Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit überprüfen?

Es gibt ein weit verbreitetes Missverständnis, dass Sie, wenn Sie Ihre Kreditauskünfte von den drei landesweiten Kreditauskunfteien überprüfen, auch Ihre Kreditwürdigkeit sehen. Leider stimmt das nicht. Kredit-Scores sind in der Regel nicht in Kreditauskünften der drei landesweiten Kreditauskunfteien enthalten. Hier sind jedoch einige Dinge, die Sie über Kredit-Scores wissen sollten, bevor wir besprechen, wo Sie sie erhalten können.

Zunächst sollten Sie wissen, dass Sie mehr als eine Kreditwürdigkeit haben. Im Wesentlichen stellen Kredit-Scores Ihre Wahrscheinlichkeit dar, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, oder Ihr Kreditrisiko. Darüber hinaus werden zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit Ihre Kreditauskünfte verwendet.

Darüber hinaus verwenden verschiedene Kreditbewertungsanbieter wie Equifax, Experian, TransUnion und FICO verschiedene Arten von Kreditbewertungsmodellen und berechnen Kreditbewertungen anhand verschiedener Arten von Informationen. Aufgrund der Tatsache, dass einige Kreditgeber Informationen an ein oder zwei oder gar keine weitergeben können, werden die drei bundesweiten Kreditauskunfteien auch unterschiedliche Kredit-Scores bereitstellen. Es ist auch möglich, dass Kreditgeber und Gläubiger zusätzliche Informationen verwenden, um festzustellen, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren, außer Kredit-Scores.

Die Bedeutung der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit

Da eine große Anzahl von Kreditkartenausstellern und Websites für persönliche Finanzen in den letzten Jahren kostenlose Kreditauswertungen angeboten haben, hat der Zugang zu kostenlosen Kreditauswertungen dramatisch zugenommen. Tatsächlich stellte ein von TransUnion gesponserter Bericht von Javelin Strategy aus dem Jahr 2020 fest, dass 15 % der Amerikaner mehr als vier Quellen verwenden, um ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, 7 % verwenden drei Quellen, 17 % verwenden zwei Quellen und 38 % verwenden nur eine.
Folglich überprüften 52 % der in der Studie befragten Amerikaner ihre Kreditwürdigkeit innerhalb der letzten 30 Tage. Dies ist jedoch ein kleiner Prozentsatz der Personen, die ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Und das ist eine Schande.

Laut derselben Studie haben Verbraucher, die ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überprüfen, ein deutlich höheres Vertrauen in ihre persönlichen Finanzen. Ungefähr 75 % der Verbraucher, die ihre Kreditwürdigkeit einmal im Monat überwachen, glauben, dass sie die Kontrolle über ihre täglichen und monatlichen Finanzen haben, verglichen mit 54 % der Verbraucher, die ihre Kreditwürdigkeit selten überwachen, und 65 % der Verbraucher, die ihre Kreditwürdigkeit seltener überwachen. Außerdem nehmen auch Meinungen wie "Ich bin auf dem besten Weg, meine längerfristigen finanziellen Ziele zu erreichen" zu.

Aber das ist nicht der einzige Grund, warum Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht ignorieren sollten.

Bringt Ihnen ein besseres Verständnis Ihrer finanziellen Situation.

Kredit-Scores sind unerlässlich, um Ihre finanzielle Situation vollständig zu verstehen. Wenn es darum geht, ein Haus zu kaufen, einen Autokredit zu beantragen oder andere große Anschaffungen zu tätigen, kann Ihnen die Kenntnis Ihrer Punktzahl bei der Entscheidung helfen, wann der richtige Zeitpunkt ist.

Erhöht Ihre Chancen, Ihre Punktzahl zu verbessern und sich für eine bessere Rate zu qualifizieren.

Wenn Sie verstehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird, können Sie strategische Schritte unternehmen, um sie im Laufe der Zeit zu verbessern oder aufzubauen. Auf mehreren Scoring-Websites können Benutzer Änderungen an ihrem Score basierend auf Faktoren wie pünktlichen Zahlungen, Sonderzahlungen und neuen Kreditanträgen simulieren.

Es genügt zu sagen, dass Sie dadurch auf lange Sicht Tausende sparen könnten.

Basierend auf Ihrer Berechtigung können Sie Finanzprodukte vergleichen.

Es ist hilfreich, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen, damit Sie feststellen können, ob Sie sich qualifizieren und ob es sich lohnt, weiterzumachen. Darüber hinaus bieten viele Kreditgeber ein Vorqualifizierungsverfahren an, das potenziellen Kreditnehmern hilft, den Zinssatz zu bestimmen, für den sie sich qualifizieren können.

Ermöglicht es Ihnen, Betrug aufzudecken und zu bestreiten.

Laut einer Studie der Federal Trade Commission hat etwa jeder vierte Verbraucher potenzielle Fehler in seinen Kreditauskünften festgestellt. Ihre Kreditwürdigkeit kann Ihnen sagen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit geändert hat, aber nicht warum. Daher ist es einfacher, diese Fehler zu entdecken, wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen.

Ihre Kreditwürdigkeit kann beeinträchtigt werden, wenn Ihr Bericht Informationen aus dem Bericht einer anderen Person (als gemischte Datei bezeichnet) oder andere Fehler enthält. Wenn Sie vorhaben, bald Kredite zu beantragen, sollten Sie die Lösung dieser Probleme nicht verzögern.

Möglicherweise gibt es Warnsignale, die auf Betrug hinweisen.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig im Auge behalten, können Sie ungewöhnliche Aktivitäten, die auf Betrug hindeuten, früher erkennen. Wenn Sie sofort einen plötzlichen und starken Anstieg Ihres Kreditverbrauchs bemerken, können Sie einen Einspruch einlegen und Ihren Kredit wieder auf Kurs bringen.

Das ist nicht nur frustrierend, sondern kann auch teuer werden. Laut der Federal Trade Commission betrug der durchschnittliche Geldverlust durch Kreditkartenbetrug im Jahr 2020 311 US-Dollar. Darüber hinaus dauert es normalerweise 100 bis 200 Stunden über sechs Monate, um einen Identitätsdiebstahl rückgängig zu machen.

Möglichkeiten zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit

Sehen Sie sich den Auszug Ihrer Kreditkarte oder eines anderen Darlehens an.

Die meisten Kreditkartenanbieter ermöglichen Karteninhabern, ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu überprüfen. Mit diesen Tools können Sie häufig Ihren Ergebnisverlauf anzeigen und sehen, was sich kürzlich geändert hat. Außerdem lassen einige Anbieter Kunden prognostizieren, wie sich ihre Punktzahlen basierend auf Variablen wie pünktlichen Zahlungen, Erhöhungen des Kreditlimits und Wohnungsbaudarlehen ändern würden.

Darüber hinaus berechnen viele große Kreditkartenunternehmen und einige Autokreditunternehmen jetzt monatlich automatisch Kredit-Scores für ihre Kunden. Wenn Sie sich online bei Ihrem Konto anmelden, können Sie Ihre Punktzahl auf Ihrer monatlichen Abrechnung sehen.

Um auf Ihre Punktzahl zuzugreifen, müssen Sie sich jedoch bei den meisten Anbietern anmelden.

Schauen Sie sich eine Website an, die kostenlose Kreditbewertungen anbietet.

Kostenlose Kredit-Scores sind auf zahlreichen Websites verfügbar. Lesen Sie die Bedingungen jedoch immer sorgfältig durch, bevor Sie sich anmelden. Im Allgemeinen bieten diese Websites Kreditauskünfte, Bewertungen und/oder Kreditüberwachung, die regelmäßig von Woche zu Woche aktualisiert werden. Grundlegende Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit sind kostenlos. Einige Websites erheben jedoch eine monatliche Gebühr für erweiterte Dienste.

Es ist möglich, einige kostenlose Websites zu finden, die Bildungsergebnisse anbieten, die darauf abzielen, Ihnen eine Vorstellung von Ihrer Kreditwürdigkeit zu geben. Über Experian können Sie beispielsweise Ihren kostenlosen FICO-Score abrufen.

Sie können auch einmal im Jahr über AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien, Equifax, Experian und TransUnion, anfordern. Oder rufen Sie für einen gebührenfreien Service 1-877-322-8228 an. Darüber hinaus haben Sie das Recht, Ihre Kreditauskunft innerhalb von 60 Tagen einzusehen, wenn der Kredit verweigert wurde oder wenn sie ungenau ist oder wenn Sie Sozialhilfe beziehen, arbeitslos sind oder Sozialhilfe beziehen.

Um sicherzustellen, dass jede Kreditauskunft genaue Informationen enthält und korrekt ist, fordern Sie eine von jeder der drei Kreditauskunfteien an. Die Agentur muss Ihnen innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt Ihrer Meldung ein Beschwerdeformular zukommen lassen, wenn Sie einen Fehler finden.

Wenden Sie sich an einen gemeinnützigen Kreditberater.

Raus aus der Schuldenfalle ist das Ziel der Schuldnerberatung. Der Berater könnte Ratschläge zum Geldmanagement geben, dem Kreditnehmer helfen, ein Budget zu erstellen, mit Gläubigern zu arbeiten und ihnen helfen, gesündere Finanzgewohnheiten zu entwickeln.

Ein gemeinnütziger Kreditberater ist eine sichere und zuverlässige Alternative zu kostenpflichtigen Kreditreparatur- und Schuldenregulierungsdiensten, die sich langfristig negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Wenden Sie sich über die National Foundation for Credit Counseling an einen angesehenen Kreditberater, wenn Sie daran interessiert sind, mit einem zusammenzuarbeiten.

Kaufen Sie eine Partitur.

Scores werden von Kreditauskunfteien auch direkt an Verbraucher verkauft. Beispielsweise ist der Kauf Ihres FICO-Kreditscores auf myfico.com möglich. Es ist auch möglich, Partituren von anderen Diensten zu kaufen. Es ist nicht erforderlich, dass Sie Kreditschutz, Identitätsdiebstahlüberwachung oder andere Dienstleistungen gleichzeitig mit dem Erhalt einer Kreditwürdigkeit erwerben.

Es gibt einige Quellen für Kredit-Scores, die einen Kredit-Score liefern, der als lehrreich angesehen wird und nicht als einer, der von Kreditgebern verwendet wird. Laut einem vom CFPB veröffentlichten Bericht unterscheiden sich die Bildungswerte von denen, die von Kreditgebern verwendet werden. Die meisten Menschen werden von einem Bildungsscore profitieren, da er den von Kreditgebern verwendeten Scores nahe kommt. Trotzdem können die Ergebnisse einiger Leute ziemlich unterschiedlich sein. Es ist daher wichtig zu wissen, welche Art von Kreditwürdigkeit Sie benötigen, bevor Sie sich entscheiden, wo Sie sie erhalten.

Was bedeuten Kredit-Scores?

Die Kreditwürdigkeit einer Person kann wertvolle Einblicke in ihre Kreditwürdigkeit geben. Aber für eine gute Kreditwürdigkeit müssen Sie verstehen, wie sie funktionieren, was sie bedeuten und wie sie funktionieren.

Darüber hinaus ist es wahrscheinlich, dass Sie mehrere Kredit-Scores haben, weil es so viele Kredit-Scoring-Modelle gibt. Aus diesem Grund erhalten Sie möglicherweise eine andere Punktzahl von einer Website oder einem Produkt als von einer anderen.

Verlieren Sie sich daher nicht zu sehr in einer bestimmten Partitur. Denken Sie lieber darüber nach, wo Sie in den Bereich fallen. Auf den meisten Websites und Kartenausstellern wird die Punktzahl zusätzlich zur Zahl in der Regel mit einem gewissen Kontext angegeben.

In der Regel erhalten Sie Informationen zu Ihrer Punktzahl und ob diese schlecht, ausreichend, gut, sehr gut oder ausgezeichnet ist. Es ist auch wahrscheinlich, dass Sie Informationen darüber finden, wie Ihre Punktzahl ermittelt wurde. Es ist wichtig zu verstehen, was Kreditgeber über Ihre Kreditwürdigkeit denken, damit Sie die Kreditprodukte erhalten, für die Sie sich basierend auf Ihrer Bewertungsspanne am ehesten qualifizieren.

Was beeinflusst meine Kreditwürdigkeit?

Um Ihre Kredit-Scores zu verbessern, müssen Sie die Faktoren verstehen, die sie bestimmen. Es gibt fünf Hauptfaktoren, die den FICO-Score beeinflussen, die Kredit-Score-Version, die Sie über Experian erhalten. Die Gewichte sind jeweils unterschiedlich:

Zahlungsverlauf.

Ungefähr 35 % Ihres FICO-Scores werden durch Ihr Zahlungsverhalten bestimmt. Verspätete oder versäumte Zahlungen können sich negativ auf Ihren FICO-Score auswirken, während es am besten ist, ihn hoch zu halten, indem Sie rechtzeitig Zahlungen leisten.

Schuldenbetrag.

Um Ihren Kredit-Score zu bestimmen, werden 30 % des Scores durch die Höhe der verfügbaren Schulden bestimmt, die Sie verwenden. Dies wird als Ihre Kreditauslastungsquote bezeichnet. Der verbrauchte Kreditbetrag wird durch den Gesamtkreditbetrag dividiert, der Ihnen zur Verfügung steht. Sie haben eine Auslastungsquote von 30 %, wenn Sie drei Kreditkarten mit einem Kreditlimit von insgesamt 10.000 $ haben. Um die besten Ergebnisse zu erzielen, halten Sie Ihr Verhältnis unter 30 %.

Länge der Kredithistorie.

Das Durchschnittsalter aller Ihrer offenen Konten, einschließlich Ihrer ältesten und neuesten Konten, macht 15 % Ihres FICO-Scores aus. Je länger Sie Guthaben verwendet haben, desto besser ist wahrscheinlich Ihre Punktzahl.

Betrag des neuen Guthabens.

Neue Guthaben machen 10 % Ihres FICO-Scores aus. Bei dieser Berechnung wird berücksichtigt, wie viele Konten Sie in letzter Zeit eröffnet und wie viele harte Anfragen Sie in letzter Zeit gestellt haben. Zu viele neue Konten und Anfragen könnten auf ein höheres Kreditrisiko hindeuten.

Kreditmix.

Es wird geschätzt, dass 10 % Ihres FICO-Scores den von Ihnen verwendeten Kreditarten zugeschrieben werden. Kreditkarten und Ratenkredite sind unterschiedliche Arten von Krediten. Wenn Sie also beide haben, werden Sie besser abschneiden, als wenn Sie nur eine Art haben.

Zusammen mit Ihrem Kredit-Score sollten Sie Richtlinien zu Ihrem Score-Profil erhalten und erfahren, warum Ihr Score so eingestuft wird, wie es ist. Darüber hinaus erfahren Sie, was Ihre Punktzahl senkt und was sie erhöht.

VantageScore 3.0 Kredit-Score-Bereiche.

Die meisten Kredit-Scores basieren auf FICO-Scores. Tatsächlich verwenden 90 Prozent der Top-Kreditgeber FICO-Scores. Aber was ist mit den anderen 10 Prozent? Nun, für Kreditgeber, die FICO nicht verwenden, verwenden sie wahrscheinlich stattdessen Vantage Score.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Kreditgeber Kredit-Score-Bereiche anzeigen können, und diese Bereiche unterscheiden sich je nach Scoring-Modell. Ein durchschnittlicher VantageScore 3.0-Kreditwert liegt zwischen 300 und 850. Sie können in vier Kategorien eingeteilt werden:Ausgezeichnet, Gut, Ausreichend und Schlecht. Nachfolgend finden Sie eine Aufschlüsselung ihrer Funktionsweise.

• Ausgezeichnet (781–850). Sie haben nicht nur mehrere Optionen bei den Rückzahlungsbedingungen oder Rückzahlungsfristen, sondern können sich auch für die besten verfügbaren Finanzprodukte qualifizieren. Beachten Sie jedoch, dass Kreditgeber Ihren Antrag auch dann ablehnen können, wenn Sie über hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen.
• Gut (661–780). Ein Antrag mit guter Bonität wird mit geringerer Wahrscheinlichkeit abgelehnt als ein Antrag mit guter oder schlechter Bonität, und es ist wahrscheinlicher, dass er mit einem niedrigen Zinssatz genehmigt wird.
• Ausreichend (601–660). Wenn Sie für ein Finanzprodukt zugelassen werden, haben Sie möglicherweise mehrere Möglichkeiten, aber die besten Bedingungen stehen Ihnen möglicherweise nicht zur Verfügung.
• Schlecht (300–600). Es gibt viele Kredite und ungesicherte Kreditkarten, für die es schwierig sein kann, genehmigt zu werden. Wenn Sie zugelassen werden, qualifizieren Sie sich möglicherweise nicht für die besten Konditionen.

VantageScore 3.0 Kreditwürdigkeitsfaktoren.

Trotz der Ähnlichkeiten stützt sich jedes Kreditbewertungsmodell auf eine einzigartige Kombination von Faktoren, um Ihre Bewertung zu bestimmen. Im Folgenden sind die Hauptfaktoren aufgeführt, die Ihre VantageScore 3.0-Punktzahl bestimmen.

• Zahlungshistorie (äußerst einflussreich). Pünktliche Zahlungen machen den Großteil Ihrer Kreditwürdigkeit aus. In Ihrer Kredithistorie können verspätete oder versäumte Zahlungen Ihre Punktzahl erheblich beeinflussen.
• Alter und Kreditart (sehr einflussreich). Mit der Zeit können die Kreditgeber sehen, dass Sie für die Verwaltung Ihrer Konten verantwortlich waren. Eine positive Kredithistorie (z. B. Kreditkarten und Privatkredite) kann von Kreditgebern ebenfalls als Pluspunkt angesehen werden.
• Kreditnutzung (sehr einflussreich). In Bezug auf die Kreditauslastung misst Ihre Kreditauslastungsrate, wie viel Kredit Sie im Vergleich zu dem, was Ihnen zur Verfügung steht, verwenden. Auch hier sollten Sie eine Kreditnutzungsrate von unter 30 % anstreben, was bedeutet, dass Sie weniger als 30 % Ihres verfügbaren Kredits verwenden.
• Salden (mäßig einflussreich. Dieser Faktor berücksichtigt, wie viel Guthaben Sie bereits haben und nicht, wie viel Schulden Sie auf Ihren Konten haben. Wenn Sie bereits an anderer Stelle Geld schulden, ist es weniger wahrscheinlich, dass Kreditgeber Ihnen mehr Kredit gewähren.
• Jüngste Erwähnung (weniger einflussreich). Kreditgeber möchten wissen, was Sie in letzter Zeit in Bezug auf Kreditaktivitäten getan haben, da dies als Indikator für zukünftiges Verhalten verwendet werden kann. Ihre Punktzahl könnte beeinträchtigt werden, wenn Sie in letzter Zeit mehrere neue Konten eröffnet haben.
• Verfügbarer Kredit (am wenigsten einflussreich). Im Falle einer Genehmigung kann eine große Menge an verfügbarem Guthaben darauf hindeuten, dass Sie nicht das gesamte Guthaben verwenden werden.

Warum Ihre Kreditwürdigkeit abweicht

Verwendetes Bonitätsbewertungsmodell.

Ihre Kreditgeschichte kann mit einer Vielzahl von Modellen bewertet werden. In den meisten Fällen verwenden Kreditgeber ein Kreditbewertungsmodell wie FICO oder VantageScore. Ihre Bonität wird von beiden Unternehmen anhand ähnlicher Faktoren bewertet. Sie verwenden jedoch unterschiedliche Formeln, um zu bestimmen, welche Faktoren am wichtigsten sind.

Score-Version.

Zusätzlich zu den Basis-Scores sind branchenspezifische Scores verfügbar. Kreditgeber verwenden Basiswerte wie FICO® Score 8 und VantageScore 3.0, um Ihre Chancen auf die Rückzahlung einer Schuld zu bestimmen. Ein branchenspezifischer Score, wie der FICO® Auto Score 9, gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass Sie einen bestimmten Kredit zurückzahlen.

Kreditauskunftei.

Kredit-Scores werden anhand der in Ihrer Kreditauskunft aufgeführten Informationen berechnet, die von einer der drei großen Kreditauskunfteien stammen – Experian, Equifax oder TransUnion. Jedes Büro erhält Informationen unterschiedlich, was weiter unten näher erläutert wird.

An Auskunfteien bereitgestellte Informationen.

Informationen über Ihre Kreditkonten werden möglicherweise nicht gleichmäßig zwischen den Kreditauskunfteien geteilt. Die Kreditgeber sind jedoch nicht verpflichtet, sich bei einem oder allen der drei Büros zu melden. Es kann nicht garantiert werden, dass die Informationen überall gleich sind, was sich auf Ihre Punktzahl auswirken kann.

Zugriff auf Datumswerte.

Es kann zu Abweichungen zwischen Ihren Kredit-Scores kommen, wenn Sie sie zu unterschiedlichen Zeiten anzeigen.

Fehler in Ihrer Kreditauskunft.

Alle Fehler in Ihrer Kreditauskunft können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Ein Bericht mit Fehlern bei nur einem Büro kann zu einer anderen Kreditwürdigkeit führen als ein Bericht mit Fehlern bei jedem Büro. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, sollten Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft so schnell wie möglich anfechten.

Welche Kreditwürdigkeit ist am wichtigsten?

Kreditgeber verwenden FICO®-Scores bei 90 % der Kreditentscheidungen, obwohl es keine genaue Antwort darauf gibt, welcher Kredit-Score am wichtigsten ist.

Darüber hinaus müssen Sie darüber nachdenken, warum Sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, bevor Sie die zu prüfende Kreditwürdigkeit eingrenzen. Falls Sie nur auf Ihre Kreditwürdigkeit zugreifen möchten, um Ihre Finanzen zu verfolgen, ist FICO® Score 8 eine gute Wahl. Es kann auch verwendet werden, um festzustellen, für welche Kreditkarten Sie sich mit dieser Version qualifizieren.

Möglicherweise möchten Sie eine branchenspezifische Kreditwürdigkeit überprüfen, wenn Sie einen bestimmten Kauf planen. Es gibt spezifische FICO-Scores, die für verschiedene Finanzprodukte verwendet werden. Sie sollten FICO® Auto Scores überprüfen, wenn Sie planen, ein Auto mit einem Autokredit zu finanzieren, während Sie FICO® Scores 2, 5 und 4 überprüfen sollten, wenn Sie vorhaben, ein Haus zu kaufen.

FAQs zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit

1. Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit prüfen?

Es gibt drei Hauptwege, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen:kostenlose Websites zur Kreditwürdigkeitsprüfung, Ihr Kreditkartenanbieter und gemeinnützige Kreditberater. Der einfachste Weg, Ihre Punktzahl zu erhalten, ist wahrscheinlich Ihr Kartenaussteller. Alle großen Emittenten bieten wöchentlich oder monatlich kostenlosen Zugang zu Kredit-Scores.

2. Senkt die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit diese?

Die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit gilt als sanfte Anfrage und hat keinerlei Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie können Ihre Punktzahl überprüfen, ohne Ihr Guthaben zu beeinträchtigen. Aber wenn Sie sich darauf vorbereiten, einen neuen Kredit oder ein Darlehen zu beantragen, ist es eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr korrekt ist, zusätzlich zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie der Meinung sind, dass etwas nicht stimmt, können Sie sich an die zuständige Kreditauskunftei wenden.

3. Wer ermittelt die Kreditwürdigkeit?

Es gibt drei große Kreditauskunfteien:Equifax, TransUnion und Experian. Ihre Kreditwürdigkeit wird jedoch unabhängig von der Auskunftei in der Regel im gleichen Bereich liegen. In der Regel kann Ihre Kreditwürdigkeit von jeder dieser Agenturen selbst abgeleitet werden.

4. Wie oft wird meine Kreditwürdigkeit aktualisiert?

Obwohl es sich manchmal so anfühlt, als ob Ihre Kreditwürdigkeit ständig im Hintergrund aktualisiert wird, stimmt das nicht. Um eine Kreditauskunft zu erhalten, muss man sie anfordern und erstellen.

Aus diesem Grund möchten Sie sich vielleicht fragen, was sich seit der letzten Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit geändert hat?

Ihre Punktzahl kann von einer Vielzahl von Faktoren beeinflusst werden, darunter:

• Ihr neuer Kreditantrag wurde genehmigt.
• Ein Konto wurde eröffnet oder geschlossen.
• Eine Aktualisierung Ihrer letzten Zahlungs- und Kontoinformationen wurde von Ihrem Gläubiger an die Kreditauskunfteien gesendet.
• Die Auskunfteien haben von einem Inkassobüro ein Inkassokonto auf Ihren Namen erhalten.

Sie können feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit ziemlich oft schwankt, wenn Sie sie regelmäßig überprüfen. Eine Kombination der oben genannten kann für die Änderungen verantwortlich sein. Ein Kredit-Score kann auch mehrere zeitbezogene Faktoren berücksichtigen, z. B. wie lange es her ist, dass ein negativer Eintrag in Ihrer Kreditauskunft erschienen ist, oder das Durchschnittsalter Ihrer Konten. Mit anderen Worten, selbst wenn alles andere gleich bleibt, können sich Kredit-Scores im Laufe der Zeit ändern.

5. Wie oft sollten Sie Ihre Kreditauskünfte überprüfen?

Laut dem Consumer Financial Protection Bureau sollten Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr überprüft werden. Laut Kreditexperte John Ulzheimer sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit jeden Monat überprüfen. Durch die Nutzung von AnnualCreditReport.com können Sie bis Ende 2022 jede Woche kostenlose Kreditauskünfte von allen drei großen Kreditauskunfteien erhalten.