Ein Leitfaden für einfache Zinsen vs. Zinseszins

Zinsen werden erwartet, wenn Sie einen Kredit aufnehmen oder eine Investition tätigen. Den Unterschied zwischen einfachen Zinsen und Zinseszinsen zu verstehen, ist ein Schritt nach vorn, um Ihr Finanzbewusstsein zu schärfen.

Lesen Sie mehr, um den Unterschied zwischen einfachen Zinsen und Zinseszinsen zu erfahren und wo sie normalerweise verwendet werden.

Was ist der Unterschied zwischen einfachen vs. Zinseszins?

Einfache Zinsen und Zinseszinsen sind die wichtigsten Methoden zur Berechnung der Zinsen für ein Darlehen oder eine Investition. Einfache Zinsen werden in der Regel für Kredite und Zinseszinsen für Investitionen verwendet. Zum mathematischen Vergleich werden sie in diesem Artikel sowohl für Kredite als auch für Investitionen verwendet, obwohl Sie sie in der realen Welt möglicherweise nicht so verwenden.

Numerisch besteht der Unterschied zwischen einfachen und Zinseszinsen darin, dass einfache Zinsen ein fester Zinssatz sind, der auf dem Kapitalbetrag des Darlehens oder der Einlage basiert, während Zinseszinsen denselben Hauptzinssatz plus aufgelaufene Zinsen darstellen.

Bei einem Darlehen mit Zinseszins werden neue Zinsen auf den geschuldeten Gesamtbetrag erhoben. Diese Aufzinsung kann monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich erfolgen. Dies führt dazu, dass Sie mehr Schulden haben, da bei jeder Verzinsung mehr Zinsen berechnet werden.

Wir werden es weiter aufschlüsseln. Lesen Sie weiter, während wir einfache und Zinseszinsen vergleichen und gegenüberstellen.

Wie funktioniert der einfache Zins?

Einfache Zinsen, die Sie während der Laufzeit des Darlehens auf das Kapital zahlen. Wenn Sie ein Sparkonto bei Ihrer Bank haben, ist wahrscheinlich ein kleiner, einfacher Zinssatz damit verbunden. Einfache Zinsen werden auch bei Einlagenzertifikaten (CDs) verwendet. Dies sind Anlagen bei Banken, die zu einem bestimmten Datum auszahlen.

Einfache Zinsen werden oft mit effektivem Jahreszins oder effektivem Jahreszins verwechselt. Der Unterschied zwischen den beiden besteht darin, dass Ihr einfacher Zinssatz nur die Zinsen für das Darlehen berechnet. Der effektive Jahreszins umfasst die Zinsen sowie zusätzliche Gebühren für das Darlehen. Im Allgemeinen ist der effektive Jahreszins höher als die einfachen Zinsen, da er die Gesamtkosten der Schuld beinhaltet.

Wie berechne ich einfache Zinsen?

Einfache Zinsen zu berechnen ist relativ … einfach. Zunächst müssen Sie einige Komponenten verstehen:Kapital, Zinssatz und Laufzeit des Darlehens. Ihr Kapital ist der Geldbetrag, den Sie ursprünglich geliehen haben. Der Zinssatz ist das, was Ihnen im Wesentlichen für die Kreditaufnahme in Rechnung gestellt wird. Die Laufzeit ist die Laufzeit des Darlehens oder wie lange Sie es zurückzahlen müssen.

Um die zu zahlenden Gesamtzinsen zu berechnen, multiplizieren Sie Ihren Kapitalbetrag mit Ihrem Zinssatz und der Anzahl der Jahre des Darlehens. Die Standardformel lautet:

Kapital x Zinssatz x Laufzeit =Gezahlte Gesamtzinsen

Nehmen wir ein Beispiel. Sie nehmen einen Autokredit in Höhe von 15.000 USD zu einem Zinssatz von 4,5 % auf, der über 5,5 Jahre (66 Monate) zurückzuzahlen ist. Die 15.000 $ sind Ihr Kapital – der ursprüngliche Betrag, den Sie schulden. Die 5,5 Jahre ist die Laufzeit des Darlehens.

15.000 x 0,045 x 5,5 =insgesamt gezahlte Zinsen

15.000 x 0,045 x 5,5 =3.712,50 $

Wenn Sie dies zu Ihrem 15.000-Dollar-Darlehen hinzufügen, belaufen sich die gesamten Kapital- und Zinszahlungen auf 18.712,50 US-Dollar.

Wann helfen einfache Zinsen meinen Finanzen?

Einfache Zinsen halten die Zinssätze niedrig, was dazu führt, dass weniger Zinsen für Schulden gezahlt werden, aber auch weniger Zinsen für Investitionen. Im Allgemeinen ist der einfache Zins viel einfacher zu verstehen als der Zinseszins. Hier sehen Sie, wo einfache Zinsen am häufigsten angewendet werden:

• CDs
• Verbraucherdarlehen
• Autokredite
• Studentendarlehen

Technisch gesehen sind Hypotheken Darlehen mit einfachen Zinsen, jedoch funktionieren Hypotheken aufgrund der Amortisation anders als andere Darlehen mit einfachen Zinsen.

Wie funktioniert der Zinseszins?

Zinseszinsen sind Zinsen, die sich über die Laufzeit des Darlehens oder die Dauer der Anlage aufbauen. Die Rate, mit der es zusammengesetzt wird, bestimmt, wie viel Interesse aufgebaut wird. Bei einem Darlehen werden alle am Ende einer Periode nicht gezahlten Zinsen in den nächsten Monat eingerechnet. APY oder jährliche prozentuale Rendite ist der Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen.

Zinseszinsen werden auch in Anlagen wie Altersvorsorgekonten verwendet. Angenommen, Sie tätigen eine Investition von 1.000 US-Dollar, die jährlich 4 % beträgt. Am Ende eines Jahres würde diese Investition 1.040 $ betragen. Im nächsten Jahr stiegen die 1.040 $ um 4 % auf 1.081,60 $. Solange die Investition gehalten wird, wächst der Betrag über die Jahre exponentiell. Wenn Sie diese Investition 10 Jahre lang halten und sie weiterhin um 4 % wächst, wächst sie auf 1.790,85 $ an.

Wie berechne ich den Zinseszins?

Die Berechnung von Zinseszinsen ist komplizierter als die Berechnung von einfachen Zinsen. Hier ist die Formel:

I =P [(1 + r)n -1]

I =Zinseszins insgesamt

P =Haupt- oder Anfangsinvestition

r =Zinssatz pro Zinsperiode

n =Anzahl der Zinsperioden

Angenommen, Sie nehmen ein Darlehen in Höhe von 5.000 USD zu einem Zinssatz von 5,5 % auf, der zweimal jährlich verzinst wird. Sie zahlen dieses Darlehen über 5 Jahre ab. Was zahlen Sie am Ende an Zinseszinsen?

P =5000

r =0,055

n =10 (5 Jahre zusammengesetzt zweimal pro Jahr)

Hier ist die Lösung in wenigen Schritten:

I =5000 [(1 + 0,055)10 – 1]

5000 [(1.05510 – 1]

5000 [1,708 – 1]

5000 * 0,708 =3.540

Nach 5 Jahren der Rückzahlung dieses Darlehens in Höhe von 5.000 USD werden weitere 3.540 USD an Zinseszinsen gezahlt, sodass der gezahlte Gesamtbetrag 8.540 USD beträgt. Im Vergleich dazu würde ein Darlehen mit einfachen Zinsen nur 1.375 $ auszahlen.

Wann hilft Zinseszins meinen Finanzen?

Der Zinseszins wird für Sie am besten sein, wenn es sich um eine Investition handelt, nicht um eine Schuld. Zinseszinsen sind besonders hilfreich bei Anlagekonten.

Sie haben vielleicht schon den Rat gehört, dass Investitionen in den Ruhestand früh beginnen sollten. Dies gilt zum Teil wegen Zinseszinsen. Je früher Sie Geld auf einem Zinskonto haben, desto mehr Zinsperioden müssen Sie nutzen.

Spezifische Anlagen wie Anleihen, Indexfonds und hochverzinsliche Sparkonten sind andere Orte, an denen Sie Zinseszinsen sehen werden.

Warum ist Simple Interest Vs. Zinseszins Angelegenheit?

Einfache Zinsen und Zinseszinsen sind zwei verschiedene Arten, wie Zinsen aufgebaut werden können. Der Unterschied ist wichtig, weil Bauzinsen entweder ein großer Nachteil in Bezug auf ein Darlehen oder ein großer Vorteil in Bezug auf eine Investition sein können.

Um Ihnen den Unterschied zwischen Zinseszins und einfachen Zinsen zu zeigen, lassen Sie uns ein fiktives Beispiel eines Darlehens durcharbeiten. Dieses Darlehen beträgt 200.000 USD über 15 Jahre zu 2,72 %. Wir setzen diese Zahlen in unsere oben dargestellten Formeln ein, um die gesamten einfachen Zinsen und Zinseszinsen für denselben Kreditbetrag zu ermitteln.

Die gesamten für dieses Darlehen gezahlten einfachen Zinsen betragen 81.600 USD. Wenn Sie Zinseszinsen mit jährlicher Zinseszinszahlung zahlen würden, belaufen sich die gezahlten Gesamtzinsen auf 99.126,68 USD, was 17.526,68 USD mehr als der einfache Zinsbetrag ist.

Während Sie im wirklichen Leben vielleicht keinen Kredit sehen, der sich so zusammensetzt, ist dieses Beispiel hilfreich, um den Unterschied zu veranschaulichen.

Das Endergebnis

In den USA sind Banken gesetzlich verpflichtet, Zinsbelastungen transparent zu machen. Sie sollten wissen, ob Sie eine Investition oder ein Darlehen eingehen, ob es sich um einfache Zinsen oder Zinseszinsen handelt.

Während sich der Zinseszins im Allgemeinen auf Investitionen und der einfache Zins auf Kredite bezieht, gibt es hiervon Ausnahmen. Wenn Sie wissen, wie die Zinsen funktionieren, können Sie viel Geld sparen – oder verdienen.

Sehen Sie sich an, wie Sie Ihre Ersparnisse vermehren und kluge Investitionen tätigen können, indem Sie die Macht der Zinsen nutzen.