Was ist ein SBA-Darlehen und qualifizieren Sie sich?

Sie fragen sich, ob Sie sich für ein Small Business Administration (SBA)-Darlehen qualifizieren, wie von der U.S. Small Business Administration festgelegt? Sie werden vielleicht angenehm überrascht sein, wie gut Ihr Unternehmen die Kriterien erfüllt – und wie viel Geld Sie möglicherweise leihen und erhalten können. Schließlich können SBA-Darlehen Beträge von bis zu 5,5 Millionen $ erreichen.

Einfach ausgedrückt ist ein SBA-Darlehen eine Form eines Darlehens für Kleinunternehmen, das teilweise von der Regierung (über die Small Business Administration) garantiert wird, wodurch ein Teil des Risikos für das Finanzinstitut, das das Darlehen ausgibt, beseitigt wird. Vor diesem Hintergrund ist ein SBA-Darlehen eine beliebte Form des Darlehensprogramms bei Kreditnehmern kleiner Unternehmen, da es vielen ermöglicht, Zugang zu Betriebskapital zu erhalten, das sie zum Aufbau und Wachstum ihres Unternehmens verwenden können. Kreditgeber leihen im Rahmen des Programms auch gerne Beträge aus, da sie davon ausgehen können, dass sie bis zu 75 % oder mehr des Gesamtbetrags des Darlehens von der Bundesregierung zurückerhalten, wenn der Kreditnehmer mit der Zahlung in Verzug gerät.

Was ist ein Small Business Administration (SBA)-Darlehen?

Ein Small Business Administration (SBA)-Darlehen für kleine Unternehmen bietet unternehmerischen Unternehmen Kreditmöglichkeiten in Form von Finanzierungen, die teilweise von der Regierung unterstützt werden, wodurch ein Teil des Risikos entfällt, das normalerweise für Kreditgeber besteht. Aufgrund ihrer staatlichen Unterstützung sind SBA-Darlehen, die kleinen Unternehmen bei ihrer Geschäftstätigkeit helfen sollen, in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen versehen als herkömmliche Darlehen.

Natürlich müssen potenzielle Antragsteller, wie bei jeder Form von Krediten, auch bestimmte Mindestkriterien und -qualifikationen erfüllen, die sowohl von privaten Kreditgebern als auch von der Bundesregierung festgelegt werden. Dementsprechend erfordert die Erlangung eines SBA-Darlehens von den Kreditnehmern, dass sie Mindestkreditwerte, solide Einkommens- und Schuldenquoten sowie eine starke Erfolgsbilanz und Kredithistorie aufrechterhalten. Diese Anforderungen tragen dazu bei, die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditrückzahlung zu verbessern, und sollen sicherstellen, dass Mittel an kleine Unternehmen gehen, die nachweislich erfolgreich sowohl ihren Kunden als auch der Gemeinschaft dienen.

Kleine Unternehmen, die ein SBA-Darlehen anstreben, müssen vor der Beantragung Hintergrundpapiere und Buchhaltungsinformationen ausfüllen, da der Genehmigungsprozess (und der gesamte Prozess) einige Zeit in Anspruch nehmen kann.

Wofür werden Kredite für Kleinunternehmen verwendet?

Bei der Gründung eines kleinen Unternehmens und dem Betrieb eines florierenden Unternehmens ist es nicht ungewöhnlich, dass Geschäftsinhabern erhebliche Kosten und Ausgaben entstehen – Kosten, für deren Rückzahlung möglicherweise erhebliche Mittel erforderlich sind. Ebenso können sowohl einmalige als auch regelmäßige oder wiederkehrende finanzielle Ausgaben (z. B. Lohnkosten oder Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf von Waren und Lagerbeständen) schnell ansteigen und gelegentlich den Cashflow belasten, was ein regelmäßiges Anschnallen des Gürtels erforderlich macht. Verwaltungsdarlehen für kleine Unternehmen sollen dazu beitragen, diese Ausgaben auszugleichen und unternehmerischen Unternehmern und Kleinunternehmern das Kapital bereitzustellen, das sie benötigen, um zahlungsfähig zu bleiben, pünktliche Rechnungszahlungen zu leisten und ihre Geschäftstätigkeit auszubauen oder zu erweitern.

In ähnlicher Weise können SBA-Darlehen auch als Notfinanzierungsquelle für bedürftige Unternehmen in wirtschaftlich schwierigen Zeiten wie Rezessionen dienen. SBA-Darlehen sind ferner darauf ausgelegt, potenziellen Kreditnehmern eine Alternative zur Aufnahme eines Privatdarlehens in ihrem Namen zu bieten, um den Aufbau oder die Erweiterung ihres Geschäfts zu unterstützen. Insofern sind einige allgemeine Zwecke, für die SBA-Darlehen eingesetzt werden können, unter anderem:

• Kauf von Gewerbeimmobilien
• Kauf von Ausrüstung
• Lohnabrechnung machen
• Als Betriebskapital verwenden
• Ein Franchise kaufen
• Bestand auffüllen
• Refinanzierung von Schulden

Im Wesentlichen kann ein SBA-Darlehen zur Zahlung sowohl großer einmaliger Ausgaben als auch routinemäßiger täglicher Betriebskosten verwendet werden. Geschäftsinhaber, die ein kontinuierliches Wachstum finanzieren, mehr Liquidität erreichen oder eine Finanzierung erhalten möchten, mit der sie größere Anschaffungen tätigen oder Rechnungen begleichen können, finden diese Finanzvehikel möglicherweise als hilfreiches Instrument, um ihre Ziele zu erreichen. SBA-Darlehen bieten oft eine zusätzliche Kapitalquelle oder Komfort für Unternehmen, die ausgeprägte Umbrüche durchlaufen oder aus frühen Phasen des Wachstums und der Entwicklung zu größeren Unternehmen übergehen.

Arten von SBA-Darlehensprogrammen

SBA 7(a) Darlehen

Ein SBA 7(a)-Darlehen ist die häufigste Art von SBA-Darlehen und kann von Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Kreditgebern bezogen werden. Es wird in der Regel zur Finanzierung der Geschäftserweiterung und des Kaufs von Ausrüstung oder als Betriebskapital verwendet. Der Höchstbetrag, der über das 7(a)-Darlehensprogramm erhalten werden kann, beträgt 5 Millionen $.

SBA 504 Darlehen

Manchmal auch als CDC-Darlehen bekannt, werden SBA 504-Darlehen sowohl von zertifizierten Entwicklungsunternehmen (CDCs) als auch von traditionellen Kreditgebern angeboten. Der maximale Kreditbetrag beträgt 5,5 Millionen US-Dollar. Das 504-Darlehensprogramm wird häufig verwendet, um den Kauf von langfristigen und festen Vermögenswerten zu finanzieren, die von Maschinen und Ausrüstungen bis hin zu Grundstücken und Einrichtungen reichen.

SBA-Mikrodarlehen

Mikrokredite werden in der Regel von kleineren Unternehmen als Betriebskapitalquelle genutzt und von gemeinnützigen Organisationen auf Gemeindeebene verliehen, damit diese Organisationen lokale Unternehmen unterstützen können. Da diese Kredite häufig von den kleinsten Unternehmen in Anspruch genommen werden, umfassen die üblichen Verwendungszwecke für die damit erhaltenen Mittel Zahlungen für Inventar, Ausrüstung und alltägliche Verbrauchsmaterialien oder Ausgaben.

So erhalten Sie einen Kredit für Kleinunternehmen

Um ein SBA-Darlehen zu erhalten, sind mehrere Schritte erforderlich. Um mehr über den Bewerbungsprozess zu erfahren, lesen Sie einfach weiter.

1. Bestimmen Sie die Eignung Ihres Kleinunternehmens

Sie werden feststellen, dass zunächst eine Reihe von Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um für ein SBA-Darlehen in Frage zu kommen. Zu diesen Anforderungen gehören:

• Muss ein gewinnorientiertes Unternehmen sein.
• Das Unternehmen muss in den USA ansässig sein und dort betrieben werden
• Erfüllt SBA-Größe und Industriestandards.
• Im Besitz, unterstützt und finanziert von einer berechtigten Person.
• SBA-akzeptabler Privat- und Geschäftskredit.
• Der Kreditnehmer hat alle anderen Finanzierungsmöglichkeiten ausgeschöpft.

2. Sammeln Sie Dokumente für Ihren SBA-Darlehensantrag 

Auch bei der Beantragung eines SBA-Darlehens müssen eine Reihe von Dokumenten gesammelt und vorgelegt werden. Unter anderem müssen Sie potenziellen Kreditgebern die folgenden Dinge zur Verfügung stellen: 

• Geschäftslizenz.
• Unternehmenssteuererklärungen.
• Persönliche Einkommensteuererklärungen.
• Aussagen zur persönlichen Geschichte und Finanzen.
• Mietvertrag, falls zutreffend.
• Prognose des Cashflows für 1 Jahr.

3. Suchen Sie nach SBA-Kreditgebern 

Wie bei Hypothekenbanken bieten viele Institutionen potenziellen Zugang zu Geldern, und keine zwei SBA-Kreditgeber sind gleich. Ebenso können die Geschäftsbedingungen aller Angebote, die Sie erhalten, zwischen den Finanzanbietern variieren. Vor diesem Hintergrund ist es nicht nur wichtig, dass Sie im Voraus recherchieren und jeden potenziellen Kreditgeber sorgfältig prüfen, sondern auch die Bedingungen aller vorgeschlagenen Kreditverträge, die sie anbieten.

Insofern möchten Sie vielleicht einem potenziellen SBA-Kreditgeber Fragen stellen, die ähnlich sind wie die Fragen, die Sie einem Hypothekenkreditgeber stellen könnten. Beispielfragen, die Sie vielleicht stellen möchten, könnten wie folgt aussehen:

• Was beinhalten die Darlehensbedingungen und Zinssätze?
• Gibt es Verspätungsgebühren oder Vorauszahlungsgebühren?
• Gibt es Beschränkungen für mögliche Ausgaben, für die Mittel verwendet werden können?
• Bieten Sie spezielle Programme oder Anreize für kleine Unternehmen meiner Art an?
• Geben Sie Zugriff auf hilfreiche Online-Tools und -Apps, Analyseprogramme oder Supportdienste?
• Welche Erfahrung haben Sie in der Zusammenarbeit mit Firmen in meinem Bereich oder meiner Branche?
• Können Sie 3 – 5 Referenzen von zufriedenen Kunden vorweisen?
• Sind Unterstützung und Unterstützung verfügbar, wenn wir unerwartet auf finanzielle Probleme stoßen?

Beachten Sie, dass SBA-Darlehen oft mit Vorteilen in Form von niedrigen Zinsen, geringeren Anzahlungen und flexiblen Gemeinkosten verbunden sind. Sie müssen jedoch auch eine persönliche Garantie für die geliehenen Gelder hinterlegen (die bei Nichtzahlung mit Ihrem persönlichen Vermögen zurückgezahlt werden kann), wenn Sie ein Eigentümer sind, der mehr als 20 % der Anteile am Unternehmen hält.

Das Endergebnis

Darlehen der Small Business Association bieten Zugang zu Betriebskapital für kleine Unternehmen, die neue oder laufende Operationen finanzieren und große einmalige Ausgaben sowie wiederkehrende Ausgaben decken möchten. Angesichts der damit verbundenen Kreditanforderungen des Bundes und der Regeln und Vorschriften der einzelnen Kreditgeber kommt nicht jedes Unternehmen für ein SBA-Darlehen in Frage. Aber viele Arten von vielversprechenden kleinen Unternehmen werden die Mindeststandards ziemlich leicht erfüllen – und diejenigen, die in diese Kategorie fallen, sind möglicherweise sehr dankbar für die Finanzierungsmöglichkeiten, die dieses staatliche Darlehensprogramm bietet.

Ein SBA-Darlehen kann für unzählige Arten von alltäglichen beruflichen Ausgaben und größere Anschaffungen wie Geräte und Maschinen verwendet werden und ist in verschiedenen Arten und Formaten erhältlich. Unabhängig davon, für welche Form von Darlehen Sie sich letztendlich gemäß den Bedingungen der damit verbundenen Vereinbarungen entscheiden, können Sie die im Rahmen des Programms geliehenen Mittel für einen guten Zweck verwenden – die Verbesserung und Verbesserung Ihres Unternehmens. Um mehr über zusätzliche Finanztipps und -strategien zu erfahren, die Ihnen helfen können, Ihr Geld zu verwalten und das kontinuierliche Unternehmenswachstum voranzutreiben, lesen Sie unbedingt weitere Artikel hier bei Rocket HQ ^SM .