Girokonten der zweiten Chance:Wie sie funktionieren und wie man sie findet

So wie Kreditgeber Ihre Kredithistorie berücksichtigen, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, Banken schauen sich Ihre Bankhistorie an, wenn Sie ein neues Konto eröffnen möchten.

Und genauso wie negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft es erschweren können, neue Kredite zu bekommen, Negative Bankdaten können zu Problemen bei der Eröffnung neuer Bankkonten führen. Wenn Sie für ein neues Bankkonto abgelehnt wurden, Ein Girokonto der zweiten Chance kann eine Option für Sie sein.

Girokonten der zweiten Chance können Ihnen helfen, eine positive Bankgeschichte aufzubauen, aber es gibt einen Kompromiss. Sie haben oft höhere Gebühren und Einschränkungen als herkömmliche Konten.

Schauen wir uns an, wie Girokonten der zweiten Chance funktionieren und was Sie wissen sollten, wenn Sie daran denken, eines zu beantragen.

• Was ist ein Girokonto der zweiten Chance?
• So finden Sie ein Girokonto der zweiten Chance
• Was sind die Vor- und Nachteile von Girokonten der zweiten Chance?
• Welche Alternativen zum Girokonto der zweiten Chance gibt es?
• Nächste Schritte:Tipps für gesünderes Banking

Was ist ein Girokonto der zweiten Chance?

Wenn Sie ein neues Girokonto beantragen, Das Finanzinstitut kann Ihre Bankgeschichte mit einer Verbraucherauskunftsagentur wie ChexSystems überprüfen. Vergangene Konten, die von einem Finanzinstitut geschlossen wurden, Zahlungen mit unzureichenden Mitteln, unbezahlte Bankgebühren und andere negative Informationen können in Verbraucherberichten erscheinen – und Banken können Personen mit negativer Bankgeschichte ablehnen.

Girokonten der zweiten Chance können eine Bankalternative für Personen darstellen, die aufgrund einer negativen Bankgeschichte kein traditionelles Konto erhalten können. Bei Girokonten der zweiten Chance können Sie im Allgemeinen Zahlungen und Einzahlungen wie bei einem herkömmlichen Konto vornehmen. Eine kluge Verwendung könnte Ihnen helfen, eine bessere Bankgeschichte aufzubauen.

Aber Girokonten der zweiten Chance sind im Allgemeinen mit einigen Einschränkungen und Gebühren verbunden.

So finden Sie ein Girokonto der zweiten Chance

Nicht alle Finanzinstitute bieten Girokonten der zweiten Chance an. Aber wenn Sie für ein traditionelles Konto abgelehnt wurden, lohnt es sich wahrscheinlich, das Finanzinstitut zu fragen, ob es eine zweite Chance-Alternative hat.

Sie können auch die Website eines Finanzinstituts besuchen, um zu sehen, ob es ein Girokonto der zweiten Chance bietet und welche Bedingungen gelten. Wie bei jedem Finanzprodukt Es zahlt sich aus, einen Vergleichsshop für ein zweites Girokonto zu verwenden. Hier sind einige Punkte zu beachten.

• Monatsgebühren - Second-Chance-Konten sind oft mit monatlichen Wartungsgebühren verbunden.
• Überziehungen — Second-Chance-Konten können Überziehungen verbieten, d.h. wenn Sie eine Zahlung ohne ausreichende Deckung auf dem Konto vornehmen, die Bank übernimmt die Zahlung nicht. Oder, es können sehr hohe Überziehungsgebühren erhoben werden.
• Sparkontopflicht — Banken können von Ihnen verlangen, dass Sie ein paar Monate lang ein Sparkonto eröffnen und führen, bevor Sie ein Girokonto der zweiten Chance eröffnen dürfen.
• Mindesteinzahlung bei Eröffnung — Bei Girokonten der zweiten Chance müssen Sie möglicherweise einen Mindestbetrag einzahlen, um das Konto zu eröffnen. Eine Mindesteinzahlung von 25 USD ist üblich, aber es ist möglich, dass ein Finanzinstitut mehr verlangt. Überprüfen Sie, ob es sich um einen Betrag handelt, mit dem Sie zufrieden sind.
• Andere Vorraussetzungen - Von der Verpflichtung zur Teilnahme an einem kostenlosen Finanzmanagementkurs bis hin zur Festlegung eines Dollarlimits für tägliche Abhebungen, Finanzinstitute können Zweite-Chancen-Konten andere Beschränkungen auferlegen.
• Sonstige Gebühren - Achten Sie auf andere Gebühren. Finanzinstitute können Gebühren erheben, um Ihnen einen Papierauszug zu senden, Wenn Ihr Konto ruht, wenn Sie Ihr Konto vor einer bestimmten Anzahl von Tagen schließen, und aus anderen Gründen.

Bevor Sie ein Konto bei einer dieser Banken eröffnen, recherchieren Sie und vergleichen Sie ihre Angebote. Sie möchten auch herausfinden, wann und ob Sie nach einer bestimmten Zeit, in der Sie Ihr Konto der zweiten Chance in gutem Zustand halten, auf ein reguläres Girokonto upgraden können.

Was sind die Vor- und Nachteile von Girokonten der zweiten Chance?

Girokonten der zweiten Chance haben bestimmte Vorteile für Personen mit einer nicht perfekten (oder geringen) Bankgeschichte. Neben dem Aufbau einer positiven Bankgeschichte, Sie können Ihr Geld bei einem FDIC-versicherten Finanzinstitut sichern, die Einlagen von bis zu $250 schützt, 000. Dies ist eine viel bessere Alternative, als nur Geld in Ihrer Brieftasche oder einem Schließfach aufzubewahren.

Typischerweise Sie können auch auf Online-Banking-Funktionen zugreifen, wie Echtzeitbenachrichtigungen für jede Transaktion und Budgetierungstools, die Ihnen helfen können, Ihr Geld besser zu verwalten. Plus, Sie haben den Vorteil, eine Bankbeziehung mit einem Finanzinstitut aufzubauen, Dies kann hilfreich sein, wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen möchten.

Aber Girokonten der zweiten Chance bieten normalerweise keine anderen Vorteile, die Sie mit einem Standard-Girokonto erhalten würden.

Zum Beispiel, Girokonten der zweiten Chance können Überziehungsbeschränkungen aufweisen, Das heißt, Sie können nur das ausgeben, was auf Ihrem Konto ist. In manchen Fällen, Sie müssen möglicherweise zusätzliche Gebühren zahlen, wenn Sie einen Überziehungskredit haben. Ihre Bank stellt möglicherweise keine Papierschecks mit einem zweiten Chance-Girokonto aus, und Sie müssen möglicherweise eine monatliche Servicegebühr zahlen, um das Konto offen zu halten.

Welche Alternativen zum Girokonto der zweiten Chance gibt es?

Wenn Sie aus irgendeinem Grund nicht für ein Girokonto der zweiten Chance zugelassen werden können, oder wenn dieser Kontotyp nicht zu Ihnen passt, hast du vielleicht andere möglichkeiten.

Sie könnten eine Prepaid-Debitkarte bekommen. Mit Prepaid-Karten können Sie einen bestimmten Geldbetrag auf eine Karte laden und mit diesem Geld einkaufen. Sie können diese Karten in großen Supermärkten oder Einzelhändlern oder online kaufen. Betrachten Sie es als Bargeld, aber in Kartenform.

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine weitere Alternative. Gesicherte Kreditkarten geben Verbrauchern, die nicht für eine herkömmliche Kreditkarte zugelassen werden können, die Möglichkeit, auf Kredit zuzugreifen. Mit einer gesicherten Karte, Sie hinterlegen in der Regel eine Barkaution in Höhe des Kreditlimits der Karte. Zum Beispiel, Bei einer Einzahlung von 500 USD erhalten Sie ein Kreditlimit von 500 USD. Einer der größten Nachteile einer gesicherten Karte ist, dass die meisten wenn nicht alle, Kreditkartenherausgeber verlangen, dass Sie ein Bankkonto für Ihre Kaution haben. Wenn Sie bereits ein Sparkonto haben, eine gesicherte Karte kann eine Option für Sie sein.

Nächste Schritte:Tipps für gesünderes Banking

Ein Girokonto der zweiten Chance gibt Ihnen die Möglichkeit, eine schlechte Bankgeschichte hinter sich zu lassen. Hier sind einige zusätzliche Schritte, die Sie für ein gesünderes Banking unternehmen können.

1. Automatisieren Sie Ihr Kontostand im Auge zu behalten

Online-Banking-Funktionen wie Erinnerungen an ein niedriges Guthaben können Sie warnen, wenn Ihr Guthaben niedrig ist. Überprüfen Sie regelmäßig Ihr Bankkonto, um sicherzustellen, dass es keine nicht autorisierten Belastungen gibt, und wenden Sie sich an Ihre Bank, wenn Sie etwas sehen, das nicht richtig aussieht. Die Überwachung Ihres Kontos kann Ihnen auch dabei helfen, die Mindestguthabenanforderungen Ihrer Bank zu erfüllen.

2. Rechnungszahlungen automatisieren

Wenn Sie die finanzielle Flexibilität dazu haben, Richten Sie automatische Rechnungszahlungen ein, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlung verpassen. Aber denken Sie daran, dass die Automatisierung von Zahlungen nicht „einstellen und vergessen“ bedeutet. Sie müssen Ihre Rechnungen überwachen, um sicherzustellen, dass Sie jeden Monat den richtigen Betrag für Produkte und Dienstleistungen zahlen, die Sie tatsächlich gekauft haben.

3. Ziehen Sie einen Überziehungsschutz in Betracht

Der Überziehungsschutz ermöglicht es Ihnen, Ihr Girokonto mit einem anderen Konto zu verknüpfen, wie zum Beispiel ein Sparkonto. Ihre Bank überweist dann automatisch Geld zwischen Konten, wenn nicht genügend Guthaben auf Ihrem Girokonto vorhanden ist, um Ihre Gebühren zu decken. Sei vorsichtig, obwohl, dass einige Finanzinstitute möglicherweise eine Überziehungsgebühr für den Geldtransfer zwischen Ihren verknüpften Konten erheben.

Sie können auch Ihren ChexSystems-Bericht abrufen, um zu sehen, was in Ihrem Datensatz steht, und um sicherzustellen, dass er korrekt ist. Das Unternehmen ermöglicht es Ihnen, jedes Jahr einen kostenlosen Bericht abzurufen, Verwenden Sie dies also, um Elemente zu identifizieren, die Sie sofort beheben können – wie z. B. die Zahlung alter Gebühren – und helfen Sie, Ihre Bankgeschichte zu verbessern. Dieser zusätzliche Schritt könnte bedeuten, dass Sie möglicherweise kein Girokonto der zweiten Chance benötigen.