Wie funktionieren Bankkonten der zweiten Chance?

Jeder verdient eine zweite Chance im Leben, und das gilt auch für Menschen mit einer holprigen Bankgeschichte. Wenn Ihre Finanzhistorie einen Neuanfang braucht – vielleicht haben Sie sich angewöhnt, ungedeckte Schecks auszustellen oder Ihren Überziehungsschutz zu erreichen und ihn nicht zurückzuzahlen – kann Banking der zweiten Chance für Sie sein.

Was ist Second Chance Banking?

Kein Bankkonto zu haben kann eine Härte sein; Schließlich ist das Mitführen von Bargeld unsicher, und Sie möchten ein Girokonto haben, um Ihre Rechnungen zu bezahlen und Einlagen zu akzeptieren. Aber wenn Sie eine schlechte Finanzhistorie haben, brauchen Sie vielleicht eine Gelegenheit wie Second Chance Banking, das für diejenigen gedacht ist, die zuvor von anderen Finanzinstituten abgelehnt wurden.

Möglicherweise wurden frühere Bankkonten wegen unbezahlter Überziehungskredite, geplatzter Schecks oder anderer Bankübertretungen geschlossen, die Sie in den nationalen Bankensystemen wie ChexSystems, Frühwarnsystemen oder Telecheck-Berichten kennzeichnen. Laut dem National Consumer Law Center verwenden mehr als 80 % der Banken eines dieser Systeme, um Personen zu überprüfen, die versuchen, ein neues Konto zu eröffnen – und Ihre Historie kann Sie bis zu 5 Jahre lang verfolgen. Das bedeutet, dass Sie der Tatsache nicht entkommen können, dass Sie Ihr Bankkonto in der Vergangenheit falsch gehandhabt haben.

Im Gegensatz dazu sehen Bankkonten der zweiten Chance über diese Hinweise hinweg und ermöglichen es Ihnen, an der Wiederherstellung Ihrer Bankhistorie zu arbeiten.

Vorteile

Der Hauptvorteil ist, dass Sie jetzt einen sicheren Bankplatz haben, auch wenn Sie früher Bankprobleme hatten. Aber das bedeutet nicht, dass Sie wie ein Bürger zweiter Klasse behandelt werden; Tatsächlich haben viele Bankkonten der zweiten Chance eine Vielzahl von Vorteilen, die jedes Bankkonto bieten würde. Dazu gehören einfache Kontoüberwachung und Online-Banking, oft über eine mobile App, und andere Funktionen wie direkte Einzahlung und sogar geplante Rechnungszahlung, damit Sie nie wieder eine Zahlung verpassen. Und die meisten Bankkonten der zweiten Chance sind FDIC-versichert, was bedeutet, dass Ihr Geld geschützt ist. (Stellen Sie einfach sicher, dass Sie bei der Eröffnung Ihres Kontos noch einmal nachsehen.)

Aber die Vorteile gehen über die Vergünstigungen und Programme hinaus. Was diese Arten von Konten wirklich bieten, ist eine Gelegenheit, Ihre Geschichte neu aufzubauen, indem Sie alle negativen Berichte bereinigen und Ihnen schließlich die Möglichkeit geben, zu einem regulären Bankkonto zurückzukehren. Tatsächlich erlauben Ihnen viele Banken, die Konten der zweiten Chance anbieten, nach einer bestimmten Anzahl von Monaten mit positiver Bankhistorie, auf ein herkömmliches Konto zu überweisen. Sie schätzen Sie als Kunden und zeigen es mit einem Upgrade.

Nachteile

Während viele Konten traditionelle Bankdienstleistungen wie Mobile Banking und Direkteinzahlungen anbieten, haben andere möglicherweise weniger Schnickschnack, wie z. B. keine Geldautomaten oder Filialen, die Sie besuchen können. Sie haben möglicherweise auch weitere Anforderungen für Mindesteinzahlungen, die Sie auf Ihrem Konto halten müssen, und Beschränkungen für die Anzahl der Transaktionen, die Sie pro Woche oder Monat durchführen können.

Und Sie werden vielleicht nicht überrascht sein zu erfahren, dass nur wenige einen Überziehungsschutz anbieten, was bedeutet, dass Sie besonders wachsam sein müssen, nur Geld auszugeben, von dem Sie wissen, dass es sich auf Ihrem Konto befindet, eine kluge Angewohnheit, in die Sie sich ohnehin einarbeiten sollten.

Wer könnte ein Bankkonto der zweiten Chance brauchen

Wenn Sie jemals ein Bankkonto geschlossen hatten, dann könnte Banking der zweiten Chance etwas für Sie sein. Das liegt daran, dass andere Finanzinstitute Ihnen aufgrund früherer Erfahrungen wahrscheinlich nicht erlauben werden, ein Konto bei ihnen zu eröffnen. In diesem Fall kennzeichnen die oben genannten Systeme möglicherweise Ihren Namen und blockieren Ihre Möglichkeit, ein traditionelles Konto zu eröffnen.

Einige Personen mit schlechter Bonität haben auch Schwierigkeiten, eine Bank zu finden, die sie als Kunden aufnimmt, daher gibt Ihnen ein Bankkonto der zweiten Chance die Möglichkeit, Ihre Bankhistorie wieder aufzubauen und wieder auf eine solide Basis zu kommen.

So eröffnen Sie ein Konto

Die Eröffnung eines Bankkontos der zweiten Chance ist so einfach wie die Eröffnung eines traditionellen Kontos. Sie fragen sich, wie Sie ein Bankkonto beantragen und welche Schritte Sie unternehmen sollten? Es ist einfach, aber wir führen Sie durch die Grundlagen.

Sehen Sie sich zunächst Ihre verschiedenen Optionen an, um die Bank und das Konto zu finden, die für Sie geeignet sind. (Wenn Sie keine lokale Institution haben, die Second-Chance-Banking anbietet, finden Sie am Ende des Artikels einige nationale Möglichkeiten.)

Sie sollten die angebotenen Funktionen und Gebühren überprüfen. Dann füllen Sie den Papierkram aus, einschließlich des Scannens Ihres Ausweises und der Angabe einer physischen Adresse zusammen mit anderen Nachweisen, wie z. B. einer Rechnung oder einem anderen Poststück, das Ihre Adresse enthält. Möglicherweise müssen Sie eine erste Einzahlung tätigen, überprüfen Sie also, ob Sie über ausreichende Mittel verfügen. Das Online-Portal Ihrer Bank führt Sie durch alle Schritte.

Den Richtigen auswählen

Wenn ein Bankkonto der zweiten Chance das Richtige für Sie ist, stellen Sie sicher, dass Sie keine Zeit damit verschwenden, eine Bank zu besuchen, die sie nicht anbietet. Es gibt viele Möglichkeiten sowohl in Ihrer Gemeinde – wahrscheinlich in einer kleineren, lokalen Einrichtung – als auch landesweit, mit vielen Online-Angeboten.

Überprüfen Sie vor der Eröffnung Ihres Kontos die Gebühren, die die Bank berechnet, und die von ihnen angebotenen Dienstleistungen, und stellen Sie sicher, dass sie für Sie funktionieren. Hier finden Sie weitere Einzelheiten zur Bewertung und zum Vergleich von Bankkonten der zweiten Chance.

Überprüfen Sie ihre Gebühren

Viele Konten erfordern eine Gebühr, entweder monatlich oder jährlich. Versuchen Sie beim Vergleich Ihrer Optionen, ein kostenloses oder kostengünstiges Bankkonto der zweiten Chance zu finden, um Ihr Geld zu schonen. Aber bevor Sie sich einfach für die niedrigste Gebühr entscheiden, denken Sie daran, die verfügbaren Funktionen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie alles haben, was Sie persönlich in einer Bank benötigen.

Sie möchten auch herausfinden, wie viel Geld Sie auf dem Konto haben müssen, wenn Sie es eröffnen, und ob es eine Anforderung gibt, dass Sie jederzeit einen bestimmten Betrag halten müssen, der als Mindesteinlage bezeichnet wird.

Fragen Sie nach den angebotenen Funktionen

Obwohl nicht alle Banken alle Dienstleistungen anbieten, gibt es möglicherweise einige, die Sie nicht einmal benötigen und die Sie niemals missen würden. Einige Leute möchten beispielsweise eine Vielzahl von Geldautomaten zur Auswahl haben, während andere alle ihre Geschäfte online oder über Peer-to-Peer-Apps wie Venmo abwickeln und sich mehr für mobile Einzahlungen, Online-Rechnungszahlungen und andere Finanztechnologiefunktionen interessieren .

Es ist auch klug zu fragen, ob die Bank eine Richtlinie anbietet, um Sie nach einem gewissen Maß an gutem Bankverhalten auf ein herkömmliches Konto hochzustufen. Zu wissen, dass es einen Plan gibt, einer regulären Bank beizutreten, kann ein starker Motivator sein, um Ihre Finanzgewohnheiten in Ordnung zu halten.

Was sind ihre Einschränkungen?

Wenn Sie sich für ein Bankkonto der zweiten Chance anmelden, müssen Sie möglicherweise akzeptieren, dass es weniger Schnickschnack hat als andere Konten, was wiederum je nach Ihren Bankgewohnheiten völlig in Ordnung sein kann.

Einige der Limits, die Sie überprüfen sollten, sind die Anzahl der Transaktionen, die Sie in einer bestimmten Woche oder einem bestimmten Monat durchführen können, sowohl Ausgaben per Debitkarte oder Scheck als auch Abhebungen. Diese könnten zu bestrafend sein, wenn Sie beabsichtigten, ein starker Banknutzer zu sein. Für die meisten Menschen ist der Zugriff auf einen minimalen Betrag vollkommen ausreichend, während andere möglicherweise mehr Spielraum benötigen, um mehr Geld zu überweisen.

Eine weitere häufige Einschränkung des Second-Chance-Bankings ist die Möglichkeit, Schecks auszustellen. Auch dies ist möglicherweise kein Problem, wenn Sie niemals Schecks ausstellen, oder es könnte eine Funktion sein, die Sie wirklich vermissen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Optionen verstehen, bevor Sie das Konto eröffnen.

Welche Banken bieten Girokonten der zweiten Chance an?

Die meisten großen Finanzinstitute bieten diesen Service nicht an, obwohl Sie sich umsehen können, ob Sie eine geeignete Bank haben, die Sie bevorzugen. Und Sie können möglicherweise eine lokale Option bei einer kleineren Gemeinschaftsbank oder einer Kreditgenossenschaft finden. Kommt es Ihnen vor Ort zu kurz, gibt es auch Online-Banken, die Second Chance Banking bundesweit anbieten. Hier sind vier, die besonders gut bewertet wurden.

Chime Banking der zweiten Chance

Monatliche Gebühr:0 $

Ersteinzahlung:0 $

Chime bietet eine Vielzahl großartiger Vorteile in seinem Girokonto der zweiten Chance, und sie sind kostenlos, ohne monatliche Gebühren und ohne Mindestguthaben. Chime hilft Ihnen, eine Gewohnheit des Sparens zu entwickeln, indem es jeden Einkauf, den Sie mit der Debitkarte tätigen, auf den nächsten Dollar aufrundet, den sie auf Ihr Sparkonto eingezahlt haben. Sie erheben unter anderem keine Überziehungsgebühren.

Peoples Bank Cash Solutions Second Chance Checking

Monatliche Gebühr:4,95 $

Ersteinzahlung:30 $

Die Peoples Bank bietet Ihnen alle Vorteile der meisten Bankkonten, darunter eine Debitkarte, ein Scheckbuch und Zugang zu Geldautomaten, Online-Rechnungszahlung, Online-Banking-Funktionen und Online-Geldüberweisungen.

Radius [jetzt Lending Club] Essential Checking

Monatliche Gebühr:9 $

Ersteinzahlung:10 $ 

Eine weitere solide Option, die mobiles Geldmanagement innerhalb der App, direkte Einzahlung und geplante monatliche Zahlungen bietet, damit Sie nie eine verpassen. Nach 12 Monaten sauberer Banking-Geschichte bieten sie Ihnen möglicherweise die Möglichkeit, ein Upgrade auf ein Prämien-Girokonto durchzuführen.

Varo

Monatliche Gebühr:0 $

Ersteinzahlung:0 $

Varo bietet eine Debitkarte, kostenlose Papierschecks und Zugang zu mehr als 55.000 Geldautomaten. Wie Chime rundet es Ihre Einkäufe auf und überweist die Differenz auf Ihr Sparkonto, was Ihnen dabei hilft, diese Gewohnheit aufzubauen. Ein weiteres großartiges Feature besteht darin, einen Teil Ihres Direkteinzahlungsschecks in Einsparungen zu legen, bevor Sie ihn überhaupt sehen.

Abschließende Gedanken

Ein Bankkonto aufgrund einer schlechten Bankhistorie verweigert zu werden, kann frustrierend sein, besonders wenn Sie entschlossen sind, es umzukehren. Hier kommt ein Bankkonto der zweiten Chance ins Spiel, um Ihnen die Möglichkeit zu geben, Ihre Kredithistorie wieder aufzubauen – und diese guten Verhaltensweisen oft auf ein herkömmliches Konto zu übertragen, sobald Sie Ihre Fähigkeiten unter Beweis gestellt haben.

Möchten Sie mehr über finanzielles Wohlbefinden erfahren? Sehen Sie sich weitere persönliche Finanzratschläge im Rocket HQ ^SM an Blog.