Ein Leitfaden für Indexinvestitionen

Millennials und viele andere Erwachsene finden es beängstigend, an der Börse zu investieren. Sie halten den Aktienmarkt für zu volatil und verwirrend. Sie sehen massive Marktrückgänge als Beweis dafür, dass es keinen guten Ort gibt, um Ihr Geld zu investieren.

Bedauerlicherweise, diese Art von Angst hält die Menschen davon ab, echten Reichtum aufzubauen. Es verhindert, dass sie einen Notgroschen haben, mit dem sie sich zurückziehen können, wenn sie wollen. anstatt für mehr ihrer goldenen Jahre zu arbeiten.

Hier kommt das Index-Investing ins Spiel. Es ist eine relativ einfache Art zu investieren, die auch leicht zu beginnen ist. Es erfordert keinen finanziellen Hintergrund oder besonderen Abschluss, um es zu verstehen.

Neugierig auf Index-Investitionen? Bereit, deine Ängste zu überwinden? Lesen Sie weiter, um zu verstehen, wie Indexinvestitionen der Schlüssel zu Ihrer finanziellen Zukunft sein können.

Wealthsimple Invest ist eine automatisierte Möglichkeit, Ihr Geld wie die erfahrensten Anleger der Welt zu vermehren. Legen Sie los und wir erstellen Ihnen in wenigen Minuten ein personalisiertes Anlageportfolio.

Was ist Index-Investment?

Mit Index-Investitionen Sie investieren in einen Fonds, der einen Index nachbildet. Diese verschiedenen Indizes – darunter der S&P 500, Nasdaq 100, und Russell 2000 – bestehen aus Hunderten oder Tausenden von Unternehmen. Wenn Sie in einen Indexfonds investieren, Sie kaufen winzige Aktien von Hunderten verschiedener Unternehmen. Dadurch investieren Indexfonds vielfältiger als der Kauf einzelner Aktien oder Anleihen.

Index-Investitionen sind beliebt, weil sie es normalen Leuten, die nicht viel Geld haben, ermöglichen, ihr Portfolio leicht zu diversifizieren. Wenn Sie es sich leisten können, monatlich 100 US-Dollar zu investieren, Sie können immer noch eine angemessene Diversifikation erzielen, wenn Sie sich für Indexfonds entscheiden.

Indexfonds können Fonds folgen, die zu 100 % in Aktien oder zu 100 % in Anleihen investiert sind. Dies hängt von der Art des gewählten Indexfonds ab.

Maria Nedeva, PhD und Schöpfer von The Money Principle vergleicht Indexfonds mit dem Treffen Ihres Lebenspartners.

„Sie lieben dich zurück und behandeln dich gut, sie kehren treu zurück, wenn du dich begehst, und sie werden sich um dich kümmern, wenn du es am meisten brauchst."

Maria warnt davor, dass bei Investitionen in Indexfonds die Wahrscheinlichkeit eines „Schwarzen Schwans“ besteht; ein unvorhersehbares katastrophales Ereignis, das zu einer ungünstigen Rendite führen könnte, fügt aber hinzu, dass "nichts Sie oder jemand anderes dagegen tun kann".

Vorteile von Indexanlagen

Ein großer Vorteil von Indexfonds besteht darin, dass sie passiv verwaltet werden. Dies bedeutet, dass kein Fondsmanager entscheidet, welche Unternehmen gegründet und welche Beteiligungen beendet werden sollen.

Passiv verwaltete Fonds haben niedrigere Gebühren als aktiv verwaltete Fonds, Das bedeutet, dass Anleger mehr von ihren Renditen für sich behalten können. Der Unterschied kann erschreckend sein. Zum Beispiel, ein aktiver Fonds mit hoher Marktkapitalisierung kann eine Gebühr von 1 % erheben, ein S&P 500-Indexfonds hat jedoch eine durchschnittliche Kostenquote von 0,15 %.

Dieser Unterschied mag klein erscheinen, vor allem, wenn Sie glauben, dass aktive Fonds höhere Renditen erzielen werden. Aber wenn man bedenkt, dass man vielleicht nur 7 % im Jahr verdient, dann ist die Zahlung von 1% an Gebühren tatsächlich ein großer Teil Ihres Gesamteinkommens. Einige Berechnungen haben ergeben, dass die Zahlung von 1 % an Gebühren einem Verlust von 500 $ entspricht. 000 insgesamt nach 40 Jahren.

Was passive Indexfonds jedoch auszeichnet, ist, dass sie auch höhere Renditen erzielen als aktiv verwaltete Fonds. Einige aktive Fondsmanager glauben, sie könnten Indexfonds schlagen, aber sie haben es über einen längeren Zeitraum nie geschafft.

Der berühmte Investor Warren Buffett ist ein großer Fan von Indexfonds und empfiehlt sie den meisten Menschen. In 2008, Er wettete auf einen aktiven Manager, dass er mit einem S&P 500-Indexfonds mehr Geld verdienen würde, als der aktive Manager mit der Auswahl seiner eigenen Fonds.

Die Wette lief 10 Jahre, Buffett erwies sich als der entscheidende Gewinner. Seine Auswahl lag im Durchschnitt bei 7,1 %, während die Auswahl der Konkurrenz nur 2,2 % verdiente.

Einschränkungen der Indexanlage

Index-Investitionen sind nicht perfekt. Wenn Sie in einen Index investieren, Sie verpassen wichtige Industrien und Länder. Zum Beispiel, ein S&P 500-Indexfonds darf keine Unternehmen in Entwicklungsländern halten. Diese haben oft höhere Renditen, weil es so viel Raum zum Wachsen gibt.

Ein weiteres großes Problem bei Indexfonds besteht darin, dass Sie nicht auswählen können, welche Unternehmen in dem Indexfonds enthalten sind, in den Sie investieren. Dies kann ein Problem sein, wenn Sie Bedenken hinsichtlich der moralischen oder ethischen Entscheidungen dieser Unternehmen haben.

Bedauerlicherweise, Sie können aus einem Indexfonds keine bestimmten Unternehmen herauspicken. Wenn Sie in einen Indexfonds investieren, Sie investieren in all diese Unternehmen. Viele Menschen sind überrascht zu erfahren, dass Unternehmen, die sie nicht auf andere Weise unterstützen, Teil ihrer Investitionen sind.

Zum Beispiel, Wells Fargo wurde 2018 mit einer Geldstrafe von 575 Millionen US-Dollar belegt, weil er gefälschte Konten eröffnet und Kunden unnötige Gebühren berechnet hatte. Aber wenn Sie in diesen VOO-Fonds investieren, Wells Fargo ist eines der Top-30-Unternehmen in diesem Indexfonds.

Es gibt Indexfonds, die Unternehmen gewidmet sind, die ökologische und ethische Überzeugungen fördern. Sie müssen diese Indexfonds mit Bedacht recherchieren und entscheiden, ob sie für Ihr Portfolio sinnvoll sind.

So starten Sie Index-Investitionen

Interessiert an Indexanlagen? Der Einstieg ist einfach.

Wählen Sie eine Anlagestrategie

Zuerst, Entscheiden Sie, ob Sie selbst Indexfonds auswählen oder einen Robo Advisor die Arbeit für Sie erledigen lassen. Viele Robo Advisor investieren in Indexfonds, einige fast ausschließlich.

Sie können auch Ihren eigenen Korb mit Indexfonds auswählen. Ein guter Mix an Indexfonds ist eine Auswahl an großen Indexfonds sowie Anleihen und Small-Cap-Indexfonds. Ein S&P 500 Indexfonds ist für viele Menschen eine gute Option, vor allem jüngere Anleger, die gerade erst anfangen.

Sie können auch einen Finanzplaner beauftragen, diese Entscheidungen für Sie zu treffen. Sagen Sie ihnen, dass Sie in Indexfonds investieren möchten, damit sie verstehen, welche Empfehlungen sie geben sollen. Je nach Alter, aktuelles Portfolio, und Ruhestandsziele, sie empfehlen möglicherweise, den größten Teil Ihres Geldes in Indexfonds zu investieren.

Ein Robo Advisor entscheidet über Ihre Vermögensallokation und ändert diese, wenn Sie älter werden oder Ihre Ziele ändern. Dies ist die gleiche Art von Service, die ein eher traditioneller Finanzberater bieten kann.

Entscheiden Sie, wie viel Sie investieren möchten

Egal, ob Sie neu in der Anlagestrategie sind oder schon seit Jahren Aktien auswählen, Sie müssen entscheiden, wie viel Sie in Indexfonds investieren.

Wenn Sie bereits investieren, Sie müssen sich entscheiden, ob Sie Ihr gesamtes Geld in Indexfonds investieren möchten. Dies kann eine gute Idee sein, wenn Sie derzeit in einzelne Aktien investieren.

Wenn Sie ein neuer Investor sind, Schauen Sie sich Ihr Budget an und sehen Sie, wie viel Sie sich leisten können, um sich zu vertreiben. Wenn Sie traditionell erwerbstätig sind, Prüfen Sie, ob Ihr Unternehmen ein arbeitgeberfinanziertes Alterskonto anbietet.

Sie können eine Übereinstimmung mit Ihren Beiträgen anbieten. Zum Beispiel, viele Unternehmen tragen 50 % Ihrer Beiträge bei, bis zu 6% Ihres Gehalts. Das bedeutet, dass Sie ein kostenloses 3%-Match erhalten, nur um Geld auf einem vom Arbeitgeber gesponserten Rentenkonto zu sparen.

Wenn Ihr Unternehmen ein passendes Programm hat, Versuchen Sie, so viel wie möglich zu sparen, um das Spiel zu erhalten. Es ist kostenloses Geld, Und es gibt keinen guten Grund, nicht an diesem Programm teilzunehmen, wenn Sie bereit sind zu investieren.

Als Faustregel gilt, dass Sie zwischen 10 und 15 % Ihres Jahreseinkommens für den Ruhestand ansparen und investieren. Dies ist ein gutes allgemeines Ziel, das jeder erreichen kann, aber wenn du 40 bist und noch nichts gespeichert hast, dann musst du wahrscheinlich aufholen.

Immer noch, 5 % Ihres Einkommens zu investieren ist besser als nichts. Wenn möglich, Sehen Sie, ob Sie einige Änderungen an Ihrem Budget vornehmen können, und versuchen Sie, Investitionen zu priorisieren.

Indexfonds finden

Wenn Sie sich entscheiden, in den 401(k) Ihres Unternehmens zu investieren, Sie erhalten dann eine Liste der angebotenen Fonds. Arbeitgeber bieten eine begrenzte Auswahl an Fonds an, aber es sollte möglich sein, Indexfonds auf dieser Liste zu finden. Möglicherweise müssen Sie die Fonds nacheinander recherchieren, um zu sehen, welche Indexfonds und welche aktive Investmentfonds sind.

Wenn Sie keinen Zugang zu einer 401(k) haben oder selbstständig sind, dann kann es für Sie einfacher sein, in Indexfonds zu investieren. Zuerst, Sie müssen ein Maklerkonto auswählen, um Ihr individuelles Rentenkonto oder IRA zu eröffnen.

Dann, Sie wählen Ihre Indexfonds aus. Viele Maklerfirmen haben ihre eigenen proprietären Indexfonds. Zum Beispiel, Charles Schwab hat einen eigenen S&P 500 Indexfonds, was sich vom Vanguard S&P 500 Indexfonds unterscheidet.

Auch wenn Indexfonds in der Regel aus Hunderten von Unternehmen bestehen, Es ist nach wie vor wichtig, innerhalb Ihrer Indexfonds diversifiziert zu sein. Zum Beispiel, wenn Sie sich für einen S&P 500 Indexfonds entscheiden, Dann sollten Sie das mit einem Rentenfonds ausgleichen.

Wenn Sie sich für einen anderen Aktienindexfonds entscheiden, Möglicherweise halten Sie zu viel an denselben Unternehmen. Zum Beispiel, der Vanguard Total Stock Market Index Fund hat ähnliche Bestände wie der Vanguard S&P 500 Indexfonds. Eigentlich, viele der gleichen Top-Bestände sind identisch.

Hier kann die Investition in Indexfonds für neue Anleger verwirrend sein. Indexfonds sind eine großartige Möglichkeit zu investieren, und sie sind besser als nichts, aber Sie brauchen noch eine kluge Strategie. Es ist einfach, Indexfonds falsch zu verwenden, B. zu viel in einem aktienbasierten Indexfonds halten, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen.

Eine weitere Sache, die Sie bei der Investition in Indexfonds beachten sollten, ist, dass Sie Ihre Fonds nicht anfassen sollten, wenn der Markt einen starken Abschwung verzeichnet. Zum Beispiel, wenn es eine Rezession gibt, Manche Leute bekommen vielleicht Angst, wenn ihr Indexfonds an Wert verliert. Wie die Geschichte uns gelehrt hat, Am besten halten Sie Ihre Indexfonds dort, wo sie sind. Der Markt erholt sich immer wieder, aber das ist nicht möglich, wenn Sie Ihr Geld abgehoben haben.