sind einige der häufigsten:

• Gebühr für verspätete Zahlung — Welche Gebühren fallen an, wenn Sie Ihre monatliche Rechnung nach dem Fälligkeitsdatum bezahlen? Dies ist in der Regel ein fester Betrag , im Gegensatz zu einem Prozentsatz.
• Auslandstransaktionsgebühr — Wie viel werden Ihnen für Auslandstransaktionen berechnet? Dieser liegt in der Regel zwischen 1 % und 3 % . Aber wie oben erwähnt, wenn Sie regelmäßig ins Ausland reisen, ist es sinnvoll, nach einer Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühren Ausschau zu halten.
• Überweisungsgebühr — Kreditkartenaussteller berechnen in der Regel 3 % bis 5 % jeder Saldoüberweisung. Die Auswahl einer Kreditkarte mit zinsloser Saldoüberweisung für einen festgelegten Zeitraum ist eine praktikable Möglichkeit, bestehende Schulden zu begleichen. Denken Sie nur an den effektiven Jahreszins und ob Sie es sich leisten können, die Karte nach der Einführungsphase zu behalten.
• Jahresgebühr — Es gibt einige Kreditkarten, die eine jährliche Gebühr verlangen, nur um Ihr Konto offen zu halten. In einem weiten Bereich von 49 $ bis 500 $ , dieser Aufpreis ist normalerweise mit bestimmten zusätzlichen Vorteilen und Prämien verbunden.

Cashback

Welche Kreditkarte sollte ich bekommen, wenn ich gutes Cashback will? Es gibt viele Möglichkeiten da draußen. Einige Karten bieten Cashback auf alle Einkäufe , aber die meisten haben nur eine eingeschränkte Kategorie oder von bestimmten Einzelhändlern.

Sie werden auch herausfinden wollen, wie Cashback angewendet wird. Wie lange dauert es, bis Sie Cashback erhalten? Wird es einfach Ihrem Kreditkartenguthaben hinzugefügt, wodurch sich der geschuldete Betrag verringert? Stellen Sie sicher, dass alle diese Fragen beantwortet sind, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen.

Kaufschutz

Soll ich eine Kreditkarte mit Einkaufsschutz bekommen? Ja! Käuferschutz ist ein allgemeiner Vorteil vieler Kreditkarten, der es Kunden ermöglicht, einen Anspruch beim Kartenaussteller geltend zu machen, um Erstattung, Reparatur oder Ersatz für beschädigte oder gestohlene Artikel zu erhalten .

Gehen Sie nicht einfach davon aus, dass Ihre Kreditkarte mit einem Käuferschutz ausgestattet ist. Stellen Sie sicher, dass dies der Fall ist, und prüfen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Kreditkartenverarbeitungsnetzwerk

Die vier wichtigsten Netzwerke für die Kreditkartenabwicklung sind Visa, Mastercard, Discover und Amex . Das Verständnis der Unterschiede zwischen ihnen ist entscheidend bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte.

Von den vier Anbietern übernehmen nur Discover und American Express die Finanzierung. Mit dem Rest zahlen Sie nicht an das Abwicklungsnetzwerk, sondern an Ihren Kreditkartenanbieter.

Mit anderen Worten, Mastercard und Visa geben keine Kreditkarten aus. Stattdessen arbeiten sie mit Emissionsbanken zusammen, die das Risiko übernehmen, Menschen Kredite anzubieten.

Abschließende Gedanken

Alles in allem ist es entscheidend zu wissen, wie man eine Kreditkarte auswählt. Es gibt viele Optionen, und Sie müssen sicherstellen, dass Sie die beste für sich auswählen.

Sie sind Student oder Unternehmer? Reisen Sie oft ins Ausland oder möchten Sie Schulden tilgen? Das Klären Ihrer finanziellen Situation und Bedürfnisse sowie das Festlegen Ihrer eigenen Anforderungen wird Ihnen dabei helfen, die beste Kreditkarte zu finden. In der Zwischenzeit bestimmt Ihre Kreditwürdigkeit die Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen und Bedingungen.

Häufig gestellte Fragen

Wie wähle ich eine Prämien-Kreditkarte aus?

Um eine Prämienkreditkarte auszuwählen, müssen Sie sich die verfügbaren Funktionen und deren Gutschrift ansehen. Einige Karten bieten Standardtarife für bestimmte Kategorien , d.h. 2 % Cashback auf Lebensmittel und Benzin und ein Sonderpreis auf andere. Einige Kreditkarten haben rotierende Kategorien , was bedeutet, dass sie sich vierteljährlich ändern.

Ein Blick auf die Besonderheiten ist wichtig, wenn Sie sich fragen, wie Sie Kreditkarten und ihre Belohnungsfunktionen vergleichen können. Sie können auch Co-Branding-Kreditkarten finden , die für diejenigen geeignet sind, die eine bevorzugte Hotelkette, Fluggesellschaft oder einen Einzelhändler haben. Eine weitere Option ist eine Reisekreditkarte , das flexible Einlösungsoptionen bietet. Sie können Punkte sammeln, die Sie für Hotels und Flüge auf der ganzen Welt einlösen können.

Wie wähle ich eine Kreditkarte für Studenten aus?

Eine gute Kreditkarte für Studenten hat ein niedriges Kreditlimit und ermöglicht zinslose Einkäufe. Sie können also Ihre College-Artikel kaufen und über einen langen Zeitraum bezahlen, ohne sich Gedanken über anfallende Gebühren machen zu müssen.

Da dies wahrscheinlich Ihre erste Kreditkarte ist, werden Sie begrenzte Möglichkeiten feststellen . Ohne Kredithistorie bieten Emittenten in der Regel hohe Zinssätze und niedrige Kreditlimits. Daher müssen Sie als Student bei der Auswahl von Kreditkarten vorsichtig sein. Und was noch wichtiger ist, kontrollieren Sie Ihre Ausgaben und behalten Sie Ihre Schulden jederzeit im Auge.

Wie wähle ich eine Business-Kreditkarte aus?

Um eine gute Wahl für eine Business-Kreditkarte zu treffen, sollten Sie deren spezifischen Verwendungszweck berücksichtigen. Möchten Sie zum Beispiel bedeutende geschäftliche Einkäufe tätigen? Dann suchen Sie nach zinsfreien Kreditkartenangeboten . Gehen Ihre Mitarbeiter viel ins Ausland? Dann eine Reise-Business-Kreditkarte ist ratsam.

Vergessen Sie jedoch nicht, alle anderen Gebühren und eventuell anfallenden Jahresgebühren abzuschätzen. Um eine gute Entscheidung zu treffen, müssen Sie berechnen, wie viel Sie für den Service in jedem Szenario bezahlen werden.

Wie wähle ich eine Reisekreditkarte aus?

Bei der Auswahl einer Reisekreditkarte müssen Sie entscheiden, ob Sie sich für eine allgemeine oder eine Co-Branding-Karte entscheiden möchten . Die Co-Branding-Option ist mit bestimmten Händlern verbunden, d. h. einer bestimmten Marke von Hotels und/oder Fluggesellschaften. Das ist gut, wenn Sie einen Favoriten haben. Eine allgemeine Karte hingegen bietet Vorteile, die nicht an bestimmte Marken gebunden sind.

Wie wähle ich eine erste Kreditkarte aus?

Um als Erstbesucher die richtige Kreditkarte auszuwählen, müssen Sie nach der Option mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins und den Vorteilen suchen, die Sie möglicherweise erhalten, z. B. eine zinsfreie Kaufperiode. Ihre Auswahl wird begrenzt sein, also geht es darum, guteKreditkarten zu finden, um Kredite aufzubauen und Zugang zu besseren Konditionen erhalten.

Wie wähle ich eine gesicherte Kreditkarte aus?

Für eine gut gesicherte Kreditkarte ist eine kleine Kaution erforderlich . Diese Karten ähneln Prepaid-Konten, da Sie eine Kaution hinterlegen müssen, die aus Ihren eigenen Mitteln stammt. Dies ist also die Hauptüberlegung, wenn Sie sich fragen, wie Sie eine Kreditkarte dieses Typs auswählen sollen.

Sie müssen sich auch alle anderen Gebühren ansehen, z. B. den effektiven Jahreszins, die jährlichen Gebühren und die Gebühren für verspätete Zahlungen. Könnten Sie diese reduzieren, indem Sie eine größere Anzahlung leisten? Dies ist etwas zu bedenken, und es ist oft ein Balanceakt.