Vorruhestand:Wie man vorzeitig in den Ruhestand geht und was man vorher beachten sollte

Traditionell sah der Weg in den Ruhestand für fast alle gleich aus. Die meisten Menschen gingen aufs College, traten mit Anfang 20 in den Arbeitsmarkt ein und verbrachten dann 40 bis 50 Jahre damit, ihre Karriere aufzubauen. Der Ruhestand trat normalerweise ein, sobald die Menschen Mitte 60 bis Anfang 70 Jahre alt waren.

Aber die Zeiten ändern sich und viele Menschen denken ganz anders über den Ruhestand als früher. Manche Leute sind nicht daran interessiert zu warten und möchten mehr darüber erfahren, wie sie vorzeitig in den Ruhestand gehen können.

Was ist ein Vorruhestandsalter?

Was als Vorruhestandsalter gilt, hängt wirklich von der Person und ihrer Berufswahl ab. Zum Beispiel ist es üblich, dass Angehörige des Militärs oder des öffentlichen Dienstes früher in den Ruhestand treten.

Aber laut dem Center for Retirement Research liegt das durchschnittliche Rentenalter für Frauen bei 62 und für Männer bei 64.

Die Sozialversicherungsverwaltung ermöglicht es Rentnern, bereits mit 62 Jahren Leistungen zu beziehen. Ihr volles Rentenalter hängt von Ihrem Geburtsjahr ab. Wenn Sie beispielsweise 1960 oder später geboren wurden, beträgt Ihr volles Rentenalter 67.

Aber sobald Sie 62 Jahre alt sind, können Sie mit dem Bezug von Rentenleistungen zu einem reduzierten Satz beginnen. Wenn Sie also nach 1960 geboren wurden, würde Ihre monatliche Sozialversicherungsleistung von 1.000 $ auf 700 $ reduziert.

Im Vergleich dazu werden Medicare-Leistungen verfügbar, sobald Sie 65 Jahre alt sind. Sie können Medicare bis zu 3 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag online beantragen.

Es gibt bestimmte IRS-Regeln und Bestimmungen für Rentenkonten, die es Ihnen ermöglichen, frühzeitig auf Rentenleistungen zuzugreifen. Wenn Sie beispielsweise aufgrund einer Krankheit oder Behinderung nicht in der Lage sind, mehr als ein bestimmtes Einkommen zu verdienen, können Sie sich frühzeitig für Sozialversicherung oder Medicare qualifizieren.

Und die meisten Rentenkonten erlauben vorzeitige Abhebungen aufgrund unerwarteter finanzieller Schwierigkeiten. Wenn Sie das Geld jedoch vor dem 59. Lebensjahr abheben, kann dies zu einer zusätzlichen Einkommenssteuer von 10 % führen.

Was ist die FIRE-Bewegung?

In den letzten Jahren ist ein neuer Trend aufgetaucht, der als FIRE-Bewegung bekannt ist. FIRE steht für finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitige Rente. Es ist ein Lebensstil, der finanzielle Disziplin fördert, um vorzeitig in den Ruhestand zu gehen.

Viele FIRE-Befürworter wollen bereits mit 30 oder 40 in Rente gehen. Wenn Sie an der FIRE-Bewegung interessiert sind, können Sie beginnen, indem Sie Ihre „FIRE-Nummer“ herausfinden.

Diese Zahl gibt an, wie viel Geld Sie benötigen, um sich zur Ruhe zu setzen und für den Rest Ihres Lebens bequem zu leben. Für die meisten FIRE-Anhänger ist dies das 25-fache ihres Jahreseinkommens.

Sobald Sie wissen, wie viel Geld Sie für Ihren Ruhestand benötigen, können Sie einen Plan entwickeln, um Ihr Ziel zu erreichen. Die meisten Menschen konzentrieren sich darauf, ihre hochverzinslichen Schulden abzuzahlen, ihre Ausgaben drastisch zu reduzieren und mindestens die Hälfte ihres Nettogehalts zu sparen.

Viele Menschen gründen auch ein Unternehmen, um eine Form von passivem Einkommen zu generieren. Dadurch können Sie weniger Geld aus Ihrer Altersvorsorge ziehen.

So gehen Sie in 5 Schritten vorzeitig in den Ruhestand

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen können, können Sie jetzt mit bestimmten Schritten beginnen, um sich auf den Erfolg einzustellen. Nachfolgend sind fünf Möglichkeiten aufgeführt, wie Sie sich auf einen erfolgreichen Vorruhestand einstellen können.

1. Bestimmen Sie den Mindestbetrag, den Sie benötigen

Abhängig von Ihren aktuellen Anforderungen und Ausgaben kann der Geldbetrag, den Sie für den Ruhestand benötigen, variieren. Es ist wichtig zu berechnen, wie Ihre jährlichen Rentenausgaben aussehen werden.

Dies ist der beste Weg, um den Mindestbetrag an Altersvorsorge genau zu bestimmen, den Sie benötigen. Und vergessen Sie nicht, Dinge wie Krankenversicherung und Steuern einzuplanen. Sie können Ihr Geld auf einem Investmentkonto wie börsengehandelten Fonds, einem Roth IRA oder Real Estate Investment Trusts anlegen.

2. Aggressiv sparen

Es ist wichtig zu verstehen, dass die meisten Frührentner weit unter ihren Verhältnissen leben und den Großteil ihres Einkommens sparen. Viele Menschen, die FIRE verfolgen, investieren 50 % oder mehr ihres Nettoeinkommens in Ersparnisse, Rentenkonten oder Investitionen. Aggressives Sparen wird es Ihnen ermöglichen, Ihr Mindestsparziel für die Altersvorsorge zu erreichen.

3. Senken Sie Ihre Ausgaben

Um aggressiv zu sparen, müssen Sie Ihre Ausgaben so weit wie möglich kürzen. Sie werden nicht in der Lage sein, die Art von Altersvorsorge aufzubauen, die Sie benötigen, wenn Sie über Ihre Verhältnisse leben. Versuchen Sie, Ihre größten Ausgaben zu reduzieren, zu denen Dinge wie Wohnkosten, Transport und Lebensmittel gehören.

4. Bilden Sie passive Einkommenskanäle

Viele Menschen, die vorzeitig in den Ruhestand gehen, tun dies, indem sie passive Einkommenskanäle schaffen, die sie in ihren späteren Jahren unterstützen. Dazu können Dinge wie ein Online-Geschäft oder Mieteinnahmen gehören. Und wenn Sie ein passives Einkommen außerhalb Ihrer Altersvorsorge haben, müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, sparsam zu leben, nur um über die Runden zu kommen.

5. Schulden so schnell wie möglich abbezahlen

Und schließlich haben Sie während Ihres Vorruhestands viel mehr Geld, mit dem Sie arbeiten können, wenn Sie zuerst alle Ihre Schulden loswerden. Wenn Sie hart daran arbeiten, Ihre Schulden schnell zurückzuzahlen, wird es Ihnen leichter fallen, aggressiv zu sparen und zu investieren. Außerdem haben Sie nicht den zusätzlichen Stress, Ihre Schulden zu begleichen, wenn Sie kein Einkommen haben.

Wichtige Dinge, die vor der vorzeitigen Pensionierung zu beachten sind

Es ist wichtig zu verstehen, dass der FIRE-Lebensstil nicht für jeden geeignet ist. Es gibt mehrere Dinge, die Sie sorgfältig prüfen sollten, bevor Sie sich für eine vorzeitige Pensionierung entscheiden.

Ihr Zugang zu Vorteilen

Bevor Sie vorzeitig in Rente gehen, ist einer der wichtigsten Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, der Zugang zur Krankenversicherung. Viele Menschen erhalten Gesundheitsversorgung durch ihren Vollzeitjob, daher kann es eine große Umstellung sein, dafür alleine zu bezahlen.

Wie wirkt sich die Frühpensionierung auf den vollen Leistungsumfang aus, auf den Sie Anspruch gehabt hätten, wenn Sie bis zum Erreichen des vollen Rentenalters gewartet hätten? Diese Frage ist besonders wichtig, wenn Sie eine Familie haben.

Planung für unvorhergesehene Umstände

Wenn Sie sich im Leben auf eines verlassen können, dann auf unvorhergesehene finanzielle Notfälle. Möglicherweise haben Sie gesundheitliche Probleme, Ihr Zuhause könnte beschädigt werden oder eine Reihe anderer Situationen könnten eintreten, die Ihr Budget weiter als erwartet strapazieren.

Daher ist es für Frührentner sinnvoll, zusätzlich zur Vorsorge für die Altersvorsorge einen zusätzlichen Notfallfonds aufzubauen. Dieser Fonds gibt Ihnen zusätzliche Sicherheit.

Was Sie mit Ihren Ruhestandsjahren machen möchten

Die meisten Menschen mögen die Idee, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, aber was werden Sie mit all der zusätzlichen Zeit anfangen? An einem Strand in Florida zu liegen mag zunächst lustig erscheinen, aber irgendwann wird es wahrscheinlich langweilig.

Glücklicherweise ist dies der lustige Teil der Altersvorsorge. Sie können Ausflüge arrangieren, neue Hobbys lernen, mehr Zeit mit Ihren Lieben verbringen und Dinge von Ihrer Bucket-Liste streichen. Und je mehr Geld Sie zu Ihrer Altersvorsorge hinzufügen, desto mehr Freiheit haben Sie, diese Dinge zu tun.

Fazit

Eine vorzeitige Pensionierung ist nicht für jeden die richtige Wahl, aber es ist durchaus möglich, wenn Sie dies tun möchten. Letztendlich wirken sich die persönlichen Finanzpraktiken, die Sie heute pflegen, auf Ihre Fähigkeit aus, vorzeitig in Rente zu gehen.

Finden Sie Ihre FIRE-Nummer heraus und beginnen Sie so schnell wie möglich mit der Altersvorsorge. Von dort aus können Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Ausgaben zu senken, Schulden zu begleichen und so viel Geld wie möglich in Ersparnisse zu investieren. So können Sie Ihre Ziele erreichen und bequem in Rente gehen.