22 Altersvorsorgestatistik:Wie schneidet man im Vergleich zum Durchschnitt ab?

Laut den meisten Altersvorsorgestatistiken ist das Sparen für den Ruhestand etwas, was viele Menschen auf die lange Bank schieben. Das heißt, bis es zu spät ist.

Für manche Menschen liegt der Grund darin, dass sie einfach von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, sodass nicht mehr viel übrig bleibt, um beiseite zu legen. Andere haben etwas Geld übrig, nachdem sie die monatlichen Ausgaben gedeckt haben, sind sich aber nicht sicher, wie viel sie in ihre Altersvorsorge einzahlen müssen.

Es gibt einige grundlegende Richtlinien bezüglich der empfohlenen Altersvorsorge bis zum Alter von 62 Jahren, dem Zeitpunkt, an dem die meisten Menschen in Rente gehen. Die meisten Experten sind sich einig, dass Sie bis zum 60. Lebensjahr das Acht- oder Zehnfache Ihres aktuellen Jahresgehalts als Altersvorsorge haben sollten.

Wie schneiden Sie also im Vergleich zu den durchschnittlichen Ersparnissen der Amerikaner ab? Werfen Sie einen Blick auf die folgenden Statistiken, um es herauszufinden:

Statistiken und Fakten zur Altersvorsorge (Empfehlung der Redaktion)

• Die durchschnittliche Altersvorsorge beträgt 65.000 $ .
• Die durchschnittliche Altersvorsorge für Personen im Alter von 55 bis 64 Jahren beträgt 120.000 $ .
• Das durchschnittliche Ruhestandseinkommen für Haushalte im Alter von 60 bis 64 Jahren beträgt 100.842 $ .
• 40 % der Arbeitnehmer schätzen, dass sie mindestens 1 Million $ benötigen werden für den Ruhestand.
• Haushalte im Alter von 65 bis 74 Jahren haben ein Nettovermögen von 1.217.700 $ im Ruhestand.
• 68 % der Arbeitnehmer glauben, dass sie im Ruhestand für ihr Einkommen arbeiten müssen.

Durchschnittliche Altersvorsorgestatistik

Die nachstehenden Statistiken zeigen uns die durchschnittliche Höhe der Ersparnisse von Arbeitnehmern aller Altersgruppen. Sie decken auch den altersabhängigen Durchschnittsbetrag ab.

1. Die durchschnittliche Altersvorsorge in den USA beträgt 255.200 $.

Dies ist ein Anstieg um 5 % in drei Jahren von 2016 bis 2019. Wenn Sie die steigenden Lebenshaltungskosten und die Tatsache berücksichtigen, dass die meisten Rentner nicht arbeiten, bietet dies ein düsteres Bild.

Hinzu kommt, dass die Einkommensungleichheit in den USA ziemlich hoch ist und extrem wohlhabende Haushalte den Durchschnitt erhöhen. Ein besserer Indikator dafür, wie viel Amerikaner gespart haben, ist der Medianbetrag.

2. Die durchschnittliche Altersvorsorge beträgt 65.000 $.

Für eine genauere Altersvorsorgestatistik müssen sowohl der Durchschnitts- als auch der Medianbetrag berücksichtigt werden. Der Durchschnitt errechnet sich aus der Summe aller Altersguthaben dividiert durch die Anzahl der Personen. Der Median ist der Betrag, der genau in der Mitte der Gesamteinsparungen liegt. Oder vereinfacht ausgedrückt:Der Medianbetrag gibt an, wie viel die Mehrheit der Menschen an Ersparnissen hat. Es mildert den potenziell verzerrenden Effekt, den beide Extreme auf das Ergebnis haben können.

3. 22 % der Amerikaner haben weniger als 5.000 $ an Altersvorsorge.

Die jährliche Studie von Northwestern Mutual – Planning &Progress Study – enthält einige interessante Altersvorsorgestatistiken. Seine Studie aus dem Jahr 2019 zeigt, dass 22 % der Amerikaner weniger als 5.000 $ für den Ruhestand gespart haben.

Dies scheint ein rückläufiger Trend zu sein. Im Jahr 2018 verfügten 31 % der Amerikaner über weniger als 5.000 $ an Altersvorsorge, während 21 % der Befragten in diesem Jahr überhaupt keine Ersparnisse hatten.

4. Die durchschnittliche Rentenersparnis von Menschen im Alter von 35 bis 44 Jahren beträgt 51.000 $.

Menschen aus dieser Altersgruppe sind entweder ältere Millennials oder junge Gen X-ler. Sie haben über 50.000 US-Dollar an Altersvorsorge (Medianwert). Darüber hinaus verfügen sie über unterdurchschnittliche Ersparnisse, da sie später in den Arbeitsmarkt eingetreten sind und noch keine Gelegenheit hatten, ausreichende Ersparnisse anzusammeln. Schließlich haben sie andere finanzielle Prioritäten, wie z. B. den Kauf eines Eigenheims.

Wenn wir uns die durchschnittliche Altersvorsorge genauer ansehen, werden wir feststellen, dass ältere Generationen mehr Geld angespart haben.

5. Personen im Alter von 45 bis 54 Jahren haben eine Altersvorsorge von 90.000 US-Dollar.

Gen X-Leute hatten mehr Zeit, etwas Geld für ihren Ruhestand beiseite zu legen. Sie haben fast 80 % mehr Altersvorsorge angehäuft als die vorherige Altersgruppe. Der durchschnittliche Ruhestand steigt definitiv mit dem Alter.

6. Die durchschnittliche Altersvorsorge für Personen im Alter von 55 bis 64 Jahren beträgt 120.000 $.

Babyboomer und ältere Gen X-Leute haben bei weitem das größte Geld für den Ruhestand angesammelt. Ihre mittlere Altersvorsorge ist fast so hoch wie die der beiden vorangegangenen Altersgruppen zusammen. Dies ist verständlich, da sie entweder nahe oder über dem durchschnittlichen Rentenalter liegen, das in den Vereinigten Staaten bei 62 Jahren liegt.

Durchschnittliche amerikanische Renteneinkommensstatistik

Was ist das durchschnittliche und mittlere Renteneinkommen für Amerikaner? Finden wir es heraus!

7. Haushalte im Alter von 55 bis 59 Jahren haben ein durchschnittliches Renteneinkommen von 118.061 $.

Laut dem US Census Bureau scheint das durchschnittliche Renteneinkommen für Menschen im Alter von 55 bis 59 ziemlich hoch zu sein. Auch hier ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass der Median ein besserer Indikator ist.

Und das mittlere Ruhestandseinkommen für diese Altersgruppe beträgt 81.512 $. Wir sollten auch beachten, dass der Betrag an Haushalte und nicht an Einzelpersonen gebunden ist.

8. Das durchschnittliche Ruhestandseinkommen für Haushalte im Alter von 60 bis 64 Jahren beträgt 100.842 $.

Der Median für Haushalte im Alter von 60 bis 64 Jahren beträgt 70.031 USD – ein noch niedrigerer Betrag im Vergleich zur vorherigen Altersgruppe. Das durchschnittliche Rentnereinkommen wurde auf 100.842 $ berechnet.

9. Haushalte im Alter von 65–69 Jahren haben ein Durchschnittseinkommen von 88.291 $.

Die Mehrheit der älteren Erwachsenen hat wenig oder keine Ersparnisse oder Einkommen. Laut dem Pensions Right Centre hat die Hälfte der Amerikaner, die 65 Jahre oder älter sind, weniger als 24.224 $ an Renteneinkommen.

Das durchschnittliche Renteneinkommen für Haushalte zwischen 65 und 69 Jahren beträgt 88.291 USD. Der Median ist jedoch deutlich niedriger – 60.324 $.

10. Haushalte im Alter von 70 bis 74 Jahren haben ein durchschnittliches Renteneinkommen von 79.344 $.

Das durchschnittliche amerikanische Renteneinkommen für Personen im Alter von 70 bis 74 Jahren beträgt 79.344 USD. Der Median liegt bei 53.327 $. Diese Statistiken zeichnen kein schönes Bild vom Leben nach der Pensionierung. Es scheint, als müssten die meisten Menschen wahrscheinlich weiter arbeiten, um ihr Einkommen aufzubessern. Leider ist nicht jeder in der Lage, über 65 hinaus zu arbeiten.

11. Das durchschnittliche Ruhestandseinkommen für Haushalte über 75 beträgt 58.644 $.

Das Durchschnittseinkommen für Personen über 75 beträgt 37.335 USD. Dieser Betrag ist mehr als zweimal niedriger als der von Haushalten im Alter von 55 bis 59 Jahren.

Also.

Wie hoch ist das durchschnittliche Renteneinkommen? Welchen Betrag müssen wir berücksichtigen?

Die Antwort ist kompliziert. Einige Rentner arbeiten weiter, viele schließen sich der Gig Economy an. Einige haben Einkünfte aus Ersparnissen, selbst finanzierten Konten oder Renten. Obwohl der Medianbetrag realistischer ist, variiert er dennoch zwischen den Generationen. Deshalb ist es wichtig, so früh wie möglich mit der Planung für den Ruhestand zu beginnen.

Statistik zum durchschnittlichen Ruhestandsvermögen

Das Nettovermögen ist der Gesamtwert der Vermögenswerte, die Sie besitzen, abzüglich aller Verbindlichkeiten oder Schulden.

Bei der Berechnung Ihres Nettovermögens berücksichtigen Sie also Ihr gesamtes Vermögen, einschließlich Bargeld, Anlage-, Spar- und Altersguthaben, Anleihen, Versicherungen, Fahrzeuge und Immobilien. Dann ziehen Sie vom Gesamtwert Ihres Vermögens Verbindlichkeiten ab, einschließlich Hypotheken, Privatdarlehen, Kreditkartenguthaben und aller anderen Kreditlinien.

Möglicherweise sehen Sie eine erhebliche Diskrepanz zwischen Ihrem Jahreseinkommen und Ihrem Nettovermögen. Während Ihr Einkommen Ihr Werkzeug zum Vermögensaufbau ist, ist es nicht die genaueste Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation. Lassen Sie sich also nicht von den höheren Nettovermögenswerten in den folgenden Statistiken überraschen.

Sehen wir uns nun an, wie viel Rentnerhaushalte im Durchschnitt wert sind.

12. Haushalte im Alter von 55 bis 64 Jahren haben im Ruhestand ein durchschnittliches Nettovermögen von 1.175.900 $.

Haushalte im Alter von 55–64 Jahren haben ein deutlich höheres Nettovermögen als Haushalte im Alter von 45–54 Jahren. Erstere haben einen durchschnittlichen Nettowert von 833.200 $, während letzterer durchschnittlich 1.175.900 $ beträgt.

Aber lassen Sie uns auch den Median erwähnen, da er wohl ein realistischeres Bild der finanziellen Situation einer Gruppe vermittelt, da er die Zahl genau in der Mitte aller Zahlen ist. Haushalte in der Altersgruppe der 55- bis 64-Jährigen haben ein mittleres Nettovermögen von 212.500 $, während die der 45- bis 54-Jährigen ein mittleres Nettovermögen von 168.500 $ haben.

13. Das durchschnittliche Nettovermögen bei Rentenbeginn für Haushalte im Alter von 65 bis 74 Jahren beträgt 1.217.700 $.

Haushalte im Alter von 65–74 Jahren haben das höchste Nettovermögen aller Haushalte. Deutlich über dem nationalen Durchschnitt von 748.800 $.

Sind Sie überrascht, in diesen Durchschnittszahlen eine Marke von über 1 Million $ zu sehen?

Nun, der Millionärsstatus ist nicht denen vorbehalten, die ihr ganzes Leben lang sechsstellig verdienen. Tatsächlich hatten nur 31 % der Millionäre im Laufe ihrer Karriere ein durchschnittliches jährliches Haushaltseinkommen von 100.000 $ oder mehr.

Im Wesentlichen sind Sie ein Millionär, wenn Ihr Nettovermögen (nicht Ihr Einkommen) 1 Million US-Dollar erreicht. Wenn Sie alle Ihre Schulden abbezahlen und während Ihrer aktiven Arbeitsjahre konsequent einen Teil Ihres Einkommens investieren, kann Ihr Nettovermögen zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung leicht 1 Million US-Dollar übersteigen.

14. Haushalte ab 75 Jahren verfügen bei Renteneintritt über ein Nettovermögen von 977.600 $.

In dieser Altersklasse gibt es einen deutlichen Rückgang. Die ältesten Babyboomer haben wahrscheinlich den größten Teil ihrer Altersvorsorge ausgegeben, haben aber immer noch mehr übrig als die 45- bis 54-Jährigen – 833.200 $.

Amerikaner und ihre Gedanken zum Ruhestand

Die folgende Altersvorsorgestatistik zeigt, wie zuversichtlich die Amerikaner in Bezug auf ihre Ersparnisse und ihr Einkommen sind.

16. Vier von zehn Arbeitnehmern schätzen, dass sie mindestens 1 Million US-Dollar für den Ruhestand benötigen.

Die Annual Retirement Confidence Survey 2020 des Employee Benefit Research Institute zeigt, dass 48 % der Arbeitnehmer versucht haben, zu berechnen, wie viel Geld sie für einen komfortablen Ruhestand benötigen.

Bei der Frage „Wie viel hätte ich für den Ruhestand sparen sollen?“ rechneten 39 % derjenigen, die es versuchten, mit mindestens 1 Million US-Dollar, um in die Reihen der US-Millionäre aufzusteigen. Im Vergleich dazu ging es 2019 jeder dritte Arbeitnehmer genauso und 2016 jeder vierte.

Der Rest der Befragten war der Meinung, dass sie mit weniger als 1 Million US-Dollar auskommen könnten. Im Jahr 2019 glaubten 14 %, dass sie 750.000 bis 1 Million US-Dollar benötigen, verglichen mit 15 % im Jahr 2020. Im Jahr 2019 rechneten 15 % der Arbeitnehmer mit einem Bedarf von 500.000 bis weniger als 750.000 US-Dollar, während 13 % im Jahr 2020 dieselben Gedanken teilten. Die übrigen Befragten rechneten so sie brauchen weniger als 500.000 $.

Aber wie viele Menschen haben 1.000.000 Dollar an Ersparnissen für den Ruhestand? Nun, laut einem Bericht von United Income hat einer von sechs Rentnern 1 Million Dollar.

16. Für 66 % der Rentner sind ihre persönlichen Ersparnisse oder Investitionen eine wichtige Einkommensquelle.

Die Mehrheit der Rentner ist auf die Sozialversicherung als Einkommensquelle angewiesen. Es folgen die persönliche Altersvorsorge oder -anlage und ein leistungsorientierter oder Pensionsplan. Es scheint, dass der größte Teil des durchschnittlichen amerikanischen Renteneinkommens voraussichtlich aus einer Vielzahl von Quellen stammen wird.

17. Sieben von zehn Arbeitnehmern denken, dass sie für ihr Einkommen im Ruhestand arbeiten müssen.

68 % der Arbeitnehmer glauben, dass die Arbeit im Ruhestand entweder eine größere oder eine untergeordnete Einkommensquelle sein wird. Dies steht im Gegensatz zu derzeitigen Rentnern, von denen nur 23 % glauben, dass sie arbeiten müssen, um ihr Renteneinkommen aufzubessern.

Arbeitnehmer glauben auch, dass sie im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand gehen werden. Das mittlere Rentenalter liegt bei 62 Jahren. Stellen Sie also sicher, dass Sie bis zu diesem Alter über ausreichende Altersvorsorge verfügen.

Fast die Hälfte der Arbeitnehmer musste früher als erwartet in Rente gehen. Als Gründe wurden Veränderungen im Unternehmen wie Personalabbau oder gesundheitliche Probleme und Behinderungen genannt. Obwohl die meisten einfach in Rente gegangen sind, weil sie es sich leisten konnten.

18. 44 % der Arbeitnehmer sind sehr zuversichtlich, dass sie im Ruhestand bequem leben können.

Während 48 % der Arbeitnehmer versucht haben, zu berechnen, wie viel Geld sie im Ruhestand benötigen, zeigen Alterssparstatistiken, dass 89 % sehr zuversichtlich oder ziemlich zuversichtlich sind, dass sie genug Geld haben werden, um bequem zu leben.

19. 64 % der Amerikaner sind mit ihrer Altersvorsorge im Rückstand.

Nach Angaben des Board of Governors der Federal Reserve sind fast zwei Drittel der Amerikaner mit ihren Altersvorsorgen im Rückstand. 73 % haben überhaupt Altersvorsorge und etwas mehr als ein Drittel (36 %) antwortete, dass sie auf dem richtigen Weg oder vorn sind.

20. Fast die Hälfte der Menschen über 60 sind zuversichtlich, für den Ruhestand gerüstet zu sein.

Betrachtet man die Altersvorsorge genauer, scheint es den älteren Generationen besser zu gehen. Etwa 48 % der Menschen über 60 geben an, dass sie bereit für den Ruhestand sind, während nur 28 % der Menschen im Alter von 18 bis 29 dasselbe glauben.

21. Etwas mehr als jeder fünfte hispanische Haushalt ist mit seiner Altersvorsorge auf Kurs.

Weiße und asiatische Haushalte scheinen ihre Ruhestandsfinanzen am besten im Griff zu haben, wobei 42 % bzw. 47 % auf dem richtigen Weg sind. Etwas mehr als ein Fünftel der Schwarzen und Hispanoamerikaner (23 % bzw. 22 %) glauben dasselbe.

22. 44 % der arbeitenden Amerikaner befürchten, dass sie niemals in Rente gehen können.

Amerikaner, die noch keine Sozialversicherung beanspruchen, sind besorgt, dass sie nicht in Rente gehen können, weil die Leistungen einfach versiegen. Diese Angst ist auf einem Allzeithoch und bei Amerikanern in den 50ern am größten – 58 %.

Wie viel hat der durchschnittliche Amerikaner für den Ruhestand gespart?

Wir haben also einiges gelernt.

Der durchschnittliche eingesparte Betrag beträgt 65.000 $.

Eine beträchtliche Anzahl von Amerikanern hat wenig bis gar keine Ersparnisse.

Es scheint, als wäre es für alle an der Zeit, mit ihren Ersparnissen wieder auf Kurs zu kommen.

Wenn Sie feststellen, dass Sie zu der Gruppe mit unterdurchschnittlichen Ersparnissen gehören und keine Ahnung haben, wo Sie anfangen sollen, sollten Sie die folgenden Faktoren beim Aufbau Ihres Notgroschens für den Ruhestand berücksichtigen. Die wichtigste ist – wie viel Geld brauchen Sie genau? Die Lebenshaltungskosten sind in jedem Staat unterschiedlich und die Lebenshaltungskosten variieren von Person zu Person.

Werden Sie Ihre Hypothek noch abbezahlen? Werden Ihre Ersparnisse erwartete und unerwartete Gesundheitsausgaben decken?

Wenn die Altersvorsorgestatistiken Sie zweifeln lassen, wo Sie mit Ihrem Altersguthaben stehen, denken Sie daran, dass jetzt der nächstbeste Zeitpunkt ist, um mit der Planung Ihres Ruhestands zu beginnen.

Hoffentlich konnten wir Ihnen eine gute Orientierung geben. Bis zum nächsten Mal!