Ein Leitfaden für Robo-Advisors

Im Laufe des letzten Jahrzehnts haben wir beobachtet, wie die KI-Technologie (künstliche Intelligenz) in nahezu alle Facetten unseres Alltags Einzug gehalten hat. Für einige von uns war eine der hilfreichsten KI-Integrationen der Finanzbereich.

Robo-Advisors sind digitale Plattformen, die Investoren bei der Verwaltung von Finanzportfolios helfen. Egal, ob Sie mit dem Investieren beginnen möchten und nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, oder ob Sie Hilfe bei der Neuausrichtung eines diversifizierten Portfolios benötigen, Robo-Advisors sind möglicherweise die automatisierte Technologie, die Sie benötigen.

Was ist ein Robo-Advisor?

Robo-Berater sind automatisierte Finanzverwaltungsplattformen, die Algorithmen zum Aufbau von Anlageportfolios verwenden und nur wenig oder gar keine menschliche Aufsicht benötigen.

Diese Plattformen sind onlinebasiert und ermöglichen es den Benutzern, Tag und Nacht ein neues Konto zu eröffnen, auf ihre Gelder zuzugreifen und Änderungen an ihrem Portfolio vorzunehmen. Viele Robo-Advisor-Plattformen sind sowohl im Internet als auch auf Mobilgeräten verfügbar und in der Regel sehr benutzerfreundlich.

Mit einem Robo-Advisor können Sie bei vielen Ihrer Anlagestrategien einen „einstellen und vergessen“-Ansatz verfolgen – etwas, das bisher nur Anlegern zur Verfügung stand, die menschliche Anlageberater engagierten. Egal, ob Sie Ihr bestehendes Portfolio erweitern oder zum ersten Mal mit dem Sparen beginnen möchten, diese automatisierten Plattformen können nicht nur Anleitungen und Empfehlungen bieten, sondern auch die meisten Funktionen in Ihrem Namen ausführen und Sie dabei informieren.

Wie funktionieren Robo-Advisors?

Typischerweise sind Robo-Advisors nur darauf ausgelegt, bei der Altersvorsorge und dem Portfoliomanagement zu helfen. Abhängig von der von Ihnen gewählten Plattform kann dies Ihre 401(k), IRAs, Trusts und Depotkonten umfassen.

Allerdings werden nicht alle Kontotypen von jedem Robo-Advisor unterstützt, stellen Sie also sicher, dass die von Ihnen gewählte Plattform Ihren individuellen Anforderungen am besten entspricht.

Robo-Berater bieten heute viele Funktionen an, die es selbst dem unerfahrensten Anleger ermöglichen, die Zügel mit seinem Portfolio in die Hand zu nehmen. Sie können Ihnen beispielsweise dabei helfen, zu berechnen, wie viel Sie jeden Monat investieren müssen, und dann automatische Beiträge einrichten, damit Sie das Sparen nie vergessen. Sie können auch die Reinvestition von Dividenden automatisieren, damit Ihr Geld weiter wächst.

Ihr Robo-Advisor kann Ihnen dabei helfen, Ihre Anlagerisikotoleranz zu bestimmen und dann eine passende Portfoliostrategie zu entwickeln. Im Laufe der Zeit hilft Ihnen die Plattform, diese Investitionen auszugleichen und neu auszugleichen, damit sie mit Ihren zukünftigen Zielen übereinstimmen.

Sie werden auch feststellen, dass einige Robo-Berater Dienstleistungen wie das Sammeln von Steuerverlusten anbieten, die Ihnen helfen können, Ihre Investitionen zu optimieren, um Verluste das ganze Jahr über zu berücksichtigen.

Robo-Advisor-Preise

Eines der besten Dinge an Robo Investing sind wahrscheinlich die Kosten. Während herkömmliche Finanzberater bis zu 2 % Ihres verwalteten Vermögens (AUM) berechnen können, können Robo-Advisors die meisten der gleichen Dinge für einen Bruchteil davon tun.

Von den Robo-Advisor-Plattformen, die eine Gebühr erheben, liegen die meisten zwischen 0,25 % und 0,50 % AUM. Einige Plattformen sind vollständig gebührenfrei und bieten Anlegern eine Anleitung, ihre Portfolios zu übernehmen, ohne einen Cent zu verlangen.

Vorteile eines Robo-Advisors

Es gibt viele Vorteile, sich für einen Robo-Advisor zu entscheiden, wenn es um die Verwaltung Ihres Anlageportfolios geht. Sehen wir uns einige davon an.

Geringere Kosten. Wie oben erwähnt, sind einige Robo-Berater völlig kostenlos (oder kostenlos bis zu einem bestimmten Kontostand). Andere können jährlich 25–50 Basispunkte (oder 0,25–0,50 %) Ihres Kontostands für die Nutzung der Plattform berechnen. Dies ist deutlich weniger als die ~1-2 %, die von den meisten Anlageberatern berechnet werden.

Geringer Mindestanlagebedarf. Neben den Kosten ist eines der größten Hindernisse für den Einsatz eines menschlichen Beraters der Investitionsbedarf. Sie müssen in der Regel über einen bestimmten Betrag an investierbaren Vermögenswerten verfügen, bevor Berater und Firmen mit Ihnen zusammenarbeiten, was in einigen Fällen Hunderttausende von Dollar betragen kann. Bei Robo-Advisors werden Sie jedoch oft feststellen, dass es keine Mindestinvestitionsanforderungen gibt. Von den Plattformen, die tun  Wenn Sie eine haben, kostet sie normalerweise zwischen 500 $ und 5.000 $.

Zugänglichkeit. Mit 24/7-Zugriff auf Ihr Konto über eine Webplattform oder eine mobile App erleichtert Robo Investing die Verwaltung Ihres Portfolios. Sie können sich schnell anmelden, um zu sehen, wo Sie stehen, und Änderungen an Ihrem Konto/Ihren Konten vornehmen, Tag und Nacht und von überall aus.

Bildung. Möchten Sie mehr darüber erfahren, warum Ihr Robo-Advisor empfiehlt eine bestimmte Strategie oder Risikobereitschaft? Oder sind Sie neugierig, wie weit Ihre prognostizierten Ersparnisse Sie im Ruhestand bringen werden? Viele Robo-Berater bieten Benutzern Online-Bildungsressourcen, mit denen Sie eine Fülle von Informationen zu allen Finanzthemen durchsuchen können.

Hands-off-Ansatz. Sie müssen sich keine Gedanken darüber machen, monatliche Überweisungen zu veranlassen, sich mit bestimmten Fonds vertraut zu machen oder zu lernen, wie Sie ein Portfolio im Laufe der Zeit neu ausrichten. Der richtige Robo-Advisor kann all dies automatisch für Sie erledigen.

Nachteile eines Robo-Advisors

Es gibt ein paar Nachteile bei der Arbeit mit einer Robo-Plattform, die Sie im Hinterkopf behalten sollten.

Nicht personalisiert. Ja, Ihr Robo-Advisor hilft Ihnen, basierend auf Ihren persönlichen Vorlieben die Risikobereitschaft und Anlagestrategie zu bestimmen, die am besten zu Ihnen passt. Diese Strategie wird jedoch nicht nach vorgegebenen Computeralgorithmen berechnet menschliche Berührung. Auch wenn diese Empfehlungen gut zu Ihnen passen, sind sie nicht so individuell wie das, was Sie von einem echten Finanzberater erhalten würden.

Investitionen sind begrenzt. Robo-Advisor-Plattformen unterstützen normalerweise nicht alle Arten von Anlagekonten. Sie sind möglicherweise in Ihrer Auswahl eingeschränkt, wenn Sie gemeinsame Konten, Depotkonten und dergleichen einbeziehen möchten.

Wenige Optionen für Expertenratschläge. Einige Unternehmen bieten Anlegern die Möglichkeit, mit einem Finanzexperten zu sprechen, wenn sie Fragen haben oder einfach nur eine persönlichere Analyse wünschen. Während dies den Benutzern zusätzliche Sicherheit geben kann, bieten nur wenige Robo-Advisor-Plattformen eine solche Option an.

Ist Robo-Investing etwas für Sie?

Die Verwaltung von Investitionen kann schwierig sein, insbesondere wenn Sie neu in diesem Prozess sind oder sich nicht sicher sind, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.

Eine gute Robo-Advisor-Plattform kann jedoch helfen. Sie bieten Ihnen eine einfache Möglichkeit, Ihr Portfolio in die Hand zu nehmen und sogar den gesamten Prozess zu automatisieren.

Robo Investing ist jedoch nicht nur einfach, sondern auch eine kostengünstigere Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu verwalten. Außerdem können Sie mit intuitiven Webplattformen und mobilen Apps Ihre Finanzen jederzeit und überall verwalten.

Die Nutzung eines Robo-Advisors ist nicht jedermanns Sache, insbesondere nicht für diejenigen, die eine menschliche Hand in ihrem Portfolio bevorzugen oder komplexe Anlagesituationen haben. Für den durchschnittlichen Anleger können sie jedoch ein großartiges Werkzeug sein, während sie auf den finanziellen Erfolg hinarbeiten.