Wann Sie Ihr Auto refinanzieren sollten:Ein Leitfaden zur Entscheidungsfindung

Wenn Sie gerade dabei sind, den Autokredit zurückzuzahlen, den Sie für den Kauf Ihres Autos aufgenommen haben, fragen Sie sich vielleicht, ob es für Sie möglich ist, diesen Kredit zu refinanzieren. Noch wichtiger ist, dass Sie sich vielleicht fragen:„Sollte refinanziere ich mein Auto?“

Zu den großen Vorteilen einer Auto-Refinanzierung gehören überschaubarere monatliche Zahlungen, niedrigere Gesamtzinskosten und sogar eine Änderung der Kreditlaufzeit. Allerdings können die Kosten für das neue Darlehen mehr Geld betragen, als es wert ist.

Wir haben eine komplizierte finanzielle Entscheidung in einen einfachen Screening-Prozess für Sie heruntergebrochen.

Wann sollten Sie Ihren Autokredit refinanzieren?

Zunächst ist es wichtig, Ihre aktuellen finanziellen Bedürfnisse zu bewerten und festzustellen, ob sich etwas geändert hat, das Ihnen dieses Mal einen niedrigeren Zinssatz, eine kürzere Kreditlaufzeit oder eine niedrigere monatliche Zahlung bringen könnte.

Sehen wir uns einige Gründe an, warum Sie eine Autokredit-Refinanzierung in Betracht ziehen sollten, und stellen Sie fest, ob es der richtige Zeitpunkt für eine Refinanzierung ist.

Niedriger Zinssatz

Der überzeugendste Grund für eine Auto-Refinanzierung ist, wenn Sie in der Lage sind, einen besseren Zinssatz zu ergattern. Wenn Sie Ihren Zinssatz senken, verringern Sie den Geldbetrag, den Sie über die Laufzeit des Darlehens an Zinsen zahlen, wodurch Sie langfristig Geld sparen. Aus verschiedenen Gründen können Sie möglicherweise einen besseren Zinssatz als für Ihr ursprüngliches Darlehen erhalten.

1. Die Zinssätze sind gesunken, seit Sie Ihren bestehenden Kredit zum ersten Mal erhalten haben. Die Zinssätze schwanken immer je nach Markt. Wenn die Zinsen derzeit niedriger sind als zu dem Zeitpunkt, als Sie Ihren aktuellen Autokredit beantragt haben, können Sie über die Laufzeit des Kredits genug Geld an Zinsen sparen, damit es sich lohnt.
2. Ihr Kredit-Score hat sich deutlich verbessert, seit Sie Ihren Kredit erhalten haben. Die Kreditgeber sehen sich Ihre Kreditwürdigkeit an, um zu verstehen, wie kreditwürdig Sie sind, was ein wichtiger Faktor für Ihren Zinssatz ist. Wenn Sie Ihre schlechte Bonität verbessert haben, indem Sie sie in den Bereich „gut“ oder sogar „ausgezeichnet“ gebracht haben, sollten Sie in Betracht ziehen, eine Recherche durchzuführen, um herauszufinden, welche Zinssätze Ihnen jetzt für einen neuen Kredit zur Verfügung stehen.
3. Sie wissen jetzt mehr über Autokreditgeber als bei der Beantragung Ihres aktuellen Kredits. Wenn Sie Ihren Kauf über Ihr Autohaus finanziert haben, ist es möglich, dass Sie nicht den bestmöglichen Zinssatz erhalten haben. Wenn Sie sich für die erste Bank entschieden haben, die Ihnen einen Autokredit angeboten oder eine vom Händler arrangierte Finanzierung erhalten hat, möchten Sie vielleicht lernen, wie Sie den effektiven Jahreszins mit anderen Autokreditgebern oder einer Kreditgenossenschaft vergleichen.

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Kürzere Kreditlaufzeit

Sie können auch refinanzieren, um sich auf eine kürzere Laufzeit einzustellen, damit Sie Ihren Autokredit schneller abbezahlen und über die Laufzeit des Kredits weniger Zinsen zahlen. Eine Refinanzierung auf eine kürzere Laufzeit kann sehr sinnvoll sein, wenn Folgendes zutrifft:

1. Ihr Einkommen ist erheblich gestiegen, seit Sie den Kredit zum ersten Mal erhalten haben . Möglicherweise haben Sie jetzt die Bandbreite, um Schulden so schnell wie möglich und mit so wenig Zinsen wie möglich zu tilgen. Berechnen Sie einfach, um wie viel sich Ihre monatliche Zahlung erhöhen würde, und überprüfen Sie, ob Ihr Budget dafür ausreicht.
2. Ihr aktueller Kredit ist mit einer Vorfälligkeitsentschädigung versehen. Niemand möchte bestraft werden, wenn er sich hin und wieder für eine zusätzliche Autozahlung entscheidet. Jetzt wissen Sie, wie Sie das Kleingedruckte bei Ihrer Autofinanzierung lesen müssen.

Wenn Ihr ursprüngliches Darlehen Vorauszahlungen zulässt, kann eine Umfinanzierung nur dann sinnvoll sein, wenn Sie sich einen niedrigeren Zinssatz sichern können. Wenn Ihr aktuelles Darlehen andererseits eine Vorfälligkeitsentschädigung enthält, ist eine Umschuldung möglicherweise nicht sinnvoll, es sei denn, das Geld, das Sie an Zinsen sparen, ist höher als die Vorfälligkeitsentschädigung.

Geringere monatliche Zahlung

Sie haben auch die Möglichkeit, sich für eine niedrigere monatliche Zahlung in eine längere Laufzeit zu refinanzieren, aber dies ist im Allgemeinen nicht ideal, da Sie mehr Zinsen zahlen. Dies kann jedoch eine nützliche Maßnahme sein, um eine Katastrophe abzuwenden, wenn Sie Gefahr laufen, mit Ihrem Kredit in Verzug zu geraten. Wenn Sie plötzlich schwere Zeiten durchmachen und Probleme mit hohen monatlichen Autozahlungen haben, ist eine Verlängerung des Darlehens zur Senkung Ihrer monatlichen Kosten möglicherweise die beste Option.

Das erste, was Sie tun sollten, wenn Sie in diese missliche Lage geraten, ist, sich an Ihren derzeitigen Kreditgeber zu wenden und zu prüfen, ob es neben einer automatischen Refinanzierung noch andere Optionen gibt, um zu verhindern, dass Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten. Sie sind möglicherweise bereitwilliger, Ihnen zu helfen, als Sie denken.

Häufig gestellte Fragen zur Refinanzierung von Autodarlehen

Wann kann ich meinen Autokredit refinanzieren?

Sie können Ihren Autokredit technisch refinanzieren, sobald Sie losfahren. Es gibt keine Mindestzeit, die Sie vor der Refinanzierung warten müssen. Da Kreditnehmer im Voraus mehr Zinsen zahlen, sparen Sie wahrscheinlich mehr, wenn Sie eher früher als später refinanzieren.

Wenn Sie ernsthaft erwägen, Ihren Autokredit zu refinanzieren, sollten Sie wissen, dass einige Kreditgeber die von ihnen vergebenen Kredite nicht refinanzieren. Fragen Sie Ihren derzeitigen Kreditgeber, aber stellen Sie sicher, dass Sie sich so oder so nach dem besten Angebot umsehen.

Was sind die typischen Auto-Refinanzierungsanforderungen?

Kreditgeber begrenzen oft das Alter und die Laufleistung der Autos, die sie verleihen. Wenn Ihr Auto also älter als 7 Jahre ist oder mehr als 100.000 Meilen hat, kann es schwieriger sein, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Das Gleiche gilt, wenn Sie mit Ihrem Kredit auf dem Kopf stehen, was bedeutet, dass Sie mehr Schulden haben, als das Auto wert ist. Sehen Sie sich um, bevor Sie aufgeben.

Selbst wenn ein Kreditgeber bereit ist, Ihren Autokredit zu refinanzieren, sollten Sie dennoch selbst rechnen, um sicherzustellen, dass es für Sie sinnvoll ist und Sie nicht mehr an Finanzierungsgebühren oder Zinsen zahlen, als es wert ist.

Beeinträchtigt die Refinanzierung eines Autos Ihre Kreditwürdigkeit?

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen, dass das Zinskaufen Ihre Kreditwürdigkeit zu stark beeinträchtigt. Solange Sie alle Ihre harten Anfragen innerhalb eines Zeitraums von 14 Tagen aufbewahren, wirken sie sich nur als eine einzige Anfrage auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Das Fazit:Machen Sie Ihre Berechnungen und stöbern Sie herum

Sie haben also die Zahlen überprüft und entschieden, dass es an der Zeit ist, Ihr Auto zu refinanzieren. Sie sind sicher, dass Sie während der Laufzeit des Darlehens weniger zahlen oder dass Ihre neuen niedrigeren monatlichen Zahlungen nicht durch die Zahlung von mehr Zinsen im Laufe der Zeit ausgeglichen werden.

Sie haben ein paar Hausaufgaben zu erledigen, einschließlich des Vergleichs von Zinssätzen und Kreditkonditionen bei einigen verschiedenen Kreditgebern. Achten Sie darauf, Rocket Loans® in die Mischung aufzunehmen und ein Angebot zu erhalten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.